ETF-Empfehlung 2024: Welcher ETF lohnt sich aktuell?

Ist in ETFs zu investieren aktuell sinnvoll?

Heike Kevenhörster

Zuständige Redakteurin für die Bereiche Geldanlage und DSL & Handy

Stand: 28.09.2023

Fast alle Exper­ten hal­ten es aktu­ell für sinn­voll, in Index­fonds zu inves­tie­ren. Bei über­schau­ba­rem Risi­ko win­ken gute Rendi­ten. Auch und gerade in Zeiten niedri­ger Kur­se soll­ten Sie über einen Ein­stieg nach­den­ken. Wenn die Börsen­kur­se stei­gen, können Sie einen erheb­lichen Gewinn erzie­len.

Die Verbraucher­zentra­le empfiehlt das Inves­tie­ren in ETFs als Geldan­la­ge für Men­schen, die be­reits einen aus­rei­chend hohen Not­gro­schen ange­spart, exis­tenziel­le Risi­ken ab­ge­sichert und für zu­künf­tige, plan­bare Ver­bind­lich­kei­ten vor­ge­sorgt haben. Wenn Sie diese Punk­te ab­ha­ken kön­nen und Geld zur Verfü­gung haben, das Sie lang­fris­tig, also für mindes­tens 15 Jahre, anlegen wol­len, sind breit auf­ge­stell­te ETFs für die meisten Exper­ten erste Wahl als ETF-Empfeh­lung. Gut diversi­fi­zier­te ETFs sind auch eine häufig genann­te Ant­wort auf die Frage: Was sind die besten ETFs für die Zu­kunft? Denn diese Art der Geld­an­lage weist drei entschei­den­de Vor­tei­le auf:

• höhere jährliche Durchschnitts­rendite als Spar­zinsen
• geringere Gebüh­ren als aktiv gemanag­te Invest­ment­fonds
• breitere Risiko­streu­ung als Einzel­akti­en

ETFs im Vergleich

ETFs versprechen hohe Renditen, doch die Auswahl ist groß. Unser ETF Vergleich zeigt Ihnen, bei welchen ETFs sich eine Investition lohnt!

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Was sind aktuelle ETF-Empfehlungen?

Exper­ten sind sich nicht immer einig, in wel­chen ETFs Sie jetzt inves­tie­ren soll­ten, um mit einem ETF in der Zu­kunft zu profi­tie­ren. Es gibt zwei grund­ver­schie­de­ne Tipps, die beson­ders oft vor­ge­tra­gen wer­den. Zum einen empfeh­len Ver­braucher­be­ra­ter glo­ba­le ETFs, bei de­nen die Anle­ger von den Erträ­gen der Welt­wirt­schaft profi­tie­ren. Zum ande­ren empfeh­len Finanz­bera­ter spe­ziel­le ETFs auf Zukunfts­trends, bei denen ein deut­lich höhe­rer Gewinn locken soll.

Bevor Sie sich für eine konkre­te ETF-Empfeh­lung ent­schei­den, soll­ten Sie wis­sen: Trend-ETFs haben meist eine höhe­re Gesamt­kos­ten­quote (TER) als Welt-ETFs. Die Risi­ken lie­gen hö­her. Sie kön­nen deut­lich mehr Rendi­te ein­fah­ren, aber auch herbe Ver­luste hin­neh­men.

Sidi Klee­feld, Leiter Vertriebs­strate­gie Xtrackers ETFs bei der Vermö­gens­ver­wal­tung DWS, be­tont:„Thema­tisches Inves­tie­ren macht vor allem lang­fris­tig Sinn. Aus mei­ner Sicht sollte der Anlage­hori­zont 3–5 Jahre betra­gen. Wich­tig ist aber auch, regel­mäßig zu schau­en, ob das Port­folio noch passt, und an­sons­ten die Anlage anzu­pas­sen.“

Wir stel­len Ihnen im Fol­gen­den eine Reihe von ETF-Empfeh­lun­gen vor. Dabei handelt es sich um selbst recherchierte Informationen und nicht um Anlage­bera­tung.

ETF-Empfehlungen: sicherheitsorientierte Welt-ETFs

Auf die Fragen: „Welcher ETF ist zukunftssicher?“ oder „Welcher ETF ist sinnvoll?“ verweisen die meisten Experten auf Welt-Indexfonds wie den MSCI-Word-ETF. MSCI steht für den Indexanbieter Morgan Stanley Capital International. Globale ETFs sind als Altersvorsorge sinnvoll und eine dauerhafte Empfehlung für Ihr ETF-Portfolio.

Mit globa­len Index­fonds parti­zi­pie­ren Sie von den Erträ­gen der Welt­wirt­schaft. Machen einige Fir­men Ver­luste, wird das von jenen Unter­neh­men aus­ge­gli­chen, die Gewinne erzie­len. Anders als bei Einzel­aktien tra­gen Sie nicht das Risi­ko eines Total­ver­lusts, da die gesam­te Welt­wirt­schaft wohl nicht bank­rott ge­hen wird. Und an­ders als bei Trend-ETFs, die weni­ge Fir­men ent­hal­ten, kön­nen Sie bei Index­fonds, die sich an der Welt­wirt­schaft orien­tie­ren, rela­tiv sicher davon aus­ge­hen, dass sich der Kurs selbst nach einem Crash wie­der er­holt.

Welche Welt-ETFs sind zu empfeh­len? In der fol­gen­den Tabel­le ha­ben wir Ihnen eine Über­sicht empfeh­lens­wer­ter Welt-ETFs zusammen­ge­stellt. Sie fin­den dort auch die Kenn­zeich­nung, ob diese Schwel­len­län­der ent­hal­ten. Ein ETF auf Schwel­len­län­der kann, muss aber keine Empfeh­lung sein. In der Re­gel haben auf­stre­ben­de Volks­wirt­schaf­ten hohes Stei­ge­rungs­poten­zial, je­doch oft auch ein poli­ti­sches Risi­ko.

In einen globalen ETF können Sie bereits ab einer TER von 0,05 % pro Jahr inves­tie­ren. Die meisten unserer Welt-ETF-Empfeh­lun­gen gibt es sowohl als aus­schüt­ten­de als auch als thesau­rieren­de Varian­te, wel­che die Divi­den­de direkt ins Fonds­ver­mö­gen rein­ves­tiert.

ETF-Empfehlungen: renditeorientierte Themen-ETFs

Wer Geld in ETFs anle­gen will, strebt manch­mal höhe­re Gewin­ne an, als ein MSCI-World-ETF in Aus­sicht stellt. Themen-ETFs oder Fonds-Empfeh­lun­gen, die aus­schließ­lich auf einen bestimm­ten Sek­tor oder ein speziel­les Themen­feld set­zen, kön­nen dann die Lö­sung sein. Von solchen ETFs auf Zukunfts­trends er­hof­fen sich Opti­mis­ten eine schnel­le Verviel­fach­ung Ihrer Inves­ti­tion. Wel­cher ETF ist aktuell sinn­voll?

Solche Spekula­tionen kön­nen auch schief­ge­hen: Nicht sel­ten erzie­len Trend-ETFs weni­ger Rendi­te als ein Welt-ETF, vor allem über einen länge­ren Zeit­raum gese­hen. Canna­bis-ETFs mach­ten zu­letzt im Zeit­raum von 1 Jahr beispiels­weise 34–40 % Ver­lust (Stand: Febru­ar 2023). Auch Wasser­stoff-ETFs ste­hen im Minus (Stand: Febru­ar 2023). Wer zu spät ein­stieg oder zu lange inves­tiert blieb, hat Geld verlo­ren. Zur Sicher­heit soll­ten Sie nur einen gerin­gen Teil im ein­stel­li­gen Prozent­be­reich Ihres ETF-Port­folio-Wer­tes in ris­kan­te Themen-ETFs stecken. Der Kern soll­te aus globa­len Index­fonds beste­hen.

Welt- oder Trend-ETF?

Wer einen herkömm­lichen MSCI-World-ETF in seinem De­pot hat, profi­tiert auch ohne geson­der­ten The­men-ETF be­reits von Trends. Dazu gehö­ren Gewin­ne der Techno­lo­gie- und Rüs­tungs­unter­neh­men sowie der Fir­men, die hohen Nach­haltig­keits­an­forde­run­gen ent­spre­chen. Denn all diese Unter­neh­men sind im MSCI-World ent­hal­ten. Nur wer ge­zielt aus­schließ­lich an diesen Bran­chen parti­zi­pie­ren will oder hier an eine über­durch­schnitt­lich gute Entwick­lung glaubt und bereit ist, darauf eine Wette ein­zu­ge­hen, soll­te bei diesen speziali­sier­ten ETFs zu­grei­fen. Eine sol­che Geld­an­lage ist speku­la­ti­ver Na­tur und mit höhe­ren Gebüh­ren ver­bun­den.

Grund­sätz­lich sollten Trend-ETFs, die wenige Ak­tien um­fas­sen, zur Sicher­heit nur einen gerin­gen Teil Ihres Port­folios aus­ma­chen. Stif­tung Waren­test und die Ver­braucher­zentra­le raten dazu, den Löwen­an­teil Ihres Depots mit Welt-ETFs zu füllen. Nur diese ETFs sind als Alters­vor­sor­ge sinn­voll. An­ders als Themen-ETFs können Sie bei Index­fonds, die sich an der gesam­ten Welt­wirt­schaft orien­tie­ren, rela­tiv sicher davon aus­ge­hen, dass sich ihr Kurs selbst nach einem Crash wieder er­holt.

Welcher ETF lohnt sich 2024? Aktuelle Trends

Welche ETFs sind zu empfeh­len, wenn Sie von aktuel­len und zu­künf­ti­gen Trends profi­tie­ren möch­ten? Im Fol­gen­den nennen wir Ihnen drei Themen­fel­der, die Exper­ten aktuell für beson­ders interes­sant hal­ten, und schla­gen Ihnen konkre­te ETF-Empfeh­lun­gen vor. Für alle Be­reiche geben wir die Vor­tei­le und Nach­tei­le an.

Trend 1: Künstliche Intelligenz und das Comeback der Tech-Branche

Wachstums-Aktien, vor allem aus dem Technolo­gie­be­reich, fuhren jahre­lang über­durch­schnitt­liche Gewin­ne ein. 2022 hat­ten diese Wert­papie­re es dann plötz­lich schwer. Ama­zon, die Google-Mut­ter Alpha­bet, Meta, Micro­soft und Co. mach­ten mit Massen­ent­las­sun­gen von sich re­den und muss­ten her­be Kurs­ver­lus­te hin­neh­men. Doch ins Jahr 2023 star­te­ten die Tech-Fir­men zum Teil wie­der mit furio­sen An­stie­gen. Dazu trug sicher auch der Wir­bel um den Chat­bot ChatGPT und Künst­liche Intelligenz (KI) bei. Experten rie­fen schnell das Come­back der Bran­che aus und machten KI- und Tech-ETFs als klare ETF-Empfeh­lung aktuell aus. Doch Wachs­tums-Aktien aus dem Techno­lo­gie-Sek­tor blei­ben ris­kant – vor allem, so­lange die Leit­zin­sen hoch sind.

„Nur weil ein Thema in aller Mun­de ist, sollte man als An­le­ger nicht gleich auf den Zug auf­sprin­gen“,  sagt ETF-Experte Klee­feld. „Ich empfeh­le, sich inten­siv mit dem Thema zu beschäf­ti­gen und hier nur zu inves­tie­ren, wenn man lang­fris­tig daran glaubt, dass Künst­liche Intelli­genz ein Zukunfts­trend ist.“

Interes­sier­ten Anle­gern steht in diesem Be­reich eine große Aus­wahl an ETFs zur Ver­fü­gung. Sie kön­nen ent­we­der in speziali­sier­te The­men-ETFs inves­tie­ren – etwa in Zu­kunfts-ETFs zu Cyber­sicher­heit, Künst­licher Intelli­genz, Elektro­mobili­tät und Infor­ma­tions­techno­lo­gie. Oder sie streu­en ihr Risi­ko brei­ter: Mit einem ETF auf den NASDAQ 100 set­zen sie z. B. auf die größ­ten, nicht im Finanz­sek­tor täti­gen Unter­neh­men, die am NASDAQ-Aktien­markt no­tiert sind. Darun­ter fal­len u. a. die Be­rei­che Com­pu­ter-Hard­ware und -Soft­ware, Tele­kommunika­tion und Bio­techno­logie.

Trend 2: Nachhaltige ETFs

Immer mehr Men­schen inves­tie­ren in nach­hal­tige ETFs und damit in Unter­neh­men, die sich für einen fairen Um­gang mit Men­schen und Um­welt einset­zen. Solche Index­fonds werden oft mit dem Kür­zel ESG gekenn­zeich­net, das Environ­ment, Social und Gover­nance bedeu­tet, also Umwelt­schutz, sozia­le Verant­wor­tung und gute Unter­neh­mens­füh­rung. Dabei gibt es verschie­den stren­ge Indizes, die solche ETFs nach­bil­den. Als beson­ders strikt gel­ten SRI-ETFs, die für sozial verant­wort­liches Inves­tie­ren ste­hen.

Bei globalen ESG- oder SRI-ETFs werden Kon­zer­ne, die den ethi­schen Maß­ga­ben nicht gerecht wer­den, heraus­ge­fil­tert. Daher ver­blei­ben weni­ger Posi­tio­nen im nach­hal­ti­gen als im zu­grun­de liegen­den Ur­sprungs-Index. Dies führt zu einer gerin­ge­ren Risiko­streu­ung, ob­wohl in der Regel eine brei­te Ak­tien-Ver­tei­lung nach Län­dern und Sekto­ren beste­hen bleibt. An­ders bei nach­hal­ti­gen Themen-ETFs: Hier fokus­sie­ren speziel­le, nach­halti­ge Themen-Indizes oft ge­zielt auf eine bestimm­te Bran­che, beispiels­weise er­neuer­bare Ener­gien. Das Risi­ko, aber auch die Rendite­chan­ce liegt hier hö­her.

ETF-Tipp: Der nach­hal­tige Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF stellt eine Beson­der­heit dar. Er um­fasst mit ca. 5.800 Unter­neh­men sogar deutlich mehr Posi­tio­nen als ein her­kömm­licher ETF auf den MSCI World oder den MSCI ACWI. Dies liegt da­ran, dass er sich auf einen Index be­zieht, der zum einen Indus­trie- und Schwel­len­län­der um­fasst. Zum ande­ren bein­hal­tet er nicht wie üb­lich nur Unter­neh­men mit großer und mittle­rer Markt­kapitali­sie­rung, son­dern zu­sätz­lich noch viele klei­ne Unter­neh­men, so genann­te Small Caps.

Trend 3: Rüstungs-ETFs

Mit dem Beginn des Krie­ges Russ­lands gegen die Ukra­ine ha­ben viele Deut­sche Ihre Einstel­lung gegen­über der Rüs­tungs­indus­trie geän­dert. Anle­ger betrach­ten west­liche Unter­neh­men, die Produk­te und Dienst­leis­tun­gen im Bereich Sicher­heit und Ver­teidi­gung anbie­ten, oft nicht mehr wie zuvor als unmora­lisch. Obwohl mit Waffen und Krieg unend­lich viel Leid ein­her­geht, haben viele Men­schen seit­dem weni­ger oder keine Vorbe­hal­te, in diese Bran­che zu inves­tie­ren, da sie die Rüs­tungs­produ­zen­ten jetzt als not­wen­dig und wichtig an­se­hen.

Zudem erwar­ten viele Inves­to­ren ange­sichts der ange­ho­be­nen Ver­teidi­gungs-Aus­ga­ben und der weiter­hin welt­weit ange­spann­ten Sicher­heits­lage in die­sem Segment gute Ge­winne. Inner­halb eines Jah­res kletter­ten die Aktien­kur­se von Fir­men wie Rhein­me­tall, Hensoldt, Thales, BAE Systems oder Lockheed Martin steil nach oben.

Bis zum 30. März 2023 exis­tier­te kein euro­päi­scher Rüs­tungs-ETF. Inzwischen kam auch der am 3. Juli 2023 aufgelegte HANetf Future of Defence UCITS ETF dazu. Der noch kleine, thesaurierende ETF aus Irland bildet den EQM NATO+ Future of Defence Index nach. Dadurch bietet der Zugang zu Firmen aus der Militär- und Verteidigungsindustrie weltweit.

Wer zuvor diversi­fi­ziert in diese Bran­che inves­tie­ren woll­te, muss­te auf Index­fonds aus den USA aus­wei­chen. Der Handel von Deutsch­land aus gestal­tet sich schwie­rig und teuer. An eini­gen weni­gen deut­schen Bör­sen wie Trade­gate ist es mög­lich, US-ameri­ka­nische Rüs­tungs-ETFs zu kaufen. Zudem kön­nen Anle­ger über deut­sche Bro­ker wie Cap­trader auch direkt an den US-Bör­sen Rüs­tungs-ETFs erwer­ben.

In der fol­gen­den Tabel­le sehen Sie in Frage kommen­de Index­fonds. Die ETFs bün­deln Fir­men, die sowohl im mili­tä­ri­schen als auch im zivi­len Be­reich enga­giert sind, und dort z. B. mit der Luft- und Raum­fahrt zu tun ha­ben.

Nach welchen Kriterien sind ETFs zu empfehlen?

Wollen Sie gute ETFs kau­fen, so ach­ten Sie neben gerin­gen ETF-Kos­ten auch darauf, wie lange der Index­fonds be­reits be­steht und wie groß das Fonds­ver­mö­gen ist. Ein ETF sollte idealer­weise be­reits seit 3 Jah­ren beste­hen und min­des­tens 100 Millio­nen Euro ver­wal­ten. Tref­fen diese Kri­te­rien nicht zu, so be­steht ein erhöh­tes Risi­ko, dass der ETF sich nicht ren­tiert und vom Ver­mögens­ver­wal­ter geschlos­sen wird. Dann kommen möglicher­weise erneut Trans­aktions­kos­ten auf Sie zu.

Zusätz­lich sollten Sie sich über­le­gen, ob ein aus­schüt­ten­der ETF oder ein ETF, der thesau­rie­rend ist, die rich­tige Empfeh­lung für Sie ist. Bei einem thesau­rieren­den ETF, der die Divi­den­den der ent­hal­te­nen Unter­neh­men direkt wieder ins Fonds­ver­mö­gen an­legt, profi­tie­ren Sie auto­ma­tisch maxi­mal vom Zinses­zins­effekt und ha­ben keine zusätz­lichen Trans­aktions­kos­ten für eine Wieder­an­lage. Ein aus­schütten­der ETF kann dage­gen vor allem bei einem Depot um ca. 40.000 € dafür sor­gen, dass Sie Ihren Sparer­pausch­be­trag von 1.000 € aus­zu­nut­zen und da­durch Steu­ern bei der Abgel­tungs­steu­er spa­ren. Rich­ten Sie dafür einen Frei­stellungs­auf­trag bei Ihrem Bro­ker ein.

• ETF-Alter: >3 Jahre
• Fondsvermögen: >100 Millionen Euro
• ETF-Kosten (u. a. TER): möglichst gering
• Ausschüttungsart: thesaurierend oder ausschüttend nach Ihrer Vorliebe

ETF-Empfehlungen vom Robo-Advisor

Sie können sich auch von einem digi­talen Vermögens­bera­ter ETF-Empfeh­lun­gen geben las­sen, einem so genann­ten Robo-Advi­sor. Dieser legt nach einer kurzen Online-Befra­gung auto­ma­tisch Geld für Sie an. Eine Geld­an­lage per Robo-Advi­sor kos­tet Sie weni­ger Zeit als ein eigen-gemanag­tes Invest­ment, jedoch etwas höhe­re Gebüh­ren. Bei vielen dieser Anla­ge-Robo­ter kön­nen Sie monat­liche Spar­plä­ne schon ab 25 oder 50 € einrich­ten. Für Einmal­an­la­gen set­zen eini­ge Anbie­ter Hür­den von 500 € oder mehr. Die konkre­te ETF-Aus­wahl rich­tet sich nach Ihren persön­li­chen Zie­len, Wer­ten und Sicher­heits­vor­stel­lun­gen.

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Experten-Interview: Wie können Anleger von Trends profitieren?

Welche Megatrends sehen ETF-Anbieter der­zeit und wie kann man als Privat­an­leger am besten in Zukunfts­themen inves­tieren? Darüber haben wir mit Lukas Ahnert von der Vermögens­ver­wal­tung DWS gespro­chen, die mit Xtrackers eine bekann­te ETF-Marke anbie­tet. Ahnert ist dort als Senior Passive Product Specialist / Index Strategy tätig.

Warum sind Themen-ETFs so beliebt?

Lukas Ahnert: Welt­weit wur­den alleine 2021 über 120 neue The­men-ETFs aufgelegt. Viele Anle­ger finden diese Art der Index­fonds interes­sant und hoffen auf eine attrak­tive Rendi­te. Der Groß­teil eines Port­folios kann zum Bei­spiel weiter aus ETFs beste­hen, die sehr breit gestreu­te Indi­zes wie den MSCI World ab­bil­den, Themen-ETFs können eine Ergän­zung dazu sein.

Welchen Vorteil bieten Themen-ETFs?

Lukas Ahnert: Bei den Xtrackers-ETFs, mit denen sich Anle­ger an inno­va­tions­star­ken Unter­nehmen betei­ligen können, wählen wir gezielt Themen-Gebiete mit hohen Wachs­tums­raten. Diese können sich lang­fris­tig besser entwickeln als der breite Markt, aller­dings können auch die Schwan­kun­gen der Wert­ent­wick­lung höher sein. Einer der größten ETFs, die wir in diesem Be­reich haben, ist der Xtrackers Future Mobility UCITS ETF. Er wurde 2019 aufgelegt und hat sich zu einem der belieb­tes­ten Themen-ETFs von Xtrackers ent­wickelt.

Welche Aktien sind hier enthalten?

Lukas Ahnert: Der ETF inves­tiert bis zu 100 Titel aus vielen Unter­kate­gorien der gesamten Wert­schöpfungs­kette zukunfts­orien­tier­ter Mobili­tät. Da ist der eine oder andere klassi­sche Auto­bauer drin, der durch gute Mobilitäts­kon­zepte oder Patente im Thema Elektro­mobili­tät auf­fällt. Aber auch Unter­nehmen, die Batterie­techno­logie anbieten oder zum führer­losen Fahren forschen. Halb­jähr­lich wird der Index, den der ETF abbildet, ange­passt, der ETF über­nimmt diese Ände­rungen. Nicht-rele­vante Unter­nehmen werden ent­fernt und neue, viel­versprechen­de Firmen herein­ge­nommen.

Welcher weitere ETF hat z. B. großes Poten­zial?

Lukas Ahnert: Mehrere Sektoren bildet ebenfalls der Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF ab. Daten­ver­ar­bei­tung und Künst­liche Intelli­genz waren früher reine IT-Themen. Inzwi­schen erwirt­schaf­ten aber auch Unter­neh­men aus anderen Bran­chen riesige Um­sätze in diesem Bereich. Es gibt in vielen Sekto­ren heute Unter­nehmen, die zum Beispiel Künst­liche Intelli­genz einset­zen oder die Technologie weiter­ent­wickeln. Der Index­fonds spiegelt dies wider. Dadurch, dass bei uns keine Firma mehr als 4,5 % des ETF-Ge­wichts aus­macht, sind alle Titel repräsen­ta­tiv inves­tiert und inner­halb des Themas gut diversi­fi­ziert. Global Player mit hoher Markt­kapitali­sierung wie Apple, Microsoft oder Alpha­bet domi­nie­ren hier nicht.

Welcher der zuletzt aufgelegten ETFs könnte beson­ders interes­sant sein?

Lukas Ahnert: Mit dem Xtrackers MSCI Genomic Healthcare Inno­vation UCITS ETF kön­nen Sie z. B. in einen aus­sichts­reichen Teil des Gesund­heits­wesens inves­tieren. Der ETF setzt auf Techno­lo­gien, die hel­fen, die Genom-For­schung voran­zu­trei­ben. Das ist z. B. rele­vant für die Entwick­lung von MRNA-Impf­stof­fen. Der ETF bün­delt Unter­neh­men, die am bes­ten positio­niert sind, um in diesem Sub­seg­ment vom erwar­te­ten Wachs­tum zu parti­zi­pie­ren.

Die Erwartung ist dann, dass aus einem Rand-Thema bald ein Markt­be­reich mit hohen Gewin­nen wird?

Lukas Ahnert: Die Unter­neh­men aus unse­ren verschie­de­nen Xtrackers-ETFs, die auf MSCI Inno­vation Indi­zes basie­ren, stehen noch am Anfang der Entwick­lung und las­sen daher hohe Wachs­tums­raten erwarten. Außer in Genomics Healthcare können Anle­ger in ähn­licher Weise in Fintech oder Next Gene­ra­tion Inter­net inves­tie­ren. Diese Themen sind je­weils groß genug, um einen eigenen ETF mit ca. 100 Ti­teln zu recht­ferti­gen. Falls Anleger all diese Trends interes­sant fin­den, gibt es auch eine über­greifen­de Lö­sung: den Xtrackers MSCI Inno­vation ETF. Dieser kombi­niert die rele­van­testen Unter­neh­men aus den Trend-Themen. Mit nur einem ETF ist eine Anla­ge in mehrere inno­vative Geschäfts­felder mög­lich, die lang­fris­tig über­durch­schnitt­liche Wachs­tums­ra­ten erwar­ten las­sen.

Sind Anleihe-ETFs zu empfehlen?

Als besonders sicher, noch sicher­er als Welt-ETFs, gel­ten oft An­leihe-ETFs, auch Ren­ten-ETFs ge­nannt. Sie bün­deln An­lei­hen, die von Staa­ten oder Fir­men mit guter Boni­tät aus­ge­ge­ben werden. An­lei­hen sind Schuld­ver­schrei­bun­gen in Form von Wert­papie­ren. Die Heraus­ge­ber der An­lei­he zah­len den Inves­to­ren jähr­lich feste Zin­sen da­für, dass diese ihnen Geld lei­hen. Nach Ab­lauf der Lauf­zeit er­hal­ten die An­le­ger ihr gesam­tes inves­tier­tes Kapi­tal zurück.

Auch bereits vor Ab­lauf der Laufzeit kön­nen Sie Ihre Ak­tien-ETFs an der Bör­se ver­kau­fen. Jedoch schwan­ken die Kurse, je nach­dem, ob die Zin­sen neu aus­ge­ge­be­ner An­lei­hen höher oder nied­ri­ger aus­fal­len. Daher kön­nen An­lei­hen Ihre Liqui­di­tät ein­schrän­ken, wenn Sie niedri­ge Kurse aus­sit­zen müs­sen. Beden­ken Sie außer­dem: Grund­sätz­lich kom­men empfeh­lens­wer­te An­lei­he-ETFs im Durch­schnitt nicht an die erwart­ba­re Ren­di­te von Welt-ETFs her­an.

Ob Renten-ETFs sinn­voll für Sie sind, müs­sen Sie an­hand Ihrer Ziele und Ihrer Risiko­bereit­schaft bzw. Ihres Sicher­heits­dran­ges selbst be­stim­men. In der Regel zah­len hoch ver­schul­dete Staa­ten höhere Zin­sen als Län­der wie Deutsch­land mit dem höchs­ten Länder­ra­ting. Doch Vor­sicht: Las­sen Sie sich nicht wegen eini­ger Prozent­punk­te Ren­di­te mehr auf riskan­te und spe­ku­la­ti­ve Geschäf­te ein. Keine seriö­se An­lei­hen-ETF-Empfeh­lung sollte Schuld­ver­schrei­bun­gen von Staa­ten oder Firmen, die kurz vor der Plei­te ste­hen, umfas­sen.

Ist eine Einmalanlage oder ein ETF-Sparplan sinnvoller?

Ob per ETF-Einmal­an­lage oder ETF-Spar­plan – die Empfeh­lung, wie Sie am bes­ten inves­tie­ren soll­ten, rich­tet sich nach Ihrer persön­li­chen Situa­tion. Wenn Sie gerade eine grö­ße­re Sum­me zur Verfü­gung haben und in einen Welt-ETF anle­gen möch­ten, ist es in der Ver­gan­gen­heit meis­tens rentab­ler gewe­sen, sie auf einen Rutsch in den Markt zu geben. Doch wenn die Kurse di­rekt da­nach in den Kel­ler gehen, könn­ten Sie das be­reu­en. Siche­rer ist es, wenn Sie Ihr Erspar­tes in mehre­re Tran­chen auf­tei­len und die einzel­nen Sum­men monat­lich oder quartals­wei­se inves­tie­ren. Dann ist ein ETF-Spar­plan sinn­voll. Mög­liche Ver­lus­te oder Gewin­ne schmä­lern Sie da­durch. Viele Online-Broker bieten kosten­lose Spar­plä­ne an.

Depot-Empfehlung für Ihre ETFs

Für Ihre ETFs benö­ti­gen Sie ein Depot. Beson­ders güns­ti­ge Depots bie­ten Online-Bro­ker wie Trade Republic, Scalable Capital (Free Broker), finanzen.net zero* und justTrade* an. Depot­führungs­gebüh­ren müs­sen Sie dort nicht zah­len. Eine Trans­aktion kos­tet nicht mehr als 1 € und Spar­plan­aus­füh­rungen sind meist kosten­los. Bei Trade Republic erhalten Sie zu­dem 2 % Zin­sen auf Ihr Verrech­nungs­kon­to, bei Scalable sogar 2,6 % plus einen eventuellen Bonus, aller­dings nur im gebühren­pflichti­gen PRIME+ Broker. Achten Sie darauf, einen Depot­an­bieter zu wählen, bei dem Sie Ihren Lieb­lings-ETF am güns­tigsten bekom­men.

Täti­gen Sie gern all Ihre Finanz­ge­schäfte an einem Ort, schau­en Sie sich nach einem Wert­papier­de­pot bei einer Bank um, die weite­re Leis­tun­gen wie ein Giro- oder Tages­geld­konto und eine Debit­kar­te bereit­stellt. Hier könn­ten die Ange­bo­te von ING, DKB, Com­direct und Consors­bank für Sie rich­tig sein. Bei Direkt­banken haben Sie in der Re­gel gerin­ge­re Kosten als bei Filial­ban­ken.