Im 1. Lebensjahr des Kindes kommen viele Ausgaben auf die Eltern zu: vom Babybett über den Kinderwagen bis zum Hochstuhl. Da kann ein Kredit in der Elternzeit helfen, die Grundausstattung anzuschaffen. Damit es trotz Elterngeld mit dem Kredit klappt, haben wir einige hilfreiche Tipps.
Ja, es ist möglich, während der Elternzeit einen Kredit zu erhalten. Allerdings tun sich viele Banken schwer damit, einen Kredit trotz Elternzeit zu gewähren. Das hat zwei Gründe:
Fazit: Man ist in der Elternzeit nur bedingt kreditwürdig. Das gilt für alle fast 1,9 Millionen Bezieher von Elterngeld, die sich von einer Bank Geld leihen wollen.
Elternzeit ist eine unbezahlte Auszeit vom Berufsleben für Mütter und Väter, die ihr Kind selbst betreuen. Während der Elternzeit muss Ihr Arbeitgeber Sie bis zu 3 Jahre pro Kind von der Arbeit freistellen. Elternzeit können Sie in jedem Arbeitsverhältnis nehmen, also z. B. auch bei Teilzeit oder bei befristeten Verträgen. In dieser Zeit müssen Sie nicht arbeiten, erhalten aber keinen Lohn. Zum Ausgleich können Sie Elterngeld beantragen.
„Elterngeld ist eine Leistung für Eltern von Säuglingen und Kleinkindern. Es soll Eltern ermöglichen, ihr Kind zu erziehen und zu betreuen“, so definiert das Familienministerium Elterngeld auf dem Familienportal. Die Höhe des Basisbetrages beträgt zwischen 300 € und 1.800 € und wird auf der Basis des bisherigen Einkommens berechnet. Elterngeld wird während der Elternzeit bis zu 14 Monate gezahlt.
Ein Kredit ist auch in der Elternzeit möglich. Sie erhöhen Ihre Chancen auf eine Kreditvergabe, indem Sie folgende Tipps beherzigen.
Lassen Sie sich von Ihrem Arbeitgeber schriftlich bestätigen, dass Sie nach Ablauf der Elternzeit wieder in Ihren alten Beruf einsteigen. Diese Wiedereinstellungsgarantie gibt der kreditgebenden Bank Gewissheit, dass Sie nach dem Ende der Elternzeit wieder ein regelmäßiges Einkommen aus Ihrer Arbeit erhalten.
Nehmen Sie einen Kredit mit Bürgen oder mit einem zweiten Kreditnehmer auf, ist das für die Bank ein gutes Zeichen. Beide Personen erklären sich bereit, den Ratenkredit zurückzuzahlen und haften gleichberechtigt mit ihrem Einkommen. Die Bank verringert damit ihr Risiko und gewährt Ihnen möglicherweise bessere Kreditzinsen.
Falls Sie während der Elternzeit noch in Teilzeit arbeiten oder andere Einnahmequellen haben, wie z. B. aus der Vermietung einer Immobilie, geben Sie diese unbedingt bei der Antragstellung an. Je höher Ihr zur Verfügung stehendes Einkommen ist, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Kreditvergabe.
Banken lieben bei der Kreditvergabe Planungssicherheit. Im besten Fall wählen Sie sowohl die Kredithöhe als auch die Laufzeit für den Bankkredit in der Elternzeit so, dass Sie den Kredit innerhalb der Elternzeit zurückzahlen können. Dann geraten Sie mit der Tilgung nicht in den für die Bank schwerer abzuschätzenden Zeitraum im Anschluss an die Elternzeit.
Überprüfen Sie rechtzeitig vor der Elternzeit Ihre Daten bei der SCHUFA. Es kann vorkommen, dass dort alte oder falsche Informationen gesammelt sind, die Ihnen einen negativen SCHUFA-Score bescheren. Sollte das der Fall sein, lassen Sie diese korrigieren. Einmal pro Jahr können Sie kostenlos eine Selbstauskunft bei der SCHUFA verlangen. Neben einer positiven SCHUFA können Sie Sicherheiten wie eine Immobilie oder andere Wertgegenstände bei der Bank angeben, damit es mit dem Kredit trotz Elterngeld klappt.
Eine gute Alternative zu einem herkömmlichen Ratenkredit ist ein Peer-to-Peer-Kredit, kurz als P2P-Kredit bezeichnet. Hierbei kommen Privatpersonen auf einer Online-Plattform zusammen und leihen sich Kredite ohne Mitwirken einer Bank. Die Kreditkonditionen werden individuell ausgehandelt.
Rund um die Geburt kommen viele Ausgaben auf Eltern zu. Das Neugeborene benötigt Kleidung, die oft nach wenigen Wochen schon wieder zu klein ist, sodass schnell hintereinander weitere Kleidungsstücke notwendig werden. Eltern schaffen ein Babybett an oder richten gleich ein eigenes Kinderzimmer ein. Sie müssen Pflegemittel, Spielsachen sowie einen Kinderwagen finanzieren und benötigen möglicherweise ein größeres Auto, was eine Autofinanzierung während der Elternzeit bedeutet.
Und was kostet eine Grund- oder Erstausstattung für ein Baby? Das ist unterschiedlich und hängt davon ab, ob Sie neuwertige oder gebrauchte Sachen kaufen. Es werden Kosten von mindestens 3.000 € im 1. Lebensjahr zusammenkommen. Was alles zu einer Erstausstattung gehört und wie teuer die einzelnen Posten werden können, beschreiben wir detailliert im folgenden Kapitel.
Die Liste mit der notwendigen ersten Babyausstattung und den Ausgaben im 1. Lebensjahr ist lang. Sie lässt sich grob in drei Bereiche unterteilen. Erfahrungsgemäß entstehen dabei folgende durchschnittliche Kosten.
Art der Ausgaben | durchschnittliche Kosten |
|---|---|
Grundausstattung für zuhause und unterwegs | 1.555 € |
Kleidung im 1. Lebensjahr | 450 € |
Ernährung und Hygiene im 1. Lebensjahr | 1.040 € |
Summe | 3.040 € |
Art der Ausgaben | Artikel | durchschnittlicher Preis |
|---|---|---|
Grundausstattung | Babybett mit Matratze Bettwäsche Nässeschutz Schlafsack Wickelkommode Wickelunterlage Babywanne Stillkissen Decken Kleinteile wie Steckdosensicherungen, Spielzeug, u. v. m. Babyphone Treppenschutzgitter Kinderhochstuhl
| 180 € 20 € 20 € 25 € 200 € 30 € 5 € 25 € 15 € 50 € 40 € 45 € 60 € Summe 715 € |
Kleidung | Bodys, Mützen, Jäckchen, T-Shirts, Höschen, Handschuhe u. v. m.
| Summe 450 € |
Unterwegs | Kinderwagen Babyschale für das Auto Reisebett Tragetuch Babytrage Wickeltasche
| 300 € 250 € 75 € 40 € 100 € 75 € Summe 840 € |
Ernährung | Säuglingsmilch, Milchpulver Babygläschen Kleinteile wie Flaschen, Sauger, Flaschenwärmer u. v. m.
| 300 € 200 €
50 € Summe 550 € |
Hygiene | Windeln (Wegwerfwindeln) Waschlappen, Feuchttücher Badethermometer Fieberthermometer Badehandtuch Babyöl Wundsalbe Babybürste
| 400 € 30 € 5 € 8 € 20 € 10 € 10 € 8 € Summe 491 € |
| Summe der Ausgaben im 1. Lebensjahr | 3.046 € |
Die genannten Preise geben einen Durchschnittswert für das 1. Lebensjahr an, den wir aus Preisangaben für neuwertige Produkte im Online-Handel ermittelt haben (Stand: Juli 2023). Die Ausgaben sinken, wenn gebrauchte Gegenstände angeschafft werden. Sie steigen beim Kauf hochwertiger Markenprodukte um ein Vielfaches.
Nein, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, hat das keine Auswirkungen auf die Höhe des Elterngeldes. Das Elterngeld ist eine staatliche Leistung und wird unabhängig von privaten Schulden berechnet und ausgezahlt.
Nein, deutsche Banken sind verpflichtet die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu überprüfen. Das geschieht zum einen durch eine Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben. Zum anderen erkundigen sich Kreditinstitute bei einer Auskunftei wir der SCHUFA nach dem bisherigen Zahlungsverhalten und ob in der Vergangenheit Unregelmäßigkeiten vorgekommen sind.
Das ist unter Umständen möglich. Auf jeden Fall sollten Sie rechtzeitig mit der betreffenden Bank sprechen und Ihre Situation erklären. Eventuell lässt sich der Kreditgeber auf eine Stundung oder Ratenpause ein und Sie können für einen gewissen Zeitraum mit der Rückzahlung aussetzen. Allerdings ist das mit Kosten verbunden, denn durch die verlängerte Laufzeit des Darlehens kommt es zu höheren Zinsen.
Nein, bei vielen Banken ist das nicht der Fall. Elterngeld wird meistens nicht als Teil des Haushaltseinkommens akzeptiert, weil es nur für einen begrenzten Zeitraum gezahlt wird und anschließend wegfällt. Sie benötigen weitere Einnahmequellen, um während der Elternzeit einen Kredit für eine Immobilienfinanzierung zu erhalten.
