Der auxmoney-Kredit: alle Infos zu Zinsen und Voraussetzungen

Die Plattform für Privatkredite

Anders als viele Banken vergibt auxmoney Privat­kredite auch unkomp­li­ziert an Stu­den­ten, Selbst­stän­dige, Frei­be­rufler und Grün­der – Leute, die es bei kon­ventio­nellen Ban­ken schwer haben. Das Unter­nehmen ist keine Bank, sondern eine Platt­form, die Kredite von institutionellen Anlegern ver­mittelt. Bei uns fin­den Sie alle In­fos zum Produkt.

Was bietet mir der auxmoney-Kredit?

Kredite von auxmoney punkten im Hinblick auf Flexibilität:

• Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Nettodarlehensbetrag zwischen 1.000 und 50.000 €
• kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich
• auxmoney-Kredite sind nicht zweckgebunden
• auxmoney-Kredit aufstocken bis 25.000 €

Vor allem in Bezug auf Kunden­freund­lich­keit machen viele Kunden gute Er­fah­rungen mit auxmoney:

• rein digitale Beantragung
• Kredite sind auch für Freiberufler, Selbst­stän­dige, Studenten und Azubis möglich
• kein Einkommensnachweis erforderlich
• Zusage trotz negativem SCHUFA-Eintrag möglich
• optionale Absicherung durch Abschluss einer Restschuld­versicherung

Muss ich Gebühren für den auxmoney-Kredit zahlen?

Ja. Allerdings nur, wenn ein Kredit zu­stan­de kommt, die An­frage er­zeugt kei­ne Kosten für den Kredit­nehmer. Geneh­migt auxmoney Ihren ge­wünsch­ten Kre­dit, er­gibt sich die Ge­bühr aus Ihrer Kre­dit­lauf­zeit und Ihrer Boni­tät. Die Ge­bühr ist Teil der monat­lichen Raten. Natür­lich ver­langt auch auxmoney Zinsen.

Wie beantrage ich den auxmoney-Kredit?

Vom Ausfüllen des Online-Formulars bis zur Aus­zah­lung der Kre­dit­summe rech­net aux­money mit et­wa 14 Ta­gen. Da jeder Kre­dit erst über An­leger fi­nan­ziert wer­den muss, kann bei aux­money die Aus­zah­lung auch mehr Zeit in An­spruch nehmen.

So funktioniert die Kreditanfrage im Detail

1. Gehen Sie auf die Web­site von aux­money und star­ten Sie die Kredit­anfrage.
2. Dafür geben Sie die ge­wünsch­ten Kredit­summe und den Ver­wen­dungs­zweck ein.
3. Im nächsten Schritt wählen Sie aus, ob Sie den Kre­dit so­fort oder zeit­lich fle­xi­bel brauchen.
4. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse an und be­ant­wor­ten Sie einige Fra­gen zu Ihrer Per­son, um sich zu re­gis­trieren.
5. Klicken Sie auf den Akti­vierungs­link, den Sie per Mail er­hal­ten, um die Re­gis­trie­rung ab­zu­schließen.
6. Nun können Sie Ihre Kredit­anfrage fertigstellen.

Vorbereitung der Kreditanfrage (diese Infos sollten Sie zur Hand haben)

Am besten legen Sie sich im Vor­feld fol­gen­de In­for­ma­tio­nen zu­recht, dann kön­nen Sie die Kre­dit­an­frage inner­halb we­ni­ger Mi­nu­ten stellen:

• Wohnanschrift
• Einkommen aus Haupt­ein­kommen und Neben­tätigkeit
• sonstige Einkommen wie Kin­der­geld oder Unterhalt
• laufende Ausgaben wie Warm­miete, Lebens­ver­si­che­rung, Kin­der­unter­halt
• Angaben zu bestehenden Krediten
• Kontodaten, wohin der Kredit über­wiesen werden soll

Welche Voraussetzungen sind für eine Kreditzusage wichtig?

• Volljährigkeit
• Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
• grundlegende Bonität (nicht ausschließlich SCHUFA, wei­te­re Fak­to­ren er­ge­ben den so­ge­nann­ten auxmoney-Score)
• regelmäßiges Einkommen
• Kreditsicherheiten
• Bürgen
• zusätzliche Versicherungen

Welche Unterlagen muss ich bei Zusage des Kredits einreichen?

Bei einer Zusage für den auxmoney-Kredit müssen Sie fol­gen­de Un­ter­la­gen einreichen:

• wenn vereinbart, Verdienstnachweise der letz­ten 3 Monate
• Arbeitsvertrag in Kopie
• Legitimation per PostIdent oder VideoIdent
• Staatsangehörigkeit EU: gültiger Lichtbildausweis
• Staatsangehörigkeit außerhalb EU: gültiger Reise­pass sowie gül­ti­ger Auf­ent­halts­titel
• wenn während der Kreditlaufzeit das Renten­ein­tritts­al­ter er­reicht wird: For­mu­lar „nöti­ges Renteneinkommen“

Soll ich den auxmoney-Kredit online oder in der Filiale abschließen?

Auxmoney selbst hat keine Filialen, Sie können den ge­sam­ten Kre­dit be­quem on­line ab­wick­eln. Für in­ten­si­vere Be­ra­tung steht ein Service­team tele­fo­nisch bereit. Aux­money bie­tet aber in­zwi­schen eine Kooperation mit Spar­kassen an, so dass de­ren Filia­len auf die auxmoney-Infra­struk­tur zu­rück­grei­fen, um Kun­den Kre­dite zu vermitteln.

Welche Kredite bietet auxmoney an?

• Sofortkredit: Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 €
• Barkredit: Kreditsummen bis 50.000 €
• Renovierungskredit
• Urlaubskredit
• Studienkredit
• Autokredit
• Umschuldung
• Firmenkredite

Wann ist der Kreditvertrag mit auxmoney bindend?

Ein Kreditvertrag bei auxmoney hat wie bei den meis­ten Ban­ken eine Wider­rufs­frist von 14 Ta­gen. In die­sem Zeit­raum können Sie den Kre­dit ohne An­ga­be von Grün­den stor­nie­ren. Nach Ab­lauf der Wider­rufs­frist dür­fen die Ban­ken je­doch eine Ent­schä­di­gung für die Zin­sen for­dern, die sie durch die vor­zei­tige Ab­löse ver­lieren. Man spricht hier von der so­ge­nann­ten Vor­fällig­keits­ent­schädigung.

Wer oder was ist auxmoney?

Auxmoney ist eine Online-Plattform zur Ver­mitt­lung von Pri­vat­kre­diten. Hier be­kommen Sie unter Um­stän­den einen Kre­dit, wenn Sie ihn bei einer an­de­ren Bank nicht be­kä­men, da die Bo­ni­tät in­di­vi­du­eller be­rech­net wird. Aux­money zieht nicht nur Da­ten von der SCHUFA und an­de­ren Aus­kunf­tei­en zu­rate, son­dern auch wei­tere di­gi­tale Da­ten­pun­kte. Dass aux­money se­riös ist, lässt sich an der mehr­jäh­rigen Praxis ab­le­sen. In den Jah­ren seit der Grün­dung ha­ben vie­le Kun­den mit aux­money gute Er­fah­rungen ge­sammelt und z. B. nichts über ver­steck­te Kos­ten be­rich­tet. Ein Nach­teil der Platt­form: Die Dauer, die ein aux­money-Kre­dit in Be­ar­bei­tung ist, kann länger sein als bei kon­ven­tio­nellen Banken.

• auxmoney wurde 2007 als Startup gegründet
• Unternehmenssitz ist Düsseldorf
• Kredite wickelt auxmoney über die SWK-Bank ab
• Inzwischen kooperiert auxmoney dafür mit Citi­group und der fran­zö­sischen Groß­bank BNP Paribas.
• Wenn Sie keinen Kredit suchen, können Sie auch selbst über auxmoney Geld an­le­gen: Dafür su­chen Sie über den Online-Markt­platz Kre­dit­neh­mer de­ren Pro­jekte Sie mit einem Dar­lehen un­ter­stüt­zen möchten.

Dispo günstig umschulden

Ein Kredit von auxmoney beginnt bei 1.000 €. Die­se nie­dri­ge Summe be­deu­tet, dass ein auxmoney Klein­kredit auch eine zins­güns­tige Mög­lich­keit zur Um­schul­dung für ei­nen aus­ge­reiz­ten Dispo ist, denn der wird je nach Bank mit ho­hen Zin­sen zwi­schen 4 und 14 % belegt.

Bekomme ich den Kredit trotz negativer SCHUFA?

Bei der Risikobewertung kann auch aux­money SCHUFA-Infor­ma­tionen nicht ig­no­rie­ren. Aber auch bei einem schlech­teren SCHUFA-Score be­steht bei aux­money die Chance auf ei­nen Kre­dit, außer es lie­gen Negativ-Merk­male vor, wie et­wa ei­des­statt­liche Ver­siche­rung, Haft­be­fehl, In­sol­venz oder offene ti­tu­lier­te Forderungen.

Brauche ich eine Restschuldversicherung für meinen Kredit?

Wie herkömmliche Banken bietet auch auxmoney eine sogenannte Restschuldversicherung an. Im Falle von Krankheit oder Arbeitslosigkeit springt die Versicherung bei den Raten ein. Doch dieser Schutz erhöht die effektiven Kosten, bis zu 1,0 % der Nettokreditsumme kann diese Versicherung kosten. Zudem deckt die Restschuldversicherung nicht alle Sonderfälle ab, da im Kleingedruckten viele Ausnahmen veranschlagt sind. Experten raten daher von einer Restschuldversicherung ab, zumindest wenn es um kleinere und mittlere Beträge geht.