Immobilienfinanzierung

Mit Dr. Klein zur Baufinanzierung: Test, Konditionen und Zinsen

Dr. Klein kümmert sich seit mehr als 65 Jahren um den Vertrieb von Finanz- und Ver­siche­rungs­lösungen. Vor allem bei der Suche nach der besten Immo­bilien­finan­zierung ist der Ver­mittler be­hilf­lich. Wir haben für Sie alle Infos zur Dr. Klein Bau­finan­zierung zusammengestellt.

Wer oder was ist Dr. Klein?

Das Lübecker Unter­nehmen Dr. Klein ist ein Ver­mitt­ler von Immo­bilien­finan­zierungen, aber auch von Raten­kre­diten und Ver­siche­rungen. Mehr als 700 Mit­ar­beiter an über 250 Stand­orten suchen für Sie im Namen von Dr. Klein die beste Bau­finan­zierung aus den An­ge­boten von rund 600 Bank­part­nern, Kredit- und Ver­siche­rungs­insti­tuten. Dr. Klein bietet seinen Service online oder in einer der deutsch­land­weit rund 200 Franchise-Filialen an.

Zusätzlich veröffentlicht Dr. Klein jeden Monat Zinsprognosen und Trendindikatoren für Immobilienpreise.

Wie funktioniert die Dr. Klein Baufinanzierung?

Dr. Klein hat Beziehungen zu mehr als 600 Bank­part­nern, um die für Sie passende Bau­finan­zierung zu finden. Dazu führen Sie per­sön­lich, tele­fo­nisch oder per Video ein Fi­nan­zierungs­ge­spräch mit einem Bau­finan­zierungs­ex­perten von Dr. Klein. Liegen im nächsten Schritt die per­sön­lichen Ange­bote vor, geht Ihr An­sprech­part­ner mit Ihnen die Kon­di­tionen durch. Neben den aktu­ellen Bau­zin­sen spielen auch z. B. die Til­gung, Son­der­til­gungen, Zins­bin­dung oder KfW-Förderung eine Rolle.

Zum Vergleich: Aktuelle Angebote verschiedener Kreditgeber und Vermittler haben wir Ihnen in der folgenden Tabelle zusammengestellt.

Tagesaktuelle Zinskondition:

(Darlehensbetrag: 200.000 €, Immobilienwert: 350.000 €, PLZ: 34295, Finanzierungszweck:
KAUF
, Tilgungssatz: 2,00 %)
Zinsbindungeffektiver Jahreszinsmonatl. RateAnfrage
5 Jahre3,27 %
878,33 €
8 Jahre3,27 %
878,33 €
10 Jahre3,27 %
878,33 €
12 Jahre3,49 %
915,00 €
15 Jahre3,61 %
935,00 €
20 Jahre3,77 %
961,67 €
Quelle: Vergleich.de - Stand 07.10.2022

Erfahren Sie in den folgenden Absätzen, wie die Dr. Klein Baufinanzierung-Beratung funk­tio­niert: von der Kon­takt­auf­nahme bis zum Ver­trags­ab­schluss.

Wie kann ich Dr. Klein für eine Immobilienfinanzierung kontaktieren?

Um Dr. Klein zur Bau­finan­zie­rung zu kon­tak­tieren, können Sie ent­weder an­ru­fen (unter 0800 8833880 oder 0451 14083333), direkt einen Be­ra­tungs­ter­min in einer nahe­ge­legenen Filiale ver­ein­baren oder eine An­frage über die Web­site stellen. Hier können Sie sämt­liche Daten ein­geben, die Ihnen schon vor­liegen. Es macht nichts, wenn Sie noch kein kon­kre­tes Objekt ge­fun­den haben. Ihre Daten werden an einen Dr. Klein Finan­zie­rungs­be­rater über­mittelt, der nach Mög­lich­keit in einer Filiale in Ihrer Nähe ar­bei­tet. Er bereitet sich damit auf ein erstes Ge­spräch über die Dr. Klein Bau­finan­zierung mit Ihnen vor und mel­det sich binnen 24 Stun­den auf dem Weg bei Ihnen, den Sie als Wunsch an­ge­geben haben.

Was bietet mir Dr. Klein bei der Suche nach einer Baufinanzierung?

Im ersten Gespräch mit Dr. Klein zur Bau­finan­zierung könnte es darum gehen, ge­mein­sam heraus­zu­finden, wie viel Haus Sie sich grund­sätz­lich leis­ten können. Vielleicht haben Sie aber auch schon ein kon­kre­tes Ob­jekt im Auge. In die­sem Fall kann Ihr Be­ra­ter die Markt­lage für Sie son­die­ren und passende Finan­zierungs­vor­schläge finden – er oder sie kann Ihnen z. B. die Unter­schiede zwischen einem Annui­täten­dar­lehen, einem vari­ablen Dar­lehen oder einer Voll­finan­zierung er­klären. Er wird sich mit Ihren per­sön­lichen Vor­aus­set­zungen be­schäf­tigen und Ihnen dar­legen, welche Dr. Klein Bau­finan­zierung für Ihre Zwecke am bes­ten ge­eig­net ist.

Um das beste Angebot für Sie heraus­zu­fil­tern, ver­gleicht er die Kon­di­tionen von rund 600 Bank­part­nern. Er spricht mit Ihnen nicht nur über den je­wei­ligen Zins, sondern führt Ihnen auch die indi­vidu­ellen Ver­trags­be­din­gungen vor Augen. Er kennt sich mit den je­wei­ligen AGB und Sonder­kondi­tionen der Banken genau aus. Zusammen gehen Sie dann die Vor­schläge durch. Dabei haben Sie als Kunde die Ge­legen­heit, sämt­liche Fragen zum Immo­bilien­kredit loszuwerden.

Bleibt Dr. Klein bei Baufinanzierung in allen Phasen mein Ansprechpartner?

Ja, Dr. Klein bleibt in allen Pha­sen Ihrer Bau­finan­zierung Ihr zu­ver­lässi­ger An­sprech­partner. Sobald Sie sich für eine Bau­finan­zierung über Dr. Klein ent­schie­den haben und eine Finan­zierungs­an­frage ge­stellt haben, wird die Bank noch ei­niges über das zu finan­zierende Ob­jekt wissen wollen. Ihr Bera­ter ist Ihnen bei der Be­schaf­fung und Zu­sammen­stellung sämt­licher Unter­lagen – bei­spiels­weise des Exposés, der Flur­karten und der Grund­buch­auszüge – be­hilf­lich. Je gründ­licher diese Papiere vor­be­reitet werden, desto schneller wird die Bank sie auch prüfen. So bringt Dr. Klein Ihre Bau­finan­zierung schnellst­mög­lich unter Dach und Fach.

Was geschieht nach der Finanzierungszusage?

Sobald die Bank Ihnen eine Finan­zierungs­zusage er­teilt hat, schickt sie Ihnen den Ver­trag und alle Unter­lagen für den No­tar zu. Ihr Dr. Klein Bau­finan­zierung-Berater kann sie noch mal in aller Ruhe mit Ihnen durch­gehen. Er kümmert sich um letzte For­mali­täten und lässt der Bank dann die unter­zeich­neten Ver­trags­pa­piere zukommen. Nach dem Notar­termin ist der Kauf ab­ge­schlossen. Aber auch als Haus­be­sitzer können Sie weiter­hin auf Dr. Klein zu­kommen: etwa, wenn es um be­nö­tigte Immo­bilien Ver­siche­rungen, ein Mo­derni­sierungs­dar­lehen oder Ihre spätere An­schluss­finan­zierung geht.

Baufinanzierungsrechner: Wie gut sind bei Dr. Klein die Zinsen?

Über Dr. Klein sind die Zinsen für eine Bau­finan­zierung sehr gut: Das liegt daran, dass Dr. Klein mit Bank­part­nern und Kre­dit­insti­tuten eng zu­sammen­ar­beitet. Partner­banken von Dr. Klein ge­wäh­ren oft güns­tige Sonder­kondi­tionen für Ihre Dr. Klein Immo­bilien­finan­zierung. Einen ers­ten Über­blick über die aktu­ellen Hypo­theken­zinsen – von Dr. Klein und anderen An­bie­tern – können Sie sich mit unserem Bau­finan­zierungs­rechner verschaffen:

Baufinanzierungsrechner

Immobilienfinanzierung über Dr. Klein: Gibt es versteckte Kosten?

Falls Sie sich fragen „Was kostet Dr. Klein?“: Der Service von Dr. Klein ist von der Be­an­tra­gung bis zur Be­ar­bei­tung für Sie kos­ten­los. Dr. Klein fi­nan­ziert sich über Pro­vi­sionen, die das Unter­nehmen von seinen Bank­part­nern, Kredit- und Ver­siche­rungs­insti­tuten für die Ver­mitt­lung erhält. Ver­steckte Kos­ten gibt es nicht.

Welche Unterlagen braucht Dr. Klein für eine Baufinanzierung?

Für Dr. Klein sollten Sie fol­gende Unter­lagen zur Bau­finan­zierung im Vor­feld des Be­ra­tungs­ge­sprächs zusammen­tragen:

Persönliche Unterlagen und Bonitätsunterlagen

Diese Unterlagen sollten Sie in jeden Fall bereithalten:

  • Personalausweiskopien
  • Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
  • letzter Einkommensteuer-Bescheid (ersatzweise eine Kopie der Lohnsteuer-Bescheinigung)
  • Eigenkapitalnachweis (Konto- und Depotauszüge, Rückkaufswerte LV, Schenkungsnachweise, etc.)
  • Nachweise zu weiteren Fremdmitteln (Bausparverträge, öffentliche Mittel, etc. )
  • Verträge zu bestehenden Kleinkreditverträgen (Ratenkredite, Autoleasing, etc.)
  • letzte Einkommenssteuererklärung
  • ggf. Nachweis private Krankenversicherung
  • Scheidungs-/Ehescheidungsfolgevereinbarung, Unterhaltsurteile
  • Darlehensverträge zzgl. Kontoauszüge der letzten 2 Jahre (bei Umschuldung und Forward Darlehen und weiteren Immobiliendarlehen)

Objektunterlagen

Sofern Sie bereits ein Kaufobjekt im Auge haben oder eine konkrete Renovierung planen, können Sie sich auch schon um folgende Unterlagen bemühen:

  • Farbfotos des Objektes (Vorder- und Rückseite, ggf. auch Innenfotos)
  • Wohnflächenberechnung
  • Grundriss mit Maßangaben
  • Schnittzeichnung mit Maßangaben bei Häusern
  • Baubeschreibung
  • Lageplan/Flurkarte
  • Kostenaufstellung der Baumaßnahmen (für Neubau, Umbau, Renovierung)
  • Aufstellung der geplanten Eigenleistung
  • Werkvertrag für das Bauvorhaben (bzw. Entwurf)
  • Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate, unbeglaubigt)
  • Kaufvertrag (bzw. Entwurf) zum Objekt/Grundstück
  • Teilungserklärung und Aufteilungsplan (bei Eigentumswohnungen)
  • bei Erbbaurecht: Erbbaurechtsvertrag (bzw. Entwurf)
  • Nachweis Wohngebäudeversicherung

Wie schneidet Dr. Klein in Tests ab?

Die Leistungen, Services und Pro­duk­te von Dr. Klein (Bau­finan­zierung) werden regel­mäßig von un­ab­hän­gigen Insti­tuten und Ver­braucher­zeit­schriften wie Finanz­test, Öko­test, €uro und FOCUS-MONEY getestet. Test­siege und Aus­zeich­nungen der ver­gan­genen Jahre be­stäti­gen die Produkt- und Beratungs­quali­tät von Dr. Klein.

2021 werteten das Handels­blatt und Ser­vice Value zum Beispiel 48.000 Kunden­ur­teile in 17 Kate­go­rien aus. Im Be­reich Bau­finan­zierer-Ver­mittler gehört Dr. Klein im Test zu Deutsch­lands besten Finanz-Dienstleistern. Auch Focus Money führte einen der größten Marken-Test Deutsch­lands durch, Dr. Klein er­hielt hierbei die Aus­zeich­nung: „Deutsch­lands Beste Bau­finan­zierer“. Die Wirt­schafts­woche und Service Value haben Finanz­ver­triebe ver­glichen: Dr. Klein bekam dabei die Aus­zeich­nung „Hohes Kunden­ver­trauen“.

Dr. Klein über­zeugt aber nicht nur mit Test­siegen und güns­tigen Kondi­tionen. Kunden sind außer­dem sehr zu­frie­den mit den Be­ratungs­leis­tungen von Dr. Klein. Seit Juli 2014 er­ziel­ten die Dr. Klein Berater 4,9 von 5 Sternen bei in­ternen Kunden­be­wer­tungen. Die Weiter­emp­fehlung­srate liegt bei 89,86 %.

Soll ich über Dr. Klein oder Interhyp eine Baufinan­zierung anfragen?

Dr. Klein und Interhyp sind beide große, seriöse Ver­mitt­ler mit viel Er­fah­rung. Sie sollten des­halb bei beiden Ver­mitt­lern gleicher­maßen gut auf­ge­hoben sein und zu­frieden­stellend und kompe­tent beraten werden. Wie überall könnte es eher mit der Sym­pa­thie für einen ein­zel­nen Berater zu tun haben, wenn Sie von einem der Ver­mitt­ler über­zeugter sind als vom anderen. Wenn Sie die Zeit haben, könnten Sie auf jeden Fall bei beiden an­fra­gen und die Ange­bote ver­glei­chen. Kleiner Vorteil der Dr. Klein Bau­finan­zierung: Dieser Ver­mittler ar­bei­tet im Franchise-System und hat des­wegen mehr Stand­orte deutsch­land­weit. Das könnte rele­vant sein, wenn Sie einen Berater aus Ihrer Gegend möchten.

Bekomme ich bei Dr. Klein eine Finanzierungs­bestätigung?

Ja. Eine Finanzierungsbestätigung belegt, dass Sie ein Bau­dar­lehen in einer be­stimm­ten Höhe be­kommen werden, auch wenn Sie noch kein kon­kre­tes Ob­jekt ge­fun­den haben. Dafür werden Ihre finan­ziellen Rahmen­be­dingungen im Vor­feld ge­prüft und durch­kalku­liert. Mit einer Finan­zierungs­zusage von Dr. Klein er­fahren Sie nicht nur früh­zeitig, wie viel Haus Sie sich leisten können, sondern be­kommen auch einen Nach­weis über Ihre Sol­venz. Das ver­schafft Ihnen bei der Immo­bilien­suche einen klaren Vor­teil gegen­über Ihren Mit­be­werbern, wenn Sie einen Makler oder Ver­käufer von sich über­zeugen müssen.

Die Finan­zierungs­be­stäti­gung ist bei Dr. Klein kostenlos.

Welche Unterlagen brauche ich für eine Finanzierungsbestätigung?

Um Ihnen eine Finan­zierungs­be­stäti­gung aus­zu­händigen, benötigt Dr. Klein fol­gende In­for­ma­tionen und Unterlagen:

  • Einkommensnachweise: Damit kann Ihr Berater erkennen, ob Sie im Stande sind, die monat­lichen Raten der Bau­finan­zierung zu tragen.
  • Nachweise über Kreditsicherheiten: Wenn Sie über Eigen­kapi­tal, eine Lebens­ver­siche­rung oder eine weitere Immo­bilie ver­fügen, die Sie der Bank als Sicher­heit an­bieten können, sollten Sie auch diese Nach­weise bei Dr. Klein einreichen.
  • Personalausweis: Wenn Sie sich zum ersten Mal bei Dr. Klein beraten lassen, wird Ihr Dr. Klein Baufinanzierung-Berater eine Kopie davon machen.

Grundsätzlich gilt: Je mehr In­for­ma­tionen Sie Dr. Klein zur Ver­fügung stellen, desto ver­bind­licher wird die Finan­zierungs­be­stäti­gung ausfallen. Haben Sie bereits die Finan­zierung für eine konkrete Immo­bilie ange­fragt, werden außer den oben genannten fol­gende Unter­lagen benötigt:

  • Daten zur Immobilie: Um eine genauere Finan­zierung zu be­stäti­gen, sind Daten über die Lage, Größe und den Zu­stand des Hauses sinnvoll. Ein Grund­buch­aus­zug, Fotos oder bei einem Neu­bau die Bau­pläne und ein Exposé liefern aus­reichend Informationen.
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