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Crowdinvesting ist eine Form des Crowdfundings, bei der viele private Investoren mit kleinen Beträgen in ein Projekt oder Unternehmen investieren. Während es den Investoren beim Crowdfunding um die Realisierung eines bestimmten Projekts geht, steht beim Crowdinvesting die zu erwartende Rendite im Vordergrund. Die häufigste Form des Crowdinvestings ist das Immobilien Investment. Mit Crowdinvesting können Sie eine vergleichsweise hohe Rendite erwirtschaften, doch das Verlustrisiko ist höher als bei klassischen Geldanlagen.
Der größte Vorteil von Crowdinvesting liegt in den hohen Renditechancen. Private Investoren bekommen durch Crowdinvesting außerdem die Chance, sich an interessanten Bauvorhaben, Energieprojekten und Startups zu beteiligen – Investitionsfeldern zu denen Sie sonst nur schwerlich Zugang finden. Weitere Vorteile sind der geringe Mindestanlagebetrag (bereits ab 50 € ist eine Investition möglich) und die kurze Laufzeit, die schon ab 1 Jahr beginnt.
Wer sich für Crowdinvesting entscheidet, geht aber auch ein höheres Risiko ein. Denn anders als beispielsweise beim Tagesgeld oder Festgeld gibt es beim Crowdinvesting keine staatliche Einlagensicherung oder Bankenfonds, die eine Pleite auffangen könnten. Geht das gewählte Crowdinvesting bankrott, droht im schlechtesten Fall der Totalverlust des eingesetzten Geldes. Als Crowdinvestor haben Sie außerdem keinen Einfluss auf unternehmerische Entscheidungen und es ist nicht möglich, eingezahltes Kapital durch eine vorzeitige Kündigung aus der laufenden Investition zurückzubekommen. Deshalb ist es umso wichtiger, dass Sie sich gründlich informieren, bevor Sie Ihr Geld in ein Crowdinvesting anlegen.
Im Folgenden haben wir Ihnen den praktischen Ablauf von Crowdinvesting in Startups, Energien und Immobilien Investment zusammengefasst. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie bei dieser Geldanlage vorgehen und worauf Sie unbedingt achten sollten.
Auf dem deutschen Markt gibt es rund 50 Crowdinvesting Plattformen, die Geldgeber und Projektentwickler zusammenführen. Bei der Wahl der passenden Plattform sollten Sie darauf achten, dass das Unternehmen seinen Sitz in Deutschland hat und bereits einige Jahre existiert. Außerdem sollten Sie überprüfen, wie viele Projekte bisher finanziert wurden, ob die vermittelten Projekte erfolgreich waren und wie hoch die verlangte Mindestbeteiligung ist. Ausführlichere Bewertungskriterien und einen Vergleich der Crowdinvesting Plattformen finden Sie weiter unten im Text.
Haben Sie sich für eine Crowdinvesting Plattform entschieden, müssen Sie sich beim Anbieter registrieren und ein Kundenkonto eröffnen. In der Regel ist das mit einigen wenigen Angaben und Klicks geschafft.
Sie finden bei jedem Anbieter mehrere Projekte, an denen Sie sich beteiligen können. Je nach Investitionsvolumen, Laufzeit und Risikobereitschaft kommen unterschiedliche Crowdinvestings für Sie in Frage. Kriterien, die Ihnen die Auswahl des passenden Projekts erleichtern sollen, haben wir Ihnen weiter unten im Text zusammengestellt.
Die Investitionshöhe können Sie frei wählen, wobei die Crowdinvesting Plattformen unterschiedliche Mindestanlagebeträge fordern. Während einige Plattformen Minimum 500 € ansetzen, können Sie bei anderen bereits mit 10 € starten. Nach dem Kleinanlegerschutzgesetz liegt die obere Anlagegrenze bei 10.000 €, mehr dürfen Sie als Privatperson nicht investieren.
Bei Crowdinvesting ist es ratsam, das Investitionsprojekt im Blick zu behalten. Denn anders als bei klassischen Geldanlagen ist der Ausgang Ihrer Investition ungewiss. In der Regel informiert die Crowdinvesting Plattform über den Fortschritt Ihres Projekts. Falls Sie hier keine Informationen erhalten oder Sie Ihnen zu ungenau sind, können Sie auch direkt beim Projektentwickler nachfragen.
Je nach Projekt erhalten Sie festgelegte Zinsen auf Ihr Kapital oder werden am Erfolg des Projekts beteiligt. Ihr investiertes Geld erhalten Sie am Ende der vereinbarten Laufzeit zurück. Mit Zinsen können Sie je nach Plattform und Projekt jährlich oder quartalsweise rechnen.
Sie finden das passende Crowdinvesting, indem Sie sich im Vorfeld genau über die geplante Investition informieren und die Chancen und Risiken gegeneinander abwägen.
Crowdinvesting ist eine Form der Geldanlage, die ein höheres Maß an Beteiligung und Knowhow erfordert als beispielsweise Festgeld oder Tagesgeld. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass die Plattformen nur die Vermittlung von Projekten und Investoren übernehmen. Eine Beratung oder individuelle Risikoabwägung in Ihrem Interesse findet nicht statt.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die drei großen Investitionsfelder
vor und zeigen, worin sich diese Crowdinvestings grundlegend unterscheiden, wo ihre Chancen und Risiken liegen und worauf Sie vor einem geplanten Abschluss achten sollten.
Quelle: Stiftung Warentest (9/2017), Crowdfunding.de und Recherche Vergleich.de, Stand März 2019
Das Immobilien Investment bildet das größte Marktsegment beim Crowdinvesting. Der Vorteil gegenüber anderen Investitionsfeldern besteht beim Immobilien Investment darin, dass das Gebäude, in das Sie investieren, als Sicherheit dient. Sollte der Projektentwickler also während der Laufzeit bankrott gehen, kann die im Bau befindliche Immobilie veräußert und der Erlös an die Gläubiger ausgezahlt werden.
Auf der Suche nach einem passenden Immobilien Investment können Sie verschiedene Angebote anhand der folgenden Checkliste unter die Lupe nehmen. Sie bietet Ihnen eine erste Orientierung, wie erfolgsversprechend eine geplante Investition ist.
Crowdinvesting in Immobilien ist attraktiv, weil bei relativ kurzen Laufzeiten von 1-3 Jahren Renditen bis zu 7 % möglich sind.
Ein Nachteil besteht jedoch darin, dass Immobilien Investments fast immer als Nachrangdarlehen geregelt werden. Das bedeutet, dass im Insolvenzfall des Projekts zunächst die Banken bedient werden, erst dann sind Privatinvestoren an der Reihe und erhalten Ihr Geld zurück – vorausgesetzt, es ist noch etwas übrig.
Der Totalverlust kann beim Investment in Immobilien nicht ausgeschlossen werden.
| EXPORO | Zinsland | DragobertInvest | Bergfürst | HomeRocket | |
|---|---|---|---|---|---|
| Gründungsjahr | 2014 | 2014 | 2016 | 2013 | 2015 |
| Sitz der Plattform | Hamburg | Hamburg | Wien (Vermittler in Berlin) | Berlin | Grünwald |
| Anzahl der finanzierten Projekte | 177 | 71 | 76 | 52 | 22 |
| Mindestbeteiligung | 500 € | 500 € | 250 € | 10 € | 250 € |
| Laufzeiten | 12-36 Monate | 12-36 Monate | 6-30 Monate | komplett flexibel | 18-45 Monate |
| Anzahl der Investoren | 13.137 | k.a. | 18.131 | 33.500 | 22.324 |
| Vermitteltes Kapital | 337 Mio.€ | 63,1 Mio.€ | 24,2 Mio.€ | 52 Mio.€ | 38,3 Mio.€ |
| zurückgezahltes Kapital | 104,4 Mio.€ | 21,9 Mio.€ | 4,6 Mio.€ | 12,9 Mio.€ | 4,1 Mio.€ |
| Beworbener Zinsertrag | 3-6 % | 5-7 % | 5-8 % | 5-7 % | 4,75-8 % |
Quelle: Vergleich.de, Stand: März 2019
Crowdinvesting für Startups ist das älteste Segment in dieser noch relativ jungen Geldanlageform. Durch die Unterstützung von Privatanlegern können junge Unternehmen Produkte entwickeln, die es ohne die Finanzspritze nicht auf den Markt schaffen würden. Die Investoren – die Crowd, werden dafür finanziell am Erfolg des Unternehmens beteiligt.
Auf der Suche nach einem Invest in Startups können Sie verschiedene Angebote anhand der folgenden Checkliste miteinander vergleichen. Die Punkte geben Ihnen eine erste Orientierung darüber, wie erfolgsversprechend eine geplante Investition ist.
Die Laufzeiten für Crowdinvesting in Unternehmen beträgt in der Regel zwischen 3 bis 10 Jahre.
Das Invest in Startups ist äußerst risikoreich, da es selbst für Experten unmöglich ist vorherzusehen, ob sich ein Produkt innerhalb dieser Zeitspanne auf dem Markt etablieren kann oder nicht. Zwar sind laut des Informationsportals Crowdfunding.de beim Invest in Startups Renditen zwischen 25 bis 300 % möglich, auf der anderen Seite steht aber auch eine Ausfallquote von 14 % im Zeitraum zwischen 2011 und 2016.
| Companisto | Seedmatch | Conda | Kapilendo | |
|---|---|---|---|---|
| Gründungsjahr | 2012 | 2011 | 2012 | 2015 |
| Sitz der Plattform | Berlin | Dresden | München / mehrere Länder | Berlin |
| Anzahl der finanzierten Projekte | 118 | 122 | 106 | 104 |
| gescheiterte Projekte | 25 | 21 | k.a. | k.a. |
| Mindestbeteiligung | 250 € | 250 € | 100 € | 100 € |
| Laufzeiten | unbefristet | ab 5 Jahre | unbefristet | 12-60 Monate |
| Vermitteltes Kapital | 61,3 Mio.€ | 43,7nbsp;Mio.€ | 25,7 Mio.€ | 24,1 Mio.€ |
| zurückgezahltes Kapital | 4,7 Mio.€ | k.a. | k.a. | 3,0 Mio.€ |
| Beworbener Zinsertrag | k.a. | 1-8 % | 4,5 % und mehr | ab 5 % |
| Anteile am Verkaufserlös | ja | ja | ja | nein |
Quelle: Vergleich.de, Stand: März 2019
Geld anlegen, Rendite erwirtschaften und dabei noch etwas fürs Klima tun – das reizt immer mehr private Investoren. Mit Crowdinvesting können Sie in geplante Projekte für erneuerbare Energien investieren, in bestehende Projekte einsteigen oder Energiesparmaßnahmen unterstützen.
Auch in diesem Bereich gibt es zahlreiche Angebote, die Sie vor einem Abschluss genau überprüfen sollten. Als Orientierungshilfe dient Ihnen dabei die folgende Checkliste, die einige wichtige Punkte beim Crowdinvesting für Energie-Projekte beleuchtet.
Je nach Projekt und Umsetzung werden Ihnen Renditen von 4-9 % in Aussicht gestellt, bei Laufzeiten zwischen 3 und 10 Jahren. Das Risiko von Crowdinvesting kann nicht einheitlich bewertet werden. Wird beim unterstützten Projekt z. B. Strom erzeugt, der ins Netz eingespeist wird, erhalten die Investoren Erträge nach der Einspeisevergütung. In diesem Fall ist das Risiko geringer, aber auch die Rendite fällt niedriger aus.
Werden die Projekte hingegen im Ausland realisiert oder produzieren Energie für den Eigenbedarf, wird die Rendite vom Vertragspartner festgelegt und ist für den Investor häufig nicht transparent. Und auch im Segment Crowdinvesting in Energieprojekte droht der Totalverlust, wenn das unterstützte Projekt beispielsweise bankrottgeht oder Gesetzesänderungen die Einspeisevergütung ändern.
| Bettervest | LeihDeinerUmweltGeld | Econeers | Greenvesting | |
|---|---|---|---|---|
| Gründungsjahr | 2013 | 2013 | 2013 | 2012 |
| Sitz der Plattform | Frankfurt am Main | Frankfurt am Main | Dresden | Cölbe |
| Anzahl der finanzierten Projekte | 79 | 35 | 18 | 22 |
| Mindestbeteiligung | 50 € | 100 € | 250 € | 100 € |
| Laufzeiten | 1-10 Jahre | 18 Monate - 15 Jahre | k.a. | 18 Monate - 10 Jahre |
| Vermitteltes Kapital | 11,5 Mio.€ | 12,0 Mio.€ | 10,5 Mio.€ | k.a. |
| Beworbener Zinsertrag | 4-12 % | 6,4 % | 4-8 % | 4-9 % |
Quelle: Vergleich.de, Stand: März 2019
Zwar betonen die Crowdinvesting Plattformen, dass sie sehr strenge Auswahlkriterien haben und nur einen sehr geringen Prozentsatz von Anfragen annehmen, Transparenz herrscht in diesem Bereich aber nicht. Kaum eine Plattform legt offen, nach welchen Qualitätskriterien ein Projekt aufgenommen wird. Es ist deshalb wichtig, dass Sie die Crowdinvesting Plattformen und auch das angestrebte Investment eigenständig und sehr genau prüfen, bevor Sie sich dafür entscheiden.
Für alle Crowdinvesting Formen und Immobilien Investments gilt, je transparenter ein Projekt vorgestellt wird, desto besser ist es. Seien Sie lieber zu kritisch, als zu nachsichtig – schließlich geht es um Ihr Geld, das im schlechtesten Fall vernichtet wird. Alle wesentlichen Informationen über Crowdinvesting Projekte finden Sie im gesetzlich vorgeschriebenen Vermögensanlageinformationsblatt, das alle wesentlichen Infos zur Geldanlage auf maximal 3 DIN-A4 Seiten bereithält. Gut ist es auch, wenn Sie die Möglichkeit haben, direkten Kontakt zu den Projektentwicklern aufzunehmen. Das schafft Transparenz und Sie können sich vorab ein Bild von denjenigen machen, denen Sie Ihr Kapital anvertrauen.
