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Die meisten Menschen wechseln ihr Girokonto, weil sie Geld sparen wollen. Denn immer noch bezahlen viele Bankkunden unnötig hohe Kosten für ihr bestehendes Girokonto, manche mehrere hundert Euro im Jahr. Es winken deutlich geringere oder gar keine Gebühren, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. Oft gibt es sogar Girokonto-Wechsel-Prämien in Höhe von 50 € oder mehr.
Weitere Gründe, das Girokonto zu wechseln, können ein Umzug sein, weswegen Sie die Vorzüge einer Filialbank vor Ort nicht mehr nutzen können. Eventuell wollen Sie alle Bankgeschäfte bei einer Direktbank bündeln, die zusätzlich ein hoch verzinstes Tagesgeldkonto oder kostenloses Depot anbietet. Vielleicht haben Sie auch das Vertrauen in Ihre aktuelle Bank verloren oder attraktive Zusatzleistungen bei einem anderen Geldinstitut entdeckt. Einen umfangreichen Überblick über das Angebot am Markt erhalten Sie in unserem Girokonto Vergleich.
Sie können, wenn Sie das Girokonto wechseln, auf jeden Fall die Kontoführungsgebühren sowie wiederkehrende Grundkosten für die Giro-, Debit- oder Kreditkarte sparen. Zusätzlich berechnen noch erstaunlich viele Banken Geld für ganz normale Transaktionen wie Überweisungen, Lastschriften oder Daueraufträge. Nicht wenige erheben außerdem Kosten für Kontoauszüge oder Bargeldabhebungen. Dabei handelt es sich oft um geringe Einzelbeträge, doch sie läppern sich. Nur die wenigsten Bankkunden haben einen Überblick über Ihre tatsächlichen, gesamten Girokonto-Kosten.
Im Folgenden zeigen wir Ihnen, welche Kosten Sie einsparen können, wenn Sie zu einem kostenlosen Girokonto wechseln.
| altes Girokonto | neues Girokonto |
|---|---|---|
Kontoführung / Monat | 4,90 € | 0 € |
Geld abheben / Monat | 1,02 € | 0 € |
Kreditkarte / Jahr | 29,90 € | 0 € |
Girocard / Jahr | 12 € | 0 € |
Sondergebühren / Monat | 6,90 € | 0 € |
Gesamtkosten pro Jahr | 195,74 € | 0 € |
Quellen: Stiftung Warentest, Vergleich.de (Stand: Juli 2023)
In unserem Beispiel sparen Sie im Jahr fast 200 €, wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen und von Ihrem bisherigen Girokonto wechseln.
Noch nicht eingerechnet in diese Summe sind mögliche weitere Gebühren für Kartenzahlungen sowie Zinsen für ein überzogenes Konto.
Egal, ob Sie bei der Volksbank oder Sparkasse, DKB Bank, Commerzbank, ING (früher: Ing Diba) oder einer anderen Bank ein Konto eröffnen wollen: Achten Sie auch auf die Dispozinsen. Bis zu 16,45 % verlangen Banken für einen Dispositionskredit, im Durchschnitt 11,22 %, wie Stiftung Warentest herausfand. Es gibt aber auch Girokonto-Angebote mit Dispozinsen um die 4 %.
Um Ihr Girokonto kostenlos zu wechseln, sind nur wenige Schritte erforderlich.
Die beiden Schritte beschreiben wir im Folgenden ausführlich.
Ein neues Girokonto eröffnen Sie mit diesen drei Schritten:
Sie können so innerhalb weniger Minuten online ein Konto eröffnen.
Nun haben Sie die Option, die gesetzliche Kontowechselhilfe zu nutzen. Diese kostenlose Unterstützung sorgt dafür, dass Ihr Kontoumzug schnell und komplikationslos über die Bühne geht. Alle Banken in Deutschland müssen diesen Service anbieten. Die gesetzliche Kontowechselhilfe bedeutet:
Alternativ können Sie meist einen hauseigenen digitalen Kontowechselservice der neuen Bank in Anspruch nehmen. Dieser ist in der Regel noch komfortabler und umfangreicher. In einem Test von Stiftung Warentest funktionierte der digitale Kontowechselservice besser als die gesetzliche Kontowechselhilfe.
Fragen Sie sich: Worauf muss ich beim Girokonto wechseln achten? Oder: Was ist bei einem Girokontowechsel wichtig? Wir haben Ihnen eine Checkliste zusammengestellt, nach der Sie vorgehen können.
Wenn Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen und gute Bonität haben sowie volljährig sind, erfüllen Sie alle Voraussetzungen dafür, ein Girokonto zu eröffnen. Minderjährige benötigen die Zustimmung der Eltern bzw. der gesetzlichen Vertreter.
Falls Sie über kein geregeltes Einkommen, eine schlechte Bonität oder keinen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen, können Sie immerhin ein Basiskonto eröffnen. Dieses beinhaltet keinen Dispokredit.
Nein, es ist nicht notwendig, Ihr bisheriges Bankkonto zu kündigen, wenn Sie ein neues Girokonto eröffnen oder das Girokonto wechseln. Sie können mehrere Girokonten parallel unterhalten. Da jedoch auch für ungenutzte Konten Gebühren anfallen können, sollten Sie ein Girokonto letztlich kündigen, wenn Sie es dauerhaft nicht benötigen.
Oft ist es möglich, die neue Bank damit zu beauftragen, das alte Konto für Sie zu kündigen. Wir empfehlen dies jedoch nicht. Sie haben Vorteile davon, das bisherige Bankkonto noch eine Weile weiterlaufen zu lassen. Sie vermeiden Ärger und Rückbuchungsgebühren, die mit fehlgeschlagenen Buchungen einhergehen können.
Sehen Sie regelmäßig nach, ob auf dem Altkonto noch Transaktionen stattfinden. Diese Zahlungspartner können Sie dann noch einmal direkt über Ihre neue Kontoverbindung informieren. Laden Sie sich vor der Kontoschließung am besten alle Kontoauszüge herunter oder drucken diese aus.
Mit Ihrem Girokonto wickeln Sie Ihre alltäglichen Geldgeschäfte ab. Sie erhalten Ihr Einkommen per Überweisung und können im Online-Banking oder mit einem Formular selbst Zahlungen anweisen und Daueraufträge einrichten. In der Regel sind auch Ein- und Auszahlungen in bar möglich.
Wenn Girocard, Debitkarte oder Kreditkarte mit dem Girokonto verknüpft sind, werden die Kartenzahlungen dort abgebucht. Sie können Geld abheben sowie mit der entsprechenden Karte im Geschäft oder online bezahlen. Eine echte Kreditkarte können Sie übrigens auch unabhängig von Ihrem Girokonto bestellen, sogar kostenlos. Informieren Sie sich in unseren Kreditkarten Vergleich.
Wenn Sie regelmäßig Geld zurücklegen möchten, etwa als Notgroschen oder für einen späteren Autokauf oder eine Reise, sollten Sie dafür kein Girokonto ohne oder nur mit geringen Guthabenzinsen verwenden, sondern hoch verzinste Konten für Tagesgeld oder Festgeld nutzen. Dann profitieren Sie vom Zinseszins.
Möchten Sie langfristig Geld anlegen, also für mindestens 15 Jahre, eignen sich dafür vor allem ETFs. Diese börsengehandelten Indexfonds sind besonders günstig und unkompliziert. Eine solche Geldanlage empfehlen auch die Verbraucherzentralen. Weltweite ETFs streuen die Investitionen und damit das Risiko breit. Im Durchschnitt erzielt der beliebte MSCI-World-ETF seit 1975 eine jährliche Rendite von 8 %.
Sie können bei vielen Online-Brokern kostenlos ein Depot eröffnen und dort ebenfalls gratis einen ETF-Sparplan einrichten. Ihr Girokonto fungiert dann als Referenzkonto.
Sie suchen renditestarke Indexfonds? Mit unserem ETF Vergleich finden Sie den passenden ETF für Ihren Vermögensaufbau!
Um ein Girokonto zu eröffnen, brauchen Sie in der Regel nur folgende Unterlagen:
Wenn Sie ein Girokonto kündigen wollen, müssen Sie keine gesetzliche Kündigungsfrist beachten. Banken setzen jedoch oft eine Kündigungsfrist von 2–4 Wochen in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen fest. Als Kunde können Sie jederzeit kündigen und müssen dafür keine Gründe angeben.
Sie sollten bereits ein neues Bankkonto eröffnet haben, wenn Sie Ihr bisherigen Konto schließen. Wir empfehlen, das neue und das alte Girokonto eine Zeitlang parallel zu führen, um einen glatten Übergang zu erreichen. Mögliche Fehlbuchungen können teuer, umständlich und ärgerlich werden.
Der Kontowechselservice unterstützt Sie beim Girokontowechsel und erleichtert den Kontoumzug. Dieser Service nimmt Ihnen Arbeit ab, indem er die Geldeingänge, Lastschriften und Daueraufträge auf Ihrem bisherigen Konto herausfiltert. In der Regel werden die Zahlungspartner dann in Rücksprache mit Ihnen über Ihre neue Kontoverbindung informiert. Neben der gesetzlichen Kontowechselhilfe, die auch in einer Filiale auf einem Formular beantragt werden kann, bieten viele Banken noch einen komfortableren, hauseigenen digitalen Kontowechselservice an.
Auch wenn Sie einen Dispokredit nutzen, können Sie das Girokonto wechseln und ein neues Girokonto eröffnen. Beantragen Sie bei Ihrer künftigen Bank einfach ebenfalls einen Dispositionskredit. Diese prüft daraufhin Ihre Bonität. Wenn das Geldinstitut einem Dispokredit in Ihrer Wunschhöhe zustimmt, können Sie Ihr Bankkonto wechseln. Achten Sie aber darauf, das alte Konto vor der Kündigung auszugleichen.
Ja, das können Sie. Einige Banken nehmen für ein Girokonto keine SCHUFA-Prüfung vor. Das ist nicht gegen die gesetzlichen Vorschriften, solange das Konto keinen Dispokredit umfasst. Auch solche Konten ohne SCHUFA finden Sie in unserem Girokonto Vergleich.
Ja, selbst das geht. Denn auch Menschen mit schlechter Bonität und negativen SCHUFA-Einträgen haben ein Recht auf ein Basiskonto, sofern sie über 18 Jahre alt sind. Für ein solches Konto ist es egal, wie schlecht Ihr SCHUFA-Score ist. Auf einem Basiskonto können Lastschriften, Überweisungen und Daueraufträge ausgeführt werden. Auch Ein- und Auszahlungen sind möglich. Mit der dazugehörigen Karte haben Sie auch die Option, bargeldlos zu bezahlen. Ein Basiskonto ist ein Guthabenkonto, mit dem Sie nicht ins Minus rutschen können.
Alle Ihre Zahlungspartner müssen bei einem Kontowechsel informiert werden. Dies kann automatisch über den Kontowechselservice der Bank erfolgen. Zu Ihren Zahlungspartnern gehören Ihr Arbeitgeber, Behörden und Ämter, Vermieter oder Mieter, Versorger, Versicherungen, Verwaltungen, Vereine und Abo-Partner wie öffentliche Verkehrsmittel, Fitnessstudios oder Streamingdienste. Aktualisieren Sie Ihre Kontoverbindung auch bei Online-Zahlungsdiensten und Internetshops wie Paypal und Amazon.
Ein Girokontowechsel sollte in 12 Tagen erledigt sein. Ihre bisherige und Ihre neue Bank sind gesetzlich verpflichtet zusammenzuarbeiten und Sie bei Ihrem Kontowechsel zu unterstützen.
Da es zahlreiche kostenlose Girokonten gibt, sollten Sie immer über einen Wechsel nachdenken, wenn Sie derzeit für Ihr Konto Gebühren zahlen. Diese summieren sich schnell. Bei über 60 € Gebühren im Jahr empfiehlt auch Stiftung Warentest einen Kontowechsel. Ein Kontoumzug kann zudem dann sinnvoll sein, wenn Sie woanders attraktive weitere Leistungen vorfinden, z. B. eine kostenlose Kreditkarte oder ein Gratis-Depot. Girokonten unterscheiden sich z. B. auch in der Höhe der verlangten Dispozinsen erheblich.
