100.000-€-Kredit: große Wünsche mit niedrigen Zinsen finanzieren

Das Wichtigste in Kürze

• Ein 100.000-Euro-Kredit ist geeig­net für teure Anschaf­fungen, für Inves­titionen in Ihr Unter­nehmen, für die Finanz­ierung von Moder­nisierungs- oder Sanie­rungs­arbeiten am Haus und für den Kauf einer Immo­bilie.
• Die Zinsen für einen Raten­kredit über 100.000 € liegen ak­tu­ell im Be­reich von 6–10 %. Nehmen Sie den Kredit als Immo­bilien­finan­zierung auf, zahlen Sie ge­rin­gere Zinsen in Höhe von ca. 3–5 %.
• Ein Kredit in die­ser Höhe bringt eine hohe monat­liche Be­lastung über einen lan­gen Zeit­raum mit sich. Pla­nen Sie ge­nau, ob Ihre fi­nanz­iel­len Möglich­keiten das zu­lassen.

Wofür bekomme ich einen 100.000-Euro-Kredit?

Ein Kredit über 100.000 Euro kommt vor al­lem für Per­sonen in­frage, die einen hohen Finanzie­rungs­bedarf haben und die Rück­zahlung über meh­rere Jahre gewähr­leisten können. Zu den häu­figs­ten Verwen­dungs­zwecken gehören große pri­vate An­schaf­fungen, Moder­nisie­rungen am Haus, be­trie­bliche Inves­titionen oder eine Immo­bilien­finan­zierung.

100.000-€-Kredit als Ratenkredit für private Anschaffungen

Raten­kredite, auch als Konsu­menten­kredite be­zeich­net, gehören in Deutsch­land zu den be­lieb­testen For­men der Finan­zie­rung. Es han­delt sich da­bei um einen Kredit, den Sie in fest­ge­legten Mo­nats­raten über einen ver­ein­barten Zeit­raum zurück­zahlen. Für die Aus­leihe des Geldes zahlen Sie Kredit­zinsen.

Der fol­gende Kredit­ver­gleich zeigt Ihnen die ak­tu­ellen Zinsen und mo­nat­lichen Kredit­raten, mit de­nen Sie bei einem 100.000-€-Kredit rech­nen müs­sen. So fin­den Sie in we­nigen Au­gen­blicken die pas­sen­den An­gebote für Ihr Vor­haben.

Ein Raten­kredit über 100.000 € kann z. B. als Auto­fi­nanzierung in einen Wagen der ge­ho­benen Klas­se fließen, in ein ei­genes Boot oder in eine lange Welt­reise. Denk­bar ist auch ein Moder­nisie­rungs­kredit für Bau­maß­nahmen an Ihrem Haus oder Ihrer Woh­nung. Al­lerdings wer­den Moder­nisie­rungs­kredite nur an Immo­bilien­besit­zer ver­geben und sie sind bei vie­len Ban­ken auf 50.000 € be­grenzt.

100.000-€-Kredit als Immobilienfinanzierung

Hohe Kredite über 100.000 € und mehr wer­den häu­fig im Zu­sammen­hang mit Immo­bi­lien auf­ge­nom­men. Das Geld wird in die­sem Fall für den Kauf ei­nes Hau­ses oder einer Woh­nung bzw. für den Bau ei­ner Immo­bilie ein­gesetzt. Be­liebt sind 100.000-€-Kredite als Bau­kredit auch für die An­schluss­fi­nanzierung.

Ein Immo­bilien­kredit hat im Ge­genteil zu einem klas­sischen Raten­kredit den Vor­teil, dass Sie in der Re­gel ge­rin­gere Zinsen zah­len. Das liegt da­ran, dass die Immo­bilie als Si­cherheit dient, was das Aus­fall­risiko für die Bank ver­ringert. Da­bei ist es e­gal, ob Sie ein Haus bau­en oder kau­fen.

Wei­tere Un­terschiede ha­ben wir in der fol­genden Ta­belle zu­sammen­gefasst.

Spielen Sie mit dem Gedanken einen 100.000-Euro-Kredit als Bau­fi­nanzierung auf­zu­nehmen, können Sie mit un­serem Ver­gleich die Kon­di­tionen be­rech­nen. Nach Ein­gabe der Rah­mendaten er­hal­ten Sie eine Über­sicht über die ak­tu­ellen An­gebote und er­mit­ten so den Kredit, der zu Ihrem Vor­haben passt.

Wie hoch ist die monatliche Belastung bei einem 100.000-€-Kredit?

Die monat­liche Rate bei einem 100.000-Euro-Kredit liegt unge­fähr im Be­reich zwi­schen 1.000 und 2.500 €. Die ge­naue Höhe hängt von den Kredit­zinsen und der Lauf­zeit ab. Es gilt die Regel: Je län­ger die Lauf­zeit des Kre­dites ist, des­to ge­rin­ger ist die Mo­nats­rate.

Die Ta­belle zeigt bei­spielhaft die monat­liche Be­lastung bei un­terschied­lichen Lauf­zeiten. Ge­nannt wird ein gün­stiger Zwei­drü­ttel­zins. Das ist der Zinssatz, den zwei Drit­tel al­ler Kredit­nehmer höchs­tens zah­len.

Eine län­gere Lauf­zeit ver­ringert also die monat­liche Be­lastung – bei den ge­nannten Bei­spielen um mehr als die Hälf­te. Al­lerdings hat eine lan­ge Kredit­lauf­zeit einen Ne­beneffekt: Sie er­höht die ins­gesamt auf­tre­ten­den Kredit­kos­ten enor­m. Die­se kön­nen sich mehr als ver­dop­peln, wie fol­gende Auf­stel­lung zeigt.

Die star­ke Zu­nahme der Kredit­kos­ten liegt da­ran, dass die Zin­sen auf den je­weils ver­blei­benden Kredit­betrag über einen län­geren Zeit­raum be­rech­net wer­den. Je län­ger die Rück­zahlung dau­ert, des­to län­ger müs­sen Zin­sen ge­zahlt wer­den.

Wie viel Zinsen muss ich bei einem 100.000-€-Kredit zahlen?

Die Zin­sen für einen Kredit über 100.000 € be­fin­den sich im Be­reich von unge­fähr 6–10 %. Den ge­naue Zinssatz be­rech­net die kredit­gebende Bank je­weils in­di­viduell. Aus­schlag­gebend sind u. a. fol­gende Fak­to­ren:

• die Kredit­höhe
• die Lauf­zeit
• die fi­nanz­ielle Si­tuation des An­trag­stellers (z. B. Höhe des Ein­kom­mens, fest­stehende Aus­gaben)
• die Bo­ni­tät des An­trag­stellers

Mit un­serem Kredit­rech­ner er­mit­ten Sie den ma­xi­malen Kredit­betrag, der für Sie in­frage kommt.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen 100.000-€-Kredit erfüllen?

Die Vor­aus­set­zun­gen sind die glei­chen wie bei einem Kredit, mit dem Sie weni­ger als 100.000 € fi­nanzieren. Fol­gende Punk­te ge­hören in den meis­ten Fäl­len da­zu:

• Sie müs­sen einen Wohn­sitz und eine Bank­ver­bin­dung in Deutsch­land ha­ben.
• Sie müs­sen voll­jährig sein.
• Sie be­nötigen eine mög­lichst hohe Kredit­würdigkeit.
• Sie ha­ben ein fes­tes Arbeits­verhält­nis mit re­gel­mäßigem Ein­kommen.

Nicht zwin­gend er­for­derlich, aber hilf­reich sind Si­cherheiten wie eine Immo­bilie oder ein Bür­ge.

Wie kann ich einen 100.000-€-Kredit beantragen?

Das geht bei einem Ratenkredit in wenigen Schritten. Zur Orientierung ver­wen­den Sie unseren Ratenkredit Vergleich.

1. Tragen Sie in den Vergleich die gewünschte Kredit­summe, die geplante Lauf­zeit und einen Ver­wendungs­zweck ein. Darauf­hin werden Ihnen aktu­elle An­ge­bote an­ge­zeigt – bei einem 100.000-€-Kredit sind das nur wenige An­bie­ter, weil nicht alle Ban­ken so hohe Be­träge als Kredit vergeben.
2. Als nächstes können Sie die je­wei­ligen Kredit­kondi­tionen ver­gleichen und sich in Ruhe ent­scheiden.
3. Nun nutzen Sie den Button „Zum Angebot“ und füllen das Antrags­formular aus, machen An­gaben zu Ihrer finan­ziellen Situa­tion und versen­den alle not­wendi­gen Unterlagen.

Nachdem Sie Ihre Kredit­an­frage ab­ge­schickt haben, bekommen Sie bei einem posi­tivem Be­scheid ein konkretes An­gebot zu­geschickt. Das unterschreiben Sie und senden es zurück.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit über 100.000 €?

Für die Bear­beitung Ihrer An­frage nach einem Dar­lehen über 100.000 € be­nö­tigt die Bank eini­ge Un­ter­lagen:

• Per­so­nalausweis
• Ar­beits­ver­trag
• Ein­kom­mens­nach­wei­se, Gehalts­abrech­nungen
• ev­ent­uell Ein­kom­men­steuer­be­scheid
• Be­leg über be­reits vor­han­dene Kre­di­te
• ev­ent­uell Nach­wei­se über Si­cherheiten wie Wohneigen­tum

Ban­ken ver­lan­gen von Selbst­stän­di­gen und Frei­beruf­lern, die kein re­gel­mäßi­ges Ein­kommen ha­ben, mög­licher­weise eine Ein­nah­me-Über­schuss-Rech­nung oder die Bi­lan­zen der ver­gan­genen Jahre. Exis­tenz­grün­der müs­sen in der Regel einen Busi­ness­plan vor­le­gen.

Wie lange zahlt man einen 100.000-€-Kredit ab?

Das ist sehr unter­schied­lich und hängt von der Höhe der monat­lichen Raten­zah­lung ab, die Ihre fi­nanz­ielle Si­tuation er­laubt. Je hö­her die Mo­nats­raten aus­fal­len, des­to eher ist die Kredit­summe zurück­ge­zahlt.

Fol­gende Ta­belle zeigt, wie sich die Rück­zahlungs­zeiträu­me bei un­terschied­lichen Mo­nats­raten ver­ändern. Für die bei­spiel­hafte Be­rech­nung le­gen wir einen 100.000-Euro-Kredit zu­grun­de, der mit einem Zinssatz von 6,5 % ef­fek­tiven Jahreszins auf­genommen wird. Es wird deut­lich, wie sich die Lauf­zeit bei stei­genden Mo­nats­raten re­duziert.

Bei einem 100.000-€-Kredit be­gren­zen vie­le Kredit­geber die Lauf­zeit auf 10 oder 12 Jahre. Nur in sel­te­nen Fäl­len wer­den maxi­male Zeit­räume bis 15 Jahre an­ge­boten. Eine Rück­zah­lung über z. B. 20 Jahre ist in der Re­gel nicht mög­lich – aus­ser bei ei­ner Immo­bilien­fi­nanzierung.

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Die Kreditkosten für einen Ratenkredit über 100.000 € sind sehr unter­schied­lich, be­tragen aber in jedem Fall mehrere tausend Euro. Die genaue Höhe hängt von den Zinsen und der Lauf­zeit ab. Es gilt die Regel: je länger die Lauf­zeit des Kre­dites ist, desto höher sind die effek­tiven Jahres­zinsen und damit die Kredit­kosten. Bei einer Lauf­zeit von 120 Mona­ten, also 10 Jahren, sind die Kredit­kosten mit fast 35.000 € deutlich höher als bei einer Lauf­zeit von 72 oder 84 Mona­ten, wie fol­gende Über­sicht ver­deut­licht. Eine längere Lauf­zeit führt außer­dem zu einer ge­ringe­ren monat­lichen Raten­zahlung. Die Tabelle zeigt Bei­spiel­rech­nungen für unter­schied­liche Laufzeiten.

Fazit: 100.000-€-Kredit für teure Wünsche

Ein 100.000-Euro-Kredit bietet große fi­nanz­ielle Möglich­keiten, z. B. als Pri­vat­kredit für kost­spielige An­schaf­fungen, für Moder­nisie­rungen am Haus bis hin zu ge­schäft­lichen Inves­titionen und einem Immo­bilien­kauf. Al­lerdings ist er auch mit hohen Kredit­kos­ten ver­bunden. Wer sich für einen sol­chen Kredit ent­scheidet, soll­te die ei­genen fi­nanz­iel­len Möglich­keiten rea­lis­tisch ein­schät­zen, An­gebote sorg­fältig ver­gleichen und auf eine so­lide Planung der Rück­zahlung ach­ten.

Häufige Fragen zum 100.000-€-Kredit

• Wie kann ich die Kosten für einen 100.000-€-Kredit minimieren?

  Mit folgenden vier Maßnahmen verbessern Sie Ihre Situation bei der Antragstellung für einen 100.000-€-Kredit und erhöhen so die Chancen auf günstige Zinsen:

  • Ver­glei­chen Sie die ak­tu­ellen An­gebote. Ban­ken ste­hen un­ter­ein­ander in einem Kon­kur­renz­kampf und wer­ben mit nie­drigen Zin­sen um neue Kun­den. Nut­zen Sie das aus und su­chen Sie in un­serem Raten­kredit Ver­gleich ge­zielt nach güns­tigen An­geboten.
  • Ge­ben Sie einen Ver­wen­dungs­zweck an. Möch­ten Sie mit dem Kredit z. B. ein Au­to oder einen Woh­nwa­gen fi­nanzieren, ge­ben Sie die­sen Zweck bei der An­trag­stellung an. Das Fahr­zeug dient der Bank als Si­cherheit, was sie mit bes­seren Zin­sen be­lohnt.
  • Be­antragen Sie den 100.000-Euro-Kredit zu zweit oder mit einem Bür­gen. Neh­men Sie den Kredit mit einem Bür­gen oder ge­mein­sam mit einem Part­ner auf, sind meh­rere Per­sonen für die Rück­zahlung ver­ant­wortlich. Das re­duziert das Aus­fall­risiko für die Bank.
  • Checken Sie recht­zeitig Ihre Da­ten bei der SCHUFA. Die In­for­ma­tionen, die die SCHUFA über Sie ge­spei­chert hat, kön­nen feh­lerhaft oder ver­altet sein. Über­prü­fen Sie des­halb die vor­han­de­nen Da­ten mit der kos­ten­losen SCHUFA-Selbstauskunft. Fal­len Ihnen Feh­ler auf, las­sen Sie die­se kor­ri­gen.

• Bekomme ich einen 100.000-€-Kredit ohne Eigenkapital?

  Ja, es ist grundsätz­lich mög­lich, einen Kredit über 100.000 € ohne Ei­gen­kapital zu er­halten. Aber es müs­sen eini­ge Vor­aus­set­zun­gen er­füllt sein. Ban­ken ver­lan­gen in der Re­gel, dass Sie eine sehr gu­te Kredit­würdigkeit und ein hohes, re­gel­mäßi­ges Ein­kommen nach­wei­sen kön­nen. Ein un­be­fris­tes Arbeits­verhält­nis oder eine Ver­beam­tung er­höhen die Chan­cen deut­lich. Man­che Ban­ken ver­lan­gen zu­sätz­liche Si­cherheiten, z. B. einen Bür­gen oder an­dere Ver­mögens­werte. Ohne Ei­gen­kapital sind die Zin­sen meist hö­her.

• Gibt es einen 100.000-€-Kredit ohne SCHUFA?

  Nein, das ist in Deutsch­land nicht mög­lich. Je­de Bank ist ge­setzlich ver­pflich­tet, die Bo­ni­tät des An­trag­stellers zu über­prü­fen. Das ge­schieht u. a. über eine Aus­kunf­tei wie z. B. die SCHUFA. Dort ist Ihr persön­licher SCHUFA-Score hin­ter­legt, der Ihre Kredit­würdig­keit in Zah­len aus­drückt. Soll­te die­se Be­wer­tung nega­tiv aus­fal­len, dann kön­nen Sie kei­nen Kredit über 100.000 € auf­nehmen. Eini­ge Ban­ken ver­ge­ben trotz ei­ner nega­tiven SCHUFA Kre­di­te, al­lerdings wer­den Sie in die­sem Fall hö­here Zin­sen zah­len müs­sen.

  Wer Schwie­rigkeiten hat, bei einer Bank einen 100.000-€-Kredit zu er­hal­ten, kann es mit einem Peer-to-Peer-Kredit ver­suchen. Da­bei wer­den auf spe­zi­el­len On­line-Platt­for­men Kre­di­te zwi­schen Pri­vat­per­sonen ver­mit­telt. So ha­ben auch Kredit­nehmer mit ei­ner schlech­ten Bo­ni­tät ei­ne Chan­ce auf ein Dar­lehen. Al­lerdings müs­sen Sie mit deut­lich hö­he­ren Zin­sen rech­nen und eine Ge­bühr an die Platt­form zah­len.