Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse, mit denen Sie Ihre Immobilie oder einzelne Baumaßnahmen finanzieren können. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Programme und wofür Sie welche KfW-Förderung bekommen.
Seit dem 1. Juni 2023 gibt es ein neues KfW-Förderprogramm mit dem Titel "Wohneigentum für Familien (WEF)", es gilt als Nachfolger des Baukindergeldes. Damit werden Familien mit geringen bis mittleren Einkommen beim Kauf von selbstgenutztem Wohnraum unterstützt. Die KfW vergibt zinsgünstige Kredite bis zu maximal 240.000 € je Antragsteller. Berechtigt sind Familien mit einem Einkommen von bis zu 60.000 € im Jahr. Je mehr Kinder zum Haushalt gehören, desto höher steigt die Einkommensgrenze. Die Förderung gilt bei Neubauten oder Erstkauf, die mindestens den Standard Effizienzhaus 40 erfüllen.
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Privatpersonen im Rahmen einer Immobilienfinanzierung bei Maßnahmen, die den Energieverbrauch bei bestehenden Gebäuden senken und bei Neubauten möglichst geringhalten. Für diese umweltbewusste Bauweise vergibt die KfW zum einen zinsgünstige Darlehen, zum anderen können Sie auch einen KfW-Zuschuss beantragen, den Sie nicht zurückzahlen müssen. Bei größeren Maßnahmen ist die KfW-Förderung oft ein Teildarlehen von mehreren.
Für die Förderung durch die KfW gelten folgende Rahmenbedingungen:
Die KfW wurde 1948 gegründet. Als staatliche Förderbank unterstützt sie Maßnahmen zum Schutz der Umwelt und damit auch zum energieeffizienten Bauen und Sanieren von Wohngebäuden. Außerdem legt sie Programme zur Förderung von Bildungsmaßnahmen, von Unternehmen und von Kommunen sowie zur Entwicklungshilfe auf. Sie erzielt pro Jahr ein Gesamtfördervolumen von rund 80 Milliarden €.
Die KfW-Förderprogramme dienen zum großen Teil der Finanzierung des Wohnungsbaus in Deutschland. Die Schwerpunkte der KfW-Förderung liegen beim Hauskauf, dem Neubau, der Sanierung und der Modernisierung. Bei den meisten Förderprogrammen spielen energieeffiziente Standards eine wichtige Rolle.
Am 1. Juli 2021 wurden die häufig beantragten KfW-Programme 151, 152 und 430 durch andere Fördermaßnahmen im Rahmen der neuen Bundesförderung für effiziente Gebäude ersetzt (Wohngebäude Kredit 261) Im Juli 2022 wurden die KfW-Programme 262 und 461 gestoppt. Am 1. Januar 2023 wurde das Programm 433 zur Förderung von Brennstoffzellen gestrichen. Ausführliche Informationen finden finden Sie in unserem Ratgeber zur BEG-Förderung.
Die KfW bietet eine Vielzahl von Programmen, die an Privatpersonen vergeben werden und den Wohnungsbau oder die Erneuerung von Wohnraum fördern. Dem Bereich der energieeffizienten Maßnahmen lassen sich das Programm 261 und das am 1. März 2023 neu gestartete Programm 297 zuordnen. Weitere Programme zur Förderung des Wohnungsbaus, bei denen die Energieeffizienz nicht im Mittelpunkt steht, sind KfW 124/134, KfW 159, KfW 270 und 455.
Die folgenden Tabellen beschreiben die Programme 261 und 297, seine Inhalte und die Höhe der Darlehen und Tilgungszuschüsse.
| Inhalt | Was wird wie gefördert | Höhe der Förderung | |
|---|---|---|---|
| KfW 261 | komplettes Wohngebäude energieeffizient Sanieren | Darlehen mit Tilgungszuschuss für den Kauf oder die komplette Sanierung eines alten Gebäudes zum Effizienzhaus |
|
| KfW 297 | energieeffizeintes Gebäude Bauen oder Kaufen | Darlehen für Neubau und Erstkauf eines Effziienzhauses | Kredit bis 150.000 € |
Während die obere Tabelle die Programme 261 und 297 beschreibt, bei denen eine erhöhte Energieeffizienz gefördert wird, finden Sie in der unteren Tabelle weitere Förderprogramme der KfW zum Hausbau, Umbau oder Hauskauf.
| Inhalt | Was wird wie gefördert | Höhe der Förderung | |
|---|---|---|---|
| KfW 124 | Wohneigentum | Darlehen für den Kauf oder Bau eines selbstgenutzten Eigenheims | bis 100.000 € |
| KfW 134 | Wohneigentum | Darlehen für den Kauf von Genossenschaftsanteilen | bis 50.000 € |
| KfW 159 | altersgerecht Umbauen | Darlehen für Abbau von Barrieren und besseren Einbruchschutz | bis 50.000 € |
| KfW 455 | altersgerecht Umbauen | Zuschuss für Abbau von Barrieren und besseren Einbruchschutz | bis 50.000 € |
| KfW 424 | Baukindergeld | Zuschuss für Familien zum Bau oder Kauf von Wohneigentum | 12.000 € pro Kind Achtung: Eine Antragstellung ist nicht mehr möglich! |
| KfW 270 | erneuerbare Energien | Darlehen für Errichtung oder Erwerb von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien | bis 50 Millionen € |
Der Begriff Effizienzhaus 55 steht für einen bestimmten Energiestandard, der bis Januar 2022 eingehalten werden musste, um bei der KfW die Förderung mit besonders günstigen Darlehen zu erhalten.
Die Zahl 55 beschreibt den Jahresprimärenergiebedarf des geförderten Gebäudes im Vergleich zu einem Neubau. Der Energiebedarf beträgt in diesem Fall höchstens 55 %, ist also deutlich geringer als bei nicht energieeffizienten Gebäuden. Mit einem Effizienzhaus 55 konnten Sie Förderungen aus den besonders beliebten Programmen KfW 261, 262 und 124 erhalten.
Der Standard 55 ist nur einer von mehreren, die die KfW entwickelt hat. Weitere sind z. B. das Effizienzhaus 40 und 70.
Für die Antragstellung einer KfW-Förderung gibt es zwei Wege, je nachdem ob Sie ein Darlehen oder einen Tilgungszuschuss bzw. einen direkten Zuschuss beantragen. Wie Sie dabei am besten vorgehen, beschreiben wir Ihnen im Folgenden. Möchten Sie ein KfW-Darlehen beantragen, müssen Sie sich an eine Bank oder Sparkasse als durchleitendes Kreditinstitut wenden. Da die KfW ihre Förderung nicht selbst vergibt und kein eigenes Filialnetz besitzt, ist immer der Weg über diese Finanzierungspartner notwendig.
Informieren Sie sich über die Fördermöglichkeiten und prüfen, welches KfW-Förderprogramm zu Ihrem Vorhaben passt. Förderfähig sind sowohl große Vorhaben wie der Neubau eines Gebäudes, aber auch Einzelmaßnahmen wie die Förderung der energieeffizienten Erneuerung der Dämmung, von Fenster, Haustür oder Dach. In vielen Fällen geht es bei der KfW-Förderung um den Einbau einer neuen Heizung oder dem altersgerechten Umbau des Bades.
Die KfW informiert auf Ihrer Website in einem Produktfinder ausführlich über alle passenden Förderkredite für Ihr Bauvorhaben oder für Ihren Hauskauf.
Anschließend benötigen Sie die Unterstützung eines Energieeffizienz-Beraters. Er erstellt eine gründliche Analyse zum energetischen Zustand des betreffenden Gebäudes. Außerdem bespricht er mit Ihnen ein sinnvolles Maßnahmen-Konzept und legt den Sanierungsumfang fest. Der Experte stellt Ihnen auch eine Bestätigung über die Beratung aus, die Sie für den Darlehensantrag benötigen. Die Kosten für einen Energieberater betragen in den meisten Fällen einige hundert Euro. Die KfW übernimmt mit einem speziellen Programm einen Teil davon.
Nun können Sie bei Ihrer Hausbank einen Antrag zur KfW-Förderung stellen. Hier erhalten Sie alle weiteren Informationen zur Förderung. Werden später die Fördermittel von der KfW bewilligt, zahlt sie den Darlehensbetrag an die Bank, die ihn an Sie weiterleitet. Ihre Hausbank verwaltet das KfW-Darlehen mit einer eigenen Kontonummer genauso wie andere Kredite.
Erst wenn Sie die Kreditzusage der KfW erhalten haben, schließen Sie den Kreditvertrag mit Ihrer Bank. Denn Anträge für ein KfW-Darlehen müssen bei fast allen Programmen vor dem Beginn des Vorhabens gestellt werden. Damit ist entweder der Baubeginn oder der Abschluss des Kaufvertrages gemeint. Die Finanzierung bereits begonnener Vorhaben oder die Umschuldung bestehender Baufinanzierungen sind ausgeschlossen.
Nachdem Sie die Zusage erhalten haben, können Sie mit den geplanten Maßnahmen beginnen und Aufträge an Bauträger und Fachhandwerker erteilen oder den Kaufvertrag unterschreiben.
Sind Sie an einem KfW-Tilgungszuschuss im Rahmen eines Kredites oder an einem direkten Zuschuss interessiert, dann nutzen Sie das Zuschuss-Portal der KfW. Dort finden Sie für die verschiedenen Zuschüsse alle Informationen über Voraussetzungen und einzureichende Unterlagen. Die Antragstellung für einen Zuschuss kann komplett online erfolgen.
Sie müssen sich entscheiden, ob Sie einen Kredit mit Tilgungszuschuss oder einen direkten Zuschuss für Ihr Bauvorhaben benötigen.
Sind die Baumaßnahmen beendet, benötigen Sie eine Bestätigung über die Ausführung der Arbeiten. Damit belegen Sie die fachgerechte Durchführung der Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz. Die Bestätigung stellt Ihnen Ihr Energieberater aus.
In jedem Jahr werden mehrere hunderttausend Wohneinheiten beim energieeffizienten Neubau oder der Sanierung von der KfW gefördert. Das ist mit Vor- und Nachteilen für den Kreditnehmer verbunden.
