Beim Crowdinvesting investieren Sie über Crowdinvesting-Plattformen gemeinsam mit vielen anderen Anlegern z. B. in Immobilien, Start-ups, erneuerbare Energien oder Sammlerstücke. Dafür winken hohe Renditen. Hier lesen Sie, worauf es bei der Auswahl ankommt und welche Risiken bestehen.
Beim Crowdinvesting, so lautet die Definition, investieren viele private Kleinanleger (die „Crowd“) Geld in ein Projekt oder Unternehmen. Während Investoren beim ähnlich funktionierenden Crowdfunding in der Regel für die Realisierung eines besonderen Projekts spenden, steht beim Crowdinvesting die Rendite des investierten Kapitals im Vordergrund.
Mit einem Crowdinvest, z. B. in Immobilien, können Sie eine vergleichsweise hohe Rendite erzielen. Jedoch ist auch das Verlustrisiko für die Crowd und ihr Investment höher als bei anderen Geldanlagen. Crowdinvesting ist mit seinen Chancen und Risiken bei Anlegern beliebt: Weit über 1 Milliarde Euro wurden von 2011 bis 2023 in deutsche Crowdinvest-Projekte investiert.
Wenn Sie sich für Crowdinvest in Immobilien als Anlagemöglichkeit interessieren, finden Sie aktuelle Angebote in unserem Crowdinvesting Vergleich.
jetzt Crowdinvest vergleichenBeim Crowdinvesting sind hohe Renditen möglich, aber es gibt anders als beispielsweise bei Tagesgeld oder Festgeld keine Einlagensicherung, die Ihr investiertes Kapital schützt. Beim Crowdinvesting können Sie alles angelegte Geld verlieren.
Während bei Geldanlagen in ETFs oder Aktien Ihre Wertpapiere im Falle einer Insolvenz des Depotbetreibers als Sondervermögen geschützt sind, handelt es sich bei Crowdinvesting klassischerweise um Nachrangdarlehen. Dies bedeutet, dass Sie bei einer Pleite erst nach anderen Gläubigern an der Reihe sind, Geld zurückzuerhalten. Dabei gehen Kleinanleger oft leer aus.
Demgegenüber steht der Trend, Blockchain-Technologie einsetzen, um Transaktionen zu erleichtern sowie die Sicherheit für die Investoren und die Transparenz zu erhöhen. Dazu später mehr.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Plus- und Minuspunkte von Crowdinvesting als Anlageform für Privatanleger gegenüber.
Im Folgenden fassen wir zusammen, wie Sie bei einem Crowdinvestment vorgehen. Der Ablauf bleibt ähnlich, egal ob Sie in Immobilien, Raritäten, nachhaltiges Crowdinvesting oder in Start-ups investieren möchten. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie bei dieser Geldanlage vorgehen und worauf Sie unbedingt achten sollten.
Auf dem deutschen Markt gibt es über 50 Investing-Plattformen für Crowdinvesting, die Geldgeber und Projektentwickler zusammenführen. Bei der Wahl der passenden Crowdinvesting-Plattform sollten Sie darauf achten, dass das Unternehmen seinen Sitz in Deutschland hat und bereits einige Jahre existiert. Außerdem sollten Sie überprüfen, wie viele Projekte bisher finanziert wurden, ob die vermittelten Projekte erfolgreich waren und wie hoch die verlangte Mindestbeteiligung ist. Ausführlichere Bewertungskriterien finden Sie weiter unten im Text. Hier geht es zu einem Vergleich wichtiger Crowdinvesting-Plattformen.
zum Crowdinvesting-VergleichHaben Sie sich für eine Crowdinvesting-Plattform entschieden, müssen Sie sich beim Anbieter registrieren und ein Kundenkonto eröffnen. In der Regel ist das mit einigen wenigen Angaben und Klicks geschafft.
Sie finden bei jedem Anbieter mehrere oder viele Projekte, an denen Sie sich beteiligen können. Je nach Investitionsvolumen, Laufzeit des Crowdinvestings sowie Risikobereitschaft kommen unterschiedliche Angebote für Sie in Frage. Kriterien, die Ihnen die Auswahl des passenden Projekts erleichtern sollen, haben wir Ihnen weiter unten im Text zusammengestellt.
Die Investitionshöhe können Sie frei wählen, wobei die Crowdinvesting-Plattformen unterschiedliche Mindestanlagebeträge fordern. Während einige Plattformen ein Minimum von 500 € ansetzen, können Sie bei anderen bereits mit 10 € starten. Nach dem Kleinanlegerschutzgesetz liegt die obere Anlagegrenze bei 25.000 €, mehr dürfen Sie als Privatperson nicht investieren.
Bei Crowdinvesting ist es ratsam, das Investitionsprojekt im Blick zu behalten. Denn anders als bei klassischen Geldanlagen ist der Ausgang Ihrer Investition ungewiss. In der Regel informiert die Crowdinvesting-Plattform über den Fortschritt Ihres Projekts. Falls Sie hier keine Informationen erhalten oder Sie Ihnen zu ungenau sind, können Sie auch direkt beim Projektentwickler nachfragen.
Je nach Projekt erhalten Sie festgelegte Zinsen auf Ihr Kapital oder werden am Erfolg des Projekts beteiligt. Ihr investiertes Geld sollten Sie am Ende der vereinbarten Laufzeit zurückerhalten. Mit Zinsen können Sie je nach Plattform und Projekt jährlich oder quartalsweise rechnen.
Crowdinvesting-Plattformen betonen zwar oft, dass sie strenge Auswahlkriterien haben und nur einen geringen Prozentsatz der Anfragen annehmen. Transparenz herrscht in diesem Bereich aber selten. Kaum eine Plattform legt offen, nach welchen Qualitätskriterien ein Projekt aufgenommen wird. Es ist deshalb wichtig, dass Sie die Crowdinvesting-Plattformen und auch das angestrebte Investment eigenständig und sehr genau prüfen, bevor Sie sich dafür entscheiden.
Dagobertinvest ist laut einer Studie des Deutschen Kundeninstituts (DKI) für die Zeitung “Euro am Sonntag” die beste Crowdinvesting-Plattform 2023. Danach erhielten Seedmatch, ROCKETS und zinsbaustein.de die Bewertung „Top“. 6 weitere Anbieter, darunter Bergfürst, stufte das DKI als „sehr gut“ ein.
Für alle Crowdinvesting-Arten gilt: Je transparenter ein Projekt vorgestellt wird, desto besser ist es. Seien Sie lieber zu kritisch als zu nachsichtig – schließlich geht es um Ihr Geld, das im schlechtesten Fall verloren geht. Die wesentlichen Informationen über ein Crowdinvesting-Projekt finden Sie im gesetzlich vorgeschriebenen Vermögensanlageinformationsblatt, das alle Infos zur Geldanlage auf maximal 3 DIN-A4-Seiten bereithält.
Gut ist es auch, wenn Sie die Möglichkeit haben, direkten Kontakt zu den Projektentwicklern aufzunehmen. Das schafft Transparenz und Sie können sich vorab ein Bild von denjenigen machen, denen Sie Ihr Kapital anvertrauen.
Crowdinvestment ist vielfältig geworden: Neben Immobilien, Start-ups und erneuerbare Energien können Sie heute auch in Oldtimer, wertvolle Armbanduhren, Kunst, seltenen Whisky und andere Sammlerstücke investieren. Im Folgenden stellen wir die vier unterschiedlichen Bereiche beispielhaft gegenüber.
| Rendite | Laufzeit | Investitionsart | Risiko | |
|---|---|---|---|---|
| Immobilien-Investment | 4–13 % | 8 Monate bis 3 Jahre | Nachrangdarlehen | Totalverlust |
| Start-Ups und Unternehmen | 4,5–21,42 % | 1–6 Jahre | Nachrangdarlehen | Totalverlust |
| Energieprojekte | 4–8 % | 1–15 Jahre | Nachrangdarlehen | Totalverlust |
| Sammlerstücke | 1–6 % | 1–10 Jahre | Schuldverschreibungen o. Bruchteilseigentum | Totalverlust |
Quelle: Vergleich.de Stand: Juli 2023
Das Feld Immobilien bildet das größte Marktsegment beim Crowdinvesting. Es bietet Kleinanlegern Zugang zu einer Anlageklasse, die sie ansonsten nicht hätten. Zudem können Sie hier Ihre Geldanlage streuen und mit insgesamt 10.000 € beispielsweise in 10 verschiedene Bauprojekte investieren und so Ihr Risiko verteilen, was bei einer eigenen Immobilie nicht möglich wäre.
Ein Vorteil gegenüber anderen Investitionsfeldern besteht beim Immobilien-Investment darin, dass das Gebäude, in das Sie investieren, als Sicherheit dient. Sollte der Projektentwickler also während der Laufzeit des Crowdinvestings bankrottgehen, kann die im Bau befindliche Immobilie veräußert und der Erlös an die Gläubiger ausgezahlt werden.
Da das Crowdinvesting in Immobilien bei Anlegern so beliebt ist, haben wir für Sie einen umfassenden Artikel zum Thema Immobilien-Investment vorbereitet. Hier finden Sie alle Informationen zu den Chancen und Risiken sowie eine Auswahl der besten Crowdinvesting-Plattformen bei Immobilien.
Einen kleinen Betrag in Immobilienprojekte investieren? Crowdinvesting macht es möglich. Viele Kleinanleger gemeinsam fungieren dann wie ein Großinvestor. Angebote auf Vermittlerplattformen stellen dafür Zinsen um 10 % in Aussicht. Für wen ist Crowdinvesting das Richtige und für wie lange binden die Anleger ihr Kapital? Was passiert, wenn ein Projekt in Schieflage gerät und welche Sicherheiten bestehen? Das und mehr haben wir Guido Sandler, Vorstandsvorsitzender der Bergfürst AG, gefragt. Bergfürst ist eine der ältesten Crowdinvesting-Plattformen Deutschlands.
Für welchen Typ Anleger ist Crowdinvesting geeignet?
Guido Sandler: Der Vermögensaufbau über eine Crowdinvesting-Plattform ist für Anlegerinnen und Anleger geeignet, die ihr Geld ohne zwischengeschalteten Berater, also selbstbestimmt, in zinsstarke Produkte investieren möchten. Das setzt zum einen voraus, sich aktiv mit den eigenen finanziellen Mitteln und zum anderen mit den angebotenen Anlagemöglichkeiten auseinanderzusetzen. Allerdings müssen sich Anleger stets vor Augen führen, dass es sich um Risikoinvestments handelt. So sollten sie nur die Summen investieren, deren vollständigen Verlust sie zur Not finanziell verkraften könnten.
Beim Crowdinvesting riskieren die Anleger den Totalverlust ihres eingesetzten Kapitals. Wodurch wird diese Gefahr kompensiert?
Guido Sandler: Diese Frage kann nicht allgemein für den gesamten Crowdinvesting-Markt beantwortet werden. Für Bergfürst kann ich sagen: Anleger finden hier ausschließlich Produkte, denen ein klassisches Bankdarlehen zugrunde liegt. Denn dieses ermöglicht eine werthaltige, dingliche Besicherung. Die Investitionsmöglichkeiten auf unserer Plattform sind stets per eingetragener Grundschulden bzw. Hypotheken und ergänzender persönlicher Sicherheiten, wie zum Beispiel persönlichen Bürgschaften des Projektentwicklers, besichert. Es gilt zudem, dass Investoren ihre Anlagen möglichst breit streuen sollten. Da sie bei uns bereits ab 10 € investieren können, haben sie die Möglichkeit, mit jedem Budget eine Risikostreuung vorzunehmen.
Warum werden die Investments der Privatanleger nachrangig behandelt?
Guido Sandler: Bei Investments über die Plattform von Bergfürst erwerben Anleger Teilbeträge aus einem Bankkredit, der in der Regel im zweiten Rang besichert ist. Wir haben jedoch auch Angebote auf unserer Plattform, die eine Besicherung im ersten Rang bieten. Kreditinstitute finanzieren Immobilienprojekte nur bis zu etwa 70 % der benötigten Projektsumme. Die weiteren ca. 30 % müssen durch Eigenkapital oder im zweiten Rang besicherte Finanzierungen abgedeckt werden. Hier bieten wir den Projektentwicklern über unsere Plattform den passenden Baustein: Der Projektentwickler stellt in etwa 10 % der Projektsumme als Eigenkapital und unsere Anleger die weiteren ca. 20 % durch den im zweiten Rang besicherten Bankkredit.
Für wie lange bindet man als Privatanleger beim Crowdinvesting sein Kapital?
Guido Sandler: Die Laufzeiten der Vermögensanlagen auf Bergfürst liegen in etwa zwischen 12 und 36 Monaten. Wem das zu lange ist, der kann sein Investment jederzeit auf unserem plattformeigenen Sekundärmarkt vorzeitig zum Verkauf anbieten.
Was passiert, wenn sich die Rückzahlung einer Vermögensanlage verzögert oder sie auszufallen droht?
Guido Sandler: Die Sicherheiten verwaltet ein Sicherheitentreuhänder für alle Anleger gemeinsam. Gerät ein Projekt in Schieflage, setzt dieser sich für ihre Rechte ein. Hierbei ist es immens wichtig, individuelle Lösungen im Sinne eines bestmöglichen wirtschaftlichen Ergebnisses für alle involvierten Parteien zu erarbeiten. Am Ende dieses Prozesses kann auch die Verwertung einer Immobilie stehen. Oftmals genügt es jedoch, dass der Sicherheitentreuhänder – und über ihn die Anleger – bei Gesprächen mit potenziellen Investoren „mit am Tisch sitzt“ und so die Investoren beim Verhandlungsergebnis berücksichtigt werden müssen. Allerdings müssen Privatanleger sich im Klaren sein, dass die Verwertung der Sicherheiten in der Regel etwas Zeit in Anspruch nehmen kann.
Welche Gefahren ergeben sich aus den stark gestiegenen Zinsen sowie den höheren Material- und Lohnkosten bei aktuellen und zukünftigen Bauprojekten?
Guido Sandler: Selbstverständlich wirken sich Preiserhöhungen im Projektverlauf auf die finanzielle Planung eines Vorhabens aus. Dennoch muss immer das einzelne Projekt betrachtet werden. Zentrale Fragen sind etwa, ob der Projektentwickler evtl. auf bereits vorhandene Materialbestände zurückgreifen kann, oder auch wann und zu welchen Konditionen er beispielsweise ein Grundstück erworben oder ein Bankdarlehen vereinbart hat. Ohnehin arbeiten wir bei Bergfürst ausschließlich mit langjährig tätigen Immobilien-Projektentwicklern zusammen, die über viel Erfahrung bei der Bewältigung von Herausforderungen bei Immobilienprojekten verfügen.
Wie, denken Sie, wird sich Crowdinvesting in absehbarer Zukunft entwickeln?
Guido Sandler: Die "European Crowdfunding Service Provider"-Richtlinie, kurz ECSP, reguliert die Crowdfunding-Plattformen auf europäischer Ebene und setzt einheitliche gesetzliche Standards in der gesamten EU. Plattformen, die diesen Anforderungen entsprechen, können fortan in ganz Europa aktiv werden. Durch diese Maßnahme wird die Integrität des Marktes abgesichert und das Vertrauen der Anleger gestärkt. Aus unserer Sicht ein wichtiger und richtiger Schritt für die gesamte Branche! Wir gehen davon aus, dass sich das Angebot an Produkten und Branchen der Crowdinvesting-Plattformen durch ECSP weiter diversifizieren wird. Somit werden noch mehr Vielfalt und Alternativen zum Vermögensaufbau vorhanden sein.
Das Interview wurde im Oktober 2023 geführt.
Geld anlegen, Rendite erwirtschaften und dabei noch etwas fürs Klima tun – das reizt viele private Investoren. Mit Crowdinvesting können Sie in geplante Projekte für nachhaltige, erneuerbare Energien investieren, in bestehende Projekte einsteigen oder Energiesparmaßnahmen unterstützen. Je nach Projekt und Umsetzung werden Ihnen Renditen von 3–9 % bei Laufzeiten zwischen 1–10 Jahren in Aussicht gestellt. Das Risiko von Crowdinvesting ist dabei nicht einheitlich: Wird beim unterstützten Projekt z. B. Strom erzeugt, der ins Netz eingespeist wird, erhalten die Investoren Erträge nach der Einspeisevergütung. In diesem Fall ist das Risiko geringer, aber auch die Rendite fällt wahrscheinlich niedriger aus.
Werden die Projekte im Ausland realisiert oder produzieren sie Energie für den Eigenbedarf, wird die Rendite vom Vertragspartner festgelegt. Auch im Segment Crowdinvesting in Energieprojekte droht der Totalverlust, wenn das unterstützte Projekt bankrottgeht oder beispielsweise Gesetzesänderungen die Einspeisevergütung drastisch ändern.
Lohnt sich Crowdinvesting in Energie-Projekte für Sie? Das finden Sie am besten anhand unserer Checkliste heraus. Sie sollten die Projekte vor einem Abschluss genau prüfen. Als Orientierungshilfe dienen Ihnen dabei die folgenden 4 Fragen.
1. Handelt es sich beim Projekt um ein bewährtes Geschäftsmodell?
Auch bei Energieprojekten sind Bestandsprojekte weniger riskant als Gründungen oder Neubauten, weil sie ihre Wirtschaftlichkeit und Rentabilität schon unter Beweis gestellt haben. Etablierte Technologien sind weniger anfällig für Verluste als Innovationen.
2. Ist das Projekt an die Einspeisevergütung gekoppelt?
Wenn die Anlage, in die Sie investieren wollen, Strom ins deutsche Netz einspeist, profitieren Sie von der garantierten Einspeisevergütung. Ein Risiko besteht dann allerdings in politischen Entscheidungen, die die Vergütung beeinflussen können. Beziehen Sie diesen Aspekt in Ihre Überlegungen mit ein. Ist das Projekt nicht an die Einspeisevergütung gekoppelt, hängt der Gewinn und auch das Risiko für Sie als Anleger von der Zahlungsfähigkeit des Vertragspartners ab. Das bietet größere Renditechancen, aber auch größere Risiken.
3. Verstehen Sie die Investmentbedingungen?
Beim Crowdinvesting in Energieprojekte steht für viele der ökologische Aspekt im Vordergrund. Sie sollten sich aber auch fragen, ob das Projekt realistisch ist, gut und transparent kalkuliert. Im Zentrum steht dabei der Projektentwickler: Diesen sollten Sie auf seine notwendige Erfahrung und Qualifikation hin hinterfragen.
4. Befindet sich das Investitionsprojekt im Ausland?
Beim Crowdinvesting im Ausland besteht ein Risiko durch Wechselkursverluste. Wenn die ausländische Währung an Wert verliert, sinken auch der Wert Ihrer Geldanlage sowie Ihre Rendite. Dieses Risiko sollten Sie unbedingt in Ihrer Anlagestrategie berücksichtigen.
Hier haben wir für Sie Beispiel-Projekte sowie wichtige Vermittler im Bereich Crowdinvesting in nachhaltige Energien zusammengestellt.
| Anbieter | Mindestbeteiligung | Laufzeiten | Vermitteltes Kapital | beworbener Zinsertrag |
|---|---|---|---|---|
| Bettervest | 50 € | 1-10 Jahre | ca. 22 Mio.€ | im Durchschnitt 7 % |
| LeihDeinerUmweltGeld | 100 € | 18 Monate - 15 Jahre | 19,0 Mio.€ | im Durchschnitt 6,4 % |
| Econeers* | 250 € | k.a. | 33 Mio.€ | bis zu 8 % |
| GreenVesting* | 100 € | 18 Monate - 10 Jahre | k.a. | im Durchschnitt 6 % |
Quelle: Vergleich.de Stand: Juli 2023
| Projekt | beworbener Zinssatz | Mindestinvest | Ort | Plattform |
|---|---|---|---|---|
| Wattner SunAsset 10 | 3,4 - 4,8 % | 5.000 € | Deutschland | LeihDeinerUmweltGeld |
| Ressourcenschonende Kochherde für Afrika | 6 % | - | Afrika | bettervest |
| Vegan Masterclass, Online-Kochschule | 7 % + Bonus | 250 € | Deutschland | WIWIN |
| Condovec Effiziente Klimatisierung | 5,9 % | 100 € | Costa Rica | ecoligo.investments |
WEIX Energiesysteme | 7,5 % | - | Deutschland | Green Rocket |
Quelle: Vergleich.de Stand: Juli 2023
Crowdinvesting in Start-ups ist das älteste Segment in dieser relativ jungen Geldanlageform. Mit der Unterstützung von Privatanlegern können junge Unternehmen Produkte entwickeln, die es ohne diese Finanzspritze nicht auf den Markt schaffen würden. Die Investoren werden dafür finanziell am Erfolg des Unternehmens beteiligt. Die Laufzeit für Crowdinvesting in Unternehmen beträgt in der Regel zwischen 3–10 Jahre.
Das Invest in Start-ups ist äußerst risikoreich, da es selbst für Experten unmöglich ist vorherzusehen, ob sich ein Produkt innerhalb dieser Zeitspanne auf dem Markt etablieren kann oder nicht. Zwar sind laut dem Informationsportal Crowdfunding.de beim Crowdinvesting in Start-ups Renditen zwischen 25 bis 300 % möglich. Auf der anderen Seite steht aber auch eine zweistellige Ausfallquote.
Auf der Suche nach einer Investition in Start-ups lassen sich die Angebote anhand der folgenden 3 Fragen wie auf einer Checkliste miteinander vergleichen. Die Antworten geben Ihnen eine erste Orientierung darüber, wie erfolgsversprechend eine geplante Investition ist.
1. Wann wurde das Start-up gegründet?
Wenn Sie sich für ein Start-up oder ein Unternehmen als Crowdinvestment interessieren, prüfen Sie vorab genau, in welchem Entwicklungsstadium sich das Start-up befindet. Zu beachten ist dabei, dass Unternehmensneugründungen immer risikoreicher sind als bestehende Unternehmen, weil sich das bestehende Unternehmen bereits auf dem Markt etablieren konnte.
2. Kennen Sie den Business-Plan des Start-ups?
Es empfiehlt sich, den Business-Plan und das gewählte Geschäftsmodell des geplanten Crowdinvestings genau unter die Lupe zu nehmen. Das Risiko ist besonders hoch, wenn das Geschäftsmodell in der Praxis noch nicht getestet wurde. Hinterfragen Sie auch das Produkt, das das Unternehmen auf den Markt bringen will. Gibt es bereits praktische Erfahrungen oder existiert nur ein Prototyp? Erkennen Sie einen echten Kundennutzen? Wie sieht das Wettbewerbsumfeld aus, gibt es gegebenenfalls Mitbewerber, die bereits ein ähnliches Produkt auf den Markt gebracht haben?
3. Vertrauen Sie den Kompetenzen der Gründer?
Hinterfragen Sie genau, wem Sie Ihr Geld anvertrauen. Über welche Qualifikation verfügen die Gründer? Haben sie Erfahrung in der Branche, in der das Unternehmen gegründet werden soll? Hier gilt natürlich, umso mehr Know-how die Gründer mitbringen, umso besser ist es für das Unternehmen. Zögern Sie nicht, die Gründer persönlich zu kontaktieren und Informationen über sie einzuholen.
Im Folgenden haben wir für Sie Beispiel-Projekte sowie Vermittler von Bedeutung im Bereich Start-up zusammengestellt.
| Plattform | Mindestbeteiligung | Laufzeiten | Vermitteltes Kapital | Beworbener Zinsertrag | Anteil am Verkaufserlös |
|---|---|---|---|---|---|
| Seedmatch* | 250 € | ab 5 Jahre | 74,5 Mio. € | 16 % | ja |
| Conda | 100 € | ab 3 Jahre | 70 Mio. € | 4,5 % und mehr | ja |
| Invesdor* | 500 € | 1-6 Jahre | 320 Mio. € | 5 % und mehr | nein |
Quelle: Vergleich.de Stand: Juli 2023
| Projekt | Unternehmen | Plattform | Mindestinvest |
|---|---|---|---|
| Craft Bier Brauerei aus Berlin | Fuerst Wiacek GmbH | Seedmatch* | 250 € |
| Cloud-EKG- und HRV-Analyseplattform | Cardiolyse | aescuvest | 250 € |
| Wasserstoffmotoren | Wankel SuperTec | Funder Nation | 100 € |
| Energieautarke Bäckereikette | Solar Bakery | Conda | - |
Quelle: Vergleich.de Stand: Juli 2023
Lange Zeit war es für Normalverdiener kaum denkbar, in alternative Geldanlagen wie wertvolle Uhren oder Diamanten, in berühmte Kunstwerke, Oldtimer oder andere Luxusgüter zu investieren. Heutzutage werden sogar Collectables wie Stücke aus dem Nachlass von Unterhaltungs-Stars, Requisiten aus berühmten Filmen, Sport-Trikots, LEGO-Figuren, wertvolle Weine oder rarer Whisky sowie seltene Turnschuhe oder Comics als mögliche Geldanlagen für Kleinanleger vermarktet.
Möglich machen dies Firmen wie Timeless Investment oder Finexity. Dabei wird der Wert des teuren Gegenstandes, den eine solche Plattform in der Regel selbst erwirbt, oft in viele kleine digitale Anteile aufgesplittet, so genannte Tokens. Diese Bruchstücke werden dann zum Verkauf angeboten, z B. über eine App. Diese Tokens sind bereits ab 10 oder 50 € zu haben. Wenn die Plattform das Sammlerstück später wieder erfolgreich verkauft, fließt ein Teil des Gewinnes an die Eigentümer der Tokens. Die Auszahlung ist also jeweils endfällig.
In der folgenden Tabelle haben wir für Sie einige Projekte im Bereich Raritäten und Luxusgüter zusammengestellt.
| Objekt | Bereich | Plattform | Mindestinvest | Laufzeitprognose | Renditeprognose p. a. |
|---|---|---|---|---|---|
| Banksy-Siebdruck „Applause“ | Kunst | Finexity | 500 € | 8 Jahre | 5 % |
| Kaws x BAPE x DC | Sneaker | Timeless | 50 € | 1–3 Jahre | 21,80 % |
Mercedes 190 E Evo 1 | Classic Car | Finexity | 500 € | 10 Jahre | 5,90 % |
| Bowmore ARC-52 Aston Martin | Whisky | Timeless | 50 € | 1–3 Jahre | 32,46 % |
Stand: Dezember 2023
Die Tokenisierung bedeutet für Sie etwas mehr Sicherheit als die üblichen Nachrangdarlehen beim Crowdinvesting in Immobilien, vor allem wenn die Besitzer der Tokens auf der Blockchain als Eigentümer festgeschrieben werden. Dann werden die Forderungen der Kleinanleger bei einer Pleite der Plattform nicht erst nach allen anderen Gläubigern bedient.
Erkundigen Sie sich bei der Plattform genau, wie der Token ausgestaltet ist: ob Sie eine tokenisierte Schuldverschreibung oder Bruchteilseigentum erwerben. Die Antwort bestimmt, ob das Kapital der Investoren getrennt von dem des Unternehmens verwahrt wird oder nicht. Bei einer Insolvenz des Emittenten wäre bei einer Schuldverschreibung Ihr Verlustrisiko höher.
In der Vergangenheit lief auch im Segment Sammlerstücke nicht alles glatt. Zwar sind viele Privatinvestoren sehr zufrieden und freuen sich über hohe Renditen. Doch insbesondere Geldanlagen in Non-Fungible Tokens (NFTs), weisen oft herbe Verluste statt in Aussicht gestellter Gewinne aus, da diese digitalen Kunstwerke erheblich an Marktwert einbüßten.
Zudem fanden einige Crowdinvesting-Auszahlungen bei Timeless Investments nicht wie geplant statt, nachdem im November 2022 ca. 1.000 Luxusuhren aus Bankschließfächern in Berlin geraubt worden waren. Das Fintech hat inzwischen seine Versicherung verklagt, während die betroffenen Kleinanleger weiter auf ihr Geld warten.
Hier listen wir die positiven und negativen Punkte einer Geldanlage in Crowdinvesting im Segment Luxusgüter und Raritäten auf.
Vorteile von Crowdinvesting in Sammlerstücke
Nachteile von Crowdinvesting in Sammlerstücke
Ja, wie bei anderen Kapitalgewinnen müssen Sie für Zins- und Gewinneinnahmen auch beim Crowdinvesting Steuern zahlen. In den Bereichen Immobilien, Start-ups, Energieprojekte und zusätzlich bei Sammlerstücken auf der Plattform Finexity fällt i. d. R. die Abgeltungssteuer an, die früher Kapitalertragssteuer genannt wurde. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und möglicherweise die Kirchensteuer. Auf Erträge im Ausland kann zudem Quellensteuer zum Tragen kommen. Verluste durch Crowdinvesting können mit Ihren Gewinnen verrechnet werden.
In der Regel führen die in Deutschland ansässigen Crowdinvesting-Plattformen die Steuern direkt für Sie ans Finanzamt ab. Erkundigen Sie sich, wie die von Ihnen ausgewählte Plattform dies handhabt. Bei Gewinnen mit ausländischen Entwicklern ist das oft anders: Hier können Ihnen die Erträge unversteuert ausgezahlt werden und Sie müssen sich dann selbst um die Versteuerung kümmern. Eventuell zu viel gezahlte Abgeltungssteuer können Sie sich über Ihre Steuererklärung (Anlage KAP) zurückholen.
Die Gewinne aus Crowdinvesting in Sammlerstücke fallen u. U. nicht unter die Abgeltungssteuer. Bei der Geldanlage auf Timeless Investments handelt es sich z. B. um private Veräußerungsgeschäfte. Gewinne innerhalb eines Jahres können bis zu einer Freigrenze von unter 1.000 € steuerfrei sein. Dies kann auch für Gewinne gelten, die aus einer Haltedauer von über einem Jahr stammen.
Es ist jedoch auch möglich, dass Sie Gewinne aus Crowdinvesting in Raritäten und Luxusgüter mit Ihrem persönlichen Steuersatz als „Sonstige Einkünfte“ versteuern müssen. Geben Sie Gewinne ab 1.000 € in der Steuererklärung (Anlage SO) an. Erkundigen Sie sich bei der Plattform und fragen Sie im Zweifel bei Ihrem Steuerberater nach.
Mit geringerem Risiko als beim Crowdinvesting können Sie bei einer Geldanlage in Welt-ETFs z. B. auf die Börsenindizes MSCI World oder MSCI ACWI ebenfalls mit einer hohen durchschnittlichen Jahresrendite über der Inflationsrate rechnen.
Möchten Sie gar kein Risiko eingehen, können Sie Festgeld wählen, wo eine Einlagensicherung mindestens 100.000 € pro Person und Bank schützt. Auch die garantierten Festgeldzinsen sind Ihnen sicher.
Laufzeit: 1 Jahr, Anlagebetrag: 10.000 €
Crowdinvesting passt zu Ihnen, wenn Sie sich des Risikos bewusst sind und sich informiert für diese Form der Geldanlage entscheiden. Legen Sie jedoch am besten nur einen kleinen Teil Ihres Vermögens als Crowdinvest an. Prüfen Sie zudem jedes Projekt auf Herz und Nieren und investieren Sie nur in Unternehmungen, die Sie vollständig verstehen. Legen Sie auf Crowdinvesting-Plattformen grundsätzlich kein Geld an, auf das Sie angewiesen sind.
Investieren Sie außerdem besser kleine Summen in viele Projekte als eine große Summe in nur ein Projekt. Dadurch verteilen Sie Ihr Risiko und verringern die Gefahr, das ganze eingesetzte Kapital zu verlieren. Niemals sollten Sie sich von einem Bonus in Höhe von 10 oder 50 € zu einem riskanten Investment anderer Größenordnung verführen lassen.
Crowdinvesting ist eine Finanzierungsart, bei der viele Kleinanleger zusammen ein Projekt ermöglichen. Von dieser „Schwarmfinanzierung“ erwarten die Investoren eine hohe Rendite, die kompensieren soll, dass ein Totalverlustrisiko besteht. Oft sammeln größere Unternehmen, z. B. Immobilienentwickler, mit Crowdinvesting-Kampagnen Geld über spezielle Crowdinvesting-Plattformen ein. Mit diesem Kapital setzen sie dann das oft umfangreiche Projekt um.
Die Crowdinvesting-Kosten betreffen in erster Linie die Gründer, Unternehmen und Entwickler, die um Kapital für ihr Projekt werben. Für Sie als Investor können jedoch auch Kosten oder Gebühren anfallen. In der Regel sind die Einrichtung eines Kundenkontos, die Nutzung der App und Plattform und manchmal auch die Verwaltung Ihrer Investments kostenlos. Beim Crowdinvesting in Sammlerstücke zahlen Sie neben einer Gebühr beim Kauf noch 3–8 % als Management-Gebühr, die Transport und Lagerung, Versicherung und Wartung der wertvollen Güter decken soll.
Einige Crowdinvesting-Plattformen locken Neukunden sogar mit einem Bonus von 10–50 €. Zusätzlich winken hohe Renditen. Bedenken Sie jedoch, dass es sich um ein Risikoinvestment handelt und ein Totalverlustrisiko besteht.
Crowdinvesting ist riskant. Scheitert ein Unternehmen, in das Sie investiert haben, kann Ihr Geld verloren gehen, im schlimmsten Fall die komplette Summe. Häufig wird Ihre Investition wie ein Nachrangdarlehen behandelt. Das bedeutet, dass im Fall einer Insolvenz zuerst andere Gläubiger bedient werden. Es kann sein, dass am Ende kein Geld mehr für eine Entschädigung für Sie und die anderen Privatanleger da ist.
