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*Mit dem Aktivstatus weltweit fast überall kostenlos bezahlen und Bargeld am Automaten abheben – überall wo Visa akzeptiert wird.
Um das beste Girokonto ohne Gebühren und mit den attraktivsten Leistungen für sich zu finden, müssen Sie die Konditionen der einzelnen Banken vergleichen. In unserem Girokonto Vergleich sehen Sie auf einen Blick die Guthaben- und Dispozinsen sowie die Zahl der Automaten, an denen Sie kostenlos Geld abheben können.
Unser Girokonto Vergleich beantwortet die Frage: Welches Girokonto ist kostenlos? Er zeigt Ihnen zusätzlich die mit dem Girokonto angebotenen Karten wie Girocard (früher EC-Karte) und Kreditkarte sowie die Gesamtkosten pro Jahr für das jeweilige Girokonto. Detaillierte Informationen zu einem bestimmten Bankkonto erhalten Sie jeweils per Klick auf den Reiter „Konditionen“ oder auf „Produktdetails“. Wir erklären Ihnen im Folgenden, wie Sie das passende kostenlose Girokonto finden und worauf Sie dabei achten müssen.
Zunächst stellen Sie den Vergleich auf Ihre Bedürfnisse ein. Machen Sie dazu folgende Angaben:
Hier geben Sie Ihr monatliches Einkommen an. Zählen Sie alle Geldeingänge zusammen, die Sie aus Lohn, Gehalt, Rente, Pension, staatlichen Transferleistungen oder anderen Einkünften erhalten.
Schätzen Sie hier, wie viel Geld Sie im Schnitt auf Ihrem Girokonto haben, und tragen die Summe ein. Es geht nur um einen groben Anhaltspunkt.
Ist es Ihnen wichtig, dass Ihr neues Girokonto eine Kreditkarte einschließt? Markieren Sie eine der möglichen Antworten: „ja“, „nein“ oder „egal“.
Wenn Sie das beste Girokonto für sich gefunden haben, können Sie direkt aus unserem Online-Banking Vergleich heraus ein Konto bei Ihrer Wunschbank eröffnen. Klicken Sie einfach rechts auf den Button „zum Anbieter“ und Sie gelangen zur Kontoeröffnung.
Heutzutage ist ein Girokonto-Wechsel keine aufwändige Angelegenheit mehr. Wenn Sie Ihr Girokonto wechseln wollen, erledigt in der Regel die neue Bank über ihren Kontowechselservice die lästige Arbeit für Sie. Daueraufträge, Lastschriften und eingehende Überweisungen ziehen dann automatisch mit Ihnen um. Ihre Geschäftspartner werden informiert.
Wenn Sie volljährig sind, können Sie bei den meisten Banken jederzeit ein normales Girokonto eröffnen. Fragen Sie sich: Wer kann ein Girokonto eröffnen? In der Regel jeder, der folgende Voraussetzungen erfüllt:
Wenn Sie minderjährig sind, brauchen Sie die Zustimmung der Eltern oder gesetzlichen Vertreter. Haben Sie kein regelmäßiges Einkommen, schlechte Bonität oder keinen festen Wohnsitz in Deutschland, können Sie trotzdem in der Regel zumindest ein Basiskonto eröffnen. Mehr dazu erfahren Sie weiter unten.
Sie benötigen für die Eröffnung eines privaten Girokontos nur wenige Unterlagen. Sie brauchen Ihren Personalausweis oder Ihren ausländischen Pass mit Aufenthaltsbescheinigung, um Ihre Identität und Ihren Wohnsitz nachzuweisen. Außerdem müssen Sie die Antragsunterlagen für das Konto online oder ausgedruckt ausgefüllt haben. In der Regel verlangt die Bank noch einen Gehaltsnachweis.
Im November 2023 wirbt die ING mit einer Prämie für neu eröffnete Girokonten in Höhe von 150 € um Kunden. Eine Prämie von 75 € winkt aktuell bei der Santander Bank, je 50 € gibt es bei der Comdirect und der Commerzbank.
| Bank | Startguthaben* |
|---|---|
| ING* | 150 € |
| Santander* | 75 € |
| Comdirect* | 50 € |
| Commerzbank* | 50 € |
Stand: November 2023
*Der Startbonus ist je nach Bank an unterschiedliche Bedingungen geknüpft. Diese finden Sie direkt beim Anbieter oder in den Bonus-Informationen in unserem Girokonto Vergleich.
Das Girokonto ist Ihr wichtigstes Konto. Mit diesem Hauptkonto wickeln Sie Ihre alltäglichen Geld- und Bankgeschäfte ab. Auf Ihr Girokonto wird Ihnen Ihr Einkommen überwiesen und Sie können bargeldlos Zahlungen anweisen. Zunehmend ist Online-Banking üblich. In der Regel sind bei einem Girokonto auch Barein- und Barauszahlungen möglich. Ein Girokonto nennt man auch Zahlungskonto oder Sichtkonto.
Ein Basiskonto ist ein Girokonto mit grundlegenden Funktionen. Jeder Mensch, der sich rechtmäßig in der EU aufhält und mindestens 18 Jahre alt ist, hat einen Anspruch darauf. Dies gilt auch für Asylsuchende, Obdachlose und Menschen mit negativen SCHUFA-Einträgen. Damit soll allen die Teilhabe am wirtschaftlichen Leben ermöglicht werden, wie im Zahlungskontengesetz von 2016 nachzulesen ist.
Mit einem Basiskonto hat jeder Verbraucher mindestens das Recht auf:
Ein Dispokredit ist bei einem Basiskonto nicht vorgesehen. Ein Basiskonto ist ein Guthabenkonto, das Sie nicht überziehen können und das unabhängig von Ihrer Bonität ist. Auch Basiskonten finden Sie in unserem Girokonto Vergleich.
Wenn Sie verschuldet sind und es bei Ihnen zu einer Pfändung kommt, kann das Basiskonto auch als Pfändungsschutzkonto eingerichtet werden. Ein Pfändungsschutzkonto, auch P-Konto genannt, schützt einen Freibetrag vor dem Zugriff der Gläubiger. Sie können dann weiterhin über einen bestimmten Geldbetrag verfügen.
Mit einem Girokonto, das als Kinder- und Jugendkonto konzipiert ist, haben Sie ein Bankkonto zur Auswahl, das speziell auf die Bedürfnisse Ihres Nachwuchses zugeschnitten ist. Eltern können sogar bereits zur Geburt des Kindes ein Kinderkonto eröffnen und auf den Namen des Kindes sparen. Viele Banken haben hier besondere Angebote. Näheres erfahren Sie in unserem Ratgeber Sparen für Kinder.
Ein Jugendkonto wird wie ein Kinderkonto auf Guthabenbasis geführt, kann also nicht überzogen werden. In der Regel ist es bis zu einem bestimmten Alter kostenlos und beinhaltet eine Girocard. Teenager können durch ein eigenes Konto den Umgang mit der Bank lernen, sich im Online-Banking zurechtfinden sowie bargeldlose Zahlungen üben.
Das ist ganz unterschiedlich, wie beim Girokonto-Vergleich von Stiftung-Warentest vom April 2023 herauskam. Vom kostenlosen Konto bei einer Bank ohne Kontoführungsgebühren bis hin zu einem über 270 € pro Jahr teuren Konto bei einer Sparkasse oder Volksbank ist alles dabei. Die Verbraucherschützer meinen, ein Girokonto sollte nicht mehr als 60 € im Jahr oder 5 € im Monat kosten.
Nicht jedes Konto ist ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang. Folgende Gebühren und Kosten können anfallen:
In unserem Girokonto Vergleich sind die Kosten und Gebühren übersichtlich angegeben. Im Folgenden erklären wir die Kriterien im Einzelnen.
Die Leistungen und Gebühren der Banken, auf die es den Kunden ankommt, unterscheiden sich stark voneinander. Mit unserem Girokonto Vergleich lassen sich die wichtigen Kriterien schnell und unverbindlich miteinander vergleichen. Links im Vergleich finden Sie unter dem Namen der jeweiligen Bank und dem Namen des Kontos die genauen Details der einzelnen Angebote. Diese Kriterien haben wir für Sie zusammengetragen:
Kontoführungsgebühren sind in der Regel fixe Kosten, die beim Führen eines Kontos pauschal anfallen können. Diese Bankgebühren werden meist monatlich oder quartalsweise abgebucht, sofern es sich nicht um ein kostenloses Konto handelt.
Wenn die Bank Ihnen einen Dispositionskredit eingeräumt hat und Ihr Konto in Minus ist, werden auf den überzogenen Betrag Dispozinsen fällig. Diese betragen laut Stiftung Warentest durchschnittlich 11,22 % und in der Spitze bis zu 16,45 % (Stand: Juni 2023). Girokonten ohne Dispozinsen, die Sie kostenlos überziehen können, sind selten. Häufiger kommt es dagegen vor, dass ein bestimmtes Girokonto-Modell keinen Dispokredit einschließt und daher keine Dispozinsen ausweist.
Wenn selbst der Dispo überzogen ist
Überziehungszinsen zahlen Sie, wenn Sie auf Ihrem Girokonto noch tiefer in den roten Zahlen stecken, als der Rahmen für Ihren Dispositionskredit hergibt. Für eine solche geduldete Überziehung verlangen viele Banken einen noch höheren Zinssatz als für den Dispokredit. In der Spitze liegt der Überziehungszins laut Stiftung Warentest bei 21,13 %, im Durchschnitt bei 13,24 %. Achten Sie beim Konto-Vergleich auf diese Angabe.
Dies ist der Zinssatz, den die Bank Ihnen auf Ihr Guthaben zahlt. Nur selten erhalten Sie Zinsen aufs Girokonto.
Es können pro Monat oder Jahr feste Kosten für Ihre Girocard, früher EC-Karte, auf Sie zukommen. Zusätzlich sind Gebühren möglich, wenn Sie mit Ihrer Karte bezahlen. Oft ist dies im Euro-Währungsraum kostenlos, außerhalb fallen jedoch häufig prozentuale Kosten um 1–2 % an. Auch für Bargeldabhebungen sind Gebühren möglich und vor allem an fremden Geldautomaten sowie im Ausland auch üblich.
Hier ist zwischen einer möglichen monatlichen oder jährlichen Gebühr für die Kreditkarte und weiteren Kosten zu unterscheiden. Weitere Kosten können dazukommen, wenn Sie mit Ihrer Kredit- bzw. Debitkarte bezahlen oder Geld abheben. Oft unterscheiden sich die Gebühren fürs Geldabheben im In- und Ausland sowie beim Bezahlen im Euro- und Nicht-Euroraum. Kosten für eine Bezahlung außerhalb des Währungsraums in Höhe von 1,75 % oder 3,85 % sind keine Seltenheit.
Gratis-Kreditkarte unabhängig vom Konto
Sie haben ein passendes Girokonto gefunden, Ihnen ist aber die Gebühr für die dazugehörige Kreditkarte zu hoch? Es gibt kostenlose Kreditkarten, die Sie ohne Girokonto bekommen. Mit vielen können Sie auch im Ausland kostenlos bezahlen. Diese Kreditkarten sind separat zu beantragen. Schauen Sie dafür in unseren Kreditkarten Vergleich.
Hier listet unser Girokonto Vergleich auf, wie viele Geldautomaten in Deutschland Ihnen grundsätzlich zum kostenlosen Geld abheben zur Verfügung stehen. Die Details, mögliche Gebühren im In- und Ausland sowie die Anzahl der Filialen erfahren Sie, wenn Sie auf das kleine „i“ für Information klicken. Auch unter dem Reiter „Konditionen“ unterhalb des Banknamens steht, wie Sie kostenlos Bargeld abheben.
Manche Konten richten sich speziell an junge Leute wie Schüler, Auszubildende und Studierende oder schließen Minderjährige, Freiberufler, Selbständige oder Arbeitslose aus. Unser Vergleich zeigt Ihnen unter dem Punkt „Produktdetails“, für wen sich das Konto eignet.
Ob ein Girokonto Online-Banking, Banking per App oder Telefon sowie Filialen anbietet, erfahren Sie unter „Produktdetails“.
Einige Banken werben mit einem attraktiven Neukundenbonus um Kunden. Diese Wechselprämien boosten das Guthaben auf Ihrem neuen Konto. Aktuell angebotene Prämien sind im Girokonto Vergleich neben den Produktdetails orange hervorgehoben.
Banken können verschiedene TAN-Verfahren zum Schutz Ihres Kontos nutzen. Welche der verschiedenen Sicherheitsverfahren iTAN, Push-TAN, Photo-TAN, SMS-TAN oder Chip-TAN die Bank verwendet, lesen Sie unter „Produktdetails“.
Cash-Prämien, Startguthaben und Bonus-Codes sind begehrt, oft aber nur für begrenzte Zeit zu haben. Welche Online-Broker und Banken jetzt mit Aktionen um Kunden werben, lesen Sie hier.
zu den AngebotenEin Gemeinschaftskonto hat mehr als einen Kontoinhaber. Zwei oder mehr Menschen verfügen gleichberechtigt über dasselbe Konto. Häufig nutzen Paare mit gemeinsamem Haushalt diese Form des Girokontos. Man unterscheidet beim Gemeinschaftskonto zwei Arten:
Bei einem Und-Konto können die Kontoinhaber nur gemeinschaftlich handeln. Möchte einer von ihnen eine Überweisung tätigen oder Geld abheben, benötigt er dafür die Unterschrift der anderen Kontoinhaber. Das Und-Konto bietet Schutz vor Missbrauch, ist aber auch umständlich.
Bei einem Oder-Konto sind die Kontoinhaber auch getrennt voneinander verfügungsberechtigt und dürfen z. B. eigenständig Geld abheben oder eine Überweisung tätigen. Jeder erhält eine eigene Girocard und eventuell auch Kreditkarte. Wenn ein Kontoinhaber das Konto überzieht, haften auch die anderen für diese Schulden, selbst wenn sie diese nicht persönlich verursacht haben. Bei einem Pfändungsbeschluss gegen einen der Kontoinhaber wird das Guthaben auf dem Gemeinschaftskonto komplett eingezogen.
Im Stiftung-Warentest-Vergleich vom April 2023 kamen folgende Girokonten besonders gut weg:
Entscheidend sollten jedoch Ihre individuellen Bedürfnisse sein. In Tests anderer Verbraucherportale schneiden auch folgende Girokonten gut ab:
Das hängt davon ab, wie Sie Ihr Girokonto nutzen. Wie oft wollen Sie Geld abheben? Benötigen Sie ein Girokonto mit Kreditkarte? Sind Sie eher im Plus oder meistens im Dispo? Im letzteren Fall kann ein niedriger Dispozins wichtiger für Sie sein als kostenlose Kontoführungsgebühren. Es sind Ihre individuellen Kriterien, die bestimmen, welches Girokonto für Sie das beste ist. Mit Hilfe der Einstellungsmöglichkeiten in unseren Girokonto Vergleich finden Sie das Konto mit den attraktivsten Konditionen für sich.
Indem Sie auf folgende Sicherheitsregeln achten, reduzieren Sie die Gefahren beim Online-Banking erheblich:
Der Finanzexperte Thomas Mai von der Verbraucherzentrale Bremen weist noch darauf hin, dass man sich auf keinen Fall eine PIN oder TAN entlocken lassen sollte, mit der jemand das Konto räumen könnte. „Grundsätzlich ist der Zahlungsverkehr im Online-Banking aber sicher“, sagt er.
Wenn Sie die genannten Punkte beherzigen, können Sie die Vorteile eines Online-Girokontos im Vergleich zum klassischen Konto also beruhigt nutzen: Ihren Kontostand am Computer oder mobilen Endgerät wie Smartphone, Tablet oder Laptop rund um die Uhr abrufen sowie jederzeit Überweisungen tätigen oder Daueraufträge einrichten.
Leider nicht überall, obwohl viele Kunden davon ausgehen. Nicht einmal Barabhebungen an Automaten der eigenen Bank sind in Deutschland immer kostenfrei. Jedoch gesteht Ihnen die Bank Gratis-Abhebungen in der Regel mindestens einige Male pro Monat zu. Bei Abhebungen an fremden Automaten fallen dagegen schnell Gebühren an, wenn das Kreditinstitut nicht zum gleichen Bankenverbund gehört.
Die Regelungen für kostenloses Geldabheben mit der Girocard sind kompliziert und unterscheiden sich von Bank zu Bank. In unserem Girokonto Vergleich finden Sie die möglichen Kosten beim jeweiligen Konto übersichtlich aufgelistet unter dem „Info-i“ bei „Kostenlos abheben“.
Für das Bezahlen mit der Girocard (ehemals EC-Karte) gibt es verschiedene Systeme, z.B. V PAY, Debit Mastercard und Visa Debit. Bis Ende Juni 2023 wurden auch Karten mit Maestro-Funktion ausgegeben. Diese können bis zum Ablaufdatum weiter verwendet werden. Welches Bezahlsystem Ihre Bank benutzt, sehen Sie auf Ihrer Girocard: Dort ist das entsprechende Logo abgebildet. In Deutschland werden all diese Systeme akzeptiert und machen für den Verbraucher von daher keinen großen Unterschied.
Vor allem in Ländern außerhalb Europas kann es allerdings zu Problemen kommen. Falls Sie eine V-PAY-Karte im Ausland nutzen wollen, sollten Sie sich vorher auf der V-PAY-Internetseite erkundigen, ob dieses Bezahlsystem dort akzeptiert wird. Eventuell sollten Sie im Ausland lieber mit einer echten Kreditkarte und keiner Debitkarte zahlen.
Ein Geschäftskonto können Sie bei zahlreichen Banken eröffnen. Doch Vorsicht: Es gibt kostenlose Firmenkonten, aber auch solche, die bis zu 1.000 € kosten. In unserem Geschäftskonto Vergleich finden Sie die Anbieter von Geschäftskonten, die am besten zu Ihren Anforderungen passen. Der Vergleich ordnet die Liste von den günstigsten hin zu den teureren Konten.
Da ein Dispokredit aufgrund hoher Kreditzinsen meist sehr teuer ist, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken, wenn Ihr Girokonto dauerhaft tief im Minus ist. Auf diese Weise senken Sie Ihre Kreditkosten in der Regel erheblich. Sie können Ihren Kredit umschulden, indem Sie z. B. einen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen aufnehmen und Ihre Disposchulden damit ablösen.
Neben Ihrem Girokonto ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, kann Ihnen das Sparen erleichtern. Überweisen Sie beispielsweise zu Monatsbeginn einen festen Betrag dorthin und bauen so eine Rücklage von 3–6 Monatsgehältern auf! Sie können auch Sparsummen für ein neues Auto oder den nächsten Urlaub dort parken. Für Tagesgeld, eine sehr sichere Geldanlage, erhalten Sie jetzt wieder gute Zinsen. Die tagesaktuellen Angebote finden Sie in unserem Tagesgeld Vergleich.
Wenn Sie längere Zeit nicht auf Ihr Erspartes zugreifen müssen, könnte Festgeld für Sie interessant sein. Die Zinsen sind garantiert und in der Regel höher als bei Tagesgeld. Die Laufzeit können Sie wählen, es werden Laufzeiten zwischen 1 Monat und 10 Jahren angeboten. Wie bei Tagesgeld profitieren Sie auch bei einem Festgeldkonto von der europäischen Einlagensicherung für Summen bis 100.000 € pro Person.
Ihr Girokonto kann zudem als Referenzkonto für ein Wertpapierdepot fungieren, wo Sie z. B. ETFs oder Aktien kaufen. An der Börse sind bei langfristigen Geldanlagen im Durchschnitt höhere Renditen als für Spareinlagen zu erwarten.
Ja, das ist möglich. Sie können problemlos ein zweites oder sogar ein drittes Girokonto eröffnen. Einige Menschen trennen auf diesem Wege Ihre notwendigen Ausgaben von Ihrem Freizeit- und Spaßbudget. Paare führen oft ein gemeinsames Konto, von dem geteilte Ausgaben abgehen, und haben dann zusätzlich jeder ein eigenes Girokonto für individuelle Ausgaben.
Sie eröffnen einfach ein neues Girokonto und beauftragen dann die neue Bank, Ihnen beim Kontowechseln zu helfen. Diesen Kontowechselservice können Sie einfach im Online-Banking oder in der Filiale in Gang setzen. Die alte Bank ist verpflichtet, die benötigten Informationen innerhalb weniger Tage an Ihre neue Bank herauszugeben. Daueraufträge, Lastschriften und eingehende Überweisungen werden dann automatisch vom neuen Konto übernommen.
Nichts, ein Girokonto-Wechsel ist kostenlos. Die betroffenen Banken dürfen keine Gebühren berechnen, wenn Sie das Girokonto wechseln wollen.
Mit einem Schriftstück wie einem ausgefüllten Vordruck und dem Nachweis der Identität können Sie eine Kontovollmacht, z. B. für Ihr Girokonto, erteilen. Dadurch erlauben Sie einer Person Ihres Vertrauens den Zugriff auf Ihre Bankgeschäfte. Was dieser Bevollmächtigte tun darf, hängt von der genauen Art Ihrer Vollmacht ab. Mehr erfahren Sie in unserem umfangreichen Ratgeber zum Thema Bankvollmacht. Dort finden Sie auch ein Formular zum Download.
Bei allen Banken, die ein Girokonto anbieten, sollten Sie ein Basiskonto einrichten können, es sei denn, Sie besitzen bereits ein anderes funktionierendes Konto. Die Bank darf Ihren Antrag auf die Eröffnung eines Basiskontos nicht wegen einer schlechten SCHUFA oder laufenden Pfändungen ablehnen.
Sie kündigen Ihr Girokonto am besten über ein von der Bank bereitgestelltes Online-Formular oder schriftlich. Sie müssen keine Gründe angeben. Jedoch sollten Sie vorher schon ein neues Girokonto eröffnet haben.
Sie können Ihre EC-Karte bzw. Girokarte über den Sperr-Notruf 116 116 sperren lassen oder indem Sie zu Ihrer Bank gehen. Halten Sie Kontonummer und Bankleitzahl oder Ihre IBAN bereit. Wenn Ihre Girocard oder EC-Karte gestohlen wurde, sollten Sie den Diebstahl zusätzlich bei der Polizei anzeigen.
Ein Guthabenkonto wird ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Sie können auf einem solchen Konto, oft auch Basiskonto genannt, also nur über Geld verfügen, das sich bereits auf dem Konto befindet. Es ist keine Überziehung möglich, Ihnen wird also kein Dispositionskredit eingeräumt.
