Das Wichtigste in Kürze
- Wenn Sie 50.000 € anlegen, konkurrieren die Ziele Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit miteinander. Splitten Sie Ihre Geldanlage bei Bedarf auf.
- Hohe Renditen erzielen Sie eher mit Börseninvestitionen, z. B. Aktien-ETFs. Sicherheit bieten Bankeinlagen wie Festgeld. Tagesgeld ist zudem täglich verfügbar.
- Benötigen Sie Ihr Kapital eine Zeitlang nicht, können Sie Schwächephasen am Aktienmarkt aussitzen. Auf lange Sicht steigen die Kurse in der Regel.
- Günstige Depotanbieter sind z. B. Scalable Capital, finanzen.net ZERO*, Trade Republic* und justTRADE*.
- Wie lege ich 50.000 € an?
- Welche Optionen gibt es, um 50.000 € anzulegen?
- Wie lege ich 50.000 € sicher an?
- Wie lege ich 50.000 € renditeorientiert an?
- Welche weiteren Möglichkeiten gibt es, 50.000 € anzulegen?
- Wie viel Zinsen bekomme ich für 50.000 €?
- Wie teile ich 50.000 € beim Investieren auf?
- Mit 50.000 € zum Millionär
- Fazit: So legen Sie 50.000 € am besten an
Wie lege ich 50.000 € an?
Es gibt es unzählige Strategien, wie sich 50.000 € investieren lassen. Wichtig ist, wenn Sie sich fragen: "Wie lege ich am besten 50.000 € an?", dass Sie die Betonung auf „ich“ legen. Denn es gibt kein allgemeingültiges Geheimrezept. Die beste Strategie ist diejenige, die auf Ihre spezifische Lage eingeht, die zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt. Um diese zu finden, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
Wie ist meine aktuelle finanzielle Lage?
Der genaue Blick auf Ihre finanzielle Lage kann die Anzahl der Optionen eingrenzen, die für Sie infrage kommen. Haben Sie z. B. noch einen laufenden Ratenkredit? Dann begleichen Sie diese ausstehende Summe zuerst, bevor sie investieren. Decken Ihre monatlichen Einnahmen Ihre Ausgaben, bleibt dabei ein Puffer? Oder ist es sinnvoll, Geld zur Seite zu legen, um für unerwartete Ausgaben wie einen kaputten Laptop oder Reparaturen am Auto oder Renovierungen am Haus gerüstet zu sein? Hierfür wäre etwa ein Tagesgeldkonto eine Option.
Was ist mir wichtiger: Sicherheit oder möglichst hoher Gewinn?
Risiko und Gewinn bedingen einander, das ist ein finanzielles Naturgesetz. Verspricht Ihnen jemand einen hohen Gewinn, so müssen Sie davon ausgehen: Auch das Risiko ist hoch. Anschaulich wird diese Beziehung im sogenannten „Magischen Dreieck der Geldanlage“. Hier konkurrieren drei Kriterien miteinander, Risiko, Rentabilität und Liquidität. Bei seriösen Investitionen können Sie immer nur zwei dieser drei Ziele erreichen. Hohe Rendite und hohe Liquidität heißt: hohes Risiko. Eine rentable und sichere Geldanlage: geringe Liquidität. Beantworten Sie sich selbst also die Frage: Wo liegt mein Fokus?
Wie lange kann ich auf das investierte Geld verzichten?
Wenn Sie die nächsten Jahre nicht auf das Geld angewiesen sind, können Sie auch ein größeres Risiko eingehen, etwa indem Sie in Aktien oder ETFs investieren. ETFs schwanken zwar kurzfristig, können also zwischenzeitlich im Wert sinken, auf lange Zeit gesehen haben ETFs aber laut Experten eine tendenzielle Aufwärtsdynamik. Haben Sie es nicht eilig, können Sie also einen Tiefstand aushalten und warten, bis die ETFs wieder einen günstigen Stand haben. Wenn Sie Zeit haben, ist neben ETFs auch ein Festgeldkonto eine Option.
Welche Optionen gibt es, um 50.000 € anzulegen?
Sie haben jetzt Ihre finanzielle Lage geklärt und wissen: Wie lange kann ich auf das Geld verzichten? Wie viel Risiko kann ich eingehen? Diese beiden Erkenntnisse helfen Ihnen, die richtigen Instrumente für Ihre Anlage auszusuchen.
Nun stellen wir Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten vor, wie Sie 50.000 € anlegen können. Zunächst zeigen wir Ihnen auf, wie Sie ohne Risiko mehr aus Ihrem Geld machen können, z. B. indem Sie es bei der Bank anlegen. Anschließend erfahren Sie, wie Sie mehr Rendite erzielen können, beispielsweise bei überschaubarem Risiko an der Börse.
Wie lege ich 50.000 € sicher an?
Wenn Sie 50.000 € ohne Risiko anlegen wollen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Wir stellen Ihnen hier die Optionen Festgeld, Tagesgeld, Anleihen und Bausparen mit ihren Vor- und Nachteilen vor.
Mit Festgeld langfristig hohe Zinsen sichern
Bei einem Festgeldkonto erhalten Sie aktuell noch hohe Zinsen bis zu über 3 %. Für welche Zeitspanne Sie das Geld anlegen, bestimmen Sie. Bedenken Sie jedoch, dass Sie vor Ablauf der vereinbarten Zeit nicht auf Ihr Erspartes zugreifen können. Dafür liegt die Verzinsung von Festgeld meist höher als etwa bei einem Tagesgeldkonto. Die möglichen Laufzeiten liegen in der Regel zwischen 1 Monat und 10 Jahren.
Festgeld Vergleich
Wie zeigen Ihnen, wie viel Gewinn Sie derzeit erzielen, wenn Sie 50.000 € als Festgeld anlegen. Der Zinsertrag ist abhängig vom Zinssatz und von der Laufzeit.
Aktuelle Top-Festgeldzinsen nach Laufzeit für eine Anlagesumme von 50.000 €
| Top-Zinsen | Zinsertrag |
---|---|---|
1 Jahr | 3,10 % | 1.550 € |
2 Jahre | 3,00 % | 3.045 € |
3 Jahre | 3,00 % | 4.636 € |
5 Jahre | 3,00 % | 7.964 € |
10 Jahre | 3,00 % | 17.196 € |
Datum: 4. November 2024, Quelle: Vergleich.de Festgeld Vergleich
Momentan erhalten Sie, wenn Sie 50.000 € für 1 Jahr anlegen, in der Spitze über 1.500 € Zinsen. Für 5 Jahre sind gut 8.000 € und bei 10 Jahren über 17.000 € drin.
Ein Festgeldkonto gilt als sichere Geldanlage. Pro Person und Bank sind EU-weit 100.000 € im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt, auch wenn Sie Geld im Ausland anlegen. Viele Banken in Deutschland sichern in einem freiwilligen Verbund sogar noch deutlich höhere Beträge bis zu mehreren Millionen Euro pro Sparer ab.
Abhängig vom Anlagezeitraum unterscheidet sich der Zins. Der Gewinn ist garantiert, da der Zinssatz zu Beginn für die gesamte Zeit festgeschrieben wird. Somit haben Sie bei Festgeld volle Planungssicherheit.
Unsere aktuell besten Festgeldzinsen
Laufzeit: 1 Jahr, Anlagebetrag: 50.000 €
A+ Länderrating
AAA Länderrating
AAA Länderrating
Ideal eignet sich Festgeld beispielsweise, wenn Sie eine Summe zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen, vorher aber nicht darauf zugreifen müssen. In diesem Sinne eignet sich Festgeld z. B. gut, um Geld für eine Anzahlung für einen Immobilienkauf zurückzulegen. Auch zum Sparen für Kinder oder Enkelkinder kann eine Festgeldkonto die richtige Wahl sein, wenn Sie beispielsweise zum 18. Geburtstag eine höhere Summe verschenken oder verfügbar haben möchten.
Sicherheit: hoch
Rendite: gering
Verfügbarkeit: gering
Mit Tagesgeld flexibel bleiben und Zinsen erhalten
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto ohne feste Laufzeit. Im Vergleich zum Sparbuch ist die Verzinsung deutlich besser. Die Sicherheit ist auch bei Tagesgeld sehr hoch: Im Rahmen der europäischen Einlagensicherung sind Beträge bis zu mindestens 100.000 € pro Person und Bank geschützt.
Anders als bei einem Festgeldkonto können Sie Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto jederzeit abheben. Aber: Der Zinssatz ist nach einer möglichen Zinsagarantie nicht fixiert, die Konditionen können sich täglich ändern. Aktuell erhalten Sie für Tagesgeld noch hohe Zinsen. Jedoch unterscheiden sich die Angebote der Banken deutlich.
Tagesgeld Vergleich
Wenn Sie 50.000 € als Tagesgeld anlegen, erhalten Sie dafür aktuell bis zu ca. 3,70 % Zinsen p. a.. In 1 Jahr bekommen Sie bei gleich bleibendem Zinssatz für Ihre Geldanlage demnach ca. 1.850 €.
Aktueller Zinsertrag für eine Anlagesumme von 50.000 € bei Tagesgeld
Top-Zinsen | Zinsertrag pro Jahr |
---|---|
3,70 % | 1.850 € |
Datum: 21. Oktober 2024, Quelle: Vergleich.de Tagesgeld Vergleich
Bedenken Sie, dass die Tagesgeldzinsen für Neukunden oft für kurze Zeit garantiert sind. Nach dem Aktionszeitraum kann sich die Verzinsung jedoch jederzeit ändern. Daher sollten Sie sich rechtzeitig vor dem Ablauf in unserem Tagesgeld Vergleich über ein neues Tagesgeldkonto mit guten Zinsen informieren.
Sicherheit: hoch
Rendite: gering
Verfügbarkeit: hoch
Sicher in Anleihen investieren
Eine weitere sichere Geldanlagemöglichkeit sind Staatsanleihen. Staaten geben solche Anleihen heraus, um damit Haushaltsdefizite zu finanzieren. Auch Unternehmen geben Anleihen heraus.
Dem Investor werden im Gegenzug zwei Dinge versprochen:
- Der Besitzer der Anleihe bekommt denselben Geldbetrag (Nominalwert) nach einem vereinbarten Zeitraum zurück.
- Jedes Jahr erhält er einen fixen Zinssatz des Betrags (Nominalzins, Coupon) ausgezahlt.
Das Risiko bei Anleihen ist, dass der Staat oder das Unternehmen (der sogenannte Emittent) pleitegeht. Vor allem wenn Sie deutsche Staatsanleihen kaufen, ist das sehr unwahrscheinlich. Einerseits sind Anleihen also als Investition risikoarm, anderseits ist das Zinsniveau derzeit recht attraktiv.
Sicherheit: hoch
Rendite: gering
Verfügbarkeit: hoch
Geld sicher per Bausparen anlegen
Bausparen ist in Deutschland fast schon ein Synonym für eine vernünftige, solide Investition. Dieser Klassiker hat jedoch Nachteile. Zwar kann ein Bausparvertrag immer noch ein sinnvolles Instrument sein, wenn Sie wirklich ein Haus finanzieren wollen. Sie können damit also Ihre 50.000 € sicher anlegen und später von einem zinsgünstigen Kredit profitieren.
Aber: Wenn Sie Ihr Geld vermehren wollen, ist Bausparen nicht unbedingt die beste Option. Dafür müssten Sie einen Vertrag mit hohen Guthabenzinsen eingehen, der zudem vermögenswirksame Leistungen enthält. Während der Ansparphase ist die Rendite aufgrund der Kosten meist negativ.
Sicherheit: hoch
Rendite: gering
Verfügbarkeit: gering
Wie lege ich 50.000 € renditeorientiert an?
Wollen Sie 50.000 € mit hoher Rendite anlegen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten, z. B. Aktien, ETFs, einen Robo-Advisor, Crowdinvesting oder Kryptowährungen. Wir stellen Ihnen diese Optionen im Folgenden vor. Bedenken Sie jedoch, dass eine höhere Rendite meist mit einem höheren Risiko einhergeht.
Geld in Aktien investieren
Vereinfacht gesagt, können Sie mit Aktien Anteile an einem Unternehmen kaufen. Steigt der Wert des Unternehmens, steigt auch der Wert Ihrer Aktie. Sie können diese zum Beispiel zu dem höheren Wert verkaufen und haben somit Ihr investiertes Geld vermehrt (solange die entstandenen Gebühren nicht den Gewinn aufgefressen haben). Als Aktionär erhalten sie außerdem unter Umständen Dividenden: Am Jahresende zahlt das Unternehmen den Besitzern bei steigenden Kursen eine Prämie.
Um mit Aktien Geld zu verdienen, müssen Sie also wissen, welche Unternehmen erfolgreich sein werden. Wenn Sie nicht die Expertise und die Zeit haben, sich täglich um Marktentwicklungen und Trends zu kümmern und Kurse zu studieren, sind Ihre Chancen gering. Besser gesagt, Ihr Risiko ist dadurch enorm. Sollten Sie es trotzdem versuchen wollen, ist der Einstieg leicht: Im ersten Schritt brauchen Sie nur ein Depot. Im zweiten Schritt können Sie dann schon Aktien kaufen.
Sicherheit: gering
Rendite: hoch
Verfügbarkeit: hoch
Depot Vergleich
Geld in ETFs anlegen
ETFs werden als Möglichkeit gefeiert, ohne Expertenwissen Geld an der Börse zu verdienen. Aber bevor Sie 50.000 € in ETFs anlegen, sollten Sie verstehen, was ETFs sind. Ausgeschrieben heißt ETF „Exchange-Traded Fund“, auf Deutsch: börsengehandelter Fonds. Ein ETF bildet einen Börsenindex wie den DAX, den MSCI World oder den MSCI ACWI nach.
Der ETF kauft die Aktien der im Index notierten Unternehmen. Dadurch wird das Risiko breit gestreut: Sollte ein Konzern mal schlecht laufen, könnten die anderen Unternehmen dies ausgleichen. Im MSCI World sind beispielsweise ca. 1.500 Firmen enthalten. Das Ziel des ETFs ist es, die gleiche Performance wie der Index zu erreichen und dadurch Rendite für die Anleger zu erzielen.
Sicherheit: mittel
Rendite: mittel
Verfügbarkeit: hoch
Auch wenn die Kurse an der Börse mal nach unten gehen können, haben Investitionen in Welt-ETFs sich über einen Zeitraum von 15 Jahren oder mehr bislang immer gelohnt. Wenn Sie einen langen Atem haben, sind breit gestreute ETFs also eine sehr gute Option, 50.000 € anzulegen. Sitzen Sie Krisen aus und warten auf höhere Kurse, bevor Sie Anteile verkaufen.
50.000 € per Robo-Advisor investieren
Wenn Sie sich wenig mit Ihrer Geldanlage beschäftigen wollen, aber Interesse an einer ETF-Investition an der Börse haben, könnte ein Robo-Advisor das richtige für Sie sein. Dieser digitale Anlageberater führt zunächst eine kurze Online-Befragung mit Ihnen durch. In Abhängigkeit von den Antworten schlägt er Ihnen eine passende Anlagestrategie vor und führt diese nach Wunsch automatisiert aus. Sie zahlen für einen solchen Anlageroboter eine Gebühr, die über die reinen ETF-Kosten hinausgeht. Die Kosten sind jedoch geringer als bei einer klassischen Vermögensverwaltung.
Sicherheit: mittel
Rendite: mittel
Verfügbarkeit: hoch
Mit Crowdinvesting in Projekte investieren
Das Internet hat auch im Anlagebereich neue Möglichkeiten eröffnet, eine der wichtigsten ist Crowdfunding bzw. Crowdinvesting, zu deutsch: Schwarmfinanzierung. Der Grundgedanke: Investoren legen zusammen, um eine große Investition zu tätigen, und teilen sich so auch das Risiko auf, sollte das Investment schieflaufen. Über spezialisierte Plattformen können Sie spannende Projekte und Start-ups suchen und diese schon mit geringen Beträgen unterstützen. Dafür bekommen Sie z. B. eine Beteiligung am Gewinn oder einen Erlös von einem Verkauf. Viele Anbieter haben sich auf das Crowdinvesting im Bereich Immobilien spezialisiert und bieten dort attraktive Renditen bis ca. 10 % an. Oft besteht jedoch ein Totalverlustrisiko.
Sicherheit: gering
Rendite: hoch
Verfügbarkeit: gering
Geld in Kryptowährungen investieren
Anhänger von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum sehen hier die Chance auf hohe Rendite. Dafür müssen Sie jedoch zu einem günstigen Kurs kaufen und hoffen, dass der Wert der Digitalwährung in Zukunft steigt. Die Akzeptanz von Kryptowährungen ist in letzter Zeit gestiegen, doch sie gelten weiter als hochspekulative Geldanlagen. Gerade Bitcoin wird als alternativer Wertspeicher zu Gold gesehen. Nach einem Jahr Haltefrist sind die Gewinne aus Bitcoin steuerfrei. Investieren Sie anteilig aber lieber nur einen kleinen Teil Ihres Portfolios und am besten nur Geld, auf das Sie auch verzichten können.
Sicherheit: gering
Rendite: hoch
Verfügbarkeit: hoch
Welche weiteren Möglichkeiten gibt es, 50.000 € anzulegen?
Es gibt noch weitere Optionen, mehr aus Ihren 50.000 € zu machen. Sie können das Geld z. B. in das Edelmetall Gold anlegen oder in Sammlerstücke, auch alternative Geldanlagen genannt, investieren. Nachhaltige Geldanlagen bieten ebenfalls viele Möglichkeiten. Im Folgenden stellen wir Ihnen diese Anlageformen vor.
In Gold investieren
Gold hat einige Vorteile: Es ist steuerfrei, wenn Sie die gekauften Mengen länger als 1 Jahr in Ihrem Besitz gehalten haben und dann erst verkaufen. Und bis nicht doch noch ein Alchemist einen Weg findet, Gold herzustellen, bleibt es eine seltene, und damit wertvolle Ressource. Der Kurs schwankt jedoch.
Außerdem: Wenn Sie nicht Goldbarren unter ihrem Bett bunkern wollen, wird sofort ein großer Nachteil offensichtlich: Sie müssen das Gold sicher verstauen, am besten bei einer Bank. Die Gebühren dafür verringern Ihren Gewinn. Zinsen oder Dividenden erhalten Sie für Gold zudem nicht.
Zusammenfassend muss man sagen: Ihre gesamten 50.000 € in Gold anlegen sollten Sie besser nicht. Als Teil einer Strategie ist es jedoch immer eine Option, auch in der Variante als Wertpapier. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber Gold kaufen.
Sicherheit: mittel
Rendite: gering
Verfügbarkeit: mittel
In Sammlerstücke investieren
Für 50.000 € können Sie keinen Picasso kaufen, aber Kunst oder andere seltene Sachwerte sind definitiv Möglichkeiten, Ihr Geld zu vermehren. Alternative Geldanlagen nennt man das oft, gemeint sind so unterschiedliche Dinge wie teure Autos, wertvolle Uhren, edler Whisky, exklusive Sneaker und eben Kunstwerke.
Der Trick ist: Das Objekt günstig kaufen, abwarten und zu einem günstigen Zeitpunkt teurer verkaufen. Die Güter müssen selten sein und dürfen keinen Wertverfall haben. Für Autos oder Turnschuhe heißt das: Benutzen sollten Sie sie besser nicht. Sie sollten auch nicht ausschließlich auf diese seltenen Sachwerte setzen.
Sicherheit: mittel
Rendite: gering bis hoch
Verfügbarkeit: mittel
Geld in Luxusgüter oder Sammlerstücke anzulegen, ist nicht nur etwas für Millionäre: Einige Firmen bieten Ihnen an, bereits mit kleinen Summen ab 50 € in diese Objekte zu investieren. Dies funktioniert über eine spezielle Form von Crowdinvesting. Sie erwerben dann einen kleinen Anteil, etwa an einer teuren Uhr oder einem Oldtimer. Näheres lesen Sie in unserem Ratgeber „Alternative Geldanlagen“.
Nachhaltig anlegen
Viele Menschen haben den Eindruck, Rendite für Aktionäre gibt es nur, wenn dafür jemand anderes ausgebeutet wird – die Angestellten, Konkurrenten, die Bewohner einer Region mit wertvollen Ressourcen. Immer mehr Finanzdienstleister bringen jedoch Fonds und ETFs auf den Markt, die Nachhaltigkeit fördern. Das können z. B. Investitionen in grüne Energieformen sein, Fairtrade-Projekte, Mikrokredite für Farmer in der Dritten Welt. Oft werden auch klassische Welt-ETFs mit nachhaltigen Kriterien gekoppelt.
Anleger können in ETFs investieren, die den Zusatz ESG tragen. Die Abkürzung steht für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung, auf Englisch Environmental, Social, Governance. Diese Indexfonds filtern Firmen heraus, die diesen Kriterien nicht entsprechen. Noch strenger ist der Ansatz SRI, der für Socially Responsible Investment steht. Mehr erfahren Sie auf „Nachhaltige Geldanlagen“.
„Um Sicherheit für das Depot zu haben und um das Gefühl zu haben, die Welt nicht schlechter zu machen, als sie schon ist, rate ich dazu nachhaltig anzulegen“, sagt Michael Herte von der Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein im Interview mit Vergleich.de. „Eine zukunftssichere Geldanlage sollte die Nachhaltigkeitsziele der EU berücksichtigen.“
Wie viel Zinsen bekomme ich für 50.000 €?
Wie zeigen Ihnen, wie viel Gewinn Sie etwa erzielen können, wenn Sie 50.000 € als Tagesgeld, Festgeld oder in einen MSCI-World-ETF anlegen.
Zinsvergleich verschiedener Anlageformen für 50.000 € über 10 Jahre
Geldanlage | Zinssatz bzw. Rendite | Ertrag |
---|---|---|
Tagesgeld | 2 % | 10.950 € |
Festgeld | 3,50 % | 17.500 € |
MSCI-World-ETF | 8 % | 57.946 € |
Für Festgeld haben wir den derzeit besten Zins aus unserem Festgeld Vergleich für eine Laufzeit von 10 Jahren zugrunde gelegt (Stand: 21. Oktober 2024). Für den Indexfonds auf den MSCI-World haben wir mit der jährlichen Durchschnittsrendite seit 1975 gerechnet. Bei Tagesgeld haben wir einen Zinssatz von 2 % angenommen, da wir davon ausgehen, dass die derzeit hohen Zinsen im gewählten Zeitraum von 10 Jahren wieder sinken werden. Gewährte Zinseszinsen wurden berücksichtigt.
Im Ergebnis sehen Sie, dass Sie bei einer Festgeldanlage von höheren Zinsen als bei Tagesgeld ausgehen können. Mit einer Investition in einen MSCI-World-ETF erzielen Sie wahrscheinlich noch deutlich mehr Gewinn als mit Festgeld. Über einen Zeitraum von 10 Jahren werden Sie Ihr angelegtes Kapital wahrscheinlich mehr als verdoppeln. Jedoch ist diese Rendite nicht garantiert. Eine Geldanlage an der Börse beinhaltet Risiken. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber Geld anlegen.
Wie teile ich 50.000 € beim Investieren auf?
Die Experten von „Finanztest“, einer Marke der Stiftung Warentest, haben sich mit dem „Pantoffel-Portfolio“ ein bequemes Konzept ausgedacht. Mit diesem können auch Anfänger ihr investiertes Geld breit streuen, ohne den Überblick zu verlieren. Das Konzept hat zwei Bausteine: Für Rendite sorgt ein ETF, für Sicherheit sorgen Tages- oder Festgeld bzw. eine Kombination aus diesen beiden Spareinlagen.
Dieses Konzept können Sie feintunen. Bestimmen die richtige Aufteilung für sich: Mit der flexiblen Größe der Anteile verringern oder erhöhen Sie das Risiko.
Sicher: 25 % ETF zu 75 % Tages- und Festgeld
Ausgewogen: 50 % ETF zu 50 % Tages- und Festgeld
Risikofreudig: 75 % ETF zu 25 % Tages- und Festgeld
Beispiel für ein Pantoffel-Portfolio in Höhe von 50.000 €
Für ein ausgewogenes Portfolio teilen Sie Ihre 50.000 € 50:50 auf. 25.000 € investieren Sie z. B. in einen MSCI-World-ETF, den beliebtesten Welt-Aktien-Index. In diesem sind etwa 1.500 Aktien aus 23 Industrieländern gebündelt. Dies ist Ihr Rendite-Baustein.
Sorgen Sie für eine ausreichende Rücklage auf einem ständig verfügbaren Konto wie einem Tagesgeldkonto. Einen Teil können Sie auch auf ein Festgeldkonto mit mehrjähriger Laufzeit legen. Beides zusammen sollte 25.000 € betragen und ist Ihr Sicherheitsbaustein. Ihr Portfolio sieht dann so aus:
Ausgewogenes Pantoffel-Portfolio für 50.000 €
Baustein | Summe | Portfolio-Anteil |
---|---|---|
Tages- und Festgeld | 25.000 € | 50 % |
MSCI-World-ETF | 25.000 € | 50 % |
In regelmäßigen Abständen überprüfen Sie beide Posten, z. B. nach 6 Monaten oder 1 Jahr. Beträgt einer der Bausteine mehr als 50 % der Gesamtsumme, gleichen Sie den niedrigeren mit dem höheren aus. Dies nennt man auch „Portfolio-Rebalancing“. Das heißt konkret:
- Hat der ETF an Wert verloren, kaufen Sie aus dem Tagesgeldkonto ETF-Anteile nach, bis die Aufteilung der beiden Bausteine wieder 50:50 beträgt. Der ETF ist nämlich zu diesem Zeitpunkt günstig. Es mag sich seltsam anfühlen, mehr von etwas zu kaufen, das im Wert gefallen ist. Da es aber ein indexorientierter Fonds auf die Ertragskraft der Weltwirtschaft ist, können Sie von einer langfristigen Steigerung ausgehen.
- Hat der ETF hingegen zugelegt, verkaufen Sie einige der teuren Papiere und stecken den Erlös in Ihren Sicherheitsbaustein, z. B. als Tagesgeld.
Mit 50.000 € zum Millionär
50.000 € können sie als solide Grundlage für ein größeres Vermögen nutzen. Wir zeigen Ihnen im Folgenden, wie lange Sie benötigen, um aus den 50.000 € mit verschiedenen Möglichkeiten der Geldanlage 1 Million Euro zu machen.
Zunächst gehen wir davon aus, dass Sie 50.000 € als Einmalanlage investieren und keine weiteren Sparraten dazukommen. Als Zinssatz haben wir über diesen langen Zeitraum mit einem jährlichen Zinssatz von im Schnitt 2 % für Tagesgeld, 3,3 % für Festgeld und einer durchschnittlichen Jahresrendite von 8 % für den MSCI-World-ETF gerechnet. Zinseszinsen wurden einberechnet, Steuern nicht.
So lange dauert es von 50.000 € bis zu 1 Million Euro
| Anlagedauer | Zinssatz/Rendite p. a. |
---|---|---|
Tagesgeld | 151 Jahre | 2 % |
Festgeld | 92 Jahre | 3,30 % |
MSCI-World-ETF | 39 Jahre | 8 % |
Sie sehen, dass sich mit klassischen Spareinlagen kaum ein Vermögen aufbauen lässt. Selbst ohne Einbeziehung der Inflation schaffen Sie es mit Tages- und Festgeld in Ihrer Lebenszeit wahrscheinlich nicht, mit einer Einmalanlage von 50.000 € die Million zu erreichen.
Von 50.000 bis zu 1 Million € mit 500-€-Sparplan
| Anlagedauer | Zinssatz p. a. |
---|---|---|
Tagesgeld | 66 Jahre | 2 % |
Festgeld | 50 Jahre | 3,3 % |
MSCI-World-ETF | 28 Jahre | 8 % |
Jetzt rechnen wir zusätzlich zur Einmalanlage von 50.000 € einen Sparplan in Höhe von 500 € pro Monat in Ihren Vermögensaufbau hinein. Sie sehen, dass sich die Dauer, die Sie bis zum Millionärsstatus benötigen, deutlich verringert. Vor allem die 28 Jahre für eine Investition in den MSCI World können für junge Menschen im Beruf bei niedrigen Lebenshaltungskosten machbar sein.
Bedenken Sie bei Ihren Planungen, dass die Inflation die Kaufkraft des Geldes auf lange Sicht deutlich schmälert. 1 Million Euro werden in 30 Jahren deutlich weniger wert sein als heute. Die reale Rendite berechnen Sie, indem Sie die Inflationsrate von der Rendite bzw. dem Zinssatz abziehen. Bei Tagesgeld werden Sie dann kaum einen Zugewinn bemerken. Die EZB strebt eine Inflationsrate von ca. 2 % pro Jahr an.
Wie schaffen Sie es in 10 Jahren von 50.000 € zum Millionär?
Die folgende Übersicht macht deutlich, welche jährliche Rendite Sie benötigen, wenn Sie es von 50.000 € in einem bestimmten Zeitraum zum Millionär schaffen wollen. Wir haben die Rendite für 10, 15 und 20 Jahre ausgerechnet.
Benötigte Rendite von 50.000 € zu 1 Million € für verschiedene Anlagezeiträume
Zeitraum | benötigte Rendite |
---|---|
10 Jahre | 34,9 % |
15 Jahre | 22,1 % |
20 Jahre | 16,2 % |
Sie sehen, dass Sie über 10 Jahre eine jährliche Rendite von fast 35 % benötigen, um 1 Million Euro zu erreichen. Über 20 Jahre ist eine Rendite p. a. von ca. 22 % vonnöten, über 30 Jahre brauchen Sie etwa 16 % pro Jahr.
Solche Renditen sind mit Welt-ETFs zwar manchmal mit Glück zu erreichen. Dies ist jedoch nicht die Regel und Sie sollten nicht damit rechnen. Möglich sind solche Renditen eher mit Spekulationen auf Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum oder anderen risikoreichen Geldanlage wie Crowdinvesting in Immobilien oder Investitionen in Einzel-Aktien sowie spezielle Regionen-, Themen- oder Branchen-ETFs. Mehr darüber lesen Sie in unserem Ratgeber ETF-Empfehlungen. Jedoch können Sie mit solchen Investments auch erhebliche Verluste machen.
Mit Aktien von 50.000 € zum Millionär
Wenn Sie am 10. Februar 2014 Tesla-Aktien im Wert von 50.000 € gekauft hätten, wären dies etwa 5.160 Stück gewesen. Bei einem Kurs aus dem November 2023 hätten diese einen Wert von über 1 Million Euro. Auf diese Weise wären Sie mit einer Investition von 50.000 € in Tesla-Aktien vor ca. 10 Jahren inzwischen Millionär geworden.
Fazit: So legen Sie 50.000 € am besten an
Die Mischung macht’s: Wenn Sie 50.000 € für Investitionen zur Verfügung haben, sollten Sie nicht alles auf eine Karte setzen. Kombinieren Sie langfristige Geldanlagen in Form von ETFs mit sicheren Optionen wie Tagesgeld. Jetzt erhalten Sie für Spareinlagen noch hohe Zinsen. Bei Festgeld können Sie sich die attraktiven Zinsen sogar für eine lange Laufzeit sichern. Überlegen Sie jedoch gut, für wie lange Sie auf Ihr Geld verzichten können, und achten Sie stets darauf, über ausreichend schnell verfügbare Rücklagen zu verfügen.
Haben Sie sich auf diese Weise eine stabile Grundlage für Ihren Vermögensaufbau geschaffen, können Sie, wenn Sie möchten, mit einem kleinen Teil Ihres Geldes auch riskantere Investitionen in Einzelaktien, Kryptowährungen oder Sammlerstücke tätigen. Sie sollten jedoch immer im Blick haben, dass der Anteil dieser spekulativeren Geldanlagen an Ihrem Gesamtportfolio einen vorher von Ihnen festgelegten Anteil, z. B. 2–5 %, nicht übersteigt.
Häufige Fragen
Hier beantworten wir Fragen, die sich Privatanleger oft in Verbindung mit dem Thema 50.000 € anlegen stellen.
Wie ist das bei einer Geldanlage von 50.000 € mit der Steuer?
Einkünfte, die Sie aus Ihrem Kapitalvermögen von 50.000 € erhalten, besteuert der Staat mit der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % und dem Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 %. Wenn Sie Kirchenmitglied sind, fällt außerdem noch Kirchensteuer an. Maximal müssen Sie insgesamt knapp 28 % zahlen. Deutsche Banken führen die Steuer automatisch für Sie ab.
Jedoch verfügt jeder Anleger über einen Sparerpauschbetrag von 1.000 €. Zusammen veranschlagte Paare haben einen Freibetrag von 2.000 €. Bis zu dieser Summe müssen Sie auf Zinsen und realisierte Kursgewinne keine Abgeltungssteuer zahlen. Richten Sie zu diesem Zweck einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank bzw. Ihrem Broker ein.
Soll ich 50.000 € als Einmalanlage oder in Teilbeträgen investieren?
Obwohl Studien zu dem Schluss kommen, dass Anleger in der Vergangenheit mit einer Einmalanlage meistens besser gefahren sind, zögern viele Sparer, gleich eine hohe Summe auf einmal an der Börse zu investieren. Wenn es Ihnen auch so geht, teilen Sie die 50.000 € beispielsweise in 5 Chargen zu je 10.000 € oder in 10 Teile zu je 5.000 € auf. Investieren Sie dann jeden Monat oder jedes Quartal diesen Teilbetrag. Dies können Sie automatisiert über einen ETF-Sparplan tun.
Was kann man mit 50.000 € machen?
50.000 € können Sie auf verschiedene Arten investieren und dadurch Gewinn erzielen. Sie können 50.000 € ohne Risiko anlegen, z. B. als Festgeld oder Tagesgeld. Die Chance auf höhere Rendite haben Sie, wenn Sie das Geld an der Börse in ETFs oder Aktien investieren. Jedoch ist eine solche Geldanlage weniger sicher. Auch Crowdinvesting in Immobilien oder Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum winken mit hohen Renditen, hier ist das Risiko ebenfalls höher. Zusätzlich können Sie Gold kaufen oder in Sammlerstücke investieren.