Deutsche-Bank-Kredit: Alle Infos zu Zinsen und Voraussetzungen

Was bietet mir der Deutsche-Bank-Kredit?

Kredite der Deut­schen Bank kön­nen Sie un­kompli­ziert bean­tra­gen, sowohl online als auch in einer der vie­len Fili­alen.

• Kredit­summen zwi­schen 1.000 € und 80.000 €
• Zins­satz ist ab­hän­gig von der persön­lichen Boni­tät
• indi­vidu­elle Lauf­zei­ten von 12–120 Monaten
• kosten­lose Sonder­til­gun­gen bis zu 100 % möglich
• Auf­stockung des Kredit­betrages ist jeder­zeit mög­lich
• freie Verwen­dung des Deut­sche-Bank-Dar­le­hens
• ein­fache Legi­tima­tion von zu­hause aus mög­lich
• Kredit­an­trag kann auch digi­tal unter­schrie­ben wer­den
• auch Rent­ner, Aus­zu­bil­den­de, Studie­ren­de und Perso­nen in der Probe­zeit kön­nen einen Kredit bei der Deut­schen Bank er­hal­ten
• zügige Aus­zah­lung inner­halb weni­ger Tage
• Kredit­ab­siche­rung optio­nal mög­lich
• optio­nal Zu­gang zum On­line-Ban­king unter meine.deut­sche-bank.de

Muss ich Gebühren für den Deutsche-Bank-Kredit bezahlen?

Nein. Die Deutsche Bank ver­langt für ihren Deut­sche-Bank-Online-Kredit keine Bear­bei­tungs­gebüh­ren. Auch Sonder­til­gun­gen sind kosten­los. Es ist eben­falls mög­lich, den Kredit kosten­los auf­zu­stocken oder vor­zei­tig abzu­lö­sen.

Wie lange dauert die Kredit­aus­zah­lung bei der Deutschen Bank?

Nach Kundenaus­sagen ver­läuft die Kredit­aus­zah­lung schnell. Im bes­ten Fall inner­halb eines Tages, nach­dem alle erfor­der­lichen Unter­la­gen bei der Bank ein­ge­reicht wur­den.

Wie beantrage ich den Deutsche-Bank-Kredit?

Vom Aus­fül­len des Online-Formu­lars bis zur Aus­zah­lung der Kredit­sum­me ver­ge­hen nur weni­ge Tage. Kun­den berich­ten, dass nach Ab­gabe aller Unter­lagen inner­halb von 1–2 Tagen das Geld auf dem Kon­to ist.

So funktioniert die Kreditanfrage im Detail

1. Geben Sie Ihre Kreditanfrage einfach in unser Online-Formular ein.
2. Tragen Sie ein, welche Kreditsumme Sie sich vorstellen und wie lang die Laufzeit sein soll.
3. Halten Sie den Verwendungszweck fest.
4. Machen Sie einige Angaben zur Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation.
5. Über unseren Kooperationspartner Verivox geht Ihre Anfrage direkt an die Deutsche Bank. Sie be­kom­men nun ein per­sön­liches Angebot für Ihren Kredit.
6. Entscheiden Sie sich für das Angebot, reichen Sie die geforderten Unter­lagen ein – entweder per Post oder online.
7. Um sich zu legitimieren, weisen Sie sich entweder per PostIdent-Verfahren oder Video-Ident aus.
8. Hat die Bank alle Unterlagen erhalten und geprüft, wird das Geld auf Ihr Konto gezahlt.

Vorbereitung der Kreditanfrage

Als Vorbereitung auf die Kreditanfrage sollten Sie folgende Unterlagen und Informationen bereithalten:

• Wohn­an­schrift und Konto­da­ten, wohin der Kre­dit über­wie­sen wer­den soll
• Zahlungs­ein­gän­ge auf Ihren Giro­kon­ten
• Name und An­schrift des aktuel­len Arbeit­ge­bers sowie der Zeit­punkt des Ein­stiegs in den Job
• zwei aktu­elle Gehalts­nach­wei­se in Kopie
• Nach­weise über sons­tige Ein­kom­men wie Kinder­geld oder Unter­halt
• Auf­stel­lung regel­mäßi­ger Aus­gaben wie Warm­miete, Lebens­ver­siche­rung, Kinder­unter­halt
• An­gaben zu bereits bes­te­hen­den Kre­di­ten

Welche Voraussetzungen sind für eine Kreditzusage wichtig?

Wenn Sie bei der Deut­schen Bank einen Kre­dit bean­tra­gen, sind für eine Kredit­zu­sage fol­gen­de Voraus­set­zun­gen wich­tig:

• Voll­jäh­rig­keit
• eine Tätig­keit und/oder regel­mäßi­ges Ein­kom­men (z. B. Ange­stell­te, Beam­te, Arbei­ter, auch Rent­ner und Pensio­nä­re)
• keine nega­ti­ven SCHUFA-Ein­trä­ge
• Wohn­sitz in Deutsch­land
• aus­rei­chen­de Boni­tät

Welche Unterlagen muss ich für einen Kredit bei der Deutschen Bank einreichen?

Für eine Kreditprüfung benötigen Sie die nachfolgenden Unterlagen:

• die letzten beiden Lohn- oder Gehaltsnachweise aller ausgeübten Tätigkeiten
• bei Beamten: die aktuelle Bezügemitteilung
• bei Rentnern: der gültige Rentenbescheid
• Kontoauszug mit letztem Gehalts- oder Renteneingang
• Kontoauszüge mit den letzten beiden Zahlungseingängen aus sonstigen Einnahmen wie z. B. Ehegattenunterhalt
• Personalausweis oder Reisepass
• ggf. Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis

Um einen Deutsche-Bank-Kredit aufnehmen zu können, reichen Sie die genannten Unterlagen in Kopie ein. Für die Beantragung eines Geschäftskredites sind weitere Unterlagen vorzulegen:

• letzter vollständiger Jahresabschluss bzw. letzte Einnahmen-Überschuss-Rechnung
• aktueller Einkommensteuerbescheid
• möglicherweise BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung)
• aktuelle private Selbstauskunft 
• Unterlagen zu Ihrem Vorhaben, z.B. Angebote, Kaufvertragsentwürfe, Unterlagen zur Immobilieninvestition
• bei Existenzgründungen: Businessplan, Rentabilitäts-/Liquiditätsplan, Lebenslauf

Wann ist der Kreditvertrag mit der Deutschen Bank bindend?

In Deutsch­land besitzt jeder Kredit­ver­trag eine gesetz­lich vor­ge­schrie­be­ne Wider­rufs­frist von mindes­tens 14 Ta­gen. Die Deut­sche Bank gewährt sogar eine Frist von 30 Ta­gen. Nach Ablauf dieser Wider­rufs­frist ist der Ver­trag bin­dend. Wol­len Sie wäh­rend der Vertrags­lauf­zeit früh­zei­tig den Kre­dit ganz oder teil­weise zurück­zah­len, ist das bei der Deut­schen Bank ohne zusätz­liche Kos­ten jeder­zeit mög­lich.

Welche Kredite bietet die Deutsche Bank an?

Die Deutsche Bank bietet eine Vielzahl unter­schied­licher Kre­dite, die für ver­schie­de­ne Zwecke und Ziel­grup­pen ange­legt sind. Dazu gehö­ren:

• Der Deut­sche-Bank-Online-Privat­kre­dit (zwischen 1.000 € und 80.000 €). Die­ser Kre­dit steht zur frei­en Ver­wen­dung be­reit. Er kann also z. B. als Deut­sche-Bank-Auto­kredit oder für ande­re Anschaf­fun­gen genutzt wer­den.
• Der Deutsche-Bank-Geschäfts­kredit für Unter­nehmens­kunden, z. B. als Kredit für Selbst­stän­dige.
• Der KfW-Studien­kre­dit mit Aus­zah­lun­gen zwischen 100 € und 650 € sowie flexib­len Lauf­zei­ten.
• Die Deut­sche-Bank-Immo­bilien­finan­zierung als Haus­kre­dit mit bis zu 30 Jahren Zins­bin­dung und Sonder­til­gungs­mög­lich­kei­ten.

Soll ich den Deutsche-Bank-Kredit online oder in der Filiale abschließen?

Beides ist möglich. Obwohl in den vergan­ge­nen Jahren vie­le Filia­len aus finan­ziel­len Grün­den geschlos­sen wur­den, be­steht an mehre­ren hundert Stand­or­ten die Mög­lich­keit, einen Deutsche-Bank-Kre­dit di­rekt in einer Filia­le ab­zu­schlie­ßen. Sie kön­nen ein Dar­le­hen bei der Deut­schen Bank aber auch online ab­schlie­ßen. In diesem Fall profi­tie­ren Sie von einer schnel­len Kredit­ent­schei­dung und güns­ti­gen Kondi­tio­nen. Sie erhal­ten je­weils ein indi­viduel­les Ange­bot, das spe­ziell auf Ihre An­for­de­run­gen zu­ge­schnit­ten ist.

Aktuelle Kreditzinsen im Überblick

Wenn Sie wissen möchten, wie hoch die Zinsen bei der Deutschen Bank und anderen Anbietern im Vergleich dazu sind, nutzen Sie unseren Kreditrechner.

Wer steckt hinter dem Deutsche-Bank-Kredit?

• Die Deutsche Bank hat ihren Sitz in Frank­furt am Main und gilt als größ­tes Kredit­insti­tut Deutsch­lands. Sie hat ei­nen Schwer­punkt im Be­reich Invest­ment­ban­king, ist aber auch im Privat­kun­den­ge­schäft tä­tig.
• Welt­weit sind in ca. 60 Län­dern mehr als 80.000 Mit­ar­bei­ter tä­tig.
• Ende 2021 ver­zeich­ne­te sie eine Bilanz­sum­me von 1,324 Milliar­den Euro.
• Ge­grün­det wur­de die Deut­sche Bank 1870 in Ber­lin. Schon sehr früh standen Expan­sion und Wachs­tum auf dem Plan. 1914 galt sie mit vielen Aus­lands­filia­len und welt­wei­ten Inves­ti­tio­nen als „die größ­te Bank der Welt“.
• Erst Ende der 1950er Jahre stieg die Deut­sche Bank in das Privat­kunden­ge­schäft ein und stellte sich damit auf eine breite Basis.
• Welche Ban­ken gehö­ren zu der Deut­schen Bank? Im Laufe der über 150-jährigen Ge­schich­te hat die Deut­sche Bank eine große Zahl deut­scher und inter­natio­na­ler Ban­ken über­nom­men. Z. B. 2006 die Berli­ner Bank und die noris­bank, 4 Jahre später die Post­bank.
• Wem gehört eigent­lich die Deut­sche Bank? Ein Fünf­tel der Aktien wird von Privat­an­le­gern gehal­ten. Die übri­gen 80 % sind in den Händen von professio­nel­len Inves­to­ren wie z. B. der US-Fonds­gesell­schaft Capital Group und dem Hedge­fonds Cerbe­rus Capi­tal.

Dispo günstig umschulden

Nutzen Sie einen Deutsche-Bank-Kredit zum Ablösen eines teuren Dispo­kredites. Die Mindest­sum­me für die Auf­nah­me eines Kre­di­tes liegt bei der Deut­schen Bank bei 1.000 €. Mög­lich ist dieser Be­trag in Ab­hängig­keit von Ihrer persön­lichen Boni­tät für einen effek­ti­ven Jahres­zins von unter 4 %. Damit ist dieser Kredit deut­lich güns­ti­ger als ein Dispo­kre­dit, der mit Zin­sen bis zu 14 % belegt sein kann, und zum Umschul­den ge­eignet.

Bekomme ich einen Deutsche-Bank-Kredit trotz negativer SCHUFA?

Nein, die Deutsche Bank weist darauf hin, dass bei allen Kredit­an­fra­gen standard­mäßig die Über­prü­fung der Boni­tät an­hand der SCHUFA-Daten dazu­ge­hört. Perso­nen, die einen nega­tiven SCHUFA-Score haben, erhal­ten keinen Kre­dit bei der Deut­schen Bank. Die Kredit­würdig­keit spielt eine große Rolle bei der Kredit­ver­gabe. So wird das Risi­ko eines Zahlungs­aus­falls ver­rin­gert.

Übrigens: Die Kredit­an­frage selbst ist SCHUFA-neu­tral und hat daher keine Aus­wir­kung auf Ihre Bewer­tung bei der SCHUFA.

Brauche ich eine Restschuldversicherung für meinen Kredit?

Zu einem Deutsche-Bank-Kredit können Sie eine Rest­schuld­versiche­rung ab­schlie­ßen. Das ist aber nicht ver­pflich­tend. Mit dieser Ver­siche­rung sichern Sie das Risi­ko ab, falls Sie wegen Arbeits­platz­ver­lust oder Ar­beits­un­fähig­keit nach einer Krank­heit die monat­lichen Kredit­ra­ten nicht mehr zah­len kön­nen. Aber beden­ken Sie, dass da­durch zusätz­liche Kos­ten ent­ste­hen. Außer­dem war­nen Ver­braucher­schüt­zer, dass nicht alle Fälle abge­deckt sind. Er­fahrun­gen mit dem Deutsche-Bank-Kredit zei­gen, dass sich eine Rest­schuld­versiche­rung am ehes­ten bei hohen Beträ­gen lohnt.