Mindestens einmal im Jahr sollten Sie Ihre Versicherungen überprüfen und sich folgende Fragen stellen: Haben sich meine Lebensumstände geändert? Ist eine Police gegebenenfalls überflüssig geworden? Sollte ich den Versicherungsschutz erweitern? Oder gibt es günstigere Anbieter auf dem Markt? Studien zeigen immer wieder, dass sich durch den gezielten Versicherungscheck pro Haushalt jährlich mehrere Hundert Euro einsparen lassen. Diese Chance sollten Sie nicht ungenutzt lassen!
Versicherungsvergleiche im Internet bieten eine gute Basis, um sich einen Überblick über den Markt zu verschaffen. In der Regel bieten online Versicherungsvergleiche einen sogenannten Vergleichsrechner an. Mittels eines kurzen Formulars oder einer Fragestrecke erfasst der Vergleichsrechner Ihre persönlichen Daten und Ihre Versicherungswünsche. Nur einen Klick später erhalten Sie dann passende Versicherungsangebote. Die verschiedenen Tarife werden in der Regel detailliert aufgelistet, so dass ein Vergleich ganz einfach möglich ist.
Im Folgenden haben wir Ihnen die 3 wichtigsten Tipps zusammengestellt, die den online Versicherungsvergleich für Sie noch transparenter und sicherer machen.
Schon beim Öffnen des Versicherungsvergleichs weisen online Vergleiche häufig einen Vergleichs-Sieger aus. Dieses Ergebnis ist mit Vorsicht zu genießen. Unter Umständen weichen die im Vergleichsrechner voreingestellten Daten stark von Ihrer Lebenssituation ab. Der Vergleichs-Sieger gilt deshalb nur für die voreingestellten Daten des „Max Mustermanns“, nicht aber für Sie.
Bei Versicherungsvergleichen finden Sie häufig Testsiegel oder Vergleichsnoten. Auch hier sollten Sie sich die Frage stellen, welche Kriterien der Beurteilung zu Grunde liegen. Selbst bei Testsiegeln von renommierten Testinstitutionen sollten Sie prüfen, welche Leistungen verglichen wurden. Solange Sie das nicht wissen, ist das Testergebnis für Sie nicht aussagekräftig.
Bei speziellem Versicherungsbedarf können online Versicherungschecks zu ungenau sein. Wenn Sie z.B. außergewöhnliche Hobbies haben, sich ehrenamtlich betätigen, mehrere Wohnsitze haben oder sich vor einer großen privaten Veränderung wie Heirat, Geburt oder Scheidung befinden, lohnt es sich, einen professionellen Versicherungsberater zu Rate zu ziehen.
Wer eine individuelle Beratung zu Versicherungen wünscht, sollte einen unabhängigen Makler beauftragen. Dieser hilft Ihnen mit seiner Marktkenntnis und seinem Fachwissen dabei die passende Versicherung zu finden.
Leider gibt es auf dem Gebiet der Versicherungsvertretung auch einige schwarze Scharfe, die eher auf hohe Provisionen als auf individuell passende Angebote aus sind.
Doch wie finden Sie heraus, ob der Berater wirklich das beste Angebot für Sie sucht oder vornehmlich seine eigenen Interessen verfolgt?
Um die Professionalität und Seriosität eines Beraters bewerten zu können, haben wir einige Tipps für Sie zusammengestellt, die Ihnen bei der Auswahl und der Zusammenarbeit helfen sollen.
Viele Versicherungsgesellschaften haben eigene Makler, die ausschließlich die Produkte dieser einen Versicherung vermitteln. Dass diese jedoch nicht immer die besten am Markt sind, liegt auf der Hand. Besser ist es deshalb einen unabhängigen Makler zu Rate zu ziehen, der für Sie das beste Angebot am Markt für Versicherungen findet.
In einem ausführlichen Beratungsgespräch wird der Berater auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse eingehen. Ein unabhängiger Makler sollte folgende Fragen zur Grundlage Ihres Beratungsgesprächs machen:
Anhand dieser Fragen erstellt ein seriöser Makler für Versicherungen einen nachhaltigen Versorgungsplan, der individuell auf Sie und Ihre aktuelle Lebenssituation zugeschnitten ist.
Ein Qualitätskriterium bei der Wahl eines Maklers für Versicherungen ist die Zugehörigkeit zu einem Berufsverband. Natürlich gibt es auch seriöse Makler, die keinem Verband angehören, doch eine Mitgliedschaft ist ein sicheres Indiz für Professionalität.
Zusammen mit Ihrem Makler sollten Sie einen regelmäßigen Versicherungscheck durchführen. Gibt es bessere Policen? Oder müssen die Verträge aufgrund veränderter Lebensumstände angepasst werden?
Wenn sich hingegen die Versicherungsgesellschaft bei Ihnen meldet und eine Vertragsanpassung anbietet, ist Vorsicht geboten. Meistens handelt die Versicherung nicht ohne Eigennutz: Eine Änderung im Versicherungsvertrag bedeutet nämlich fast immer auch eine Vertragsverlängerung. Hinterfragen Sie solche „Kontaktangebote“ der Versicherung also genau und besprechen Sie das Angebot mit Ihrem Makler.
Die meisten Makler arbeiten auf Provisionsbasis. Der Gesetzgeber sieht vor, dass Provisionen bei kostspieligen Versicherungen wie zum Beispiel der Altersvorsorge oder der Berufsunfähigkeitsversicherung auf dem Produktinformationsblatt kenntlich gemacht werden müssen. Das Produktinformationsblatt erhält der Kunde vom Makler bevor er eine Versicherung abschließt. Es enthält alle wichtigen Punkte des Versicherungsvertrags, unter anderem auch die Höhe der Provision. Als Richtwert gilt eine Provision von 15 % der Jahresprämie.
Bei vielen Versicherungen kann die Kündigung per E-Mail, Fax oder via Online-Formular erfolgen. Einige Unternehmen bestehen aber auch auf eine Kündigung per Post – prüfen Sie im Vorfeld, auf welchem Weg Sie die Kündigung einreichen müssen, um eventuelle Fristen nicht zu verpassen. In den meisten Fällen kann die Kündigung der Versicherung formlos erfolgen. Dabei sollten folgende Daten enthalten sein:
Auf jeden Fall sollten Sie sich die Kündigung durch die Versicherung bestätigen lassen, um einen Nachweis für Ihre Unterlagen zu haben.
Achtung: Bei alten Lebens- oder Rentenversicherungen, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen worden sind, gilt ein besonderes Widerrufsrecht. Bei fehlenden Widerspruchsbelehrungen können Sie noch heute widerrufen und einen Großteil Ihrer Beiträge zuzüglich Zinsen zurückfordern, auch wenn Sie die Versicherung bereits gekündigt haben sollten oder sie ausgelaufen ist.
Auf diese Frage gibt es keine pauschale Antwort. Zu individuell sind die Lebensbedingungen und Ansprüche der Versicherten. Wichtig ist es deshalb immer, egal ob im Versicherungsvergleich oder im Gespräch mit dem Berater, bei den persönlichen Angaben so genau wie möglich zu sein. Außerdem sollten Sie Ihre Versicherungen regelmäßig überprüfen. Konditionen und Bedingungen ändern sich bei Versicherungen schnell, so dass ältere Versicherungen häufig schlechtere Konditionen bieten als neuere.
Gesundheitsbezogene Versicherungen wie die private Krankenversicherung oder eine Zahnzusatzversicherung berechnen die Prämien immer individuell. Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und auch Vorerkrankungen werden in die Kalkulation einbezogen. Dabei gilt: Umso jünger und gesünder Sie sind, desto geringer ist das Risiko für die Versicherung und desto geringer sind auch die Beitragskosten für Sie.
In der Regel beträgt die Laufzeit von Versicherungen 12 bis 24 Monate. Sie verlängert sich automatisch um die gleiche Zeit, wenn Sie nicht rechtzeitig kündigen. Eine Kündigung der Versicherung ist immer zum Laufzeitende möglich, vorausgesetzt es wurde zu Vertragsbeginn keine gesonderte Mindestlaufzeit vereinbart. Je nach Vertrag besteht eine Kündigungsfrist von bis zu 3 Monaten. Das heißt, läuft Ihre Versicherung am 31. Mai, müssen Sie Ihre Kündigung bis zum 28. Februar einreichen. Ein zusätzliches Sonderkündigungsrecht besteht für Versicherte, wenn der Versicherer die Beiträge außerplanmäßig erhöht. Beachten Sie aber, dass Sie nach der Mitteilung über die Kostenerhöhung nur 2 Monate Zeit haben, um eine Sonderkündigung einzureichen. Andernfalls gilt die Vertragsänderung als stillschweigend akzeptiert.
