Der Wohnkredit ist ein Kredit für Immobilienbesitzer, die damit zu günstigen Konditionen ihr Haus einrichten oder modernisieren können. Wir erklären Ihnen, wie dieser Eigentümerkredit funktioniert und wo Sie die besten Zinsen für Ihren Wohnkredit bekommen!
Ein Wohnkredit ist ein klassischer Ratenkredit, den Banken ausschließlich an Hausbesitzer oder Wohnungseigentümer vergeben. Außerdem kann dieser Kredit häufig zu besonders günstigen Zinsen abgeschlossen werden. Diese guten Zinsen für den Kredit kommen zustande, weil die Bank Ihre Bonität mit einer Immobilie im Hintergrund höher bewertet. Das Haus dient als Sicherheit. Zwingend nachweisen müssen Sie daher, dass Sie in Besitz der Immobilie sind. In aller Regel geht das über einen aktuellen Grundbuchauszug.
Wohnkredite bewegen sich in den meisten Fällen in Darlehenshöhen von 1.000 € bis 50.000 €. Unterschiedlich handhaben Banken dabei, ob Sie nachweisen müssen, wofür Sie das Geld ausgeben. Bei einigen Banken ist das Eigentümerdarlehen im Zusammenhang mit Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung frei verfügbar, bei anderen müssen Sie den konkreten Verwendungszweck angeben.
Bei einer Darlehenssumme von 10.000 € und einer Laufzeit von 72 Monaten können Sie aktuell bei einem Wohnkredit mit Zinsen ab ca. 5 % rechnen. Mit ein wenig Glück entdecken Sie ein Aktionsangebot von unter 5 %. Die aktuellen Zinsen für Wohnkredite finden Sie über unseren Wohnkreditrechner.
Zwei Faktoren sind für die guten Zinsen beim Wohnkredit ausschlaggebend:
Beides zusammen – Bonität und Zweckbindung – belohnt die Bank mit guten Zinsen.
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Hausbesitzern bietet der Kredit nicht nur gute Zinsen, sondern eine Reihe weiterer kundenfreundlicher Konditionen. Im Folgenden haben wir die Vor- und Nachteile der Rahmenbedingungen eines Wohnkredites zusammengefasst:
Die Nachteile halten sich dagegen in Grenzen.
Tipp: Bei der Antragstellung reicht manchen Banken als Nachweis der Besitzverhältnisse eine Kopie des Grundsteuerbescheids. Fragen Sie danach. So sparen Sie sich die Kosten des Grundbuchauszuges.
Wie bei jedem Kredit gibt es auch für den Wohnkredit einige Voraussetzungen, die Sie als Antragsteller erfüllen müssen. Diese sind:
Bei der Suche nach einem passenden Eigentümerdarlehen verhilft Ihnen unser Kreditrechner zu einem guten Überblick über die aktuellen Angebote. Geben Sie dazu die gewünschte Darlehenssumme sowie die Laufzeit ein und klicken Sie dann auf den Button "jetzt vergleichen". Anschließend wählen Sie als Verwendungszweck "Modernisierung/Renovierung".
Der Kreditrechner listet Ihnen dann online die Wohnkredite einer Vielzahl von Banken auf, wobei das günstigste Angebot immer oben steht. Mit einem Klick gelangen Sie zum jeweiligen Angebot der Bank und können sich dort weitergehend informieren.
Beachten Sie aber nicht nur den niedrigsten Zinssatz in der Liste, sondern schauen Sie auch in die Beispielrechnung mit dem repräsentativen Beispiel. Das enthält den realen Zins, den zwei Drittel der Kunden in der Vergangenheit von der Bank erhalten haben und ist für die Mehrheit der Kreditnehmer realistischer als der angebotene Bestzins.
Wenn Sie einen Wohnkredit abschließen möchten, sollten Sie Ihr Augenmerk nicht nur auf die Höhe der Zinsen legen, sondern auch auf bestimmte Sonderleistungen, die manche Banken gewähren und andere nicht.
Folgende Sonderleistungen sollte Ihr Eigentümerkredit mitbringen:
Diese Klausel dagegen sollte Sie sich bei einem Wohnkredit genau überlegen:
Neben dem Wohnkredit gibt es eine Reihe weiterer Kredite für Immobilienbesitzer, die sich jeweils für bestimmte Zwecke eignen. Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wo der Wohnkredit im Vergleich mit einem Baudarlehen, einem Modernisierungskredit und einem einfachen Ratenkredit steht und für wen welcher Kredit das Richtige ist.
Ein Baudarlehen brauchen Sie, wenn Sie noch keine Immobilie haben und diese durch Kauf erwerben oder den Bau finanzieren. Mit Darlehenshöhen im sechsstelligen Bereich liegt das Kreditvolumen wesentlich höher als beim Wohnkredit und ist mit einer Laufzeit von bis zu 30 oder 40 Jahren auch deutlich länger zu bedienen. Ein Baufinanzierung Vergleich bietet Ihnen eine große Auswahl entsprechender Kredite. Baudarlehen werden außerdem immer im Grundbuch eingetragen. Den Wohnkredit gibt es ohne Grundbucheintrag!
Ein Modernisierungskredit finanziert Baumaßnahmen, die den Hauswert erhalten oder nachhaltig steigern. Das können eine energetische Sanierung, ein neues Dach oder neue Wasserleitungen sein. Im Unterschied zum Wohnkredit herrscht beim Modernisierungskredit immer Zweckbindung. Sie müssen darlegen, wofür Sie das Geld brauchen und den Einsatz mit Handwerkerrechnungen nachweisen. Ein Grundbucheintrag ist auch beim Modernisierungskredit nicht nötig, allerdings ein Grundbuchauszug als Besitznachweis.
Ein freier Ratenkredit macht Sie maximal unabhängig: Sie können damit die neue Küche ebenso wie einen Satz neuer Autoreifen finanzieren. Es gibt keine Zweckbindung, weder ein Grundbucheintrag noch ein Grundbuchauszug sind nötig. Im Vergleich zum Wohnkredit liegen die Zinsen beim Ratenkredit dafür aber um bis zu 1,5 % höher.
Tipp: Ein Wohnkredit lohnt sich ganz speziell, wenn Sie bereits ein im Grundbuch eingetragenes Darlehen tilgen – etwa zur Immobilienfinanzierung – aber nun ein weiteres Darlehen für die Instandhaltung oder Modernisierung Ihres Hauses brauchen. In solchen Fällen haben Sie bei der Beantragung eines Wohnkredits trotz laufender Finanzierung keine Komplikationen zu erwarten, da er ohne Grundbucheintrag auskommt.
Viele Einrichtungsgeschäfte und Küchenstudios bieten mittlerweile selbst Kredite zur Finanzierung Ihrer Produkte an. Solche Händlerkredite wirken auf den ersten Blick günstig. Bei genauerer Betrachtung fahren Sie mit einem Wohnkredit aber in aller Regel besser.
Mit einem Händlerkredit handeln Sie sich nämlich eine Reihe von Nachteilen ein, für die wir Sie sensibilisieren möchten. Zum Beispiel:
Wir empfehlen Ihnen, vor der Entscheidung für einen Händlerkredit einen unabhängigen Kreditvergleich zu starten. In fast jedem Fall lohnt sich ein Wohnkredit mehr.
Wenn Sie kein Eigentümer sind, sondern eine gemietete Immobilie modernisieren oder neu einrichten wollen, kommen mehrere Darlehensvarianten in Frage:
