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Budgetrechner: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Vor dem Bau oder Kauf einer Immo­bilie steht die entschei­dende Frage: Wie viel Haus kann ich mir eigent­lich leisten? Mit unserem Budget­rechner ermit­teln Sie mit wenigen Einga­ben, wie hoch der Immobilien­kredit maximal sein darf. Dazu viele Infos und Spar­tipps für ein höhe­res Budget.

Bauzinsen berechnen

Baufinanzierungsrechner

  • Inhaltsverzeichnis
    • Wie viel Haus kann ich mir leisten?

      Das hängt von Ihren finan­ziellen Rahmen­bedin­gungen ab. Wichtig ist, dass Ihr Ein­kommen regel­mäßig hoch genug ist, um die monat­lichen Kredit­raten abzu­zahlen. Außer­dem sollte in Ihrem Budget noch aus­reichend Geld für die lau­fen­den Lebens­haltungs­kosten sowie für Rück­lagen vorhan­den sein.

      Die Frage, wie viel Haus ich mir leisten kann, hängt auch mit der Höhe des Immobilien­kredites zusam­men, den Sie bei einer Bank maximal erhalten. Die Kredit­summe und die Kredit­kos­ten wie­der­um richten sich nach mehre­ren Fakto­ren:

      • die Höhe Ihres Eigen­kapitals
      • die Länge des Zeit­raumes, in dem der Haus­kredit abge­zahlt wird
      • die monatliche Raten­zahlung
      • der Zins­satz, zu dem das Dar­lehen verge­ben wird
      • der Wert der Immo­bilie
      • Ihre persönliche Kredit­würdig­keit

      Die genannten Fakto­ren haben Ein­fluss auf die maxi­male Höhe einer Bau­finan­zierung. Es gibt zudem einen unge­fähren Richt­wert, um zu ermit­teln, wie viel Immo­bilie Sie sich leis­ten können. Orien­tieren Sie sich an folgen­der Regel: Die monat­liche Belas­tung durch die Bau­finan­zierung sollte nicht mehr als 35 bis 40 % Ihres Haus­halts-Ein­kommens aus­machen!

      Mit dem Budgetrechner Ihren Kreditrahmen ermitteln

      Unser Budget­rechner hilft Ihnen, die Mach­bar­keit einer Immo­bilien­finan­zierung aus­zu­loten. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich bei der Immo­bilie um ein Haus oder um eine Eigen­tums­woh­nung handelt. Es ist eben­falls uner­heb­lich, ob es sich um einen Haus­bau oder um einen Haus­kauf handelt. Mit unserem Budget­rechner ermit­teln Sie in wenigen Schrit­ten, wie viel Haus oder Wohnung Sie sich leis­ten können.

      So berechnet der Budgetrechner, wie viel Haus Sie sich leisten können

      Um die Frage „Wie viel Immo­bilie kann ich mir leisten?“ zu beant­worten und den maximal mög­lichen Kredit­betrag zu berech­nen, benö­tigt der Bud­get­rechner einige wich­tige Kenn­zahlen wie z. B. Ihr aktuelles Ein­kommen, regel­mäßige Aus­gaben und das vorhan­dene Eigen­kapital. Folgende Anga­ben sind notwen­dig:

      1. Haus­halts­größe: Der Rechner veran­schlagt pauschal als Lebens­haltungs­kosten für den Haupt­verdie­ner 750 € im Monat. Für den nicht berufs­tätigen Partner und jedes Kind werden jeweils 200 € berech­net. Die Lebens­haltungs­kosten werden vom Haus­halts­ein­kommen abge­zogen.
      2. Einnahmen und Ausgaben: Dazu gehören Angaben zu Ihrem Ein­kommen sowie zu wei­teren Ein­nahmen aus Renten oder Neben­tätig­keiten. Bei den Aus­gaben werden die aktu­elle Kalt­miete und Ihr bishe­riges Spar­verhalten als Grund­lage für die Berech­nung des Bud­gets genom­men.
      3. Eigenkapital: Je höher das Eigen­kapital ist, das Sie in die Baufinan­zierung ein­bringen, desto güns­tiger werden am Ende die Kondi­tio­nen für Ihren Immobilien­kredit. Als Eigen­kapital zählen z. B. Bargeld, Gespar­tes auf Tages­geld- und Festgeld­konten, Wert­papiere und Bau­spar­verträge.

      Wenn Sie den Button „Berech­nen“ drücken, erhalten Sie eine erste Über­sicht. Der Budget­rechner stellt Ihnen anhand Ihrer Daten zwei monat­liche Raten für die Berech­nung des maximal mög­lichen Kredit­betrags zur Auswahl:

      • Die erste Rate errechnet sich aus 35 % des Familien­netto­ein­kommens.
      • Die zweite Rate setzt sich aus der Kalt­miete und der monat­lichen Spar­rate zusam­men.

      Wählen Sie nun, mit welcher der beiden Raten und welchem Darlehens­zins die Berech­nung vorgenom­men werden soll. Der Budget­rechner zeigt Ihnen im Ergeb­nis den für Sie möglichen Kredit­betrag und den maxi­malen Kauf­preis für Ihre Immo­bilie an. So erhal­ten Sie Ant­worten auf die Fragen „Wie viel Bau­kredit bekomme ich?“ und „Wie teuer darf mein Haus sein?“.

      Bei welchem Gehalt kann ich mir welches Haus leisten?

      Viele Fakto­ren spielen bei der Ver­gabe eines Immo­bilien­kredites eine Rolle. Neben Ihrem Ge­halt, also dem regel­mäßigen Ein­kom­men, kommt es unter anderem auf die Höhe Ihres Eigen­kapitals, auf Ihre Boni­tät und die jewei­lige Bank an, die das Dar­lehen vergibt. Es gibt aber einen Näherungs­wert, der einen groben Über­blick verschaf­ft, wie viel Gehalt für einen Haus­kauf not­wendig ist.

      Dafür haben wir ein realis­tisches Bei­spiel in unserem Bud­get­rechner einge­geben. In diesem Beispiel

      • treten zwei Erwach­sene als Kredit­nehmer auf.
      • Sie bringen Eigen­kapital in Höhe von 60.000 € auf.
      • Sie wollen 80 % des Kauf­prei­ses mit dem Immo­bilien­dar­lehen finan­zieren.
      • Sie bekommen einen Zins­satz von 1,66 %.
      • Bei der Monats­rate rich­ten wir uns nach der Faust­regel, wonach 35 % vom Ein­kom­men als monat­liche Belas­tung für die Rück­zahlung ange­setzt werden.

      Wie viel Baukredit kann ich mir leisten?

       MonatsrateHöhe Immobilienkredit
      Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 2.000 € netto?  700 €223.000 €
      Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 2.500 € netto?875 €279.000 €
      Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 3.000 € netto?1.050 €335.000 €
      Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 4.000 € netto?1.400 €446.000 €
      Wie viel Hauskredit bekomme ich bei 5.000 € netto?1.750 €557.000 €

      Die Tabelle zeigt Ihnen, wie viel Immobilien­kredit bei welchem Ge­halt möglich ist. Bei einem Netto-Gehalt von z. B. 4.000 € im Monat ist unter den genann­ten Bedin­gun­gen ein Dar­lehen in Höhe von rund 446.000 € möglich. Es han­delt sich um eine Beispiel­rech­nung, die einen Über­blick über die Größen­ordnung bietet. Bei verän­derten Rahmen­bedin­gungen ändern sich die Ergeb­nisse. Nutzen Sie den Budget­rechner und berech­nen Sie Ihre indi­vidu­ellen Möglich­kei­ten, um zu ermit­teln, wie teuer Ihr Haus sein darf.

      Das ist wichtig, wenn Sie Ihr Budget berechnen

      Bei der Berech­nung, wie viel Haus Sie sich leis­ten können, tau­chen viele Begrif­fe rund um die Bau­finan­zierung auf. Hier erklä­ren wir die wichtig­sten und beant­wor­ten die häufig­sten Fra­gen.

      Welche Rolle spielt Eigenkapital bei der Berechnung des Budgets?

      Die Höhe des Eigen­kapitals beein­flusst maß­geblich die Zins­kosten, die Sie zah­len müs­sen. Denn je mehr Eigen­kapital Sie in die Finan­zierung ein­brin­gen, desto weniger Geld benö­tigen Sie von der Bank – der Kredit fällt gerin­ger aus. Außer­dem beloh­nen Banken einen hohen Eigen­kapital­anteil mit güns­tige­ren Zin­sen. Das redu­ziert die monat­lichen Kredit­raten und schont Ihr Bud­get. Und Sie haben am Ende der Zins­bin­dung eine gerin­gere Rest­schuld, was Ihnen die Anschluss­finan­zierung er­leich­tert.

      Im besten Fall beträgt Ihr Eigen­kapital 30 – 35 % vom Immo­bilien­preis. Damit decken Sie Neben­kosten wie die Makler­provi­sion und Aus­gaben für den Grund­buch­eintrag ab und besitzen gute Voraus­setzun­gen für einen nied­rigen Zins­satz.

      Kann ich ein Haus ohne Eigen­kapital kaufen? Ja, das ist mög­lich. Aller­dings müssen Sie mit höheren Zinsen rech­nen und be­stimmte Voraus­setzun­gen erfül­len. Dazu gehören

      • ein hohes und sicheres Einkom­men
      • eine sehr gute Bonität
      • keine anderen Schulden

      Wie viel Haus kann ich mir bei den aktuellen Zinsen leisten?

      Die aktuellen Bau­zinsen sind seit Jah­ren auf einem nied­rigen Niveau. Das macht Ihre Bau­finan­zierung güns­tig, ent­lastet Ihr Bud­get und Sie kön­nen sich so mehr Immo­bilie leisten.

      Die genauen Zinsen für Ihr Vor­haben ermit­teln Sie ganz einfach in unserem Bau­finan­zierung Ver­gleich. Dort erhal­ten Sie nach der Ein­gabe der Rahmen­daten Ihrer Finan­zierung einen kosten­losen und aus­führ­lichen Über­blick über die besten Ange­bote für ein Haus­darlehen. Nach dem Ver­gleich der Ange­bote können Sie sich ent­schei­den und eine unverbind­liche An­frage beim Anbie­ter stel­len.

      Wie sehr sich das Ver­gleichen der Bau­zinsen lohnt, zeigt folgen­des Bei­spiel. Bei einem Immobilien­darlehen über 380.000 € führt ein um 0,5 % höhe­rer Zins zu knapp 18.000 € höhe­ren Zins­kosten. Schauen Sie also genau hin und scho­nen Sie Ihr Bud­get. So kön­nen Sie sich mehr Haus leis­ten.

      Darlehensbetrag: 380.000 €, Immobilienwert: 420.000 €,Zinsbindung: 10 Jahre, Tilgung: 2 %, PLZ: 34295
      eff. Jahreszinsmonatl. Rate 
      0,93 %927,83 €repr. Beispiel
      Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
      Während der Sollzinsbindung:

      Effektiver Jahreszins p.a.:0,93 %

      Fester Sollzins p.a.:0,90 %

      Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %

      Beleihungsauslauf:90,00 %

      Immobilienwert:420.000,00 €

      Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 €

      Zinskosten:31.726,19 €

      Monatliche Rate:927,83 €

      Restschuld:300.386,59 €

      Bei gleichbleibenden Zinsen:

      Gesamtlaufzeit:41 Jahre und 1 Monat

      Anzahl der Raten:493

      Gesamtbetrag:457.336,46 €

      Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
      0,93 %927,83 €repr. Beispiel
      Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
      Während der Sollzinsbindung:

      Effektiver Jahreszins p.a.:0,93 %

      Fester Sollzins p.a.:0,90 %

      Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %

      Beleihungsauslauf:90,00 %

      Immobilienwert:420.000,00 €

      Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 €

      Zinskosten:31.726,19 €

      Monatliche Rate:927,83 €

      Restschuld:300.386,59 €

      Bei gleichbleibenden Zinsen:

      Gesamtlaufzeit:41 Jahre und 1 Monat

      Anzahl der Raten:493

      Gesamtbetrag:457.336,46 €

      Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
      1,03 %959,50 €repr. Beispiel
      Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
      Während der Sollzinsbindung:

      Effektiver Jahreszins p.a.:1,03 %

      Fester Sollzins p.a.:1,00 %

      Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %

      Beleihungsauslauf:90,00 %

      Immobilienwert:420.000,00 €

      Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 €

      Zinskosten:35.124,20 €

      Monatliche Rate:959,50 €

      Restschuld:299.984,20 €

      Bei gleichbleibenden Zinsen:

      Gesamtlaufzeit:40 Jahre und 5 Monate

      Anzahl der Raten:485

      Gesamtbetrag:464.577,32 €

      Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
      1,03 %959,50 €repr. Beispiel
      Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
      Während der Sollzinsbindung:

      Effektiver Jahreszins p.a.:1,03 %

      Fester Sollzins p.a.:1,00 %

      Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %

      Beleihungsauslauf:90,00 %

      Immobilienwert:420.000,00 €

      Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 €

      Zinskosten:35.124,20 €

      Monatliche Rate:959,50 €

      Restschuld:299.984,20 €

      Bei gleichbleibenden Zinsen:

      Gesamtlaufzeit:40 Jahre und 5 Monate

      Anzahl der Raten:485

      Gesamtbetrag:464.577,32 €

      Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
      1,03 %959,50 €repr. Beispiel
      Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln den tagesaktuellen Top-Zins mit 10 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
      Während der Sollzinsbindung:

      Effektiver Jahreszins p.a.:1,03 %

      Fester Sollzins p.a.:1,00 %

      Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %

      Beleihungsauslauf:90,00 %

      Immobilienwert:420.000,00 €

      Nettodarlehnsbetrag:380.000,00 €

      Zinskosten:35.124,20 €

      Monatliche Rate:959,50 €

      Restschuld:299.984,20 €

      Bei gleichbleibenden Zinsen:

      Gesamtlaufzeit:40 Jahre und 5 Monate

      Anzahl der Raten:485

      Gesamtbetrag:464.577,32 €

      Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehnsnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.

      Was bedeutet die Tilgungsrate für mein Budget?

      Mit der Auswahl der Tilgungs­rate bestim­men Sie, wie schnell Sie das Dar­lehen zurück­zahlen. Bei einer hohen Til­gungs­rate sind Sie schnel­ler schulden­frei als mit einer nied­rigen. Dafür steigt die monat­liche Belas­tung, weil Sie höhe­re Raten zah­len.

      Folgen­des Bei­spiel kann das ver­deut­lichen. Die Tabel­le zeigt die Monats­raten und die Rest­schuld bei unter­schied­lichen Til­gungs­raten. Wir sind für das Beispiel von einem Immo­bilien­kredit über 380.000 € und einer 10-jährigen Zins­bin­dung aus­ge­gangen.

      Einfluss der Tilgungsrate auf die monatliche Belastung

      TilgungsrateMonatsrateRestschuld nach 10 Jahren
      1 %513 €340.807 €
      2 %813,83 €301.812 €
      3 %1.127,33 €262.776 €
      4 %1.440,83 €223.780 €

       

      Fazit: Eine geringe Tilgungs­rate entlastet Ihr Bud­get, weil Sie monat­lich weniger in die Rück­zahlung inves­tieren. Mit einer hohen Tilgungs­rate zahlen Sie das Dar­lehen schnel­ler zurück. Exper­ten empfeh­len eine Tilgungs­rate von mindes­tens 2 % zu wählen

      Beispielrechnung für den Budgetrechner

      Die Beispielrechnung verdeutlicht den Rechenvorgang des Budgetrechners. Eine dreiköpfige Familie möchte wissen: Wie viel Haus kann ich mir leisten?. Die beiden Erwachsenen verdienen gemeinsam 3.900 € netto. Bei einem vorhandenen Eigenkapital von 50.000 € entscheiden sich die Käufer für eine monatliche Ratenzahlung für die Hausfinanzierung von 1.000 €. Ihr Ziel ist es, nach 30 Jahren den Hauskredit abgezahlt zu haben. In dieser Konstellation kommt ein Kaufpreis von 288.577 € als grober Richtwert infrage.

      Wie viel Haus kann ich mir leisten?
       Betrag
      monatliches Nettoeinkommen3.900 €
      aktuelle monatliche Kaltmiete900 €
      monatliche Sparrate100 €
      vorhandenes Eigenkapital50.000 €
      Wie viel monatliche Finanzierungs­belastung kann ich mir leisten?1.000 €
      Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag?260.220 €
      Wie hoch ist der Kreditbetrag plus Eigenkapital?310.220 €
      Wie viel Kaufnebenkosten (7,5 %) muss ich abziehen?21.643 €
      Wie viel Haus kann ich mir leisten? Der Kaufpreis der Immobilie288.577 €

      Darauf müssen Sie bei der Berechnung der Darlehenssumme achten

      In erster Linie bietet der Budgetrechner Ihnen die Möglichkeit, sich einen ersten Überblick darüber zu verschaffen, welche finanziellen Mittel Ihnen nach Verrechnung der Einnahmen mit den Ausgaben für die Finanzierung zur Verfügung stehen. Der daraus errechnete maximale Immobilienpreis kann jedoch nur ein Richtwert sein. Ob die Bank Ihnen eine Baufinanzierung in der berechneten Höhe genehmigt, ist von weiteren Faktoren wie beispielsweise Ihrer Bonität oder dem in die Finanzierung eingebrachten Eigenkapital abhängig.

      Immobilienrechner: So viel Haus können Sie sich leisten!

      Sie haben sich mit unseren Immobilienrechner einen Überblick darüber verschaffen können, wie viel Haus Sie sich leisten können? Nutzen Sie anschließend unseren Darlehensrechner und vergleichen Sie zwei Darlehensangebote miteinander. Oder nutzen Sie unseren Baugeld Vergleich und finden heraus, welche Baugeld Anbieter eine Baufinanzierung in dieser Höhe und zu einem günstigen Zinssatz anbieten.

      Vergleich.de Tipp

      Ohne ausreichend Eigenkapital ist die Finanzierung einer Immobilie wesentlich teurer und vor allem riskant. Wir raten deshalb zu einem Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 % der gesamten Kosten. Dabei muss es sich nicht zwingend um Erspartes handeln. Nutzen Sie auch andere Vermögenswerte, die kurzfristig liquide gemacht werden können. Goldbestände, Antiquitäten, Aktienfonds oder Münzen können auch zum Eigenkapital gezählt werden.

      So stehen die Bauzinsen 2021

      Planen Sie eine Baufinanzierung? Dann sollten Sie die aktuellen Bauzinsen im Blick haben! Denn das aktuelle Zinsniveau entscheidet mit, wie teuer Ihre Baufinanzierung wird. 

      Bauzinsen
      Gut geplant ins Eigenheim

      Wissen Sie wie viel Immobilie Sie sich leisten können? Ein Finanzierungsplan verschafft Hilfe! Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich clever auf die Finanzierungsberatung der eigenen vier Wände vorbereiten.

      Finanzierungsplan
      Tipps für Ihren Immobilienkredit

      Von der Wahl der passenden Kreditsumme bis zur günstigen Angebotsfindung und vieles mehr. Mit unseren Tipps und Faustregeln sind Sie für die Finanzierung der eigenen vier Wände gut gerüstet.

      Baufinanzierung Tipps