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Der Postbank Kredit: Was Sie zu Zinsen und Voraussetzungen wissen müssen

Testsieger mit stabilen Zinssätzen und transparenten Konditionen

Die Postbank bietet den „Privatkredit direkt“ an, der regelmäßig als Testsieger in den Bereichen Konditionen und Service abschneidet. Aufstockung, Rückzahlung und Sondertilgung sind jederzeit möglich und Sie werden nicht von versteckten Kosten überrascht. Zudem können Sie den Kredit auf Wunsch mit einem umfassenden Ratenschutz absichern. Bei uns finden Sie alle Infos zum Postbank Privatkredit direkt. Wenn das Angebot Ihnen zusagt, können Sie hier online abschließen.

  • längere Widerrufsfrist
  • schnelle Auszahlung
  • keine Bearbeitungsgebühren oder weitere Kosten
  • flexible Aufstockung
  • Kredite für Selbstständige
  • Kreditabsicherung auf Wunsch

Was bietet mir der Postbank Privatkredit?

Kredite bei der Postbank sind zum einen in Hinsicht auf Flexibilität zu empfehlen:

  • flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • individuelle Raten ab 39 € im Monat
  • jährlich eine kostenlose Sondertilgung für Beträge bis zu 50 % des aktuell offenen Kreditbetrags möglich
  • Sondertilgungen über 50 % bzw. Umschuldung bestehender Kredite mit einer Vorfälligkeitsgebühr von 0,5 - 1,0 % möglich
  • Ratenpausen gegen Gebühr möglich

Zum anderen punktet der Postbank Privatkredit beim Thema Sicherheit:

  • Absicherung ist auf Wunsch möglich, verschiedene Versicherungspakete stehen zur Wahl
  • 30 Tage Widerrufsfrist (damit länger als die gesetzlich vorgeschriebenen 14 Tage)

Auch für ihre Kundenfreundlichkeit ist die Postbank bekannt:

  • dichtes Filialnetz
  • Bankgeschäfte auch samstags in den Postfilialen möglich
  • schnelle Auszahlung
  • keine Kontoführungsgebühr
  • Kredite sind auch für Freiberufler und Selbstständige möglich
  • gleiche Konditionen für Neu- und Bestandskunden

Muss ich Gebühren für den Postbank Kredit zahlen?

Nein. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren oder versteckte Kosten an. Sondertilgungen sind einmal im Jahr kostenlos möglich, sofern sie nicht 50 % der Restsumme überschreiten. Ansonsten verlangt die Postbank eine Vorfälligkeitsgebühr von 0,5 - 1,0 %. Andere Banken fordern diese Gebühr bei jeder Sondertilgung.

Wie beantrage ich den Postbank Kredit?

Vom Ausfüllen des Online-Formulars bis zur Auszahlung der Kreditsumme rechnet die Postbank mit etwa 3 Tagen, wenn die Zahlung auf ein Girokonto bei der Postbank geht – das ist schneller als bei den meisten Banken. Soll die Zahlung an ein anderes Kreditinstitut gehen, müssen Sie mit 2 bis 3 weiteren Tagen rechnen.

Online-Formular ausfüllen

Über unseren Kooperationspartner Finanzcheck geht Ihre persönliche Kreditanfrage an die Postbank

Online legitimieren

Haben Sie alle Unterlagen eingereicht, weisen Sie sich per Postident- oder Videoident-Verfahren aus

Kredit bekommen

Nach abschließender Prüfung zahlt die Bank das Geld auf das von Ihnen angegebene Konto

So funktioniert die Kreditanfrage im Detail

  1. Geben Sie Ihre Kreditanfrage einfach in unser Online-Formular ein.
  2. Tragen Sie ein, welche Kreditsumme Sie sich vorstellen und wie lang die Laufzeit sein soll.
  3. Halten Sie den Verwendungszweck fest – so gibt es z.B. für Auto- oder Wohnkredite günstigere Zinsen.
  4. Machen Sie einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation.
  5. Über unseren Kooperationspartner Finanzcheck geht Ihre Anfrage direkt an die Postbank. Sie bekommen nun ein persönliches Angebot für Ihren Kredit.
  6. Entscheiden Sie sich für das Angebot, reichen Sie die geforderten Unterlagen ein – entweder per Post oder online.
  7. Um sich zu legitimieren, weisen Sie sich entweder per PostIdent-Verfahren oder WebID aus. Bestandskunden, die bereits eine Postbank ID haben, müssen sich nicht zusätzlich ausweisen.
  8. Hat die Bank alle Unterlagen erhalten und geprüft, wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen.

Vorbereitung der Kreditanfrage

Wenn Sie sich folgende Informationen im Vorfeld zurechtlegen, können Sie die Kreditanfrage innerhalb weniger Minuten stellen:

  • Wohnanschrift
  • Einkommen aus Haupteinkommen und Nebentätigkeit
  • sonstige Einkommen wie Kindergeld oder Unterhalt
  • laufende Ausgaben wie Warmmiete, Lebensversicherung, Kinderunterhalt
  • Angaben zu bestehenden Krediten
  • Kontodaten, wohin der Kredit überwiesen werden soll

Welche Voraussetzungen sind für eine Kreditzusage wichtig?

Wenn Sie einen Kredit bei der Postbank beantragen wollen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit (Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein)
  • fester Wohnsitz sowie Bankverbindung in Deutschland
  • festes Arbeitsverhältnis, die Probezeit muss beendet sein oder Sie sind verbeamtet oder im Ruhestand
  • ein befristetes Arbeitsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • das Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 3 Monaten
  • kein negatives Rating bei SCHUFA, CRIF und Infoscore

Welche Unterlagen muss ich bei Zusage des Kredits einreichen?

  • Einkommensnachweise (z.B. Lohn- oder Gehaltsabrechnung, Rentenbescheid) der letzten beiden Monate
  • vollständige Kontoauszüge der Hauptbankverbindung des letzten Monats
  • Identitätsnachweis – bequem online per WebID oder klassisch in der Filiale mit einem PostIdentCoupon, Bestandskunden der Postbank auch per Postbank ID

Für den Autokredit benötigen Sie noch zusätzlich folgende Unterlagen:

  • innerhalb von 6 Wochen nach der Kreditauszahlung die Original-Zulassungsbescheinigung Teil II (ehem. Kfz-Brief)
  • Sicherungsübereignungsvertrag
  • Kopie des Kaufvertrages

Welche Kredite bietet die Postbank an?

Die Postbank bietet verschiedene Kredite für unterschiedliche Bedürfnisse:

  • Postbank Privatkredit direkt Nettodarlehensbeträge zwischen 3.000 und 50.000 € zur freien Verwendung
  • Postbank Autokredit Nettodarlehensbeträge zwischen 3.000 und 50.000 €

Wollen Sie eine Immobilie kaufen, können Sie über die Postbank auch eine Baufinanzierung abschließen. Aktuelle Konditionen dafür finden Sie in unserem Baufinanzierung Vergleich.

Wann ist der Kreditvertrag mit der Postbank bindend?

Jeder Kreditvertrag bei der Postbank hat eine Rückgabefrist von 30 Tagen, das ist länger als die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. In diesem Zeitraum können Sie den Kredit ohne Angabe von Gründen stornieren, müssen jedoch den in der Widerrufsinformation ausgewiesene Tageszins auf den ausgezahlten Kreditbetrag entrichten.

Soll ich den Postbank Kredit online oder in der Filiale abschließen?

Die Postbank ist mit über 1.000 Filialen flächendeckend in Deutschland vertreten. Wenn Sie ein persönliches Beratungsgespräch wünschen, sind Sie hier genau richtig, denn der Postbank Service liegt in Tests immer sehr weit vorne.

Online-Angebote sind jedoch meist etwas günstiger. Auf einen Ratenkredit, den sie beispielsweise über unser Online-Formular abschließen, bekommen Sie von der Postbank einen besseren Zinssatz als auf einen Filialkredit. In beiden Fällen erhalten Sie ein individuelles Angebot, das von Ihrer Bonität abhängt.

zum Ratenkredit-Vergleich
Aktuelle Kreditzinsen im Überblick

Informieren Sie sich vor Ihrer Entscheidung am besten über die aktuellen Kreditzinsen. Auf unserer Vergleichsseite zum Ratenkredit sehen Sie die günstigsten Zinsen aller Anbieter auf einen Blick:

Wer steckt hinter dem Postbank Kredit?

Die Postbank wurde 1909 gegründet, als die Reichspost 13 Postscheckämter für den Zahlungsverkehr einrichtete. Überregionale Überweisungen und Gutschriften waren damit möglich, was den Zahlungsverkehr damals revolutionierte. 1939 gründete die Reichspost den Postsparkassendienst. Nach dem Zweiten Weltkrieg wurde die Postsparkasse zur Bank des kleinen Mannes.

1990 wurde die Postbank durch die Teilung der Bundespost ein eigenständiges Institut mit Unternehmenssitz in Bonn. 1995 wurde sie in eine Aktiengesellschaft umgewandelt und erhielt dadurch die Vollbanklizenz. Ein breiteres Leistungsspektrum mit Privatkrediten, Baufinanzierungen und Investmentfonds war fortan möglich. 2002 wurde die Postbank Financial Services GmbH gegründet, um das Wertpapiergeschäft weiterzuentwickeln und 2004 war die Postbank die erste deutsche Bank, die Bankgeschäfte per Handy anbietet. Im Juni 2004 ging die Postbank an die Börse, 2006 folgte der Sprung in den DAX. Seit 2015 ist die Postbank eine Tochter der Deutschen Bank mit Schwerpunkt auf dem Privatkundengeschäft, zudem ist sie Hausbank der Deutschen Post.

Die Postbank auf einen Blick:

  • Gründung: 1909
  • Mitarbeiter: 17.500
  • Kunden: 7,1 Millionen
  • Bilanzsumme 2017: 145 Milliarden €
  • Ratenkreditvolumen 2017: 372 Millionen €

Dispo günstig umschulden

Die Einstiegsumme für einen Kredit der Postbank ist mit 3.000 € eher niedrig. Diese Summe gilt gerade noch als ein Kleinkredit, der sich als zinsgünstige Möglichkeit zur Umschuldung für einen ausgereizten Dispo eignet. Der wird je nach Bank mit hohen Zinsen zwischen 4 und 14 % belegt.

Bekomme ich einen Postbank Privatkredit trotz negativer SCHUFA?

Nein. Die Postbank bewertet Ihre Kreditwürdigkeit regulär mithilfe eines Scorings, in das neben Ihren eingereichten Unterlagen Anfragen bei der SCHUFA, der CRIF und Infoscore einfließen. Das ist Standard bei Banken, doch andere Banken geben sich schon mit einer SCHUFA-Auskunft zufrieden. Eine Kreditanfrage ohne Bonitätsabfrage geht bei der Postbank daher leider nicht. Aber: Die Anfrage selbst ist SCHUFA-neutral, das heißt, dass sie keinen Einfluss auf Ihre Bonität für spätere Kredite hat. Bei CRIF und Infoscore werden im Rahmen der Kreditaufnahme keine Daten eingetragen.

Brauche ich eine Restschuldversicherung für meinen Kredit?

Bei jeder Bank können Sie eine sogenannte Restschuldversicherung abschließen – bei der Postbank können Sie sogar aus drei verschiedenen Paketen auswählen. Im Todes- oder Krankheitsfall oder wenn Sie arbeitslos werden, übernimmt die Versicherung Ihre Kreditraten. Dieser Schutz erhöht jedoch die effektiven Kosten um bis zu 1,0 % der Nettokreditsumme. Lesen Sie auch das Kleingedruckte, denn die Restschuldversicherung deckt bei weitem nicht alle Sonderfälle ab. Experten raten daher meist von einer Restschuldversicherung ab, besonders wenn es um kleinere oder mittlere Kreditsummen geht.

 

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