Ein Autokauf kann teuer werden. Wenn es dazu Probleme mit der SCHUFA gibt, wird es oft schwierig mit der Finanzierung. Worauf Sie bei einem Autokredit ohne SCHUFA achten müssen und was seriöse Kredite trotz negativer SCHUFA von unseriösen Angeboten unterscheidet, erfahren Sie hier.
Einen Kfz-Kredit ohne SCHUFA-Abfrage zu erhalten ist bei deutschen Banken nicht möglich. Es gibt ausländische Banken, die eine Pkw-Finanzierung ohne SCHUFA anbieten. Allerdings sind diese in den meisten Fällen sehr teuer.
Alle deutschen Banken arbeiten mit der SCHUFA oder anderen Auskunfteien zusammen. Die Bonität des Kreditnehmers wird seitens der Banken vor Vergabe eines Kredits geprüft, um sicherzugehen, dass Sie den Kredit bedienen können. Es bringt der Bank und Ihnen nichts, wenn Sie mehrere hundert Euro monatlich für einen Kredit aufbringen sollen aber nur über ein geringes Einkommen verfügen und schon Schulden haben.
Anhand von statistischen Daten bewerten die SCHUFA und andere Auskunfteien wie Creditrefom und CRIF Bürgel, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall bei der Kreditvergabe ist. Bei der Bewertung spielen neben Ihren persönlichen Daten auch andere Aspekte wie Ihr Wohnort und Ihre Altersgruppe eine Rolle.
Wenn Sie im Internet nach Autokrediten ohne SCHUFA suchen, finden Sie eine Vielzahl von Angeboten. Doch hier ist Vorsicht geboten. Es gibt seriöse Angebote für Kredite ohne SCHUFA oder trotz negativer SCHUFA von Kreditvermittlern ausländischer Banken, aber auch viele unseriöse Beispiele.
Diese erkennen Sie vor allem daran, dass Sie zuerst etwas bezahlen sollen, sei es in Form von Bearbeitungsgebühren, Gebühren für den Unterlagenversand, Vermittlungsgebühren oder Ähnliches. Seriöse Vermittler und Kreditgeber werden solche Abgaben nicht von Ihnen im Vorfeld verlangen. Auch teure Servicerufnummern und kostenpflichtige Beratungen sind Anzeichen für unseriöse Anbieter.
Bei einer deutschen Bank werden Sie kein Glück haben, egal wie lange Sie nach einem KFZ-Kredit ohne SCHUFA und Einkommensnachweis suchen. Der Gesetzgeber verpflichtet Banken bei der Kreditvergabe die Bonität des Verbrauchers zu prüfen. Dies muss anhand der Informationen einer öffentlichen Stelle, wie zum Beispiel der SCHUFA, erfolgen. Finden Sie also Angebote für Autokredite ohne SCHUFA, die wirklich komplett ohne Auskunfteien auskommen, wird es sich um ausländische Kreditgeber handeln.
Eine Kfz-Finanzierung ohne SCHUFA bringt einige Nachteile mit sich. Dazu gehören:
Ja, es ist möglich ein Auto mit negativer SCHUFA zu kaufen und zu finanzieren. Der SCHUFA-Score ist nur ein Faktor, den die Banken bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit einbeziehen. Sie müssen einige grundsätzliche Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen. Dazu gehören unabhängig von der SCHUFA:
Sind diese Punkte erfüllt, können Sie Ihre Kreditanfrage stellen. Einen Überblick über die aktuellen Angebote erhalten Sie in unserem kostenlosen Autokredit Vergleich.
Ob Ihre Bonität ausreichend ist, hängt stark vom Einzelfall ab. Deshalb kann man auch nicht sagen, welche Bank ein Auto trotz SCHUFA finanziert. Der SCHUFA-Score ist hierbei nur eine Entscheidungshilfe bei der Bank. Gemäß den offiziellen Angaben der SCHUFA gilt ab einem Score von 95 % das Risiko eines Zahlungsausfalls als gering und ab einem Score von 97,5 % als sehr gering. Wie die Bank Ihren Score bewertet, liegt jedoch nicht in der Hand der SCHUFA. Am Ende wollen die Banken durch die Kreditvergabe Geld verdienen und schätzen Ihre Bonität vielleicht anders ein als Sie es selbst tun.
Eine schlechte Bonität bedeutet für Banken in erster Linie ein hohes Risiko von Zahlungsausfällen. Sollten Sie trotzdem eine Zusage für einen Autokredit erhalten, können Sie sich sicher sein, dass die Konditionen nicht die besten sein werden. Während Sie bei guter Bonität bereits Kredite für unter 3 % Zinsen erhalten, werden bei einem Autokredit ohne oder mit schlechter Bonität schnell über 7 % Zinsen fällig.
Bei einem Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit. Sie dürfen das Geld also nicht für etwas anderes verwenden. Zweckgebundene Kredite sind meist günstiger und da eine Sicherheit existiert, in diesem Fall das Fahrzeug, ist die Bewilligungsrate höher.
Es gibt einige Möglichkeiten, einen Autokredit trotz schlechter SCHUFA-Einträge zu erhalten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie dabei am besten vorgehen.
Um eine Autofinanzierung trotz schlechter SCHUFA zu erhalten kann es helfen, wenn Sie Kreditsicherheiten vorlegen können. Haben Sie vielleicht bereits ein Fahrzeug, welches abbezahlt ist, Schmuck oder sonstige wertvolle Gegenstände? All dies kann der Bank als Sicherheit dienen, auf welche diese im Zahlungsausfall zurückgreifen kann. Dies senkt das Risiko und erhöht Ihre Chance auf einen Kfz-Kredit trotz SCHUFA.
Es kann auch sehr hilfreich sein, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer benennen oder einen Kredit mit Bürgen aufnehmen. Wird dieser in den Kreditvertrag aufgenommen, fließen die Daten mit in die Kreditentscheidung ein. Benennen Sie einen Bürgen oder weitere Personen, sollten Sie darauf achten, dass diese eine ausreichend gute Bonität haben. Die Bank wird diese für jeden Kreditnehmer bzw. Bürgen prüfen. Dies ist zwar kein Autokredit ohne SCHUFA, Sie erhalten jedoch deutlich bessere Konditionen.
Recht neu sind sogenannte Peer-to-Peer-Kredite, kurz P2P-Kredite. Hierbei erhalten Sie das Geld nicht von Banken, sondern von Privatpersonen, die Ihr Vermögen auf speziellen Plattformen investieren. Es handelt sich um einen Privatkredit. Im Gegenzug bekommen die Geldgeber Ihre Zinszahlungen abzüglich einer Gebühr, die bei der Plattform verbleibt. Dass hier die Anforderungen sehr gering sind, lassen sich die Anbieter aber auch entsprechend bezahlen. Zweistellige Zinssätze für einen Autokredit trotz negativer SCHUFA sind hier die Regel.
Haben Sie bereits laufende Kredite, kommt eventuell auch eine Umschuldung für Sie in Frage. In diesem Fall können Sie einen alten Kredit umschulden und im Rahmen der Umschuldung den Kreditbetrag erhöhen und somit Ihr Fahrzeug miteinbeziehen. Überlegen Sie sich jedoch, ob Sie die zusätzliche finanzielle Belastung durch erhöhte Monatsraten stemmen können.
Beim „Schweizer Kredit“ handelt es sich um einen Kredit, der komplett ohne Prüfung von externen Daten auskommt. Entsprechend teuer sind diese Kredite. Bedenken Sie auch, dass ein Schweizer Kredit zwar nicht Ihre SCHUFA-Daten prüft, aber zu einem negativen SCHUFA-Eintrag führt, wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Verzug sind.
Ihren SCHUFA-Score können Sie direkt bei der SCHUFA anfragen. Möchten Sie nur Ihre Daten einsehen, beantragen Sie am besten die Datenauskunft nach Art. 15 DSGVO und erhalten diese per Post zugesendet. Dies ist einmal jährlich kostenfrei möglich. Seit Juli 2023 können Sie außerdem über die App der SCHUFA-Tochter Bonify jederzeit und kostenlos Ihren Score abfragen. Die SCHUFA bietet auch kostenpflichtige Angebote, z. B. den BonitätsCheck zur Vorlage bei Vermietern oder Hilfe bei Missbrauch Ihrer Daten im Internet. Eine Übersicht finden Sie auf unserer Seite SCHUFA Selbstauskunft.
Wird Ihr Autokredit trotz guter SCHUFA abgelehnt, kann das verschiedene Gründe haben. Eventuell hat die SCHUFA falsche Einträge über Sie gespeichert. Oder Sie befinden sich noch in der Probezeit oder haben ein befristetes Arbeitsverhältnis. Sie sollten sich auf alle Fälle über die Ablehnungsgründe informieren und das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen.
