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Kredit

Kredit ohne SCHUFA: So erkennen Sie seriöse Angebote

Bei einem Kredit ohne SCHUFA erhalten Sie den gewünschten Kreditbetrag trotz negativer SCHUFA-Einträge oder ohne vorherige Bonitätsprüfung. Was für viele Kreditnehmer verlockend klingt, birgt einige Risiken, denn es tummeln sich unseriöse Anbieter am Markt.

Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität

Im Internet werben unzählige und zum Teil sehr dubiose Anbieter für Kredite ohne SCHUFA. Vor allem Kreditvermittler und kleine Privatbanken haben den Markt der SCHUFA-freien Kredite für sich entdeckt. Grob lassen sich die verschiedenen Angebote in zwei Kategorien unterteilen:

Schweizer Kredit: Beim Schweizer Kredit handelt es sich um einen Spezialkredit mit fester Kreditsumme und Vertragslaufzeit. In der Regel können Sie zwischen 3.500 und 5.000 € wählen. Beide Beträge müssen in 40 konstanten Monatsraten zurückgezahlt werden. Der Name der Kreditart ist der Tatsache geschuldet, dass dieser Kredit ohne SCHUFA ausschließlich von Banken vergeben wird, die Ihren Sitz in der Schweiz haben.

Variabler Kredit: Hierbei handelt es sich um Kreditangebote, deren Kredithöhe variabel ist und die trotz negativer Bonität des Antragsstellers vergeben werden.

Kredit ohne SCHUFA: Vor- und Nachteile

Kredite ohne SCHUFA-Auskunft sind vor allem für Kreditnehmer interessant, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Kredit erhalten würden. Auch Verbraucher, die Ihre Bonität für eine größere Finanzierung schonen wollen und deshalb auf den SCHUFA-Eintrag für ein Kleindarlehen verzichten möchten, nehmen gerne einen Kredit ohne SCHUFA in Anspruch.

Der größte Nachteil der Kredite ohne SCHUFA liegt in den Bearbeitungsgebühren sowie den hohen, oft zweistelligen Zinsen, mit denen sich die Banken das Risiko eines Kreditausfalls absichern. Einige Geldhäuser verlangen zusätzlich Vermittlungsgebühren, die unabhängig von einer Kreditzusage gezahlt werden müssen. Im schlechtesten Fall erhält der Interessent eine Kreditablehnung und muss dafür trotzdem eine hohe Gebühr zahlen. Für Ratenkredite mit Bonitätsprüfung dürfen die Banken hierzulande seit 2014 keine Bearbeitungsgebühren verlangen.

Ist ein Kredit ohne SCHUFA seriös?

Ob ein Kredit ohne SCHUFA seriös ist, lässt sich nicht pauschal beantworten, das hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab. Doch nicht selten setzen zweifelhafte Anbieter auf die finanzielle Notsituation der Antragsteller und führen sie mit horrenden Zinsen und Gebühren bis in die Privatinsolvenz. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie ihn deshalb genau prüfen und Informationen bei Verbraucherzentralen über ihn einholen.

So erkennen Sie unseriöse Kreditvermittler

Die Zusammenstellung der folgenden Merkmale kann Ihnen helfen, fragwürdige Kreditvermittler zu entlarven:

  • Der Vergleich verschiedener Kreditkonditionen ist kostenpflichtig.
  • Der Kredit ohne SCHUFA wird mit niedrigen Zinsen angeboten.
  • Die Kreditvergabe ist auch ohne regelmäßiges Einkommen möglich.
  • Der Vermittler verlangt Bearbeitungsgebühren für die Prüfung Ihres Kreditantrags.
  • Der Versand der Vertragsunterlagen erfolgt ausschließlich per Nachnahme auf Ihre Kosten.
  • Der Anbieter/Vermittler ist nicht im Handelsregister eingetragen (prüfen Sie hierzu das Impressum der Anbieter-Homepage).
  • Das Kreditinstitut besteht erst seit kurzer Zeit.
  • Der Kredit wird durch eine Privatperson vermittelt.
  • Für Service-Hotlines werden hohe Gebühren erhoben.
  • Auf der Anbieter-Homepage sind keine oder nur wenig Kontaktdaten vorhanden.
  • Der Kreditvermittler bietet Ihnen einen Hausbesuch auf Ihre Kosten an.
  • Der Abschluss von Mitgliedschaften und Zusatzversicherungen ist Voraussetzung für die Kreditvergabe.
Vergleich.de Tipp

Negative SCHUFA-Einträge können zur Kreditablehnung führen. Mit der SCHUFA-Selbstauskunft können Sie die Angaben überprüfen, fehlerhafte Einträge korrigieren lassen und damit Ihre Bonität verbessern.

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