Kredit für Rentner: So bekommen Sie einen günstigen Seniorenkredit

Bekommt man als Rentner einen Kredit?

Klaus Fechner

Zuständiger Redakteur für die Bereiche Kredit und Strom & Gas

Stand: 18.01.2024

Ja, in den vergangenen Jahren sind die Chancen für Senioren, einen Kredit zu er­halten, gestiegen. Immer mehr Banken vergeben Rentner­kredite und das auch mit lan­gen Lauf­zeiten. Nach einer Unter­suchung von Verivox ist inner­halb von 4 Jahren der Anteil der über 65-Jährigen an Neu­krediten von 3,7 auf 4,5 % gestiegen. Und das sogar zu durch­schnitt­lich besseren Zinsen als Kredit­nehmer in anderen Alters­gruppen.

Oliver Maier, Geschäfts­führer von Verivox, erklärt das mit der Risiko­bewertung der Kredit­geber: „Banken bepreisen mit dem Zinssatz ihr Kreditausfall­risiko. Da Senioren in der Regel über ein festes und krisen­sicheres Einkommen verfügen, erhalten sie dementsprechend auch günstigere Kredit­zinssätze von den Banken. Durch die Gewährung längerer Lauf­zeiten ist es Älteren dann auch möglich, höhere Darlehens­beträge zu finanzieren.“

Auch Senioren mit einer geringen Rente haben die Chance einen Kredit bewilligt zu bekommen, wenn sie alle Voraus­setzungen erfüllen.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Rentnerkredit erfüllen?

Rentner, die einen Ratenkredit beantragen, werden oft genauer durchleuchtet als jüngere Kunden. Abgesehen davon, dass die Tilgung des Rentnerkredites realistisch sein muss, sollten folgende Punkte erfüllt sein:

• Sie müssen Ihren Wohnort in Deutschland haben.
• Sie benötigen eine gesicherte Rente.
• Ausgaben und Einnahmen sollten in einem angemessenen Verhältnis zueinanderstehen.
• Ihre Bonität muss sehr gut sein.

Tatsächlich spielt beim Kredit auch die Altersgrenze eine Rolle. Wer 65 Jahre alt ist, hat bessere Chancen auf einen Kredit als ein Rentner, der über 75 Jahre alt ist. Wichtig sind dann die Kreditsumme sowie die Laufzeit: Wer höhere Monatsraten stemmen kann und damit die Laufzeit verkürzt oder nur einen Kredit von geringer Höhe (bis zu 10.000 €-Kredit) benötigt, bekommt damit eher das gewünschte Darlehen. Ab einem Alter von 75 Jahren bewilligen die meisten Banken in der Regel nur noch Kreditsummen von maximal 25.000 €. Wenige Banken vergeben auch Kredite für Rentner über 80 – allerdings nur bei exzellenter Bonität.

Wie finde ich günstige Kredite für Rentner?

Einige Banken bieten extra zugeschnittene Kredite für Rentner an. Sie können auch Ihre Hausbank kontaktieren und anfragen, zu welchen Konditionen Sie einen Seniorenkredit bekommen würden. Allerdings sollten Sie immer verschiedene Produkte vergleichen und auch Ratenkredite anderer Kreditgeber in Betracht ziehen, um das beste Angebot zu finden. Um sich einen Überblick zu verschaffen, nutzen Sie am besten unseren Ratenkredit Vergleich.

So gehen Sie bei der Suche vor: Indem Sie die Variablen wie die Laufzeit oder die Höhe der Raten anpassen, finden Sie das beste Angebot. Beachten Sie, dass das endgültige Angebot Ihrer Wunschbank von den Ergebnissen des Vergleichs abweichen kann, da die persönliche Bonität über den Zinssatz mit­entschei­det. Schauen Sie sich daher den 2/3-Zins genau an. Dieser Richtwert beschreibt das Angebot, das zwei Drittel der Kunden gewährt wird.

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Wie beantrage ich einen Rentnerkredit?

Einen Kredit zu beantragen läuft auch für Senioren ganz unkompliziert. Wenn Sie zum Beispiel über unseren Vergleich gehen, können Sie den ganzen Vorgang in wenigen Schritten abwickeln.

Schritt 1: Online-Formular ausfüllen und abschicken

Haben Sie ein passendes Angebot für Ihren Rentnerkredit gefunden, wählen Sie den entsprechenden Anbieter aus und geben Sie Ihre Kreditanfragen einfach in unser Online-Formular ein. Vermerken Sie dort Ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit. Halten Sie auch den Verwendungszweck fest – für einen Autokredit oder Wohnkredit können Sie günstigere Zinsen bekommen. Machen Sie zudem noch einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Über unseren Kooperationspartner Verivox geht Ihre Anfrage dann an die ausgewählte Bank.

Schritt 2: Unterlagen für den Kredit einreichen

Als Nächstes bekommen Sie von der Bank ein persönliches Angebot. Entscheiden Sie sich dafür, reichen Sie per Post oder online nun die geforderten Unterlagen ein:

• Ausweisdokument wie die Personalausweise aller Antragsteller
• Rentenbescheide und Nachweise über weitere Einnahmen wie beispielsweise durch Vermietung
• Nachweise über Einnahmen und Ausgaben der letzten 3 Monate
• Informationen zu bereits laufenden Krediten

Schritt 3: Legitimieren und Geld ausgezahlt bekommen

Nun muss die Bank noch eine Identitätsprüfung per Videoident oder Postident durchführen. Für das Videoident-Verfahren brauchen Sie eine Videokamera an Ihrem Smartphone oder Computer. Sie halten Ihre Ausweispapiere in die Kamera und legitimieren sich auf diese Weise. Alternativ können Sie auch das Postident-Verfahren nutzen, indem Sie eine Postfiliale aufsuchen und sich Ihre Identität von einem Mitarbeiter vor Ort bestätigen lassen. Damit ist die Identifizierung abgeschlossen und die Bank kann Ihren Seniorenkredit überweisen. Je nach Bank kann es 4 bis 8 Tage bis zur Auszahlung des Darlehens dauern. Je geringer die Kreditsumme, desto kürzer ist in der Regel die Bearbeitungszeit.

Kredite für Rentner mit Sofortzusage

Sofortkredite werden von Direktbanken angeboten. Sie bekommen in der Regel innerhalb weniger Sekunden eine Prognose über die Zusage für Ihren Rentnerkredit. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 1–3 Tagen. Sie müssen volljährig sein, einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben, über ein regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität verfügen.

So können Rentner die Chancen für einen Kredit erhöhen

Damit Sie bei dem Kreditantrag nicht abgewiesen werden, sollten Sie prüfen, welche zusätzlichen Sicherheiten Sie der Bank bieten können. Folgende Möglichkeiten gibt es:

Immobilien als Sicherheit

Viele Senioren können eine eigene Immobilie als Sicherheit anbieten, die meist den gesamten Kreditrahmen absichert. Können die Schuldner ihr Darlehen nicht tilgen, darf die Bank das Eigenheim jedoch versteigern.

Bürgen

Wer einen Bürgen hat, erhöht seine Chancen auf einen Rentnerkredit enorm. Dieser muss allerdings selbst kreditwürdig sein. Können Sie den Kredit nicht zurückzahlen, muss der Bürge die komplette Tilgung übernehmen.

Mitantragsteller

Auch ein weiterer Antragsteller, beispielsweise der Ehepartner, bietet der Bank mehr Sicherheit. Ist dieser zudem jünger, wirkt sich das zusätzlich positiv auf die Genehmigung des Seniorenkredites aus.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung ist kostspielig, kann sich aber in diesem Fall lohnen. Verstirbt der Antragsteller, bevor der Kredit abbezahlt ist, übernimmt die Versicherung die fälligen Raten. Ein weiterer Vorteil: Die Kinder des Verstorbenen werden so geschont und müssen nicht für die Schulden aufkommen. Zudem akzeptieren die Banken eine Restschuldversicherung als Sicherheit.

Pfandrecht

Sie können auch Wertpapiere, Schmuck oder Sparguthaben als Sicherheiten angeben, die bei Zahlungsausfall gepfändet werden können. Dabei wird Sparguthaben eher von den Banken akzeptiert als bewegliche Güter, da diese schwieriger zu veräußern sind.

Prüfen Sie Ihren SCHUFA-Score

Banken bewerten immer Ihren SCHUFA-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen. Deswegen ist es wichtig, dass Sie sich eine SCHUFA-Selbstauskunft einholen, um Ihren Eintrag vor dem Kreditantrag zu prüfen und gegebenenfalls korrigieren zu lassen. Oft finden sich dort nämlich veraltete oder fehlerhafte Angaben, die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken können. Ein positiver SCHUFA-Score wird sich dabei immer sehr vorteilhaft auf Ihren Kreditantrag auswirken. Manchmal werben Anbieter mit Krediten ohne SCHUFA – auch für Rentner. Diese sind nur sehr begrenzt zu empfehlen, da sie oft mit hohen Zinsen verbunden sind. Zudem gibt es auch viele unseriöse Anbieter in diesem Feld.

Antrag abgelehnt? Das sind Ihre Alternativen zum Rentnerkredit

Prüfen Sie zudem Alternativen zu einem konventionellen Ratenkredit. Eventuell können Sie auch bei Familienmitgliedern oder Freunden einen günstigen Privatkredit bekommen. Oder Sie sichern sich auf diese Weise einen Teilbetrag, damit sich die Kreditsumme bei Ihrer Bank verringert – und Ihre Chancen auf einen Rentnerkredit somit steigen.

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Manchmal kommt auch ein P2P-Kredit in Frage, wenn die Chancen auf einen Kredit für Rentner bei Ihrer Wunschbank schlecht sind. P2P bedeutet „Peer-to-Peer-lending“: über Internet-Plattformen werden dabei Privatkredite vermittelt. So kommen Sie nicht in die Verlegenheit, Freunde oder Familie um Geld zu bitten. Allerdings sind P2P-Kredite mit höheren Zinsen verbunden.