Mit einem Kreditrechner können sie online alle Informationen sammeln, die Ihnen bei der Auswahl eines Kredites helfen. Wir zeigen Ihnen, worauf es ankommt, wenn Sie Ihren Kredit berechnen wollen. Lesen Sie hier, wie unser Kreditrechner Ihnen bei der Suche nach dem besten Angebot hilft.
Ein Kreditrechner hilft Ihnen einen für Sie passenden Kredit zu finden und die zugehörigen Rahmenbedingungen wie die Kreditzinsen zu berechnen. Er beantwortet Ihre Frage: „Wie viel Kredit bekomme ich?“. Grundsätzlich lassen sich zwei Typen von Kreditrechnern unterscheiden.
In diesem Artikel lesen Sie alles über die erste Art Kreditrechner, die Sie optimal auf die Kreditaufnahme vorbereitet.
Unser Kreditrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Varianten eines Kredits durchzuspielen, indem Sie die einzelnen Bausteine der Finanzierung verändern. Der Ratenkreditrechner zeigt Ihnen,
So können Sie ermitteln, unter welchen Bedingungen Sie am besten ein Darlehen aufnehmen. Sie können sich die wechselnden Details für einen möglichen Kredit berechnen lassen, indem Sie einzelne Werte nach Ihren Vorstellungen verändern.
Im zweiten Schritt, wenn Sie die idealen Rahmenbedingungen für einen Kredit kennen, können Sie in unserem Ratenkredit Vergleich die eigentliche Kreditanfrage starten, Angebote aussuchen und einen Kredit aufnehmen.
Der Kreditrechner, auch als Privatkredit Rechner bezeichnet, macht Angaben zu folgenden Einzelheiten eines gewünschten Kredits:
Der klassische Ratenkredit gehört nach einer Studie des Bankenfachnvernbandes zu den beliebntesten Kreditnarten in Deutschnland. 27 % der Benfragnten nutzten 2022 einen Ratennkredit. Wenige Jahre zuvor waren es nur 21 %.
Im Kreditrechner können Sie zwei entscheidende Werte verändern, indem Sie die Schieberegler bewegen. Die Angaben zur monatlichen Rate und zur Laufzeit sind individuell einstellbar. Je nach den von Ihnen gewählten Werten verändern sich die Rahmendaten Ihres Wunschkredites. Folgende Bestandteile der Kreditberechnung sind variabel.
Wenn Sie sich fragen, wie viel Kredit kann ich bekommen, dann probieren Sie im Kreditrechner einfach verschiedene Eingaben aus. Je nachdem, welche monatliche Wunschrate oder welche Laufzeit Sie vorgeben, wird Ihnen automatisch die dazu passende Kredithöhe angezeigt. So erhalten Sie Auskunft darüber, ob Sie den benötigten Kreditbetrag bei einer realistischen Ratenhöhe und einer sinnvollen Laufzeit erreichen können.
In Deutschland beträgt die durchschnittliche Kredithöhe bei Ratenkrediten 17.226 €, so die Angaben der SCHUFA im Kredit-Kompass 2022.
Der Kreditrechner hilft Ihnen die richtige Ratenhöhe und die passende Laufzeit des Kredites zu ermitteln. Als Faustregel können Sie sich merken: Je geringer die Monatsrate ist, desto länger ist die Laufzeit. Und eine längere Laufzeit bewirkt, dass der Kredit teurer wird. Das bedeutet, mit hohen Raten sparen Sie Geld, da der Kredit schneller abgezahlt ist. Aber Vorsicht: Die Raten dürfen nicht so hoch gewählt werden, dass Sie sie nicht regelmäßig zahlen können. Tragen Sie in den Kreditrechner unterschiedliche Werte ein und suchen Sie so nach der optimalen Ratenhöhe.
Die genaue Höhe der Rate hängt von Ihren regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben ab. Um einen ungefähren Richtwert zu erhalten, listen Sie Ihre gesamten monatlichen Ausgaben und Einnahmen auf. Dann errechnen Sie das monatlich frei verfügbare Einkommen. Von diesem Betrag rechnen Sie noch einen Sicherheitspuffer für unvorhergesehene Ausgaben ab und kommen so auf Ihre mögliche Ratenbelastung pro Monat.
Die Bank möchte natürlich am Kredit verdienen. Deshalb zahlen Sie Zinsen und Kreditnebenkosten, wie zum Beispiel für Provisionen oder für Versicherungen. Es gilt also: Kreditkosten = Zinsen + Kreditnebenkosten. Diese Ausgaben sind Ihre Kosten, die zusätzlich zur Rückzahlung des Kredites auf Sie zukommen. Der Kreditrechner zeigt Ihnen den Gesamtbetrag, die Sie zurückzahlen müssen.
Banken dürfen bei Ratenkrediten seit einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) von 2014 keine Bearbeitungsgebühren mehr berechnen. Außerdem sind danach auch Gebühren für die Führung eines separaten Darlehenskontos verboten.
Es kann keine einheitliche Summe genannt werden, denn die Kosten sind sehr unterschiedlich. Viele Faktoren beeinflussen die Kosten für einen Kredit. Dazu gehören zum Beispiel die Kreditsumme, die Laufzeit und der Zinssatz. Denkbar sind auch zusätzliche Versicherungen, die individuell gewählt werden können und einen Kredit teurer machen. Damit Sie eine Vorstellung von möglichen Kreditkosten bekommen, zeigen wir Ihnen mit einer Beispielrechnung, wie der Zinssatz die Kreditkosten beeinflusst.
Eine Luftwärmepunpe kostet zwischen 8.000 und 25.000 €. Für die Berechnung des Beispiels gehen wir von einem Kredit über 20.000 €. Um die in diesem Fall entstehenden Kreditkosten zu ermitteln, haben wir die entsprechenden Werte in unseren Ratenkredit Vergleich eingegeben.
In der folgenden Tabelle geben wir die Kosten für Kredite in Höhe von 20.000 € an, die zwei Drittel aller Kunden erhalten. Dabei wird deutlich, wie der veränderte Zinssatz die Kosten nach oben treibt
| niedriger Zins | hoher Zins | |
|---|---|---|
| Kredithöhe | 20.000 € | 20.000 € |
| Effektiver Jahreszins | 3,55 % | 7,20 % |
| Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Kreditkosten | 1.826,61 € | 3.746,03 € |
Quelle: Vergleich.de, Stand: Januar 2023
Am Beispiel des Kredites für eine Wärmepumpe wird deutlich, wie unterschiedlich hoch die Kosten für einen Kredit ausfallen können. Die Spanne reicht von 1.800 € bis zu 3.700 €. Und das bei der gleichen Kreditsumme. Es ist deshalb umso wichtiger, dass Sie sich Zeit nehmen und das günstigste und für Sie passende Angebot suchen.
Wenn Sie online Kreditangebote und Kreditzinsen berechnen, lohnt es sich auf einige Einzelheiten zu achten. Wir haben für Sie 5 Tipps wie Sie Ihre Kreditkosten möglichst geringhalten und sparen können.
Banken bieten Ihnen gerne zum Kredit eine Restschuldversicherung an. Damit sichern Sie sich ab, wenn Sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können. Da diese Versicherung relativ teuer ist, lohnt sie sich nur bei hohen Krediten, bei langen Laufzeiten oder falls Sie als Kreditnehmer der Alleinverdiener Ihrer Familie sind.
Die korrekte Angabe des Verwendungszweckes kann die Kosten für den Kredit verringern. Suchen Sie zum Beispiel einen Autokredit, kann die Bank das erworbene Auto als Sicherheit hinzuziehen. Das verringert eventuell die Kreditkosten. Außerdem gibt es verschiedene Kreditarten wie einen Sofortkredit oder einen Beamtenkredit mit jeweils unterschiedlichen Konditionen.
Es besteht die Möglichkeit einen Kredit zu zweit aufzunehmen. Das hat einen großen Vorteil. Ist eine zweite Person an Bord, vergibt eine Bank eher einen Kredit, weil sie eine größere Sicherheit hat. Zwei weitere Vorteile sind möglich: Zum einen könnte die Bank die Kreditsumme erhöhen, zum anderen kann der Zinssatz günstiger ausfallen.
Entscheiden Sie sich am besten für eine Bank, die eine kostenlose vorzeitige Ablösung des Kredites zulässt. Eventuell machen Sie eine Erbschaft, benötigen den Kredit nicht mehr und wollen ihn vorzeitig vollständig zurückzahlen. Dann wird in vielen Fällen eine Strafzahlung, die Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner können Sie ermitteln, wie viel die Banken dafür kassieren. Ist die vorzeitige Ablösung aber vertraglich erlaubt, umgehen Sie die Strafe.
Mit dem Recht auf Sondertilgung können Sie zusätzlich zu den üblichen Raten außerplanmäßig einen Teil des Darlehens zurückzahlen. In einigen Kreditverträgen ist dieses Recht kostenlos enthalten. Es gibt aber auch Anbieter, bei denen Sie eine Entschädigung im Fall einer Sondertilgung zahlen. Diese macht den Kredit dann unnötig teuer.
Der effektive Jahreszins (auch Effektivzins) gibt die tatsächlich anfallenden Kreditkosten pro Jahr wieder. Dort sind schon alle Nebenkosten des Ratenkredites enthalten. Der Sollzins gibt dagegen nur die reinen Kosten für die Geldleihe ohne weitere Kostenfaktoren an. Ziehen Sie deshalb zum Vergleich der Angebote immer den effektiven Jahreszins heran. Und achten Sie beim Kredit Vergleich auf die repräsentativen Beispielrechnungen der Angebote. Dort werden die Werte genannt, die zwei Drittel aller Kunden erhalten. Wenn Sie sich am Effektivzins und den Kreditkosten orientieren, erhalten Sie sehr gut vergleichbare Werte.
