Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag oder in der Probezeit: So klappt es!

Häufig sind Arbeits­ver­hält­nisse befris­tet, beson­ders Berufs­an­fänger wer­den oft nur für 1 Jahr einge­stellt. Da kann es Pro­ble­me geben, wenn der Wunsch nach einem Kre­dit be­steht. Wir zeigen Ihnen, wie Sie einen Kre­dit mit befris­te­tem Arbeits­ver­trag oder in der Probe­zeit bekom­men.

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Kann man mit befristetem Arbeitsvertrag einen Kredit aufnehmen?

Ja, das ist mög­lich – ins­be­sondere bei Kre­diten mit niedri­ger Kredit­sum­me oder kurzer Lauf­zeit. Aber es kann schwie­rig sein, einen güns­tigen Kre­dit ohne unbe­fris­te­ten Arbeits­ver­trag zu erhal­ten, und die Mög­lich­kei­ten für die Höhe des Kre­di­tes sind be­grenzt. Das gleiche gilt auch bei einem Kre­dit für Selbst­stän­dige.

Woran liegt das? Ban­ken wol­len bei der Kredit­ver­gabe mög­lichst ge­ringe Risi­ken einge­hen. Daher ver­ge­ben sie einen Kre­dit lieber an Perso­nen mit einem siche­ren Arbeits­platz und mit einem hohen Ein­kom­men. In diesen Fäl­len ist die Rück­zah­lung des Geldes eher sicher­ge­stellt. Wenn Sie einen Kre­dit mit einem befris­te­ten Arbeits­ver­trag bean­tra­gen, be­steht aus Sicht der Bank die Gefahr, dass Sie nach der Be­fris­tung arbeits­los werden und die Monats­raten nicht bezah­len kön­nen.

Das bedeu­tet aber nicht, dass die Kredit­auf­nahme un­möglich ist.

Kann man in der Probezeit einen Kredit aufnehmen?

Einen Kredit in der Probe­zeit zu bekom­men, kann noch schwie­ri­ger werden als bei einem befris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis. Die Kündi­gungs­fristen sind inner­halb der Probe­zeit sehr kurz. In vielen Fällen betra­gen die Fris­ten für eine Kündi­gung beider­seits 14 Tage oder sind noch kür­zer. Und es kann passie­ren, dass der Arbeit­nehmer nach der Probe­zeit nicht über­nommen wird.

Für Banken bedeu­tet das: Als mög­licher Kredit­neh­mer be­steht bei Ihnen ein erhöh­tes Risi­ko, dass Sie inner­halb kürzes­ter Zeit Ihren Arbeits­platz ver­lie­ren.

Voraussetzungen für einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Es gibt einige Voraus­setzun­gen, die es er­mög­lichen einen Kredit ohne festen, unbe­friste­ten Arbeits­ver­trag oder in der Probe­zeit zu erhal­ten:

  • Es han­delt sich um gerin­ge Kredit­sum­men von z. B. 500 € oder 1.000 €, wo­durch das Verlust­risi­ko der Bank gemin­dert wird.
  • Der Kre­dit besitzt eine kurze Lauf­zeit, so­dass er inner­halb der Befris­tung des Arbeits­ver­trages zurück­ge­zahlt wer­den kann.
  • Sie verfü­gen als Kredit­neh­mer über ein hohes Ein­kom­men, während der befris­te­te Arbeits­ver­trag läuft.
  • Ihre Kredit­würdig­keit ist gege­ben, Sie besit­zen keine nega­tiven SCHUFA-Ein­träge.
  • Sie akzep­tie­ren, dass Sie unter Um­stän­den höhere Zin­sen zah­len müs­sen. Mit diesem höhe­ren Zins­satz sichert sich die Bank gegen das höhe­re Risi­ko ab.

Antworten Sie ehrlich

Ver­schwei­gen Sie bei der Kredit­an­frage nicht, dass das Arbeits­ver­hält­nis befris­tet ist, wenn Sie danach ge­fragt wer­den. Soll­ten Sie fal­sche An­ga­ben machen und es kommt heraus, kann die Bank den Kredit­ver­trag kün­di­gen.

Diese Kredite sind mit einem befristeten Arbeitsvertrag möglich

Auch wenn Sie sich bei Ihrer Ar­beit noch in der Probe­zeit oder in einem befris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis befin­den, haben Sie Chan­cen auf einen Kre­dit. Folgende Wege stehen Ihnen of­fen.

  • Niedrige Kreditsummen mit schneller Rückzahlung

    Bei einem Kleinkredit handelt es sich um gerin­ge Summen zwischen 500 € und 3.000 €, z. B. um einen 1.000 €-Kre­dit. Das redu­ziert im Gegen­satz zu hohen Summen wie 10.000 € das Risi­ko der Ban­ken. Außer­dem besit­zen Klein­kre­dite eine kür­zere Lauf­zeit, sie sind schnel­ler ab­be­zahlt. Im Ideal­fall noch in dem Zeit­raum, in dem das befris­te­te Arbeits­ver­hält­nis läuft oder inner­halb der Probe­zeit.

  • Kredit von privat

    Bei einem Privat­kredit lei­hen sich Privat­per­so­nen Geld unter­einan­der, da­her wird diese Form auch P2P-Kre­dit ge­nannt. P2P steht für peer-to-peer und bedeu­tet „unter Gleich­gestell­ten“. Diese Kre­dite wer­den über spezia­lisier­te Platt­for­men vermit­telt und haben den Vor­teil, dass die Kondi­tio­nen frei verhandel­bar sind. So beste­hen gut Chan­cen auf einen Kredit trotz befris­te­tem Arbeits­ver­hält­nis und in der Probe­zeit. Aller­dings müs­sen Sie mit hohen Zin­sen rechnen.

  • Dispokredit

    Ein Dispo­kredit steht Ihnen in den meis­ten Fäl­len auch mit einem befris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis oder in der Probe­zeit zur Ver­fü­gung. Er wird den In­ha­bern eines Giro­kon­tos meist nach 6 Mona­ten ein­ge­räumt. Dieser Kredit ist un­kompli­ziert, aller­dings ver­lan­gen Ban­ken sehr hohe Dispo­zin­sen. Daher soll­te ein Dispo­kre­dit immer nur für kurze Zeit ge­nutzt wer­den.

  • Rahmenkredit

    Mit einem Rahmen­kredit be­sit­zen Sie die Möglich­keit einen be­reits gewähr­ten Kredit­rah­men ganz oder teil­weise in dem Mo­ment aus­zu­schöp­fen, wenn Sie das Geld benö­ti­gen. Also auch, wenn Sie in einem befris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis oder in der Probe­zeit sind. Ein Rahmen­kre­dit ist aber teu­rer als ein klassi­scher Raten­kre­dit.

  • Ratenzahlung

    Verein­baren Sie Raten­zahlun­gen bei einem Kauf in einem Ge­schäft oder on­line, ent­spricht das einem Kre­dit, den der Ver­käu­fer Ihnen ein­räumt. In vielen Fäl­len ist hier­bei die Über­prü­fung der Ein­kommens­verhält­nisse nicht so um­fang­reich wie bei einem Bank­kre­dit. Oft wird nur eine SCHUFA-Ab­frage gestar­tet und nach der Höhe des Ein­kom­mens ge­fragt. Ob ein Arbeits­ver­hält­nis befris­tet oder unbe­fris­tet ist, spielt keine Rol­le. Aber Vor­sicht bei Ange­bo­ten, die zins­freie Raten­zahlun­gen ver­spre­chen. Hier könn­ten die Zin­sen bereits im Preis ein­ge­rech­net sein.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag?

Die Frage, welche Bank einen Kredit trotz befris­te­tem Arbeits­ver­trag zu wel­chen Zin­sen ver­gibt, lässt sich nicht ein­deu­tig beant­wor­ten. Die Zin­sen werden in den meis­ten Fäl­len etwas höher sein als bei einem Kre­dit, den unbe­fris­tet Ange­stell­te oder Beam­te erhal­ten. Der genaue Zins­satz hängt von mehre­ren Fak­to­ren wie

  • der Kredit­höhe,
  • der Lauf­zeit und
  • der Boni­tät des Kredit­neh­mers ab.

Des­halb kön­nen keine kon­kre­ten Anga­ben zur Zins­höhe ge­macht wer­den.

Gene­rell gilt, dass die Kredit­zin­sen aktu­ell sehr nied­rig sind. Das liegt an der be­reits seit eini­gen Jah­ren prakti­zier­ten Poli­tik der Niedrig­zin­sen auf Sei­ten der Euro­päischen Zentral­bank, die den EZB-Leit­zins bei 0 % hält. Damit soll die Wirt­schaft in Euro­pa ange­kur­belt wer­den. Da Ban­ken keine ein­heit­lichen Kredit­ver­gabe­richt­linien im Um­gang mit befris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis­sen besit­zen, haben Sie als Kredit­neh­mer bei ver­schie­de­nen Geld­insti­tuten unter­schied­liche Aus­sich­ten auf einen Klein­kre­dit. Es lohnt sich also ein genauer Kreditvergleich.

Tipps: So bekommen Sie einen Kredit mit befristetem Arbeitsverhältnis oder in der Probezeit

Sie erhöhen Ihre Chan­cen auf einen Kre­dit, obwohl Sie sich in der Probe­zeit oder in einem befris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis be­fin­den, indem Sie der Bank eine der fol­gen­den Mög­lich­kei­ten an­bie­ten.

Nehmen Sie den Kredit mit einer zweiten Person auf

Bean­tra­gen Sie den Kredit mit einer weite­ren Per­son, z. B. Ihrem Ehe­part­ner oder einem Verwand­ten, der sich in einem unbe­fris­te­ten Arbeits­ver­hält­nis be­fin­det und eine posi­tive Boni­tät auf­weist. Beide Antrag­stel­ler sind für die Rück­zah­lung verant­wort­lich und haf­ten gesamt­schuld­ne­risch. Das be­deu­tet, der Kredit­ge­ber hat bei Zahlungs­schwierig­kei­ten zwei Per­so­nen, an die er sich wen­den kann. Das ver­teilt das Risi­ko und erhöht die Chan­cen auf einen Kre­dit.

Benennen Sie einen Bürgen

Bei einem Kredit mit Bür­gen über­nimmt eine ande­re Per­son die Bürg­schaft für diesen Kre­dit. Sie ver­pflich­tet sich für Sie ein­zu­ste­hen und im Not­fall die Rück­zah­lung der Kre­dit­raten zu über­neh­men. Das klappt aber nur, wenn der Bürge kredit­wür­dig ist und keine nega­tiven SCHUFA-Ein­träge hat.

Auch bei einem Auto­kredit mit befris­te­tem Arbeits­ver­trag ist die Benen­nung eines zwei­ten Antrag­stel­lers oder eines Bür­gen hilf­reich. Die aktu­ellen Ange­bote zu einer Kfz-Finan­zierung finden Sie in unserem Auto­kredit Vergleich.

Kann man mit einem befristeten Arbeitsvertrag ein Haus finanzieren?

Ja, es ist grund­sätz­lich mög­lich eine Bau­finan­zierung mit einem be­fris­te­ten Arbeits­ver­trag zu er­hal­ten. An­ders als bei einem klassi­schen Raten­kre­dit wird der Haus­kre­dit über die Grund­schuld ab­ge­sichert. Die Immo­bilie dient dem Kredit­geber als Sicher­heit. Da es bei einer Immo­bilien­finan­zierung um mehrere hundert­tau­send Euro geht, die über einen lan­gen Zeit­raum ver­lie­hen wer­den, müssen bei einem befris­te­ten Arbeits­ver­trag eini­ge wei­tere Bedin­gun­gen er­füllt wer­den.

  • Es kommt auf den Grund und die Dauer der Be­fris­tung an. Ein Pro­fes­sor, der 5 Jahre an einer Uni­versi­tät einen Lehr­stuhl hat, wird voraus­sicht­lich posi­tiv bewer­tet.
  • Je mehr Eigen­kapi­tal in die Finan­zierung einge­bracht wird, desto grö­ßer sind die Chan­cen auf eine Haus­finan­zierung.
  • Weitere Sicher­hei­ten, wie z. B. Er­spar­tes oder eine be­reits vor­han­dene Immo­bilie, und ein hohes Ein­kom­men verbes­sern die Aus­sich­ten auf einen Haus­kre­dit.
  • Ein zweiter Kredit­nehmer wird von Ban­ken gerne gese­hen, weil dann mehre­re Perso­nen für die Til­gung des Kre­di­tes verant­wort­lich sind.
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