Autokredit ohne oder trotz negativer SCHUFA: So geht´s!

Ein Auto­kauf kann teuer wer­den. Wenn es dazu Pro­ble­me mit der SCHUFA gibt, wird es oft schwie­rig mit der Finan­zie­rung. Wo­rauf Sie bei ei­nem Auto­kre­dit ohne SCHUFA ach­ten müs­sen und was seri­öse Kre­dite trotz nega­ti­ver SCHUFA von unseri­ösen Ange­bo­ten unter­schei­det, erfah­ren Sie hier.

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Bekomme ich einen Autokredit ohne SCHUFA-Abfrage?

Einen Kfz-Kre­dit ohne SCHUFA-Ab­fra­ge zu erhal­ten ist bei deut­schen Ban­ken nicht mög­lich. Es gibt aus­ländi­sche Ban­ken, die eine Pkw-Finan­zie­rung ohne SCHUFA anbie­ten. Aller­dings sind diese in den meis­ten Fäl­len sehr teuer.

Alle deut­schen Ban­ken arbei­ten mit der SCHUFA oder ande­ren Aus­kunf­tei­en zu­sam­men. Die Boni­tät des Kredit­neh­mers wird sei­tens der Ban­ken vor Ver­gabe eines Kre­dits ge­prüft, um sicher­zu­ge­hen, dass Sie den Kredit bedie­nen kön­nen. Es bringt der Bank und Ihnen nichts, wenn Sie mehrere hundert Euro monat­lich für einen Kredit auf­brin­gen sol­len aber nur über ein gerin­ges Ein­kom­men ver­fü­gen und schon Schul­den ha­ben.

SCHUFA und Co.

Anhand von statis­ti­schen Daten bewer­ten die SCHUFA und ande­re Aus­kunf­teien wie Credit­re­fom und CRIF Bür­gel, wie wahr­schein­lich ein Zahlungs­aus­fall bei der Kredit­ver­gabe ist. Bei der Bewer­tung spie­len neben Ihren persön­lichen Daten auch andere As­pek­te wie Ihr Wohn­ort und Ihre Alters­grup­pe eine Rol­le.

Womit müssen Sie bei einem Autokredit ohne SCHUFA rechnen?

Wenn Sie im Inter­net nach Auto­kre­diten ohne SCHUFA su­chen, fin­den Sie eine Viel­zahl von Ange­bo­ten. Doch hier ist Vor­sicht gebo­ten. Es gibt seriö­se Ange­bo­te für Kre­dite ohne SCHU­FA oder trotz nega­ti­ver SCHUFA von Kredit­ver­mitt­lern aus­län­discher Ban­ken, aber auch viele un­seriö­se Bei­spie­le.

Diese er­ken­nen Sie vor allem daran, dass Sie zuerst etwas be­zah­len sol­len, sei es in Form von Bear­bei­tungs­ge­büh­ren, Gebüh­ren für den Unter­lagen­ver­sand, Ver­mitt­lungs­ge­büh­ren oder Ähn­liches. Seriö­se Ver­mitt­ler und Kre­dit­ge­ber wer­den sol­che Ab­ga­ben nicht von Ihnen im Vor­feld ver­lan­gen. Auch teure Service­ruf­num­mern und kosten­pflich­tige Bera­tun­gen sind An­zei­chen für un­seriö­se Anbie­ter.

Welche Banken vergeben einen Kfz-Kredit ohne SCHUFA?

Bei einer deut­schen Bank wer­den Sie kein Glück ha­ben, egal wie lan­ge Sie nach einem KFZ-Kre­dit ohne SCHUFA und Ein­kommens­nach­weis su­chen. Der Gesetz­ge­ber ver­pflich­tet Ban­ken bei der Kredit­ver­ga­be die Boni­tät des Ver­brau­chers zu prü­fen. Dies muss an­hand der Infor­ma­tio­nen einer öffent­lichen Stel­le, wie zum Bei­spiel der SCHUFA, erfol­gen. Finden Sie also Ange­bo­te für Auto­kre­dite ohne SCHUFA, die wirk­lich kom­plett ohne Aus­kunf­tei­en aus­kom­men, wird es sich um aus­ländi­sche Kredit­ge­ber han­deln.

Welche Nachteile hat eine Autokredit ohne SCHUFA?

Eine Kfz-Finan­zierung ohne SCHUFA bringt einige Nach­tei­le mit sich. Dazu gehören:

  • hohe Zin­sen für den Kredit
  • Vor­ab­zah­lung zusätz­licher Gebü­hren
  • An­schluss einer Rest­schuld­versi­cherun­gen als Voraus­set­zung
  • Kredit­ge­ber sind meist aus­län­di­sche Ban­ken
  • Telefon­ser­vice mit teu­ren Ruf­num­mern
  • Bera­tung ge­gen extra Gebüh­ren

Bekommt man einen Autokredit trotz SCHUFA-Eintrag?

Ja, es ist mög­lich ein Auto mit nega­tiver SCHUFA zu kau­fen und zu finan­zieren. Der SCHUFA-Score ist nur ein Fak­tor, den die Ban­ken bei der Bewer­tung Ihrer Kredit­würdig­keit ein­be­zie­hen. Sie müs­sen eini­ge grund­sätz­liche Vor­aus­set­zun­gen für eine Kredit­ver­gabe erfül­len. Dazu gehören unab­hän­gig von der SCHUFA:

  • Sie haben einen Wohn­sitz in Deutsch­land.
  • Sie sind voll­jährig.
  • Sie ver­fü­gen über ein regel­mäßi­ges Ein­kom­men.

Sind diese Punk­te er­füllt, können Sie Ihre Kredit­an­frage stel­len. Einen Über­blick über die aktu­ellen Ange­bote erhal­ten Sie in unse­rem kosten­lo­sen Auto­kre­dit Ver­gleich.

Auto finanzieren trotz SCHUFA – wann ist die Bonität ausreichend?

Ob Ihre Boni­tät aus­rei­chend ist, hängt stark vom Einzel­fall ab. Des­halb kann man auch nicht sagen, wel­che Bank ein Auto trotz SCHUFA finan­ziert. Der SCHUFA-Score ist hier­bei nur eine Ent­schei­dungs­hilfe bei der Bank. Gemäß den offi­ziel­len Anga­ben der SCHUFA gilt ab einem Score von 95 % das Risi­ko eines Zahlungs­aus­falls als gering und ab einem Score von 97,5 % als sehr gering. Wie die Bank Ihren Score bewer­tet, liegt je­doch nicht in der Hand der SCHUFA. Am Ende wollen die Ban­ken durch die Kredit­ver­gabe Geld ver­die­nen und schät­zen Ihre Boni­tät viel­leicht an­ders ein als Sie es selbst tun.

Welche Folgen hat eine schlechte Bonität?

Eine schlech­te Boni­tät bedeu­tet für Ban­ken in ers­ter Linie ein hohes Risi­ko von Zahlungs­aus­fäl­len. Soll­ten Sie trotz­dem eine Zu­sage für einen Auto­kre­dit erhal­ten, kön­nen Sie sich sicher sein, dass die Kondi­tio­nen nicht die bes­ten sein werden. Wäh­rend Sie bei guter Boni­tät bereits Kredite für unter 1 % Zin­sen erhal­ten, werden bei einem Auto­kredit ohne oder mit schlech­ter Boni­tät schnell über 5 % Zin­sen fäl­lig.

Gut zu wissen!

Bei einem Auto­kredit han­delt es sich um einen zweck­ge­bun­de­nen Kre­dit. Sie dür­fen das Geld also nicht für etwas ande­res ver­wen­den. Zweck­ge­bun­dene Kre­dite sind meist güns­tiger und da eine Sicher­heit exis­tiert, in diesem Fall das Fahr­zeug, ist die Bewilli­gungs­rate hö­her.

Wie kann ich ein Auto finanzieren trotz SCHUFA?

Es gibt einige Möglich­kei­ten, einen Auto­kredit trotz schlech­ter SCHUFA-Ein­träge zu erhal­ten. Wir zei­gen Ihnen, wie Sie dabei am bes­ten vor­ge­hen.

Legen Sie Kreditsicherheiten vor

Um eine Auto­finan­zie­rung trotz schlech­ter SCHUFA zu erhal­ten kann es hel­fen, wenn Sie Kredit­sicher­hei­ten vor­le­gen kön­nen. Haben Sie viel­leicht be­reits ein Fahr­zeug, wel­ches ab­be­zahlt ist, Schmuck oder sons­tige wert­volle Gegen­stän­de? All dies kann der Bank als Sicher­heit die­nen, auf wel­che diese im Zahlungs­aus­fall zurück­grei­fen kann. Dies senkt das Risi­ko und er­höht Ihre Chan­ce auf einen Kfz-Kre­dit trotz SCHUFA.

Benennen Sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen

Es kann auch sehr hilf­reich sein, wenn Sie einen zwei­ten Kredit­neh­mer benen­nen oder einen Kredit mit Bür­gen auf­neh­men. Wird dieser in den Kredit­ver­trag auf­ge­nom­men, flie­ßen die Daten mit in die Kredit­ent­schei­dung ein. Benen­nen Sie einen Bür­gen oder weitere Perso­nen, soll­ten Sie darauf achten, dass diese eine aus­rei­chend gute Boni­tät haben. Die Bank wird diese für jeden Kredit­neh­mer bzw. Bür­gen prü­fen. Dies ist zwar kein Auto­kre­dit ohne SCHUFA, Sie erhal­ten jedoch deut­lich bes­sere Kondi­tio­nen.

Suchen Sie nach Privatkrediten

Recht neu sind soge­nann­te Peer-to-Peer-Kre­dite, kurz P2P-Kre­dite. Hier­bei erhal­ten Sie das Geld nicht von Ban­ken, son­dern von Privat­per­so­nen, die Ihr Ver­mö­gen auf speziel­len Platt­for­men inves­tie­ren. Es han­delt sich um einen Privat­kre­dit. Im Gegen­zug bekom­men die Geld­ge­ber Ihre Zins­zah­lun­gen ab­züg­lich einer Gebühr, die bei der Platt­form ver­bleibt. Dass hier die An­forde­run­gen sehr ge­ring sind, las­sen sich die An­bie­ter aber auch ent­sprech­end bezah­len. Zwei­stel­lige Zins­sät­ze für einen Auto­kre­dit trotz nega­ti­ver SCHU­FA sind hier die Re­gel.

Schulden Sie bereits bestehende Kredite um

Haben Sie bereits laufen­de Kre­dite, kommt even­tuell auch eine Um­schul­dung für Sie in Frage. In die­sem Fall kön­nen Sie ei­nen alten Kredit um­schul­den und im Rahmen der Umschul­dung den Kredit­be­trag erhö­hen und somit Ihr Fahr­zeug mit­ein­be­zie­hen. Über­le­gen Sie sich je­doch, ob Sie die zusätz­liche finan­ziel­le Belas­tung durch er­höh­te Monats­ra­ten stem­men kön­nen.

Vorsicht beim Schweizer Kredit

Beim „Schweizer Kredit“ han­delt es sich um einen Kre­dit, der kom­plett ohne Prü­fung von exter­nen Daten aus­kommt. Ent­sprech­end teuer sind diese Kre­dite. Beden­ken Sie auch, dass ein Schwei­zer Kre­dit zwar nicht Ihre SCHUFA-Da­ten prüft, aber zu einem nega­tiven SCHUFA-Ein­trag führt, wenn Sie mit Ihren Zah­lun­gen im Ver­zug sind.

Wo kann ich meinen SCHUFA-Score abfragen?

Ihren SCHUFA-Score kön­nen Sie di­rekt bei der SCHUFA an­fra­gen. Möch­ten Sie nur Ihre Daten ein­se­hen, bean­tra­gen Sie am bes­ten die Daten­aus­kunft nach Art. 15 DSGVO und erhal­ten diese per Post zu­ge­sen­det. Dies ist einmal jähr­lich kosten­frei mög­lich. Die SCHUFA bie­tet auch kosten­pflichtige Ange­bo­te, z. B. den Boni­täts­Check zur Vor­la­ge bei Ver­mie­tern oder Hilfe bei Miss­brauch Ihrer Daten im Inter­net. Eine Über­sicht fin­den Sie auf unse­rer Seite SCHU­FA Selbst­aus­kunft.

Was mache ich, wenn der Autokredit trotz guter SCHUFA abgelehnt wird?

Wird Ihr Auto­kredit trotz guter SCHUFA ab­ge­lehnt, kann das verschie­de­ne Grün­de ha­ben. Even­tu­ell hat die SCHU­FA fal­sche Ein­trä­ge über Sie gespei­chert. Oder Sie befin­den sich noch in der Probe­zeit oder ha­ben ein be­fris­te­tes Arbeits­ver­hält­nis. Sie soll­ten sich auf alle Fälle über die Ab­leh­nungs­grün­de infor­mie­ren und das Ge­spräch mit dem Kre­dit­ge­ber suchen.

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