Kurzfristige Kredite können in vielen Situationen helfen, finanzielle Engpässe zu meistern. Zum Beispiel, um Finanzierungslücken wegen der hohen Inflation zu überbrücken. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten müssen und wie Sie einen günstigen Überbrückungskredit finden!
Der Begriff „Überbrückungskredit“ unterliegt keiner allgemeingültigen Definition. Statt um ein spezielles Bankprodukt handelt es sich dabei um verschiedene Arten kurzfristiger Kredite, mit deren Hilfe sich finanzielle Engpässe überbrücken lassen.
Eine Zwischenfinanzierung mit einem Überbrückungskredit kann in verschiedenen Situationen in Frage kommen.
Sowohl viele Privatpersonen als auch Selbstständige und Unternehmen geraten durch die Folgen der Pandemie, des Ukraine-Krieges, des Fachkräftemangels oder der Inflation derzeit finanziell stark unter Druck. Oftmals benötigen sie kurzfristige Kredite, um Lebenshaltungskosten, Betriebskosten oder Raten aus anderen Schuldverhältnissen weiter bezahlen zu können.
Überbrückungskredite sind für Selbstständige und Unternehmen auch oftmals notwendig, wenn Zahlungen von Geldgebern oder Kunden sich verzögern. Ebenso häufig springen kurzfristige Kredite zur Vorfinanzierung noch nicht abrechenbarer Projekte ein oder wenn aufgrund von Auftragsspitzen erhöhte Personal- oder Produktionskosten zwischenfinanziert werden müssen, die später für Liquiditätszufluss sorgen.
Sehr häufig spielen Kredite zur kurzfristigen Überbrückung eine Rolle im Immobilienbereich. Hier können Sie finanzielle Engpässe beim Hausbau oder Grundstückskauf überbrücken, etwa wenn ein Bausparvertrag gerade noch nicht zuteilungsreif ist oder Sie auf Eigenkapital durch einen Immobilienverkauf warten. Mehr Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Ratgeber Zwischenfinanzierung.
Ein Überbrückungskredit springt also immer für einen bestimmten Zeitraum ein, wenn ein anderer Geldfluss noch nicht fließt, aber zu erwarten ist.
Ein Überbrückungskredit funktioniert an sich wie ein regulärer Kredit. Der Unterschied liegt in der kürzeren Laufzeit, da das Darlehen ja lediglich der kurzfristigen Überbrückung einer Finanzierungslücke dient. Möglich sind Laufzeiten von manchmal nur 1, 3 oder 6 Monaten.
Der überschaubar kurzen Phase der Ratenrückzahlung stehen dann allerdings häufig sehr hohe Kosten gegenüber. Viele Banken verlangen für einen Überbrückungskredit höhere Gebühren als für einen normalen Ratenkredit.
Kurzfristige Kredite zur Überbrückung unterliegen überdies häufig keinem festgelegten Zinssatz. Überbrückungskredite haben stattdessen oft variable Zinsen. In diesem Modell passt sich der Zinssatz der allgemeinen Marktlage an. Die Gefahr dabei ist, dass Sie plötzlich mehr Zinsen zahlen müssen als beim Abschluss des Überbrückungskredites erwartet.
Längere Laufzeiten verschaffen Ihnen in der Regel bessere Konditionen als ein sehr kurzer Überbrückungskredit. Bedenken Sie auch: Je länger die Laufzeit, umso geringer sind auch die monatlichen Raten. Gerade bei finanziellen Engpässen kann das die finanzielle Situation unter Umständen sogar entspannen.
Sie haben verschiedene Möglichkeiten, Überbrückungskredite zu bekommen. Im Folgenden zeigen wir Ihnen einige Optionen.
In der Regel können Sie bei jeder Bank einen Überbrückungskredit bekommen. Wir empfehlen Ihnen eine gründliche Recherche, da sich die Konditionen von Anbieter zu Anbieter stark unterscheiden.
Unser Kreditrechner bietet Ihnen hierzu die Möglichkeit. Zunächst können Sie damit verschiedene Kreditvarianten durchspielen und ausprobieren, wie sich die Konditionen mit der Höhe des Kreditbetrages und der Länge der Laufzeit verändern. Im nächsten Schritt leitet der Kreditrechner Sie dann zum Kreditvergleich weiter, wo Sie Zinsen und Gebühren der Anbieter direkt vergleichen können.
Unser Kreditvergleich beginnt ab einer Laufzeit von 12 Monaten. Im anschließenden Gespräch mit dem Finanzierungsberater können Sie jedoch individuelle Laufzeiten für einen Überbrückungskredit von 1, 3 oder 6 Monaten vereinbaren.
Finanzielle Engpässe können Privatpersonen unter Umständen auch mit einem Sofortkredit überbrücken. Dabei handelt es sich um einen normalen Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck, der jedoch ausschließlich von Direktbanken angeboten wird.
Das Besondere daran: Die Antwort auf Ihre Kreditanfrage – also eine Prognose, ob Sie den Kredit bekommen werden – erhalten Sie beim Sofortkredit innerhalb von Sekunden. Auch die Auszahlung des Geldes erfolgt viel schneller, meist innerhalb von 1–3 Tagen. Bei einem normalen Ratenkredit sind Wartezeiten von 1–2 Wochen üblich. Was es vor dem Abschluss zu beachten gilt, erklären wir Ihnen in unserem Artikel über Sofortkredite.
Eine Anfrage über einen Überbrückungskredit können Sie direkt in unserem Ratenkredit Vergleich stellen. Das Vorgehen ist sehr einfach und dauert nur wenige Minuten. Hier zeigen wir Ihnen den Prozess Schritt für Schritt:
Achten Sie bei der Auswahl eines Überbrückungskredites nicht nur auf die Topzinsen! Relevant ist auch der 2/3-Zins. Er zeigt die Konditionen, zu denen zwei Drittel der Kunden den Kredit tatsächlich bekommen und verhilft Ihnen so zu einer realistischen Einschätzung der Angebote.
Die Kosten eines Überbrückungskredites hängen grundsätzlich vom jeweiligen Kreditgeber ab. Unsere Tabelle zeigt Ihnen Beispiele für kurzfristige Kredite zu folgenden Konditionen:
| Bank: | monatliche Rate | effektiver Jahreszins (2/3-Zins) | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | 862,06 € | 6,49 % | 10.344,72 € |
| Targobank | 864,06 € | 6,95 % | 10.368,72 € |
| SKG Bank | 865,10 € | 7,19 % | 10.381,20 € |
Quelle: Vergleich.de, Stand: November 2023
Die Tabelle zeigt, dass es durchaus Unterschiede in den Angeboten zu kurzfristigen Krediten gibt. Oft finden Sie bei Direktbanken günstige Konditionen.
Wenn Sie einen Überbrückungskredit aufnehmen möchten, gelten dieselben Voraussetzungen wie für jeden Kredit.
Diese Bedingungen müssen Sie erfüllen:
Ja! Zwar sind Banken auch bei kurzfristigen Krediten nicht gesetzlich verpflichtet, Sicherheiten zu verlangen. In der Praxis verzichtet jedoch kaum ein seriöser Anbieter darauf – allein schon im Eigeninteresse. Es ist aber auch in Ihrem Interesse, keinen Kredit aufzunehmen, dessen Schulden Sie nicht begleichen können. In der Regel vergeben Banken daher keinen Überbrückungskredit ohne Sicherheiten.
Einen Kredit zur kurzfristigen Überbrückung finanzieller Engpässe können Sie zum Beispiel mit einer Bürgschaft, einer Lebensversicherung oder auch mit Ihrem Einkommen absichern. Für Kredite ohne Einkommensnachweis gelten daher strengere Voraussetzungen in Bezug auf Sicherheiten. Wenn Sie als Bauherr mit einem Überbrückungskredit die Zuteilung einer Baufinanzierung oder eines Bausparvertrages zwischenfinanzieren wollen, dient die Immobilie oder das Grundstück als Sicherheit.
Es muss nicht immer ein Überbrückungskredit sein. Im Folgenden zeigen wir Ihnen Alternativen auf, mit denen Sie ebenfalls eine Zwischenfinanzierung gestalten können. Mit einem Klick auf das Stichwort gelangen Sie jeweils zu unseren ausführlichen Artikeln mit mehr Information:
Ein Kredit für Selbstständige bringt eine Reihe von Unsicherheiten mit sich: Die Einkommenssituation ist für sie oft schwer vorhersehbar. Wenn keine felsenfesten Sicherheiten vorhanden sind, vergeben Banken ungerne Kredite an sie.
Falls der benötigte Betrag eher niedrig ist, kann eine Alternative der Kleinkredit bis zu 5.000 € sein oder der Minikredit mit Darlehen über lediglich einige hundert Euro. Beide Kredit-Formen gewähren Banken zur Überbrückung auch Selbstständigen mit schwankendem Einkommen.
Überbrückungskredite sind nicht dadurch charakterisiert, dass sie einem bestimmten Verwendungszweck dienen, sondern durch ihre Eigenschaft, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Der Verwendungszweck ist daher grundsätzlich frei.
Wenn es allerdings um die Zwischenfinanzierung von Immobilien oder Grundstücken geht, werden diese als Sicherheiten eingetragen.
Für kurzfristige Kredite gibt es auf dem Markt auch Angebote, die Ihnen ohne Bonitätsprüfung angeboten werden. Selbst mit negativem aktuellen SCHUFA-Eintrag können Sie so einen Kredit bekommen. Wir warnen jedoch vor solchen SCHUFA-freien Krediten. Sie sind in aller Regel sehr teuer, sodass das damit gewonnene Kreditvolumen die entstehenden Gebühren nicht aufwiegen kann.
