Neues Auto, Hochzeit, Modernisierung: Auch während der Probezeit als Angestellter kann es zu einer Situation kommen, in der Sie einen Kredit benötigen. Wir erklären, unter welchen Umständen das möglich ist und wie Sie Ihre Chancen erhöhen, dass die Bank einem Kredit trotz Probezeit zustimmt.
Ja, das ist möglich. Wo man in der Probezeit einen Kredit bekommt, ist allerdings unterschiedlich, denn nicht alle Banken lassen sich darauf ein. Grund dafür ist, dass während der Probezeit eine besonders kurze Kündigungsfrist gilt: Binnen 14 Tagen können sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer das Arbeitsverhältnis beenden. Wenn aber das Einkommen wegfällt, sind Sie als Kreditnehmer unter Umständen nicht mehr in der Lage, Ihre Raten zu bezahlen. Nicht alle Banken gehen das Risiko ein, Kredite an Arbeitnehmer in der Probezeit zu vergeben.
Grundsätzlich müssen Antragssteller in der Probezeit zunächst die gängigen Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit erhalten zu können. Dazu gehören:
Ein Bürge ist für viele Banken eine wichtige Voraussetzung, wenn Sie trotz Probezeit einen Kredit beantragen möchten. Können oder wollen Sie keinen Bürgen beibringen, werden viele Banken den Antrag ablehnen. Andere werden sich nur darauf einlassen, wenn Sie andere Sicherheiten vorweisen können. Dazu zählen beispielsweise Mieteinnahmen oder Kapitaleinkünfte.
Im Internet tummeln sich auch Anbieter, die Kredite auch dann anbieten, wenn neben der Probezeit noch ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt. Hier sollten Sie sehr vorsichtig sein: In der Regel handelt es sich bei einem Kredit ohne SCHUFA um unseriöse Angebote.
Grundsätzlich können Sie bei jeder Bank eine Kreditanfrage stellen. Beachten Sie aber: Kredite während der Probezeit sind teurer. Das bedeutet: Die Zinsen sind höher. Deshalb ist es wichtig, verschiedene Angebote genau zu vergleichen. Dafür können Sie zum Beispiel unseren Kreditrechner benutzen:
Achten Sie im Kreditvergleich immer auf den 2/3-Zins, der unter den Angeboten steht und jeweils grau hinterlegt ist. Er besagt, dass 2/3 aller Kunden diese Konditionen erhalten und spiegelt dadurch eher die Realität wider als der sogenannte Topzins.
Hier sollten Sie gut abwägen: Wenn der Kredit in der Probezeit deutlich teurer ist, als er unter normalen Umständen gewesen wäre, kann sich eine möglichst kurze Laufzeit lohnen. Dann müssen Sie zwar bald Ihren Kredit umschulden, aber in der Regel sind Sie dann aus der Probezeit heraus und bekommen dadurch bessere Kreditkonditionen.
Ob Sie sich für eine kurze Kreditlaufzeit entscheiden, hängt aber auch davon ab, welche Erwartungen Sie an die Zinsentwicklung haben: Gehen Sie davon aus, dass die Zinsen bald steigen und sogar über dem liegen werden, was Sie für Ihren Kredit in der Probezeit zahlen, dann kann sich auch eine längere Laufzeit rechnen. Experten gehen allerdings vorläufig nicht davon aus, dass die Zinsen kurzfristig nennenswert steigen.
Grundsätzlich achten Banken bei einem Kredit in der Probezeit besonders auf den Zweck des Kredits. Es wird sicherlich deutlich schwieriger, einen Konsumentenkredit für einen teuren Fernseher zu erhalten als einen Kredit für einen Gebrauchtwagen, der für den täglichen Weg zur Arbeit nötig ist.
Auch die Höhe des Kredits wird von den Banken während der Probezeit besonders kritisch geprüft. Allerdings kann man hier kein generelles Limit nennen, da dieses von den persönlichen Umständen wie Einkommen, Eigenkapital sowie sonstigen Einkünften und Sicherheiten abhängt.
In der Regel ja. Im Gegenzug lässt sich die Bank meist den Fahrzeugbrief aushändigen. Für den Fall, dass Sie einmal nicht mehr in der Lage sein sollten, Ihre Raten für den Autokredit zu bezahlen, hat die Bank dann einen Sachwert – das Auto – das sie veräußern kann.
Ja, ein 1.000 €-Kredit oder 5.000 €-Kredit hat den Vorteil, dass es sich um eine relativ geringe Kreditsumme handelt. Kleinkredite sind in der Probezeit leichter zu bekommen, als wenn Sie eine höhere Summe beantragen.
Ja, auch ein Sofortkredit ist möglich, sofern Sie die allgemeinen Voraussetzungen erfüllen. Das Geld wird Ihnen bei einer positiven Entscheidung innerhalb weniger Minuten ausgezahlt.
Einige Banken stimmen einer Baufinanzierung trotz Probezeit zu. Ausgezahlt wird sie aber in der Regel erst, wenn die Probezeit vorbei ist. Von Vorteil ist es, wenn Sie von Ihrem vorherigen Arbeitgeber nahtlos in die aktuelle Probezeit und den neuen Job gewechselt haben. Das werten viele Banken als positiv. Vorteilhaft ist auch, wenn das Gehalt durch den Jobwechsel gestiegen ist.
Positiv wirken sich auch ein hoher Eigenkapitalanteil oder ein zweiter Kreditnehmer, beispielsweise der Ehepartner oder die Ehepartnerin, aus. Im besten Fall reicht das Einkommen des Partners alleine aus, um die Kreditrate zu decken.
Wenn Sie Ihre Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit erhöhen möchten, haben Sie dazu folgende Möglichkeiten:
Sicherheiten erhöhen die Chancen auf einen Kredit. So erhalten Banken bei einem Autokredit in der Probezeit beispielsweise den Fahrzeugbrief. Als Sicherheit gilt auch Eigenkapital: Wenn Sie für Ihr Vorhaben also einen hohen Eigenkapital-Anteil einbringen können, erhöht das ebenfalls die Chancen auf einen Kredit in der Probezeit.
Wenn der Arbeitgeber bereits zusagen kann, dass er Sie nach der Probezeit in eine feste und im besten Fall unbefristete Anstellung übernimmt und Ihnen dies auch schriftlich bestätigt, erhöht das die Chancen auf eine Kreditzusage. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag, der an die Probezeit anschließt, erhöht ebenfalls die Chance auf einen Kredit.
Sollten Sie eine solche Zusage nicht bekommen, kann ein Bürge helfen. Er verpflichtet sich gegenüber der Bank, Ihre Raten zu zahlen, für den Fall, dass Sie dazu einmal nicht in der Lage sind.
Eine Alternative zu einem Bürgen ist ein zweiter Kreditnehmer. Der Unterschied zum Bürgen: Ein zweiter Kreditnehmer darf genauso wie Sie über die Verwendung des Kredites mitentscheiden und er verpflichtet sich ebenso wie Sie zur Rückzahlung des Darlehens.
Zwar ist das Einkommen aus einem Angestellten-Verhältnis für die Bank in der Regel der ausschlaggebende Faktor, aber auch Nebeneinkünfte können helfen und dadurch die Chance auf einen Kredit trotz Probezeit erhöhen. Zu den Nebeneinkünften zählen beispielsweise Kapitaleinkünfte, Mieteinnahmen, Einnahmen aus Versicherungs- oder Rentenleistungen oder einer selbstständigen Tätigkeit.
Wenn Ihr Kreditantrag in der Probezeit abgelehnt wurde, haben Sie folgende Alternativen:
Auf unserer Seite Kreditablehnung geben wir Ihnen noch weitere Tipps, wie Sie nun reagieren können.
