Sie möchten eine Immobilie kaufen, haben Ihr Lieblingsobjekt aber noch nicht gefunden? Dann nutzen Sie die Zeit, um bereits im Vorfeld eine Finanzierungsbestätigung einzuholen. Warum Sie damit klar im Vorteil sind, lesen Sie hier.
Mit einer Finanzierungsbestätigung erklärt Ihre Bank, dass sie bereit wäre, Ihnen ein Baudarlehen in einer bestimmten Höhe zu gewähren, und dass Sie zum jetzigen Zeitpunkt alle Voraussetzungen für einen derartigen Kredit erfüllen. Diese Bestätigung wird auch Finanzierungszusage genannt.
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BudgetrechnerEine Finanzierungsbestätigung ohne Objekt ist kein Muss – wir möchten sie Ihnen dennoch empfehlen: Denn wer seine Traumimmobilie gefunden hat, muss in der Regel schnell zuschlagen, damit andere Kaufinteressenten ihm nicht zuvorkommen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, die Finanzierungsbestätigung vor Besichtigung bereits in der Tasche zu haben. So können Sie dem Makler und dem Verkäufer beweisen, dass Sie nicht nur stark interessiert, sondern auch solvent genug für die entsprechende Immobilie sind – und dass ein Geschäft mit Ihnen besonders schnell vorangetrieben werden könnte.
Ein weiterer Vorteil: Sie wissen dank der Zusage genau, nach welchen Immobilien Sie Ausschau halten können – und welche Objekte Ihren persönlichen Finanzrahmen überschreiten würden. So können Sie viel gezielter suchen.
Eine Finanzierungsbestätigung kann Ihnen außerdem ermöglichen, den Kaufvertrag zu unterschreiben, wenn es der Verkäufer besonders eilig hat. Ohne diese Sicherheit würde der Verkäufer riskieren, dass Sie nach der Vertragsunterzeichnung doch nicht zahlungsfähig sind und dass er sein Geld nicht erhält. Dann müsste alles aufwendig rückabgewickelt werden. Noch sicherer für Sie persönlich ist es, wenn zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung neben der Finanzierungsbestätigung auch schon der fertige Kreditvertrag vorliegt.
Um eine Finanzierungszusage einzuholen, benötigen Sie zunächst einen Beratungstermin bei einem Vermittler oder einer Bank. Es muss aber nicht Ihre Hausbank sein. Sie können sich parallel auch zwei, drei Termine bei anderen Kreditinstituten holen, um sich im Anschluss für die individuell beste Finanzierung entscheiden zu können.
Wenn Sie nicht wissen, welche Banken Sie in die nähere Auswahl nehmen sollen, können Sie Angebote verschiedener Banken vorab schnell und unkompliziert mit unserem Baufinanzierungsrechner vergleichen.
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Sobald Sie einen Beratungstermin mit einer Bank vereinbart haben, empfiehlt es sich, verschiedene Dokumente bereitzuhalten. Je umfangreicher Sie Ihre Mappe zusammenstellen, desto präzisere Angaben kann die Bank auch schon zum Kreditrahmen machen. Darüber hinaus arbeiten Sie vor: Denn wenn später der Kreditvertrag aufgesetzt werden soll, werden diese Unterlagen ohnehin benötigt.
Folgende Dokumente sollten für die Finanzierungsbestätigung beim Immobilienkauf nicht fehlen:
Wie lang es mit der Finanzierungsbestätigung dauert? In der Regel können Sie binnen 2-3 Tagen mit ihr rechnen. Etwas länger kann es dauern, den finalen Kreditvertrag zu bekommen. Kalkulieren Sie dafür vorsichthalber 2 Wochen ein.
Bis zu welcher Kaufpreishöhe Ihnen eine Finanzierung bestätigt wird, hängt davon ab, welche Voraussetzungen Sie mitbringen: etwa, wie alt Sie sind und wie viel Sie verdienen, ob Sie Eigenkapital und Sicherheiten mitbringen und wie es bislang um Ihre Zahlungsmoral bestellt war.
Aktuell ist viel Bewegung auf dem Zinsmarkt. Bei stark steigenden Zinsen kann Ihre Finanzierungsbestätigung nach kurzer Zeit ihre Gültigkeit verlieren, weil sich die Konditionen Ihrer Finanzierung verändern. Am besten bleiben Sie dazu im Austausch mit Ihrem Finanzierungsberater.
Finanzierungsbestätigung, Hauskauf, Gebühren: Sind bei Ihnen noch Fragen offen geblieben? Dann finden Sie hier weitere hilfreiche Antworten.
Wie lange eine Finanzierungszusage gültig ist, ist individuell verschieden. Erkundigen Sie sich im Beratungsgespräch nach dem genauen Ablaufdatum, um sicherzugehen, dass Sie für die Immobiliensuche noch ausreichend Spielraum besitzen.
In aller Regel verlangen Kreditgeber keine Gebühren für das Ausstellen einer Finanzierungsbestätigung. Sie verdienen ihr Geld, wenn es zum Abschluss der Baufinanzierung kommt und Sie Zinsen bezahlen. Erkundigen Sie zur Sicherheit am besten gleich zu Beginn der Gespräche nach möglichen Gebühren.
In den meisten Fällen ist eine Finanzierungsbestätigung vorläufig – und somit nicht verbindlich. Sie wird deshalb auch weiche Finanzierungsbestätigung genannt. Das Kreditinstitut signalisiert damit seine grundsätzliche Bereitschaft, dem Kunden ein Darlehen in einer bestimmten Höhe zu gewähren. Es drückt sich auch verbindlicher aus, wenn man die wichtigsten Unterlagen bereits vollständig zusammengetragen hat. Trotzdem möchte es sich, sobald die konkrete Immobilie gefunden ist, noch einmal detailliert davon überzeugen, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind. Hundertprozentige Gewissheit hat man deshalb in der Regel erst, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist.
Umgekehrt gilt auch für Sie, dass Sie durch deren Finanzierungszusage nicht an eine Bank gebunden sind. Sie können sich immer noch umentscheiden.
