Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zählt mit Preisen von mehreren hunderttausend Euro zu den kostspieligsten Anschaffungen in Ihrem Leben. Im Normalfall benötigen Sie dazu eine Finanzierung, wenn Sie nicht ausreichend Eigenkapital besitzen, um die Immobilie komplett aus der eigenen Tasche zu bezahlen. Eine Immobilienfinanzierung ist immer zweckgebunden. Meist handelt es sich um ein Annuitätendarlehen mit immer gleichen Raten. Mit unserem Finanzierungsrechner ermitteln Sie aktuelle Angebote mit den besten Zinsen für Ihren Hauskredit.
ImmobilienfinanzierungEin Ratenkredit oder Konsumentenkredit ist eine bei Verbrauchern beliebte Form der Finanzierung. Ratenkredite werden häufig über Summen im vierstelligen Bereich z.B. als 5.000 €-Kredit vergeben, es sind aber auch Beträge bis zu 100.000 € möglich. In der Regel zahlen Sie das geliehene Geld in monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurück. Wir zeigen Ihnen, wie Sie mit unserem Ratenkreditrechner einen günstigen Kredit finden, welche Rolle Ihre persönliche Kreditwürdigkeit bei der Festlegung der Zinsen spielt und worauf es bei der Auswahl des Anbieters ankommt.
Ratenkredit
Eine Immobilienfinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit. Doch mit einigen Hilfsmitteln behalten Sie den Überblick: Bei der Suche nach den besten Zinsen hilft Ihnen unser Baufinanzierung Vergleich. Dort finden Sie die aktuellen Angebote mit allen wichtigen Angaben zur Kredithöhe, den monatlichen Raten und den Kreditkosten. Außerdem bieten wir Ihnen einen Budgetrechner, mit dem Sie ganz individuell berechnen können, wie viel Haus Sie sich leisten können. Oder haben Sie bereits eine laufende Hausfinanzierung und die Zinsbindung endet demnächst? Dann nutzen Sie am besten unseren Rechner zur Anschlussfinanzierung.
Die Zinsen für einen Immobilienkredit sind schon seit einigen Jahren sehr günstig. Das liegt unter anderem am niedrigen Leitzins der Europäischen Zentralbank, mit dem die Wirtschaft in Europa angekurbelt werden soll. Für die Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes spielen aber noch andere Kriterien eine Rolle. Dazu gehören z.B. die Dauer der Zinsbindung, Ihre persönliche Bonität, die Höhe des Eigenkapitals und die Tilgungsrate. Wichtig bei der Festlegung der Zinsen ist aber auch die Immobilienlage. Je besser die Lage ist, desto eher lassen sich Banken auf niedrige Hypothekenzinsen ein.
HypothekenzinsenUnter Eigenkapital versteht man alle eigenen Mittel, die Sie zur Finanzierung einbringen. Das kann Bargeld sein, aber auch Wertpapiere, Wertgegenstände und der Rückkaufswert von Lebensversicherungen werden in der Regel von den Banken anerkannt. Je mehr Eigenkapital Sie zur Finanzierung einbringen, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen. Möglich ist aber auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Doch das macht die Finanzierung teurer, denn Sie müssen länger das Darlehen abzahlen und mit höheren Zinsen rechnen.
EigenkapitalLäuft die Zinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung aus, wird eine Anschlussfinanzierung notwendig, mit der die Restschuld getilgt wird. Diese können Sie bei Ihrer Hausbank oder bei einem anderen Anbieter abschließen. Mit der Wahl des besten Angebotes können Sie mehrere tausend Euro sparen. Der Wechsel geht unter bestimmten Voraussetzungen auch schon während einer laufenden Zinsbindung. Allerdings verlangen die Banken in diesem Fall meist eine Vorfälligkeitsentschädigung. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner ermitteln Sie in wenigen Schritten die entstehenden Kosten. Ob sich eine Umschuldung dann noch lohnt, hängt von der Höhe der Einsparungen ab, die Sie mit dem neuen Darlehen erreichen. Alternativ können Sie sich die aktuell gültigen Immobilienzinsen durch ein Forward Darlehen bereits bis zu 3 Jahre vor Ablauf ihrer Zinsbindung sichern.
AnschlussfinanzierungJeder Immobilienkauf und jeder Hausbau ist mit Nebenkosten verbunden, die Sie unbedingt in Ihrem Budget einplanen müssen. Das bedeutet, dass Sie nicht nur den mit dem Verkäufer oder Bauträger vereinbarten Preis zahlen müssen. Die Nebenkosten können zwischen 10 und 20 % des Kaufpreises ausmachen. Dazu gehören z.B. die Grunderwerbsteuer sowie Notar- und Grundbuchkosten. Weitere zusätzliche Ausgaben sind möglicherweise eine Maklerprovision, Erschließungskosten oder Kosten für ein Boden- oder Immobiliengutachten.
Nebenkosten HauskaufDie Immobilienpreise sind in den vergangenen Jahren stetig gestiegen. Gut, dass es eine Reihe staatlicher Fördermaßnahmen gibt, die den Kauf, den Ausbau, die Sanierung und Modernisierung von Immobilien unterstützen. Bei umweltbewusster Bauweise können Sie zinsgünstige Darlehen und sogar Zuschüsse im Rahmen der KfW-Förderung beantragen. Auf der anderen Seite bieten die Bundesländer finanzielle Unterstützung, die wir Ihnen auf unserer Ratgeberseite „Förderung beim Hausbau“ aufgelistet haben.
Von der Idee, in den eigenen vier Wänden zu leben, bis zum Einzug in das Traumhaus vergehen in der Regel einige Monate oder sogar Jahre. Der Ablauf einer Finanzierung und des Kaufvorgangs ist in den meisten Fällen gleich und lässt sich in elf Schritte unterteilen. Wie Sie den Weg von der ersten Budgetplanung bis zur Schlüsselübergabe mit dem passenden Baufinanzierungspartner gehen können, beschreiben wir in unserem Ratgeber.
Ablauf Hauskauf
Nach einer Studie des Bankenfachverbandes nutzt jeder Dritte in Deutschland eine Finanzierung. Den Hauptanteil machen dabei Ratenkredite. Der häufigste Grund ist die Anschaffung eines Autos, oft werden Kredite auch für Möbel und Unterhaltungselektronik aufgenommen. Die besten Angebote für einen Kredit finden Sie in unserem Kreditvergleich. Es sind nur wenige Angaben nötig und Sie erhalten alle Informationen zu den Zinsen, den Monatsraten und den kompletten Kreditkosten. Sind Sie unsicher, wie viel Kredit Sie sich leisten können, hilft Ihnen unser Kreditrechner. Sie ermitteln unkompliziert, welche monatliche Rate in Ihr Budget passt.
Zinsen sind die Kosten, die Ihnen durch den Kredit entstehen – sie bestimmen also den Preis für das geliehene Geld. Aktuell sind Kredite generell günstig, dennoch unterscheiden sich die Angebote der einzelnen Kreditgeber. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie vorher mehrere Anbieter miteinander vergleichen und dabei auf den effektiven Jahreszins achten, der sämtliche Kosten enthält. Unter dem Topzins finden Sie zudem ein repräsentatives Rechenbeispiel – dies entspricht dem Zinssatz, den zwei Drittel der Kunden in der Vergangenheit von der Bank erhalten haben und macht die Angebote vergleichbarer.
KreditzinsenDie höchsten Zinsen zahlen Sie immer für einen Dispokredit. Sind Sie hier immer wieder im Minus, sollten Sie über eine Umschuldung zu einem Ratenkredit nachdenken. Auch wenn ein alter Kredit höhere Zinsen hat, kann sich das Umschulden lohnen. Möglich ist es zudem, mehrere bestehende Kredite zu einem neuen Umschuldungskredit mit günstigen Konditionen zusammenzufassen.
Kredit umschuldenEine Autofinanzierung gehört zu den zweckgebundenen Krediten. Das geliehene Geld darf in diesem Fall nur für ein Fahrzeug ausgegeben werden, das gleichzeitig als Sicherheit für die Bank dient und den Kredit günstiger macht. Mit unserem Autokreditrechner finden Sie den besten Autokredit für Ihren Traumwagen. Eine weitere Form der Finanzierung eines Pkw ist das Autoleasing. Dabei mieten Sie ein Auto für einen bestimmten Zeitraum und entscheiden anschließend, ob Sie den Wagen weiterhin leasen, kaufen oder zurückgeben wollen.
Autokredit VergleichBanken haben eine Vielzahl von Krediten im Angebot, die sich an die verschiedenen Kundenbedürfnisse und -voraussetzungen anpassen. Es gibt z.B. Kredite, die extra schnell ausgezahlt oder rein digital beantragt werden können, oder solche, die sich an bestimmte Zielgruppen wie Studenten oder Rentner richten. Zweckgebundene Kredite sind oft besonders günstig, weil sie für die Bank einen Gegenwert als Sicherheit bieten. Dazu gehören neben Autokrediten auch Modernisierungskredite, mit denen Immobilienbesitzer Sanierungen finanzieren können. Sollten Sie einen Kleinkredit benötigen, ist für Sie vielleicht ein 1.000 €-Kredit interessant: Die Beantragung läuft unkompliziert und es gibt immer wieder Zinsaktionen, bei denen Sie unter Umständen sogar einen Kredit mit Minuszinsen bekommen.
DarlehenBevor Sie einen Kredit erhalten, wird jede Bank Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Dazu schaut sie sich z.B. Ihr Einkommen an und holt sich Auskünfte über Ihre Zuverlässigkeit bei Zahlungsgeschäften ein. Das macht sie in den meisten Fällen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit, der SCHUFA. Es gilt: Je besser Ihr SCHUFA-Score ist, desto eher erhalten Sie eine Finanzierung mit einem Ratenkredit zu günstigen Zinsen.
SCHUFA SelbstauskunftDer Begriff Finanzierung steht für die Ausleihe finanzieller Mittel, wenn für den Kauf einer Leistung oder eines Gegenstandes eigenes Kapital nicht ausreichend vorhanden ist. In diesen Fällen wird ein Kredit oder ein Darlehen aufgenommen. Es gehören ein Kreditgeber und ein Kreditnehmer dazu. In der Regel werden die Kreditsumme, die Bedingungen der Rückzahlung und mögliche Gebühren (Zinsen) vertraglich festgehalten. Der Vorgang einer Finanzierung zählt in vielen gesellschaftlichen Bereichen wie bei Unternehmen und bei Privatpersonen zum Alltag.
Als Privatperson können Sie eine Finanzierung bei Banken, Sparkassen, Volksbanken oder direkt beim Händler abschließen. Sie können aber auch Kredite von anderen Personen aufnehmen. Diese werden über spezielle Plattformen vermittelt und als Privatkredit oder Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet. Für einige Vorhaben wie energetische Sanierungen von Wohngebäuden oder für eine Ausbildung gibt es auch staatliche Finanzierungen.
Als Unternehmen oder für Selbstständige besteht die Möglichkeit, einen Firmenkredit aufzunehmen. Anlaufstellen sind spezialisierte Online-Plattformen, Banken, staatliche Institutionen und Factoring-Institute, die offene Leistungen vorfinanzieren.
Ja, es besteht bei Immobilienfinanzierungen und bei Ratenkrediten ein Widerrufsrecht, das Sie innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung nutzen können. Allerdings nur bei Krediten, die privat genutzt werden. Der Widerruf sollte in jedem Fall schriftlich erfolgen. Es gibt aber Ausnahmen von diesem Widerrufsrecht: Dazu gehören Kleinkredite unter 200 €, kurzfristige Verträge mit einer Laufzeit von unter 3 Monaten, bei einigen zweckgerichteten Förderdarlehen und bei Pfandgeschäften.
Eine Immobilienfinanzierung können Sie frühestens nach 10 Jahren Laufzeit mit einem Sonderkündigungsrecht jederzeit kündigen, ohne dass weitere Kosten für Sie entstehen. Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie auch vor Ablauf der 10-Jahresfrist Ihren Hauskredit kündigen. Das ist z.B. möglich, wenn das Haus wegen einer Scheidung verkauft werden muss. Allerdings müssen Sie dann eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
Einfacher ist es bei einem Ratenkredit. Sie können ihn jederzeit mit der vereinbarten Kündigungsfrist schriftlich kündigen und müssen dann den noch offenen Kreditbetrag zurückzahlen. Zusätzlich darf das Kreditinstitut eine Gebühr von höchstens 1 % der Restschuld verlangen.
Bei einer Finanzierung mit hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten, wie z.B. einem Baudarlehen, kann sich eine Restschuldversicherung lohnen. Sie sind damit im Falle von Arbeitslosigkeit oder einer Erkrankung abgesichert, wenn Sie die Raten nicht mehr bezahlen können. Nehmen Sie einen Ratenkredit für kleinere Anschaffungen auf und befinden sich in einem sicheren Arbeitsverhältnis, dann ist eine Restschuldversicherung nicht unbedingt notwendig. Die Beitragskosten könnten mögliche Kosten bei einem Zahlungsausfall übersteigen.
