10.000 €-Kredit: Zinsen vergleichen und Top-Angebote sichern
Kostenlos und unverbindlich: So sichern Sie sich einen 10.000 €-Kredit.
- schnelle Ausführung
- überschaubare Laufzeiten
- gute Kreditchancen
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Ein 10.000 €-Kredit ermöglicht Ihnen einen komfortablen finanziellen Spielraum, gleichzeitig handelt es sich um eine überschaubare Summe. Dieser Ratenkredit bietet Ihnen deswegen einige Vorteile:
10.000 €-Kredite werden sehr häufig in Anspruch genommen. Ein Viertel der abgeschlossenen Kreditverträge umfasst diese Summe. Hauptfinanzierungsgrund ist die Anschaffung eines Autos (23 % Neuwagen, 28 % Gebrauchtwagen). Aber auch hochwertige Möbel, die Kücheneinrichtung sowie Renovierungen werden häufig über einen 10.000 €-Kredit finanziert (13 %). 10 % der Kreditnehmer wollen dagegen einen bestehenden, teureren Kredit mit einem zinsgünstigeren Angebot ablösen. Zudem können besondere Anlässe wie Hochzeiten ein Grund sein, einen 10.000 €-Kredit aufzunehmen.
Je nachdem welchen Zweck Sie mit dem Darlehen verfolgen, sollten Sie sich gezielt nach einem Kreditgeber umschauen. Planen Sie etwa, eine Immobilie mit 10.000 € zu sanieren, könnten Sie von einer Förderung der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) profitieren. Brauchen Sie dagegen ein neues Auto – beispielsweise wenn Sie wegen eines neuen Jobs weitere Strecken pendeln müssen -, können Sie einen Kfz-Kredit mit besonders günstigen Zinsen beantragen. In diesem Fall dient das Auto als Sicherheit.
Wer einen Kredit von 10.000 € beantragt, erhält bei einer Laufzeit von 60 Monaten im günstigsten Fall Angebote in Höhe von ca. 4–8 % (Stand: Juni 2023).
Verschiedene Faktoren haben einen Einfluss auf den Zinssatz:
Wer sein Darlehen für ein Auto oder eine Immobilie aufwendet, hat bessere Chancen auf ein günstiges Angebot, da diese Objekte als Sicherheiten dienen können – im Gegensatz zu einem reinen Konsumentenkredit.
Schlagzeilen machen auch immer wieder Aktionen mit Minuszinsen, die aber eher bei einem 1.000 €-Kredit als bei einem 10.000 €-Kredit angeboten werden. In diesem Fall ist die Tilgungssumme tatsächlich geringer als die Kreditsumme. Doch solche Angebote sind mit Vorsicht zu genießen, denn meist werden sie nur Kunden mit sehr guter Bonität gewährt. Vor allem handelt sich hierbei aber um PR-Aktionen.
Einen 10.000 €-Kredit zu beantragen ist heute sehr unkompliziert, meist ist der Vorgang in wenigen Schritten abgewickelt.
Prüfen Sie genau, wie viel Geld Sie wirklich benötigen. Geht es um einen Autokauf, können Sie vielleicht die Anzahlung aus Ihren Rücklagen stemmen. Damit verringert sich auch die benötigte Kreditsumme. Außerdem sollten Sie realistisch kalkulieren, welche monatliche Belastung durch die Ratenzahlungen Sie sich leisten können. Je höher die Raten sind, desto kürzer die Laufzeit und geringer die Zinsen – in der Summe wird Ihr Kredit dann günstiger.
Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um sich einen Überblick zu verschaffen. Verändern Sie Variablen wie Laufzeit oder Verwendungszweck, um das Angebot zu finden, das zu Ihrem persönlichen Bedarf passt. Bedenken Sie jedoch, dass das endgültige Angebot Ihrer Wunschbank von den Vergleichsergebnissen abweichen kann, da diese noch weitere Faktoren bei der Berechnung berücksichtigt.
Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden, können Sie den Kreditantrag gleich online stellen. Dafür benötigt der Anbieter in der Regel Angaben zu Ihrem Einkommen, eine Kopie Ihres Arbeitsvertrags, Kontoauszüge, eine Kopie Ihres Personalausweises sowie eine SCHUFA-Auskunft. Daraufhin erhalten Sie ein persönliches Angebot für einen Kredit. Sie können den Kredit natürlich auch in einer Filiale beantragen.
Akzeptieren Sie das Angebot Ihrer Wunschbank, unterschreiben Sie den Kreditvertrag. Haben Sie den Antrag online gestellt, muss die Bank noch Identitäts- und Bonitätsprüfung per Videoident oder Postident durchführen: Ersteres ist per Videokamera an Ihrem Smartphone oder PC möglich, für Zweiteres müssen Sie eine Postfiliale mit Ihrem Personalausweis aufsuchen. Nach der erfolgreichen Prüfung erhalten Sie den Kredit.
Bei Direktbanken ist ein Sofortkredit über 10.000 € in der Regel möglich. Sie erhalten binnen weniger Minuten eine Prognose über die Kreditzusage. Erfüllen Sie die Voraussetzungen – Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen und gute Bonität -, wird Ihnen das Geld innerhalb von 1–3 Tagen ausgezahlt. Manchmal kann die Auszahlung sogar noch am selben Tag erfolgen, sofern Sie alle Voraussetzungen gut belegen können und vielleicht noch ein Konto bei dem Kreditgeber besitzen.
Ein Sofortkredit ist dann sinnvoll, wenn beispielsweise Ihr Auto kaputt geht oder Sie hohe Arztrechnungen begleichen müssen. Doch auch wenn Sie es eilig haben, sollten Sie nicht Hals über Kopf einen Kreditvertrag abschließen, sondern sich die Zeit dafür nehmen, Ihren Bedarf zu errechnen und Angebote zu vergleichen.
Bei einem 10.000 €-Kredit können Sie im Vertrag noch Zusatzoptionen vereinbaren, doch nicht alle sind sinnvoll. Hier der Überblick:
Zusatzoptionen, die sich für Sie lohnen können:
Zusatzoptionen, die eher nicht empfehlenswert sind:
Jeder Kreditgeber möchte sein Risiko so klein wie möglich halten, deswegen besteht er auf Sicherheiten wie Einkommen, Bürgschaften oder Immobilien. Je besser diese sind, desto höher auch die Chancen auf einen Kredit. Gleichzeitig haben sie auch Einfluss auf den Zinssatz.
Außerdem fragen die Banken bei der SCHUFA nach der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers. Der sogenannte SCHUFA-Score bezieht Informationen aus bestehenden Konten, Kreditkarten, Verträgen, bereits getilgten oder laufenden Krediten sowie Zahlungsausfällen mit ein.
Angebote, die 10.000 €-Kredite ohne SCHUFA-Prüfung versprechen, sind in der Regel jedoch unseriös und nicht empfehlenswert, da sie extrem hohe Zinsen und Gebühren verlangen.
