Kreditzinsen 2026: Aktuelle Zinsen für Ratenkredite, Entwicklung & Kosten

Das Wichtigste in Kürze

• In Deutschland betragen die mittleren Kreditzinsen aktuell 6,19 % effektiver Jahreszins. (Quelle: Verivox, Stand: 11.03.2026)
• Die Spanne der angebotenen Kreditzinsen verläuft von 0,68–11,99 %. (Quelle: Vergleich.de, Stand: 11.03.2026)
• Wie hoch Ihr persönlicher Kreditzins ausfällt, entscheidet vor allem Ihre Bonität. Kredithöhe und Laufzeit beeinflussen zusätzlich die Kosten.
• Kreditangebote unterscheiden sich deutlich – vergleichen Sie daher die Konditionen sorgfältig. Schon 1–2 Prozentpunkte können mehrere tausend Euro Unterschied bei den Kreditkosten bedeuten.

Wie hoch sind die aktuellen Kreditzinsen 2026?

Klaus Fechner

Zuständiger Redakteur für die Bereiche Kredit und Versicherung

Stand: 11.03.2026

Die aktuellen Zinsen für einen Raten­kredit betra­gen im Mittel 6,19 % effek­tiver Jahres­zins. Das gilt für Kredite, die im Februar 2026 aufge­nommen wurden. Die Spanne zwischen dem gün­stigsten und höchsten Zins­satz beträgt 0,68–11,99 %.

Die genannten Kredit­kondi­tio­nen stam­men aus unserem Ratenkredit Vergleich und von unserem Kooperations­partner Verivox (Median-Zinssatz aller abge­schlossener Kredit­verträge zwischen 10.000–30.000 €). Sie beschreiben berechnete Mittelwerte. Die realen Kredit­zinsen, die Kunden zahlen, hängen von der individu­ellen Bonität des Kredit­nehmers ab.

• Eine gute Bonität bedeutet mehr Sicher­heit für die Bank und niedrigere Kredit­zinsen für den Kunden.
• Eine nicht so gute Bonität führt zu etwas höheren Zinsen.

Deshalb sind die bei Krediten angegebenen „ab“-Zinsen wenig aussage­kräftig, z. B. wenn es heißt „Kredit ab 2,99 %“. Diese sehr niedrigen Zinsen gibt es wirklich, sie gelten aber nur für wenige Kunden mit ausge­zeichneter Bonität.

Von welchen Faktoren hängt mein persönlicher Kreditzins ab?

Der konkrete Zinssatz, den Sie für einen Kredit zahlen, hängt stark von Ihren indi­vidu­ellen Voraus­setzungen als Kredit­nehmer ab. Dazu gehö­ren folgende Faktoren:

1. Bonität: Banken erkun­digen sich bei der SCHUFA nach Ihrer Kredit­würdig­keit. Je schlechter Ihre Bonität ausfällt, desto mehr Zinsen müssen Sie zahlen.
2. Einkommen: Ein sicheres und regel­mäßiges Ein­kom­men belohnen Banken mit besseren Zinsen.
3. Ausgaben: Banken schauen auch auf Ihre regel­mäßigen Aus­gaben. Diese sollten in einem passenden Verhält­nis zu Ihren Ein­nah­men stehen, sodass noch aus­reichend Spiel­raum für die Raten­zah­lungen vorhanden ist.
4. Art des Arbeits­platzes: Sind Sie Beamter oder schon länger in einem festen Arbeits­verhältnis, belohnen das Banken mit besseren Zinsen.
5. Wohnort: Wenn Sie in einem Bezirk wohnen, in dem häufig nega­tive SCHUFA-Einträge vor­kommen, kann das Ihre Kredit­zinsen erhöhen.
6. Höhe der Kreditsumme: Bei hohen Verbraucher­krediten gehen die Banken ein höheres Risiko ein, da sie mehr Geld verlei­hen. Das führt in der Regel zu höhe­ren Zinsen.
7. Laufzeit des Kredites: Je länger die Lauf­zeit ist, desto höher sind in den meisten Fällen die Zinsen.
8. Verwendungszweck: Bei zweckgebun­denen Krediten, z. B. bei einem Auto­kredit, haben Banken einen konkreten Gegenstand als Sicherheit. Das reduziert ihr Ausfallrisiko und erlaubt niedrigere Zinsen.
9. Sicherheiten: Wenn Sie zum Beispiel Erspar­tes als Sicherheit anbieten oder einen Bürgen vorweisen, kann das zu besseren Kredit­zinsen für Sie führen.

Zusätzlich spielen die finanz­poli­tischen Rahmen­bedingungen eine Rolle für die Höhe der Kredit­zinsen. Werden die Leitzinsen durch die Euro­päische Zentral­bank gesenkt, geben Banken diese niedrigen Zinsen an ihre Kunden weiter. Eine Zins­politik mit steigenden Leitzinsen bedeutet höhere Kreditzinsen für Verbraucher.

Unser Kreditrechner ohne Daten ermöglicht es Ihnen, ein Gespür zu ent­wickeln, unter welchen Bedin­gungen ein günstiger Zins mög­lich ist und was den Kredit verteuert. Es sind nur wenige Infor­mationen nötig, z. B. die Kredit­höhe, Ihr Alter und Ihr Ein­kommen. Ihre Angaben bleiben anonym und werden voll­ständig ohne Namen oder Adresse ausgewertet.

Welche Rolle spielt die Bonität für die Kreditzinsen?

Die Bonität spielt eine entschei­dende Rolle bei der Fest­legung der aktuellen und indi­vidu­ellen Zinsen für einen Privat­kredit, da sie das Ausfall­risiko für Banken beschreibt. Eine gute Bonität führt zu niedri­geren Zins­sätzen (z. B. 5 %), während eine durch­schnitt­liche oder schlechte Bonität die Zinsen z. B. auf 9 % oder höher treibt. Zur Beurteilung der Bonität eines Kredit­nehmers prüfen Banken Faktoren wie den SCHUFA-Score, das Einkommen und bestehende Schulden.

Ein hoher SCHUFA-Score signalisiert ein geringes Ausfall­risiko und führt zu niedri­geren Kredit­zinsen. Dagegen bewirkt ein schlechter Score höhere Zinsen oder sogar eine Kredit­ablehnung.

Was kostet ein Kredit wirklich?

Die Kreditkosten hängen direkt vom Zinssatz, der Kredithöhe und der Laufzeit ab. Ein Beispiel: Bei einem Kredit über 10.000 € mit einer Laufzeit von 6 Jahren liegen die reinen Kreditkosten je nach Zinssatz oft zwischen 1.500 € und 3.000 €.

Wie unterschiedlich Kreditkosten sein können, verdeutlichen folgende Tabellen. Bei allen Beispielen nennen wir den effektiven Zinssatz, weil dieser alle verpflichtenden Kosten wie Zinsen und Gebühren enthält und so Angebote vergleichbar macht. Die erste Tabelle vergleicht die Kosten bei unterschiedlich hohen Kreditzinsen.

Es wird deutlich, dass bereits ein Unter­schied von 2,5 Prozent­punkten die Kosten um 1.000 € erhöht. Noch drasti­scher ist die Kosten­steige­rung bei einem Ver­gleich niedriger mit sehr hohen Zinsen. In diesem Fall zahlen Sie als Kredit­nehmer mehr als das Doppelte für die gleiche Kredit­summe.

Die nächste Tabelle zeigt einen Vergleich unterschiedlicher Kreditsummen. Ein günstiger Kredit über 1.000 € kostet ca. 130 €. Dagegen kostet ein 50.000-€-Kredit bei gleicher Laufzeit mindestens 7.500 €.

Auch die Laufzeit eines Kredites hat Auswirkungen auf die Kreditkosten, wie das nächste Beispiel zeigt. Ein 10.000-€-Kredit wird teurer, je mehr Zeit Sie für die Rück­zahlung benö­tigen. Dieser Effekt ist unab­hängig von der Kredit­höhe, er tritt auch bei einem 1.000-€-Kredit oder bei einem 5.000-€-Kredit ein.

Ein Ratenkredit kostet aber nicht nur den beworbenen Zinssatz. Sie zahlen darüber hinaus auch für mögliche Zusatzleistungen wie eine Restschuldversicherung. Diese Versicherung soll einspringen, wenn Sie selbst z. B. wegen Arbeitslosigkeit nicht in der Lage sind die Kreditraten zu zahlen. Die Kosten sind sehr unterschiedlich und liegen zwischen einigen hundert bis zu mehreren tausend Euro.

Der Verbraucherzentrale Bundesverband (VZBV) sieht Restschuldversicherungen kritisch. Gründe sind die hohen Kosten, ein lückenhafter Schutz und eine hohe Ablehnungsquote.

Wie finde ich den günstigsten Kreditzins?

Sie finden einen günstigen aktuellen Kreditzins in wenigen Schritten mit unserem Zinsver­gleich für Kredite.

In drei Schritten zum Kredit mit günstigen Zinsen

Der Rechner für Kreditzinsen bietet Ihnen einen aktuellen Über­blick über günstige Darlehenszinsen, die Sie nach Ihren individuel­len Anforde­run­gen heraus­fil­tern.

1. Geben Sie die Kredit­summe und die gewünschte Lauf­zeit in die Eingabemaske ein.
2. Nun können Sie den Verwen­dungs­zweck und weitere bevor­zugte Merkmale Ihres Kredites ein­ge­ben. Dazu gehört z. B. die Mög­lich­keit zu einer kosten­losen Sonder­tilgung oder für eine Ratenpause.
3. Jetzt wird Ihnen eine Liste mit unverbind­lichen Ange­boten ange­zeigt. Der niedrigste Zins­satz steht oben.

Haben Sie sich für ein Angebot ent­schieden, gelan­gen Sie zu einem Online-Formular. Dort tragen Sie Infor­ma­tionen zu Ihrer persön­lichen und finan­ziellen Situa­tion ein. Nun erhalten Sie ein konkretes und auf Ihre Angaben zuge­schnit­tenes Angebot. Sollte es Ihnen zusagen, stellen Sie den abschlie­ßenden Kredit­an­trag. Der Kreditrechner ist für Sie kostenlos.

Ist der Vergleich von Ratenkrediten SCHUFA-neutral?

Ja, ein reiner Ratenkredit-Vergleich ist SCHUFA-neutral, solange Sie die angebotenen Darlehenszinsen und Konditionen vergleichen und sich Informationen beschaffen. In diesem Fall spricht man von einer unverbindlichen Konditionsanfrage. Das bedeutet, diese Anfrage wird nicht bei der SCHUFA registriert und hat damit keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

Erst bei einer echten Kreditanfrage wird die SCHUFA informiert. Das passiert, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden und bei der Bank einen Kredit verbindlich beantragen. Das ist auch noch kein Problem für Ihr Ranking. Stellen Sie allerdings in kurzer Folge mehrere Kreditanfragen, kann das von der SCHUFA negativ ausgelegt werden und Ihren Score beeinflussen.

Niedrige Kreditzinsen

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Welche Banken haben die niedrigsten Kreditzinsen?

Die besten Zinsen in unserem Ratenkredit Vergleich bieten aktuell die SWK Bank, die SKG Bank, die DKB, die Targobank und die Raiffeisenbank Werratal-Landeck. Die Zinsen lie­gen dort für einen Kredit über 10.000 € mit einer Lauf­zeit von 5 Jahren um die 6 %. (Quelle: Vergleich.de, Ratenkredit Vergleich, Stand: 11.03.2026)

Dieser Zinssatz beschreibt den Zweidrittelzins. Das ist der effektive Jahreszins, den eine Bank mindestens zwei Dritteln ihrer Kunden gewährt und der für eine Mehrheit der Verbraucher relevant ist. Die folgenden Beispiele zeigen, welche Zinssätze aktuell möglich sind – Ihr persönliches Angebot kann davon abweichen.

Was sollte ich jetzt tun, wenn ich einen Ratenkredit plane?

Das hängt von der Situation ab, in der Sie sich befinden. Brauchen Sie schnell einen Kredit oder planen Sie langfristig oder haben Sie bereits einen laufenden Kredit? Wir beschreiben, was jeweils zu tun ist:

Sie benötigen schnell einen Ratenkredit

Jetzt ist Vergleichen angesagt, da Kreditzinsen von Bank zu Bank sehr stark variieren.

• Prüfen Sie in unserem Ratenkredit Vergleich die aktuellen Angebote.
• Betrachten Sie die Konditionen genau und entscheiden sich dann für den aus Ihrer Sicht passenden Kredit.

Sie überlegen demnächst einen Ratenkredit aufzunehmen, sind aber zeitlich flexibel

Beobachten Sie die Zinsentwicklung und ordnen Sie Ihre Unterlagen.

• Wenn Sie in regelmäßigen Abständen die Zinsangebote vergleichen, erhalten Sie ein Gespür, wann ein günstiger Zeitpunkt für die Kreditaufnahme ist.
• Nutzen Sie diesen Zeitraum, um den Kreditantrag vorzubereiten: Sammeln Sie Verdienstbescheinigungen, stellen Sie Kontoauszüge zusammen und checken Sie Ihre Bonität. Dazu legen Sie sich einen Account auf der Website der SCHUFA an oder beantragen eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft.

Sie haben bereits einen Ratenkredit

Prüfen Sie, ob sich eine Umschuldung hin zu einem günstigen Kredit lohnt.

• Mit unserem Umschuldungsrechner ermitteln Sie, ab wann Sie mit einem neuen Kredit Zinsen sparen.
• Dazu geben Sie die Daten des bereits bestehenden Kredites ein und berechnen so Ihr Sparpotenzial.

Wie haben sich die Kreditzinsen entwickelt?

In den vergangenen Jahren ging es bei den Kreditzinsen auf und ab. Vom Frühjahr 2022 bis Herbst 2023 stiegen die Kreditzinsen kräftig an, da die Europäische Zentralbank (EZB) ihre Leitzinsen mehrfach auf letztlich bis zu 4,5 % erhöhte, um die Inflation zu bekämpfen. Das führte zu höheren Refinanzierungskosten bei den Banken, die sie an die Kreditnehmer weitergaben.

Erst 2024 änderte die EZB ihre Zinspolitik und begann die Leitzinsen zu senken. Aktuell liegt der Haupt­re­finan­zie­rungs­satz bei 2,15 %. Das macht es für Banken in der Eurozone günstiger, sich unter­einan­der Geld zu leihen. Diesen Preis­vorteil geben die Banken mit niedrigen Kredit­zinsen an die Ver­braucher weiter.

Die folgende Grafik zeigt die effektiven Jahreszinsen bei neu abgeschlossenen privaten Ratenkrediten mit einer Laufzeit von 5 Jahren und länger. Grundlage sind Daten der Deutschen Bundesbank.

• Bildbeschreibung

  Eine Grafik, die die Entwicklung der Kredit­zinsen bei privaten Raten­krediten in den vergan­genen 7 Jahren darstellt. Es ist zuer­kennen, wie die Zinsen von 2018 bis 2022 bei ca. 6 % ungefähr gleich­bleiben. Dann stiegen sie bis über 8 % an. Seit Januar 2024 bis heute befinden sie sich ungefähr auf dem Niveau von 8,3 %.

Prognose: Wie werden sich die Kreditzinsen 2026 in Deutschland entwickeln?

Viele Experten gehen von gleichbleibenden oder leicht sinkenden Kreditzinsen aus. Ein starker Anstieg gilt als sehr unwahrscheinlich. Das liegt an der finanzpolitischen Situation: Die Inflation ist europaweit auf einem wirtschaftlich vernünftigen Niveau, in Deutschland beträgt sie nach Angaben des Statischen Bundesamtes aktuell 1,9 %. Daher hat die Europäische Zentralbank keine Veranlassung die Leitzinsen zu erhöhen. Das wiederum sorgt für konstante Kreditzinsen.

Sollte die Inflation unerwartet steigen, könnten Zinsanhebungen durch die EZB die Folge sein, was die Kreditzinsen für Verbraucher erhöht. Folgende Tabelle zeigt den Zusammenhang zwischen Inflation, Finanzpolitik der EZB und der Entwicklung der Kreditzinsen.

Die Tabelle verdeutlicht, dass die aktuelle Situation mit einer moderaten, stabilen Inflation ein ungefähr gleichbleibendes Niveau der durchschnittlichen Kreditzinsen bedeutet. Sollte die Inflation steigen, führt das indirekt zu höheren Kreditzinsen. Eine zurückgehende Inflation führt dagegen zu sinkenden Kreditzinsen.

Zinskommentar vom 11.03.2026

Wir befinden uns in einer ruhigen Zins-Phase, aber schauen Sie genau hin

Klaus Fechner
Vergleich.de Experte für Kredite

Die Inflation hat sich beruhigt und die EZB legt seit Monaten eine Zinspause ein. Das bedeutet: Für Kreditnehmer, die aktuell einen Kredit benötigen, ist die Lage planbar und stabil. Größere Zinssenkungen sind derzeit nicht zu erwarten.

Dabei gilt: Es lohnt sich, die Angebote der Banken genau zu vergleichen.

Denn die Spanne zwischen niedrigen und hohen Kreditzinsen verläuft bei Krediten zwischen 5.000 und 30.000 € und einer Laufzeit von 4–7 Jahren für zwei Drittel aller Verbraucher von ca. 5 % bis zu 10 % oder sogar mehr. Das kann je nach Kredithöhe und Laufzeit einen Unterschied von einigen tausend Euro bei den Kreditkosten ausmachen.

Gerade mit einer kurzen Laufzeit können Sie ordentlich sparen. Denn je länger ein Kredit zurückgezahlt wird, desto höher sind in der Regel die gesamten Zinskosten. Das macht einen Kredit teurer. Versuchen Sie deshalb, die Laufzeit zu reduzieren. Das führt zwar zu höheren Monatsraten, bedeutet aber über die gesamte Zeit gerechnet deutlich geringere Kreditkosten. Auch hier gilt: vergleichen Sie die Angebote genau.

Wie lassen sich bei einem Kredit Zinsen sparen?

Der Schlüssel zu niedrigen Kreditzinsen ist eine gute Bonität. Eine Verbesserung der Bonität kann Kreditzinsen um 1–3 Prozentpunkte senken. Wie Sie dabei am besten vorgehen, beschreiben wir weiter oben im Abschnitt zur Bonität. Darüber hinaus haben wir weitere Tipps, wie Sie bei der Kredit­aufnahme sparen können.

• Vergleichen Sie die aktuellen Angebote: Banken stehen in einem harten Konkurrenz­kampf unter­einander und haben verschie­dene Richt­linien zur Kredit­vergabe. Deshalb unter­scheiden sich ihre Angebote erheblich. Nutzen Sie unseren Raten­kredit Vergleich und ver­gleichen Sie die Kredit­zinsen genau.
• Geben Sie einen Verwendungszweck an: Sind Sie z. B. auf der Suche nach einem Auto­kredit, dann nennen Sie diesen Ver­wendungs­zweck bei der Antrag­stellung. In diesem Fall wird die Bank häufig einen niedri­geren Zins anbie­ten, weil das Fahrzeug als Sicher­heit dient.
• Beantragen Sie einen Kredit zu zweit: Wenn Sie einen Kredit­antrag zusammen mit einer anderen Person stellen oder einen Bürgen benennen, wird dies von der Bank häufig mit güns­tigeren Zinsen honoriert. Die zweite Person reduziert das Risiko eines Zahlungs­ausfalls.
• Verzichten Sie auf eine Restschuldversicherung: Eine Restschuld­versiche­rung verteuert Ihren Kredit. Diese Ver­siche­rung übernimmt die Raten, wenn Sie krank oder arbeits­los werden und dadurch Probleme mit der Rück­zahlung haben. Aller­dings halten Verbraucher­zentralen viele Rest­schuld­versiche­rungen für zu teuer und in vielen Fällen für unzuver­lässig.
• Planen Sie mit einer Umschuldung: Sollten Sie bereits einen teuren vorhan­denen Kredit abbezahlen, kann eine Um­schuldung Kreditkosten reduzieren. Das klappt, wenn aktuell das Zins­niveau niedriger ist und Sie den neuen Kredit zu besseren Zinsen als den alten erhalten.

Fazit: Jetzt Kreditzinsen richtig nutzen

Die durchschnittlichen Effektivzinsen für Ratenkredite sind in den letzten Monaten gesunken und haben sich seitdem auf einem moderaten Niveau stabilisiert. Das zeigen Statistiken der Deutschen Bundesbank. Auslöser für diese Ent­wicklung ist die Zins­poli­tik der Europä­ischen Zentral­bank, die die Leit­zinsen in mehreren Schritten gesenkt hat. Mit den sinkenden Kreditzinsen haben sich auch die Kosten verringert, die bei einem Kredit anfallen. Das gilt für Raten­kredite ebenso wie für Dispo- und Rahmenkredite.

Wenn Sie aktuell einen Kredit benötigen, vergleichen Sie Angebote gezielt nach effektiven Jahreszinsen und Tilgungsbedingungen. Wenn Sie flexibel sind, beobachten Sie die Entwicklung und bereiten Sie Ihre Unterlagen (Einkommens­nach­weise, Konto­auszüge) vor. Nutzen Sie unseren Ratenkredit Vergleich, um Ihren realistischen Zinsspielraum zu ermitteln: Jetzt individuellen Zinssatz prüfen.

Häufige Fragen zu den aktuellen Kreditzinsen

• Was ist der Zweidrittelzins?

  Der Zweidrittel­zins gibt an, welchen effektiven Jahreszins mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer für ein bestimmtes Kreditangebot höchstens zahlen.  Das bedeutet: Wird ein Zweidrittelzins von 5,9 % genannt, müssen mindestens 2 von 3 Kunden diesen Kredit zu 5,9 % oder günstiger bekommen.

  Die Anga­be des Zweidrittel­zinses ist in §6a der Preisangabenverordnung PAngV gesetzlich vor­ge­schrie­ben. So sind die aktuellen Zinskonditionen der Banken für Ver­brau­cher besser zu verglei­chen. Wie hoch der individuelle Zinssatz tatsächlich ist, entscheidet die persönliche Bonität. Er kann also unter oder über dem Zweidrittelzins liegen.

• Warum ist der Zweidrittelzins wichtiger als „ab“-Zinsen?

  Der Zweidrittelzins ist wichtiger als „ab“-Zinsen, da er den realistischen Effektivzins für mindestens zwei Drittel der Kunden angibt. „Ab“-Zinsen sind hingegen Tiefstzinsen nur für Top-Bonitäten, die von Banken gerne genannt werden, aber nur für 1–10 % der Antragsteller infrage kommen. So steht z. B. bei einigen Angeboten „die Zinsen betragen ab 2,99 %“. Die Mehrheit der Kunden muss aber deutlich höhere Kreditzinsen zahlen. Vergleichen Sie daher immer den Zweidrittelzins, um reale Konditionen zu prüfen.

• Wie hoch sind aktuell die Kreditzinsen für einen Autokredit?

  Ende März liegt ein günstiger Zins­satz für einen Auto­kre­dit bei 5–6 %. Dieser Wert ergibt sich aus den aktuel­len Ange­bo­ten in unserem Auto­kre­dit Ver­gleich und gibt den Zwei­drittel­zins für Neu­kun­den wieder, die einen Auto­kredit mit einer Lauf­zeit von 6 Jahren über 20.000 € auf­neh­men.

• Was ist ein guter Kreditzins?

  Ein guter, also niedriger Kreditzins bewegt sich aktuell im Bereich von 5–7 %. Dieser Wert gibt den Zweidrittelzins wieder und gilt für einen Kredit über 10.000 € mit einer Laufzeit von 5 Jahren.

• Sollzins oder Effektivzins – was zählt wirklich?

  Bei der Suche nach einem Ratenkredit ist es ratsam, den angegebenen effektiven Jahreszins zu vergleichen. Dieser enthält alle Kosten, die auf einen Kreditnehmer zukommen. Dazu gehören neben den Zinsen für die Geldleihe auch mögliche Gebühren und Bearbeitungskosten, die sich je nach Bank unterscheiden. Der Effektivzins liegt immer etwas über dem Sollzins, weil dieser nur die Zinsen auf die Kreditsumme und nicht alle versteckten Kosten enthält. In Deutschland ist die Angabe des Effektivzinses gesetzlich vorgeschrieben 

• Wann lohnt sich eine Umschuldung?

  Die Umschuldung von einem bereits bestehenden zu einem neuen Kredit lohnt sich immer dann, wenn Sie beim neuen Kredit deutlich weniger Zinsen zahlen. So haben Sie geringere Zinskosten und sparen mit dem Umschuldungskredit. Oft ist das der Fall, wenn die Zinsdifferenz zwischen dem alten und dem neuen Kredit 0,3 % und mehr beträgt.

  Es gilt die Faustregel: Je höher die Restschuld und je länger die noch verbleibende Laufzeit ist, desto eher lohnt sich eine Umschuldung. Anders ausgedrückt: Bei einer geringen Restschuld mit einer kurzen Laufzeit lohnt sich die Umschuldung meistens nicht. Das liegt an der Vorfälligkeitsentschädigung, die die alte Bank verlangen darf. Sie beträgt 1 % der Restschuld. Diese müssen Sie einrechnen. Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner und ermitteln Sie, wie hoch die Ersparnis in Ihrem Fall ausfällt.

• Wann ist der beste Zeitpunkt für eine Kreditaufnahme?

  Der beste Zeitpunkt für eine Kreditaufnahme ist dann, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Das ist der Fall, wenn Sie schuldenfrei sind, in einem festen und gut bezahlen Arbeitsverhältnis stehen und wenig weitere Verpflichtungen haben. Sind diese Voraussetzungen gegeben, dann haben Sie gute Chancen auf niedrige Kreditzinsen.

• Was bedeutet fester Zinssatz und variabler Zins?

  Bei einem Kredit mit einem festen Zinssatz sind die Kredit­zinsen über die gesamte Lauf­zeit fest­ge­schrie­ben. Das bedeutet, Sie zahlen immer die gleichen Monats­raten, auch wenn sich die Lage am Kapital­markt ändert. Andere Begriffe sind fixe und gebundene Zinsen.

  Das ist bei vari­ablen Zinsen anders. Sie sind unge­bunden und verän­dern sich ent­sprechend der Zinsen am Kapital­markt. Ein Beispiel für variable Zinsen bietet der Dispo­kredit. Die Banken können ihre Dispo­zinsen erhöhen, wenn die Zinsen am Geld­markt steigen.

• Sind Kreditzinsen steuerlich absetzbar?

  Nein, haben Sie einen Kredit für den priva­ten Ver­brauch auf­ge­nom­men, können Sie die Kredit­kos­ten nicht steuer­lich geltend machen. Das geht nur, wenn er für beruf­liche Zwecke genutzt wird, z. B. für Investi­tio­nen in ein Unter­neh­men. Aber es lassen sich nur die Zins­kos­ten von der Steuer ab­set­zen und nicht der Til­gungs­an­teil.