Die Deutschen kaufen in jedem Jahr Möbel im Wert von bis zu 50 Mrd. Euro. Nicht jeder kann die neue Couch oder die Küche bar finanzieren. Für Möbel gibt es daher die Option zum Ratenkauf. Wir zeigen Ihnen, wie der Kauf von Möbeln auf Raten funktioniert und ob sich der Ratenkauf tatsächlich lohnt!
Mittlerweile bietet fast jedes stationäre Möbelhaus die Option, Möbel direkt mit dem Kauf zu finanzieren. Ebenso halten es viele Online-Möbelshops vom Baumarkt bis zum schwedischen Einrichtungsriesen. Möbel auf Raten kaufen, das heißt dann: Sie bekommen die Möbel sofort und bezahlen Sie in kleineren Monatsraten Stück für Stück.
Grundsätzlich führen zwei Wege zum Möbelkredit:
In der Regel ist ein Ratenkredit immer günstiger, da sich Banken bei der Vergabe der Kredite am Zinsniveau des Leitzins der Europäischen Zentralbank orientieren. Dieses ist trotz der Leitzins-Erhöhung 2022 noch niedrig. Aktuelle Zinskonditionen berechnen Sie ganz einfach über unseren Kreditrechner. Der Ratenkauf von Möbeln über den Händler zählt dagegen zu den Teilzahlungsgeschäften. Diese sind nicht zinsgebunden! Je nach Händler liegen die Zinsen daher oft über 10 %.
Ob es sich für Sie lohnt, einen Kredit für Möbel aufzunehmen, sollten Sie realistisch abwägen. Als Hilfestellung geben wir Ihnen im Folgenden einen Überblick sowohl über die Vorteile eines Möbelkredits als auch über die Nachteile.
Für Selbstständige kann es sich anbieten, die Möbel fürs Arbeits- oder Besprechungszimmer über den Ratenkauf zu finanzieren. Denn zusammen mit den Kosten für die Möbel können auch die Kreditzinsen steuerlich abgesetzt werden!
Der Kauf von Möbel auf Raten ist immer teurer als Barzahlung. Er kann aber dennoch eine gute Option sein, wenn eine Anschaffung nicht länger warten kann und die Rückzahlung des Möbelkredites gewährleistet ist.
Immer mehr Händler bieten eine Null-Prozent-Finanzierung für Möbel an. Das bedeutet: Sie kaufen die Möbel und zahlen den Kaufpreis, wie gehabt in Teilbeträgen zurück, allerdings ohne Aufschlag durch Kreditzinsen. Klingt gut, hat aber seine Tücken.
Verbraucherschützer raten dringend, in solchen Fällen ganz genau die Kredit-AGB zu studieren. Denn nicht selten verbergen sich darin versteckte Kosten, zum Beispiel für Folgekredite bei der Bank. In einigen Fällen sind die Zinskosten außerdem längst in die Möbel eingepreist, so dass aus dem vermeintlichen Schnäppchen doch eine teure Sache wird. Wir raten daher vor dem Abschluss einer Null-Prozent-Finanzierung zum Preisvergleich bei anderen Anbietern!
Grundsätzlich gelten bei der Ratenzahlung für Möbel die gleichen gesetzlichen Bestimmungen wie für jeden Ratenkauf. Das heißt, der Kreditnehmer muss einige Voraussetzungen erfüllen, die der Gesetzgeber fordert. Darüber hinaus stellen viele Händler noch ihre eigenen Bedingungen. Im Folgenden führen wir beide Anforderungsprofile übersichtlich für Sie auf.
Relativ häufig räumen Händler nur Bestandskunden die Möglichkeit zum Ratenkauf ein. Damit wollen sie sich vor Zahlungsausfällen durch unzuverlässige Kunden schützen.
In einem solchen Fall reicht es oftmals, wenn Sie als Neukunde eine einmalige Bestellung tätigen, um den Status des Bestandskunden zu erlangen. Alternativ bietet sich in einem solchen Fall der Abschluss eines normalen Ratenkredits bei der Bank an.
Wenn die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durch die SCHUFA negativ ausfiel, bleibt noch die Option des Privatkredits. Davon ist die Rede, wenn eine Privatperson Ihnen einen Kredit einräumt. Das können Freunde oder Familienangehörige sein, mit denen ein Kreditvertrag individuell ausgehandelt wird. Oder aber Sie wenden sich an spezialisierte Kreditvermittler, die ihren Sitz dann aber häufig nicht in Deutschland haben und die mit Vorsicht zu behandeln sind.
Kreditvermittlungsportale für schufafreie Privatkredite – auch Peer-to-Peer-Kredite genannt – gibt es auch online. Grundsätzlich sollte aber gut überlegt sein, ob Sie sich auf solch ein Modell einlassen. Zum einen lassen sich Privatkreditgeber das hohe Risiko eines Zahlungsausfalles entsprechend über Zinsen und Nebenkosten vergüten. Am Ende zahlen Sie für Ihre Möbel also deutlich mehr als den Kaufpreis. Zum anderen gibt es in diesem Segment schwarze Schafe. Vorsicht ist vor allem geboten, wenn Kreditvermittler auf Vorkasse bestehen, wie häufig bei sogenannten „Arbeitslosenkrediten“. Dann werden Gebühren von Ihnen schon vor der eigentlichen Kreditvermittlung erhoben, die Sie unter Umständen auch dann nicht zurückbekommen, wenn gar kein Kredit vermittelt wurde.
Sie haben sich für ein Sofa oder eine Küche entschieden und erwägen nun konkret den Kauf auf Raten. Jetzt gilt es genau hinzuschauen. Denn auch wenn es „nur“ um Möbel geht, so geht es doch um eine grundständige Finanzierung und diese muss vor Abschluss auf Herz und Nieren geprüft werden. Dabei sind es vor allem zwei Aspekte, die Sie unter die Lupe nehmen müssen: die Höhe der Zinsen und das Kleingedruckte.
Wenn Sie eine Finanzierung beim Möbelhändler abschließen, handelt es sich nicht um einen herkömmlichen Bankkredit, sondern dem Prinzip nach um ein sogenanntes Teilzahlungsgeschäft. Für Teilzahlungsgeschäfte gelten andere Zinskonditionen als für Bankkredite.
Unterm Strich bedeutet das, dass die Händler beim Möbelkredit relativ frei in der Zinsgestaltung sind und diese Freiheit nutzen. Nicht selten werden Sie bei Möbeln mit Ratenzahlungen von über 10 % Zinsen pro Jahr konfrontiert.
Um wie viel teurer Sie das Möbel durch Zinsen kommt, sollten Sie genau durchrechnen und abwägen, ob sich die Mehrkosten wirklich lohnen. Immer lohnt sich jedenfalls der Preisvergleich mit anderen Anbietern, die den Möbelkredit für ähnliche Produkte eventuell zu günstigeren Konditionen bieten.
Was immer gilt, gilt auch beim Kauf von Möbeln auf Raten: Unterschreiben Sie nichts, das Sie vorher nicht genau durchgelesen haben. In dem Fall sollten Sie die Vertragsbedingungen gründlich auf folgende Punkte prüfen:
Die Kündigungsfrist wird in dem Moment interessant, in dem Sie – aus welchen Gründen auch immer – vom Möbelkredit zurücktreten. Achten Sie darauf, dass Sie tatsächlich von beiden Verträgen zurücktreten können, also vom Kaufvertrag mit dem Händler und vom Kreditvertrag mit der Drittpartei, dem Finanzdienstleister! Die Widerspruchsfrist sollte die üblichen 14 Tage nicht unterschreiten. Die Konditionen im Fall des Zahlungsverzuges sollten sich im marktüblichen Rahmen halten.
Beim Ratenkauf von Möbeln wird ein schriftlicher Vertrag zwischen Kunde und Händler geschlossen. Einzige Ausnahme: Wenn Sie Möbel in einem Online-Shop bestellen und auf Raten zahlen wollen, gilt schon die Anerkennung der AGB als gültiger Vertragsabschluss. Damit sollen Online-Geschäfte unkomplizierter zu handhaben sein.
Das heißt für Sie, dass Sie im Bestellvorgang nicht einfach das Kästchen „AGB akzeptiert“ anklicken sollten. Lesen Sie die trockene Materie wirklich.
Es gibt Argumente, die dafür sprechen, Möbel nicht über den Händler zu finanzieren. Wenn Sie sich kein Geld von privat leihen möchten, wäre die Alternative die Finanzierung über einen normalen Ratenkredit von der Bank.
Im Folgenden erklären wir Ihnen zunächst, welche Vorteile der Ratenkredit gegenüber dem Möbelkredit vom Händler hat und zeigen Ihnen dann im nächsten Schritt konkrete Alternativen.
Ein normaler Ratenkredit von der Bank für Möbel bietet folgende Vorteile gegenüber dem Ratenkauf beim Händler:
Sie sehen, dass Sie mit einem Ratenkredit von der Bank unter Umständen nicht nur günstiger, sondern auch komfortabler und sicherer fahren.
Unter dem allgemeinen Begriff „Ratenkredit“ versammeln sich viele verschiedene Kreditformen, von denen wir Ihnen die in Ihrem Fall relevantesten im Folgenden vorstellen.
Geht es um einen Kredit für die Einrichtung kommen dabei hauptsächlich Kredite mit kleineren Darlehenssummen in Frage. Zum Beispiel:
Um den für Sie günstigsten Kredit für Ihre Möbel zu finden, empfehlen wir Ihnen unseren unabhängigen Ratenkredit Vergleich.
