Das Handy auf Raten zu kaufen ist ein bequemer und schneller Weg zum neuen Gerät. Wir zeigen Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten der Finanzierung, erklären deren Vor- und Nachteile und stellen dar, was am günstigsten ist, wenn Sie ein Handy mit oder ohne Vertrag finanzieren wollen.
Eine Smartphone-Finanzierung über eine Bank ist nichts anderes als ein klassischer Konsumentenkredit. Möbel, Reisen, Computer oder eben Handys – alles, was Sie zum persönlichen Konsum verwenden wollen, lässt sich so finanzieren. Die Vorteile dabei:
Unser Kreditvergleich gibt Ihnen nach nur wenigen Angaben einen Überblick über die aktuellen Angebote passend zu Ihren Anforderungen. Im ersten Feld geben Sie den Kreditbetrag ein. Im zweiten Feld die Laufzeit – im Fall eines Handykaufs üblicherweise 12 oder 24 Monate. Im dritten Feld wählen Sie „freie Verwendung“ als Zweck. Schon werden Ihnen die besten Kreditangebote für Ihr neues Smartphone angezeigt.
Ein Smartphone auf Raten bekommen Sie auch, wenn Sie mit einem Mobilfunkanbieter einen Vertrag inklusive Handy abschließen. Ein Teil ihrer monatlichen Zahlung ist dabei der Preis für den Mobilfunktarif, der andere Teil ist für das Gerät.
Versuchen Sie also, den monatlichen Anteil des Geräts zu ermitteln und multiplizieren Sie diesen mit der 24-monatigen Laufzeit – das ist der Gerätepreis. Nun können Sie ihn mit den Preisen im freien Verkauf vergleichen.
Mal eben ins Geschäft, dort ein Handy aussuchen und das Handy auf Raten kaufen, egal ob mit oder ohne Anzahlung. Sie finanzieren das Handy also ohne dazugehörigen Tarif.
Das ist sehr unterschiedlich und hängt von der Höhe des Kredites und der individuellen Bonität ab. Viele Banken gewähren Darlehen erst ab einem 1.000 €-Kredit - bei dieser Summe können Sie sich ein sehr hochwertiges Handy kaufen. Folgende Tabelle zeigt beispielhaft die Zinsen und Kreditkosten, wenn Sie ein Handy oder Smartphone ohne Vertrag auf Raten finanzieren und dafür einen Handykredit über 1.000 € aufnehmen.
Bei einer Laufzeit von 12 Monaten und von 24 Monaten liegt der beste angebotene Zinssatz knapp unter 4 %. Dabei handelt es sich um den Zweidrittel-Zins. Das ist der Zinssatz, der zwei Drittel aller Kreditnehmer und damit der Mehrheit der Interessierten angeboten wird.
| Laufzeit 12 Monate | Laufzeit 24 Monate | |
|---|---|---|
| Kredithöhe | 1.000 € | 1.000 € |
| Zinssatz | 3,90 % | 3,90 % |
| Monatsraten | 85,07 € | 43,35 € |
| Kreditkosten | 20,88 € | 40,40 € |
Quelle: Vergleich.de, Stand:September 2022
Die tatsächliche Zinshöhe, die Sie bei einem Handykredit zahlen müssen, kann abweichen, abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit.
Ein iPhone finanzieren, ein Huawei finanzieren oder für das Samsung Galaxy eine Finanzierung aufnehmen: Wir schauen uns genau an, wie und wo es für Sie am besten ist ein Handy zu finanzieren. Entweder mit einem Ratenkredit bei einer Bank, per Ratenkauf beim Händler oder mit einem Handyvertrag inklusive Smartphone. Beispielhaft machen wir dies mit dem neuen iPhone 14 von Apple zum Preis von ca. 1.300 €.
Für die iPhone 14 Pro Finanzierung ist ein Ratenkredit eine günstige Variante. Zwar ist diese in unserem Beispiel um fast 4 € teurer als beim Händler MediaMarkt. Dafür will Media Markt sein Geld schon nach 10 Monaten zurück, was zu einer hohen monatlichen Belastung führt. Bei der Bank haben Sie 12 Monate Zeit. Sie haben den Vorteil, dass Ihnen beim Ratenkredit 2 Monate länger Zeit für die Zurückzahlung bleiben. Eine attraktive Alternative kann die Kombination mit einem Handyvertrag sein. Die Gesamtkosten liegen bei unserem Beispiel nur um etwa 30 € höher. Je leistungsstärker der Tarif ist, desto höher steigen natürlich die Kosten für ein iPhone 14 Pro mit Vertrag.
| Kosten beim günstigsten Angebot | Gesamtkosten nach 12 bzw. 24 Monaten | |
|---|---|---|
| Ratenkredit | 108,73 € / Monat | 1.302,76 € |
| Handyvertrag inkl. iPhone (Anbieter Maxxim) | Gerät einmalig 39,90 €, Tarif im 1. Jahr monatlich 54,99 €, danach 59,99 €, Bereitstellungspreis 29,90 € | 1.329,64 € |
| Ratenkauf beim Händler (MediaMarkt) | 10 Raten zu je 129,90 € (bei 0 %-Finanzierung) | 1.299 € |
Quelle: Vergleich.de, Stand: September 2022
Tipp: Eine vertraglich vereinbarte Ratenpause und eine Restschuldversicherung sind bei einem Handykredit nicht unbedingt notwendig. Beide Zusatzoptionen werden von Experten eher für sehr hohe und langfristig laufende Kredite empfohlen. Da es sich bei einem Handy auf Raten eher um niedrige Kreditsummen mit kurzen Laufzeiten handelt, kann in den meisten Fällen von beiden Möglichkeiten abgesehen werden.
Wenn Sie ein Smartphone auf Raten kaufen wollen, müssen Sie die gleichen Voraussetzungen erfüllen wie bei jedem anderen Ratenkredit. Dazu gehören:
Achtung: Eine spezielle Handyversicherung lohnt sich meistens nur für sehr teure Geräte, die Sie über einen längeren Zeitraum nutzen. Häufig sind diese Versicherungen im Vergleich zum Wert des Handys zu teuer. Außerdem sind oft viele Ausschlüsse vom Versicherungsschutz enthalten, zum Beispiel bei Diebstahl.
Das wird schwierig, denn die Banken sind verpflichtet Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Das geschieht in den meisten Fällen mit einer Abfrage bei der SCHUFA.
Bei einem Kredit ohne SCHUFA wird das Geld auch bei negativen SCHUFA-Einträgen ausgezahlt. Oder es wird generell auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Allerdings lassen sich Kreditgeber das mit deutlich höheren Zinsen bezahlen. Die Alternative für einen Handykredit ohne SCHUFA-Abfrage sind sogenannte P2P-Kredite, also Privatkredite. Bei diesen haben Sie auch mit einer schlechten SCHUFA-Score die Chance auf einen Kredit. Allerdings müssen Sie auch hier mit hohen Zinsen und zusätzlichen Gebühren rechnen.
