20.000 € anlegen: Wie sollte ich 20.000 € inves­tieren?

20.000 € investieren: Warum sollte ich mein Geld bei Inflation anlegen?

Heike Kevenhörster

Zuständige Redakteurin für die Bereiche Geldanlage und DSL & Handy

Stand: 15.03.2024

Möchten Sie im Jahr 2024 20.000 € anle­gen, soll­ten Sie da­rauf achten, dass Sie Ihr Vermö­gen so inves­tie­ren, dass es nicht von der Infla­tion ver­nich­tet wird. Die fol­gen­de Tabel­le zeigt, wie Ihr Geld von einer Infla­tions­rate von 5,9 % (Gesamtjahr 2023) ent­wer­tet wird. Nach 10 Jah­ren sind 20.000 € auf einem nicht ver­zins­ten Konto nur noch gut die Hälf­te wert.

Im Fol­gen­den geben wir Ihnen Tipps, mit welchen Geld­an­la­gen Sie die Redu­zie­rung Ihres Ver­mö­gens stop­pen kön­nen und 20.000 € sinn­voll anle­gen.

Fragen Sie sich: Wie viel Zin­sen bekom­me ich für 20.000 €? In der fol­gen­den Tabel­le sehen Sie die Erträ­ge von siche­ren Geldan­la­gen wie Tages­geld und Fest­geld sowie die durch­schnitt­liche Ren­dite bei einer gewinn­orien­tier­ten Anlage­möglich­keit wie einem MSCI-World-ETF. Die letzte monatliche In­fla­tions­rate haben wir ein­ge­rech­net.

Ein MSCI-World-ETF erzielte seit 1975 eine durch­schnitt­lichen Rendi­te von 8 % pro Jahr. Damit schla­gen Sie in den aller­meis­ten Fällen auch eine hohe Infla­tion und er­wirt­schaf­ten im Schnitt einen deutlichen Gewinn. Wenn Sie Ihr Geld in Tages- und Fest­geld anle­gen, dämpfen Sie die Ent­wertung Ihres Gel­des immer­hin oder erzielen, wie in unserem Beispiel, eine kleine Rendite.

Schritt für Schritt 20.000 € anlegen

20.000 € sind eine zu hohe Summe, um sie blind auf einem nied­rig ver­zins­ten Kon­to auf­zu­be­wah­ren. Gleich­zei­tig ist der Be­trag zu ge­ring, als dass man ihn auf 10 verschie­dene Geldan­la­gen ver­tei­len müsste, um eine maximale Diversifizierung zu erreichen. Wenige ausgesuchte Anlageformen sollten reichen.

Fragen Sie sich: Wie lege ich 20.000 € am bes­ten an, um opti­male Resul­tate zu erzie­len? Die Ant­wort: Es kommt darauf an, dass Sie Ihre Ent­schei­dun­gen für die Invest­ments an Ihre persön­liche Situa­tion anpas­sen. Wie Sie Ihre 20.000 € inves­tie­ren soll­ten, hängt davon ab, wie der Rest Ihrer Finan­zen aus­sieht und welche Ziele Sie ver­fol­gen.

Im Fol­gen­den le­gen wir Schritt für Schritt dar, wie Sie am bes­ten vor­ge­hen, wenn Sie 20.000 € anle­gen.

Schritt 1: Finanzübersicht verschaffen

Bevor Sie Ihre 20.000 € anle­gen, soll­ten Sie sich über Ihre finan­ziel­le Gesamt­situa­tion im Kla­ren sein. Machen Sie einen Kassen­sturz und schrei­ben Sie sich Ihr Ver­mö­gen und Ihre Ver­bind­lich­kei­ten auf.

Schritt 2: Risikobereitschaft und Anlage­horizont bestimmen

Denken Sie darü­ber nach, wel­cher Anleger­typ Sie sind und welche Anlage­strate­gie Sie verfol­gen möch­ten. Wie sicher­heits­be­tont oder gewinn­orien­tiert wol­len Sie Ihr Geld inves­tie­ren? Möchten Sie 20.000 € sicher anle­gen oder geht es Ihnen um die Chan­ce auf eine maxi­male Rendi­te? Und wie lange kön­nen Sie auf die 20.000 € verzich­ten, wann brau­chen Sie voraus­sicht­lich das Geld? Geht es um einen Grund­stock für Ihre Alters­vor­sor­ge oder wollen Sie für das Geld z. B. in 2 Jah­ren in Ur­laub fah­ren?

Sie ahnen es: Die drei Geldan­lage-Zie­le Verfüg­barkeit, Rendi­te und Sicher­heit stehen in Kon­flikt mit­ei­nan­der. Das magi­sche Drei­eck verdeut­licht diese 3 Fak­to­ren und setzt sie in Bezie­hung zueinan­der.

Es sind immer nur 2 dieser 3 Ziele er­reich­bar. Aktien ver­spre­chen etwa ho­he Ren­di­te und Liqui­di­tät, brin­gen aber ein er­höh­tes Risi­ko mit sich. Tages­geld ist dage­gen auf­grund der Ein­lagen­siche­rung eine sehr siche­re Geld­an­lage. Gleich­zei­tig ist der Er­trag ge­ring. Bei Fest­geld ist z. B. die Verfüg­bar­keit nicht gege­ben.

Schritt 3: Schulden abbauen

Erst wenn Sie mögliche Konsum­schulden be­gli­chen haben, soll­ten Sie Vermö­gen als Spar­ein­lage oder an der Bör­se anle­gen. Für Dispo­zin­sen, offene Raten oder aus­ste­hende Kre­dite zah­len Sie in der Re­gel höhe­re Zin­sen, als Sie für ein Invest­ment als posi­tive Rendi­te erwar­ten kön­nen.

Anders kann es aus­se­hen, wenn Sie einen Immo­bilien­kre­dit abzahlen. Falls Sie die Bau­finan­zie­rung noch zu sehr güns­tigen Kondi­tio­nen abge­schlos­sen haben, kann es sich loh­nen, auch wäh­rend der Lauf­zeit schon Geld ander­wei­tig anzu­le­gen. Bei hohen Immo­bilien­zin­sen sollten Sie prü­fen, ob Sie durch Sonder­til­gun­gen Vor­tei­le ha­ben.

Der Notgroschen ist nicht ver­handel­bar: Für schlech­te Zei­ten soll­ten Sie immer mindes­tens 3–6 Monats­gehäl­ter als Reser­ve auf einem jeder­zeit zu­gäng­lichen Kon­to, z. B. einem Tages­geld­konto, vor­hal­ten. Diesen Liqui­ditäts­puf­fer brau­chen Sie, wenn bei­spiels­weise uner­war­tete Repa­ra­tur­aus­gaben oder Ener­gie­nach­zah­lun­gen in erheb­licher Höhe auf Sie zu­kom­men oder Sie ar­beits­los oder län­ger krank wer­den.

Für ein neues Auto oder einen Immo­bilien­kauf ist es oft wich­tig, zu einem bestimm­ten Zeit­punkt eine höhe­re Geld­sum­me verfüg­bar zu haben. Viel­leicht kön­nen Sie be­reits ab­se­hen, für welche größe­ren Aus­ga­ben Sie in Zu­kunft Geld benö­ti­gen. Notie­ren Sie, wann Sie welche Sum­men griff­be­reit haben wol­len.

Schritt 6: Wählen Sie Ihren Anlagemix

Suchen Sie sich aus den unten aufge­führ­ten Anlage­mög­lich­kei­ten die­jeni­gen aus, die für Ihre Bedürf­nis­se am bes­ten geeig­net sind. Wenn Sie sich fragen: Wie lege ich 20.000 € richtig an, kann die Ant­wort für ein aus­gewo­ge­nes Invest­ment z. B. so lau­ten: eine sichere Geld­an­lage von der Hälf­te in Fest­geld und eine rendite­orien­tier­te An­la­ge der anderen Hälf­te in ETFs. Je nach Gewinn­orien­tie­rung kann es sich auch um 5.000 € in Fest­geld und 15.000 € in ein ETF-De­pot han­deln. Bei sehr hohem Sicher­heits­be­dürf­nis teilen Sie Ihr Er­spar­tes viel­leicht ein­fach je zur Hälf­te in Tages­geld und Fest­geld auf.

Möchten Sie risiko­reiche­re und speku­la­tive Anla­gen inte­grie­ren, könn­ten Sie beispiels­weise auf Fonds und Aktien set­zen sowie einen kleineren Teil Ihres Vermö­gens in Sammler­stücke und Krypto­währun­gen anle­gen.

Unten stellen wir Ihnen die verschie­denen Anlage­möglich­kei­ten mit ihren Vor- und Nach­tei­len genau vor.

Schritt 7: Legen Sie Ihr Geld an

Haben Sie sich einmal ent­schie­den, machen Sie Nä­gel mit Köp­fen: Inves­tie­ren Sie Ihr Geld. Die attrak­tivs­ten Ange­bote für Ihre aus­ge­wähl­te Anlage­klas­se fin­den Sie in der Regel in unseren Pro­dukt Ver­glei­chen. Nutzen Sie unsere bes­ten Ange­bote bei den aktu­ellen Zin­sen und profi­tie­ren Sie von güns­ti­gen Gebüh­ren bei Ban­ken und Bro­kern.

Wie lege ich 20.000 € an? Die Möglichkeiten im Überblick

Wollen Sie 20.000 € anlegen, kommt be­reits eine Viel­zahl unter­schied­licher Geldan­lagen für Sie in Fra­ge. Wir stel­len Ihnen hier häufig genutz­te Invest­ments für 20.000 € im privaten Be­reich vor.

20.000 € als Tagesgeld anlegen

Tages­geld hat den Vor­teil, dass Sie jeder­zeit auf Ihr Er­spar­tes zu­grei­fen kön­nen. Nach den Zinser­hö­hun­gen der Euro­päischen Zentral­bank EZB im Jahr 2022 und 2023 gibt es noch attrak­tive Zin­sen. Die günstigs­ten Angebote finden Sie immer tages­aktu­ell in unse­rem Tages­geld Ver­gleich. Die gesetzliche Ein­lagen­siche­rung schützt Ein­la­gen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank. Viele Geld­insti­tute bie­ten auch für höhere Sum­men sicheren Schutz. Wol­len Sie Ihre 20.000 € kurz­fris­tig anle­gen, machen Sie mit einem Tages­geld­kon­to nichts falsch.

20.000 € als Festgeld anlegen

Festgeld wird für einen bestimm­ten Zeit­raum zwischen 3 ­Monaten und 10 Jah­ren und mit fes­tem Zins­satz auf einem Fest­geld­konto ange­legt. Wäh­rend der Lauf­zeit kön­nen Sie nicht auf Ihr Geld zu­grei­fen. Dafür erhal­ten Sie oft höhe­re Zin­sen als auf einem Tages­geld­konto, es sei denn, die Banken rechnen mit einem sinkenden Zinsniveau. Die gesetz­liche Ein­lagen­siche­rung schützt Ein­la­gen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank. Wenn Sie heute schon wissen, wann Sie Ihre 20.000 € benö­ti­gen, kann ein Fest­geld­kon­to die rich­tige Geldan­lage für Sie sein.

20.000 € in Aktien investieren

Eine Aktie ist ein An­teil an einem bör­sen­notier­ten Unter­neh­men. Der Aktien­kurs schwankt je nach An­nah­men im Markt, wie sich das Unter­neh­men in der Zu­kunft ent­wickeln wird. Aktien wer­den an der Bör­se gehan­delt. Wenn Sie 20.000 € in Ak­tien anle­gen, be­steht das Risi­ko, dass Sie Ihr Geld ver­lie­ren. Aber auch hohe Gewin­ne sind mög­lich. Für risiko­be­reite Anle­ger sind Ak­tien eine klassi­sche Form der Geld­an­la­ge.

20.000 € in Aktienfonds investieren

Aktien­fonds werden von einem Fonds­mana­ger aktiv verwaltet, der den Markt beo­bach­tet und Ak­tien hinzu­kauft und ver­kauft. Je nach­dem, wie erfolgreich der Fonds­mana­ger agiert, ent­wickelt sich die Rendite posi­tiv oder nega­tiv. Eine lange Haltedauer wird empfohlen. Grund­sätz­lich streuen Sie Ihr Risiko mit einem Fonds brei­ter als mit Einzel­aktien, jedoch schlagen hohe Ver­waltungs­kos­ten zu Buche. Zudem kaufen Anleger An­teile an Fonds in der Regel über ihre Haus­bank. Dort sind die Depotkosten meist deutlich höher als bei Online-Brokern.

20.000 € in ETFs anlegen

Ein Exchange-Traded Fund oder kurz ETF ist ein Index­fond, der an der Bör­se gehan­delt wird. Mit einer Investi­tion in ETFs le­gen Sie Ihr Geld in Aktien an, ohne diese di­rekt zu kaufen. Anders als ein aktiv gemanag­ter Aktien­fonds bil­det ein ETF einen Index passiv nach. Je nach­dem, wel­cher das ist, investie­ren Sie breit ge­streut in verschie­dene Län­der und Bran­chen.

Ein MSCI-World-ETF um­fasst z. B. Aktien von über 1.500 Fir­men. Dadurch ist das Risiko gegen­über Einzel­ak­tien deut­lich redu­ziert. Seit 1975 hat ein MSCI-World-ETF eine durch­schnitt­liche jährliche Rendi­te von 8 % er­zielt. Nur wenige aktiv gemanag­te Aktien­fonds errei­chen einen so hohen Gewinn. We­gen der Kurs­schwan­kun­gen soll­ten Sie, wenn Sie in ETFs investie­ren, jedoch einen An­lage­hori­zont von mindes­tens 15 Jah­ren ha­ben.

ETFs im Vergleich

ETFs versprechen hohe Renditen, doch die Auswahl ist groß. Unser ETF Vergleich zeigt Ihnen, bei welchen ETFs sich eine Investition lohnt!

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20.000 € per Robo-Advisor anlegen

Robo-Advisors können Ihnen helfen, wenn Sie 20.000 € anle­gen wol­len. Bei Robo-Advi­sors han­delt es sich um digi­tale Anlage­bera­ter. Nach einer kur­zen Befra­gung schlägt dieses Tool Ihnen eine passen­de Anlage­strate­gie vor und führt diese nach Wunsch auch auto­ma­ti­siert aus. Sie müs­sen selbst keine Wert­papie­re kau­fen oder ver­kau­fen. Dies über­nimmt das Pro­gramm. Für einen Robo-Advi­sor wird eine Gebühr fäl­lig. Diese ist in der Regel je­doch güns­ti­ger als bei einer klassi­schen Ver­mögens­ver­wal­tung.

Wenn Sie sich in Zu­kunft wenig mit Ihren Geldan­lagen beschäf­ti­gen wol­len und bereits über Kennt­nis­se und Erfah­run­gen ver­fü­gen, sodass Sie auf eine indi­viduel­le Bera­tung ver­zich­ten wol­len, könnte ein Robo-Advi­sor das Richti­ge für Sie sein.

20.000 € per Crowdinvest anlegen

20.000 € sind meist zu wenig Geld, um es in eine eigene Immo­bilie anzu­le­gen. Über Crowd­inves­ting kön­nen Sie trotz­dem in Häu­ser oder Woh­nun­gen inves­tie­ren. Die Idee: Eine Gruppe von Men­schen, die „Crowd“, inves­tiert gemein­sam in Immo­bilien. In Aus­sicht gestellt wer­den hier Rendi­ten von 5–10 % im Jahr bei Vertrags­lauf­zei­ten von 1–5 Jah­ren. Aktuelle Ange­bote für Crowd­inves­ting im Be­reich Immo­bilien fin­den Sie in unserem Crowd­inves­ting Ver­gleich.

Crowdinvesting Vergleich

Wenn Sie sich für Crowdinvest in Immo­bilien als An­lage­mög­lich­keit inte­res­sie­ren, finden Sie aktu­elle Ange­bote in unserem Crowd­in­vesting Vergleich.

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20.000 € in Gold anlegen

Das Edelmetall Gold gilt immer noch als eine der bestän­digs­ten Geldan­lagen. Daher legen sich einige Sparer zur Stabi­li­sie­rung ihres Vermö­gens Gold in Form von Münzen oder Gold­bar­ren zu. Aller­dings schwankt der Wert einer Unze Gold. Auch der Dollar­kurs hat einen erheb­lichen Ein­fluss auf den Gold­preis.

20.000 € in Kryptowährungen investieren

Die bekann­tes­te Krypto­wäh­rung ist Bit­coin. Dieses digi­tale Zahlungs­mit­tel wird seit seinem Start 2009 zu­neh­mend als Möglich­keit der Geld­an­lage ge­nutzt. Das System sieht vor, dass nie mehr als 21 Millio­nen Bit­coins im Um­lauf sind. Dies soll eine In­fla­tion ver­hin­dern. Es gibt noch tau­sende weite­re Krypto­währun­gen und dazu­gehöri­ge Netz­wer­ke und Pro­jek­te, in die Sie heute inves­tie­ren kön­nen, z. B. Ethe­reum, Solana und Chain­link.

Krypto­wäh­run­gen gel­ten als hoch­ris­kan­te Geld­an­lage, da der Markt weni­ger regu­liert ist als der tradi­tio­nel­le Banken­be­reich. In den letz­ten Jah­ren kam es zu mehre­ren spekta­ku­lä­ren Plei­ten und Hacker­an­grif­fen bei Krypto-Bör­sen und -Markt­plät­zen, bei denen Millio­nen Kun­den ihr Geld ver­loren. Zudem kann der Kurs von Bit­coin & Co. in kurzer Zeit ab­stür­zen oder stark stei­gen. Inves­tie­ren Sie hier nur Geld, das Sie ver­lie­ren kön­nen.

20.000 € in Sammlerstücke investieren

Unter dem Be­griff alter­na­tive Geld­an­la­gen ver­steht man Invest­ments in Kunst, teure Uhren, sel­tene Old­timer, wert­vollen Whisky oder andere rare Sammler­stücke wie Antiqui­täten oder Lego. Hier können Sie hohe Gewinne er­zielen, wenn Sie sich exzellent aus­ken­nen.

Wäh­rend Anle­ger frü­her oft hohe Be­trä­ge zur Ver­fü­gung haben muss­ten, er­mög­lichen Fir­men wie Time­less Invest­ment* es heute interes­sier­ten Inves­toren, be­reits ab einem Betrag von 50 € mit­zu­ma­chen. Ihre Anle­ger küm­mern sich nicht sel­ber um Aus­wahl und opti­male Lage­rung der Sammler­ob­jekte, son­dern ver­las­sen sich auf die Bran­chen­exper­tise des Unter­neh­mens. Dafür zah­len sie beim Kauf Gebüh­ren zwi­schen 3 und 8 %. Diese Kos­ten hof­fen sie über eine hohe Wert­steige­rung mehr als wett­zu­machen. Eine Rendi­te ist je­doch nicht garan­tiert.

Zusammenfassung: Überblick über Ihre Geld­anlage-Möglich­kei­ten

Die folgende Tabelle fasst die oben genann­ten Anlage­for­men zusam­men und stellt sie hinsicht­lich der drei grund­legen­den Aspek­te Liqui­di­tät, Rendite­aus­blick und Sicher­heit gegen­über.

Entscheiden Sie sich für die Arten der Geldan­lage, die ange­sichts Ihrer persön­lichen Ziele am sinn­volls­ten sind.

Soll ich mein Geld als Einmalanlage oder in Teil­beträ­gen inves­tie­ren?

Sie können 20.000 € ent­we­der als Ein­mal­an­la­ge auf einen Schlag inves­tie­ren oder in mehre­re Tran­chen auf­tei­len. Denk­bar sind z. B. vier Geldanlagen à 5.000 €. Bei vielen Ar­ten der Geld­an­lage, etwa ETFs, Aktien und Tages­geld, kön­nen Sie sogar monat­lich Geld anle­gen, z. B. über einen Spar­plan. Laut wissen­schaft­lichen Er­kennt­nis­sen fahren Anle­ger an der Bör­se histo­risch gese­hen meist mit Ein­mal­an­la­gen bes­ser. Falls die Kurse jedoch kurz nach Ihrem Ein­stieg ab­stür­zen und sich ein so genann­ter Bären­markt mit län­ger an­hal­ten­den nied­rigen Bewer­tun­gen an­schließt, wäre eine Inves­ti­tion in mehre­ren zeit­ver­setzten Schüben im Rück­blick besser gewe­sen.

Den­ken Sie in Ruhe, aber nicht zu lan­ge über die bei­den Mög­lich­kei­ten nach und set­zen Sie Ihre Ent­schei­dung dann entschlos­sen um. Wichtig für Ihre Ren­di­te ist vor allem, dass Sie Ihr Geld über­haupt inves­tie­ren, damit es für Sie ar­bei­ten kann und nicht von der In­fla­tion ent­wer­tet wird.

20.000 € anlegen: Die Mischung macht‘s

Bei einer Summe von 20.000 € lohnt es sich, Ihr Vermö­gen auf mehre­re Anlage­klas­sen auf­zu­tei­len. Beispiels­weise könn­ten Sie 5.000 € auf ein Tages­geld­kon­to legen, damit Sie den Be­trag jeder­zeit verfüg­bar haben, aber trotz­dem von Zin­sen profi­tie­ren.

Wenn Sie weite­re 5.000 € erst in 5 Jahren benöti­gen, bie­tet es sich an, dass Sie diese Summe als Fest­geld zu höhe­ren Zin­sen anle­gen. Die rest­lichen 10.000 € könn­ten Sie über ETFs breit ge­streut in die Welt­wirt­schaft inves­tie­ren, wenn Sie einen lan­gen Anlage­hori­zont haben. Beim passen­den Risiko­profil ist es zu­dem denk­bar, dass Sie einen gerin­gen Teil Ihres Vermö­gens in Höhe von 1 % oder höchs­tens 5 % in Gold, Bit­coin oder Sammler­stücke anle­gen.