Immobilienfinanzierung

Mit Interhyp zur Baufinanzierung: Zinsen, Konditionen und Kosten beim Kreditvermittler

Als Deutschlands größter Ver­mitt­ler privater Bau­finan­zierungen ver­gleicht Inter­hyp gut 500 Kredit­geber und ent­wickelt für Sie Finan­zierungs­lösungen für Ihre Immo­bilie. Hier finden Sie alle Infos rund um die Interhyp Bau­finan­zierung mit Test­er­geb­nissen und Er­fah­rungen von Kunden.

Wer oder was ist Interhyp?

Die Interhyp AG mit Hauptsitz in München ist mit mehr als 1.600 Mit­ar­bei­tern der größte Ver­mittler pri­vater Bau­finan­zierungen in Deutsch­land. Das Unter­nehmen ist darauf spe­ziali­siert, Immo­bilien­finan­zierungen von Bau­spar­kassen, Banken, Ver­siche­rungen und Spar­kassen an seine Kunden zu vermitteln.

Wie funktioniert über Interhyp eine Immobilienfinanzierung?

Interhyp steht in Kontakt mit mehr als 500 Kredit­gebern, um die für Sie passende Bau­finan­zierung zu finden. Dazu führen Sie per­sön­lich, tele­fonisch oder per Video ein Finan­zierungs­ge­spräch mit einem Bau­finan­zierungs­ex­perten von Inter­hyp. Beim Ver­gleich der An­ge­bote achtet er oder sie nicht nur auf die aktu­ellen Bau­zinsen, sondern auch auf andere Kon­di­tionen wie Til­gung, Sonder­tilgung, Zins­bin­dung oder KfW-Förderung.

Zum Vergleich: Aktuelle Angebote verschiedener Kreditgeber und Vermittler haben wir Ihnen in der folgenden Tabelle zusammengestellt.

Tagesaktuelle Zinskondition:

(Darlehensbetrag: 200.000 €, Immobilienwert: 350.000 €, PLZ: 34295, Finanzierungszweck:
KAUF
, Tilgungssatz: 2,00 %)
Zinsbindungeffektiver Jahreszinsmonatl. RateAnfrage
5 Jahre2,11 %
685,00 €
8 Jahre2,15 %
691,67 €
10 Jahre2,16 %
693,33 €
12 Jahre2,21 %
701,67 €
15 Jahre2,21 %
701,67 €
20 Jahre3,51 %
918,33 €
Quelle: Vergleich.de - Stand 27.05.2022

Erfahren Sie in den nachfolgenden Absätzen, wie die Interhyp Baufinanzierung-Beratung genau funk­tio­niert: von der Kontakt­auf­nahme bis zum Ver­trags­ab­schluss.

Wie kann ich Interhyp für eine Baufinanzierung kontaktieren?

Um Interhyp zur Bau­finan­zierung zu kon­tak­tieren, ist es am ein­fachs­ten, das Online-Formular des Ver­mitt­lers aus­zu­füllen: Auf seiner Web­seite können Sie schon mal die wich­tigs­ten Daten zu Ihrer Person, zum Fi­nan­zierung­svor­haben, zur Immo­bilie und zur Art der Be­ra­tung ein­geben. Ihre Daten werden an einen Interhyp-Finanzierungsberater über­mittelt, der nach Mög­lich­keit in einer Filiale in Ihrer Nähe arbeitet. Er be­rei­tet sich damit auf ein erstes Gespräch über Ihre Interhyp-Bau­finan­zierung vor und mel­det sich binnen eines Werk­tags bei Ihnen.

Wie hilft mir Interhyp auf dem Weg zur Baufinanzierung?

Am Anfang Ihrer Bera­tung durch Interhyp steht der Finanz­check – auch Kassen­sturz genannt. Hier listen Sie mit Hilfe von Rech­nern sämt­liche Ein­nahmen und Aus­gaben auf. So können Sie heraus­finden, wie viel Eigen­kapi­tal Sie für den Immo­bilien­kauf brauchen. Der Eigen­kapi­tal­anteil ist – abge­sehen von Ihren regel­mäßigen Ein­künften – ent­scheidend dafür, wie viel Immo­bilie Sie sich leisten können. Auch die Höhe der Zinsen für den Interhyp Immo­bilien­kredit hängt vom Eigen­kapital­einsatz ab. Ein Interhyp-Baufinan­zierungs­experte unter­stützt Sie dabei, den Immo­bilien­kauf und Ihre Finanz­situation ganz­heit­lich zu be­trach­ten und einzuordnen.

Berechnen Sie Ihr Budget fürs Haus

Wie viel Haus passt zu meinem Einkom­men und wie hoch darf mein Haus­kredit sein? Die Ant­worten finden Sie mit unse­rem Budget­rechner. Dazu viele Tipps, wie Sie Ihr Budget entlas­ten.

Budgetrechner

Im nächsten Schritt geht Ihr Berater kon­kre­te Ange­bote von Kredit­gebern mit Ihnen durch. Dabei wird er Ihnen die Kon­di­tio­nen sowie Vor- und Nach­teile er­klären, auch zu den un­ter­schied­lichen Dar­lehens­arten wie Annui­täten­dar­lehen, Forward Dar­lehen oder vari­ables Darlehen.

Bleibt Interhyp bei der Baufinanzierung durchgehend mein Ansprechpartner?

Ja, Interhyp bleibt in allen Phasen Ihrer Bau­finan­zierung Ihr An­sprech­partner. Nach­dem Sie zusammen Ange­bote ver­glichen und sich für ein Finan­zierungs­paket ent­schieden haben, klärt Ihr Interhyp-Berater alle wei­teren De­tails mit der Bank. Das nimmt etwa 2–10 Bank­arbeits­tage in An­spruch. Ihr Interhyp-Berater wird Sie in­for­mieren, wie lange das Ange­bot gültig ist. Er hilft Ihnen auch dabei, Ihre Unter­lagen auf­zu­be­reiten und schickt sie frist­gerecht an den Dar­lehens­geber. Der Dar­lehens­geber stellt dann sicher, dass die Unter­lagen korrekt und voll­ständig sind. Wenn keine Fragen mehr offen sind, ent­scheidet die Bank über den Kredit­antrag und schickt Ihnen den Vertrag zu.

Was passiert nach der Finanzierungszusage?

Nun steht der Notar­termin an: Er sollte innerhalb der Wider­rufs­frist des Dar­lehens­ver­trages statt­finden, damit Ihnen keine Nach­teile ent­stehen. Die Wider­rufs­frist endet 2 Wochen nach Unter­schrift. Der Notar schickt Ihnen den Kauf­ver­trag im Vor­feld zu, sodass Sie ihn auf Wunsch mit Ihrem Interhyp-Baufinan­zierungs­experten durch­lesen und even­tuelle Ände­rungs­wünsche an­merken können. Beim Notar­termin müssen Sie ihn dann nur noch unterschreiben.

Nach der Unter­schrift des Kauf­ver­trags kann der Notar die Vor­mer­kung im Grund­buch ver­an­lassen. Parallel trägt er auch die Grund­schuld als Sicher­heit für Ihre Bank ein. Nun gilt es erste Rech­nungen zu bezahlen: Das ein­ge­setzte Eigen­kapi­tal über­weisen Sie in der Regel an den Kredit­geber, der es an den Ver­käufer weiter­leitet. Haben Sie einen Makler be­auf­tragt, be­zah­len Sie nun die Makler­provi­sion. Außer­dem über­weisen Sie die Grund­er­werb­steuer an das Finanz­amt. Der Notar prüft nun, ob die Aus­zahlungs­voraus­setzungen des Immo­bilien­kredits erfüllt sind. Dafür tritt er mit der Bank in Kontakt. Dann benach­richtigt die Bank Sie, dass sie das Dar­lehen aus­zahlen kann. Wenn während dieses auf­regen­den Pro­zesses Fragen auf­tauchen, können Sie sich jeder­zeit bei Ihrem Interhyp-Berater melden.

Finanzierungsrechner: Wie gut sind bei der Interhyp Baufinanzierung die Zinsen?

Zinsen machen bei einem Immo­bilien­dar­lehen einen großen Teil der Kosten aus. Dabei können mini­male Unter­schiede hinter dem Komma be­reits über tau­sende von Euro oder einige Jahre Kre­dit­last ent­scheiden. Die Ange­bote von Interhyp spie­geln das je­weils aktu­elle Zins­niveau wider. Und weil Interhyp über ein lang­jäh­riges Netz­werk zu seinen Bank­part­nern und Kredit­insti­tuten ver­fügt, ge­wäh­ren Ihnen die Part­ner­banken von Interhyp außer­dem oft güns­tige Sonder­kondi­tionen für Ihre Immo­bilien­finan­zierung. Einen ersten Über­blick über die aktu­ellen Hypo­theken­zinsen – nicht nur bei Interhyp – ver­schafft Ihnen unser Finanzierungsrechner:

Baufinanzierungsrechner
Baufinanzierungsrechner

Immobilienfinanzierung über Interhyp: Welche Kosten kommen auf mich zu?

Falls Sie sich fragen „Ist Interhyp kostenlos?“: Ja, der Service von Interhyp ist für Sie kostenlos. Und wie ver­dient Interhyp Geld? Interhyp finan­ziert sich über Pro­vi­sionen, die das Unter­nehmen von seinen Bank­part­nern, Kredit- und Versicherungs­instituten für die Ver­mitt­lung erhält. Ver­steckte Kos­ten gibt es also nicht.

Welche Unterlagen benötigt Interhyp für eine Baufinanzierung?

Für Interhyp sollten Sie fol­gende Unter­lagen zur Bau­finan­zierung im Vor­feld des Be­ratungs­gesprächs zusammen­tragen.

Persönliche Unterlagen und Bonitätsunterlagen

Diese Unterlagen sollten Sie in jeden Fall bereithalten:

  • Personalausweiskopien
  • Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
  • Letzter Einkommensteuer-Bescheid (ersatzweise eine Kopie der Lohnsteuer-Bescheinigung)
  • Eigenkapitalnachweis (Konto- und Depotauszüge, Rückkaufswerte LV, Schenkungsnachweise, etc.)
  • Nachweise zu weiteren Fremdmitteln (Bausparverträge, öffentliche Mittel, etc.)
  • Verträge zu bestehenden Kleinkreditverträgen (Ratenkredite, Autoleasing, etc.)
  • letzte Einkommenssteuererklärung
  • ggf. Nachweis private Krankenversicherung
  • Scheidungs-/Ehescheidungsfolgevereinbarung, Unterhaltsurteile
  • Darlehensverträge zzgl. Kontoauszüge der letzten 2 Jahre (bei Umschuldung und Forward Darlehen und weiteren Immobiliendarlehen)

Objektunterlagen

Sofern Sie bereits ein Kaufobjekt im Auge haben oder ein Haus bauen möchten, können Sie sich auch schon um folgende Unterlagen bemühen:

  • Farbfotos des Objektes (Vorder- und Rückseite, ggf. auch Innenfotos)
  • Wohnflächenberechnung
  • Grundriss mit Maßangaben
  • Schnittzeichnung mit Maßangaben bei Häusern
  • Baubeschreibung
  • Lageplan/Flurkarte
  • Kostenaufstellung der Baumaßnahmen (für Neubau, Umbau, Renovierung)
  • Aufstellung der geplanten Eigenleistung
  • Werkvertrag für das Bauvorhaben (bzw. Entwurf)
  • Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate, unbeglaubigt)
  • Kaufvertrag (bzw. Entwurf) zum Objekt/Grundstück
  • Teilungserklärung und Aufteilungsplan (bei Eigentumswohnungen)
  • bei Erbbauchrecht: Erbbaurechtsvertrag (bzw. Entwurf)
  • Nachweis Wohngebäudeversicherung

Mit Interhyp zur Baufinanzierung: Welche Erfahrungen haben Nutzer gemacht?

Die Leistungen, Services und Produkte von Interhyp werden regel­mäßig von unab­hängigen Insti­tuten und Ver­braucher­zeit­schriften getestet. Test­siege und Aus­zeich­nungen der ver­gangenen Jahre be­stätigen die Produkt- und Beratungs­qualität von Interhyp. Das Deutsche Insti­tut für Service-Qualität zeich­nete Interhyp im Test als "Finanz­produkt des Jahres 2021" aus. Auch bei den unab­hängigen FMH-Awards über­zeugte Interhyp 2021 als „Bester Ver­mittler für Bau­finan­zierung“. Laut FOCUS-MONEY zählt Interhyp darüber hinaus zu den „fairsten Bau­finan­zierern“. Die mehr als eine Million Kunden sind außer­dem sehr zu­frie­den mit den Be­ratungs­leistungen von Interhyp. Ihre Er­fah­rungen: Interhyp-Baufinanzierung-Berater er­halten mit 4,7 (von 5) Sternen über­ragende durch­schnitt­liche Kunden­be­wertungen bei Google.

Soll ich über Interhyp oder Dr. Klein eine Baufinan­zierung anfragen?

Dr. Klein oder Interhyp? Beide sind große, seriöse Ver­mittler mit viel Er­fah­rung. Sie sollten des­halb bei beiden Ver­mitt­lern gleicher­maßen gut auf­ge­hoben sein und zu­frieden­stellend und kompe­tent beraten werden. Wie über­all könnte es eher mit der Sympa­thie für einen ein­zelnen Be­rater zu tun haben, wenn Sie von einem der Ver­mittler über­zeugter sind als vom anderen. Wenn Sie die Zeit haben, könnten Sie bei beiden Ver­mittlern an­fragen und deren Ange­bote vergleichen.

Bekomme ich bei Interhyp eine Finanzierungs­bestätigung?

Ja. Mit einer Finan­zierungs­zusage be­stätigt ein Kredit­geber, dass Sie ein Bau­dar­lehen in einer be­stimm­ten Höhe bekommen werden, sobald Sie das passende Ob­jekt ge­fun­den haben. Das kann von Vor­teil sein, wenn Sie sich nach einem Be­sichti­gungs­termin schnell ent­scheiden und/oder gegen andere In­teres­senten durch­setzen müssen. Auch bei Interhyp er­hal­ten Sie eine Finan­zierungs­be­stäti­gung ohne eine kon­krete Immo­bilie. So er­fahren Sie nicht nur früh­zeitig, wie viel Haus Sie sich leis­ten können, sondern be­kommen auch einen Nach­weis über Ihre Solvenz.

Bei Interhyp ist die Finanzierungsbestätigung kostenlos.

Zu welchem Unternehmen gehört Interhyp?

Ihren Service bietet die Interhyp AG seit 1999 an. Ge­grün­det wurde sie von Marcus Wolsdorf und Robert Haselsteiner. 2008 er­folg­te die Über­nahme durch die ING Direct, die eine Toch­ter der nieder­län­dischen ING Groep ist. Be­trie­ben wird der Service von der ING Deutsch­land GmbH. Der Sitz des Unter­nehmens be­fin­det sich in München. Als Tochter der Interhyp AG hat sich die Prohyp eta­bliert, die sich an Finanz­ver­triebe und Einzel­ver­mittler richtet.

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