Die Berechnung der oben genannten Angebote erfolgt auf Basis der Zinssätze unseres Partners FINANZCHECK.de | Alle Angaben ohne Gewähr | © 2021 FINANZCHECK.de
Mit unserem Ratenkredit Vergleich wird die Suche nach einem günstigen Ratenkredit ganz einfach. Sie können sich Klarheit über die Finanzierungsbedingungen verschaffen, tagesaktuelle Zinsen vergleichen und mit wenigen Klicks einen Online-Kredit beantragen. Unseren TÜV geprüften Ratenkredit Vergleich stellen wir Ihnen in Kooperation mit der FINANZCHECK GmbH zur Verfügung.
Es dauert nur wenige Minuten, um bei der Bank Ihrer Wahl eine Anfrage über unseren Ratenkredit Vergleich zu stellen. Hier erklären wir Ihnen Schritt für Schritt, wie die Kreditanfrage abläuft:
Um die optimalen Kreditkonditionen für Sie zu ermitteln, benötigt die Bank einige Angaben zu Ihrer persönlichen Finanzierungssituation. Dazu füllen Sie bitte das Antragsformular mit Ihren persönlichen Daten aus. Nach Absenden der Kreditanfrage erhalten Sie eine Bestätigung per E-Mail. Anschließend nimmt ein Kreditexperte von Finanzcheck Kontakt zu Ihnen auf und sendet Ihnen nach Klärung aller offenen Fragen ein Angebot für den Kredit zu.
Sofern Ihnen die ermittelten Konditionen zusagen, unterschreiben Sie im nächsten Schritt das Angebot für den Kredit und können dieses direkt in der nächstgelegenen Postfiliale abgeben. Nehmen Sie bitte Ihren Personalausweis mit, damit via Post-Ident Verfahren Ihre Identität festgestellt werden kann. Alternativ können Sie sich auch durch das Video-Ident-Verfahren identifizieren. Hierbei erfolgt die Identitätsprüfung per Webcam von Ihrem Computer, Smartphone oder Tablet. Nach einer abschließenden Bonitäts- und Legitimationsprüfung durch die Bank wird Ihnen der Betrag auf Ihrem Konto gutgeschrieben.
Und das Beste: Unser Ratenkredit Vergleich ist für Sie
Das heißt, bei der Kreditanfrage über Vergleich.de handelt es sich nur um eine sogenannte „Anfrage Kreditkondition“, die sich nicht auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt. Die SCHUFA erfährt erst von Ihrer Anfrage, wenn Sie einen Kreditvertrag mit der Bank unterschrieben haben und diese Ihre Bonität abschließend prüft.
Online-Ratenkredit Vergleiche bilden immer zwei Zinssätze pro Bank ab - den niedrigsten und höchsten Zins, den die Bank anbietet. Wie Ihr persönlicher Kreditzins letztendlich ausfällt, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab - Laufzeit, Kredithöhe und Ihre persönliche Bonität spielen dabei eine Rolle.
Der Gesetzgeber schreibt beim Ratenkredit Vergleich eine Beispielrechnung vor, die Auskunft über die Kreditkosten und den vergebenen effektiven Jahreszins gibt, den zwei Drittel der Kunden in der Vergangenheit von der Bank erhalten haben. Das repräsentative Rechenbeispiel finden Sie jeweils direkt unter den Angeboten in grauer Schrift. Die Beispielrechnung orientiert sich an den Werten, die Sie in den Ratenkredit Vergleich eingegeben haben.
Folgende Begriffe sind wichtig, damit Sie die Beispielrechnung und den sogenannten Zweidrittel-Zins verstehen:
Es gibt unterschiedliche Arten von Ratenkrediten. Der klassische Ratenkredit ist nicht an einen Zweck gebunden und das geliehene Geld kann beliebig eingesetzt werden. Zweckgebundene Kredite wie beispielsweise ein Autokredit oder eine Baufinanzierung dürfen hingegen nur für den Erwerb des vereinbarten Produkts verwendet werden. In der Regel sind zweckgebundene Kredite günstiger, da bei einem etwaigen Zahlungsausfall das erworbene Produkt als Sicherheit für die Bank dient.
Wenn es sich bei Ihrer Kreditanfrage um Geld für die Autofinanzierung, eine Umschuldung oder um Anschaffungen für die eigenen vier Wände handelt, sollten Sie in unserem Ratenkredit Vergleich den Verwendungszweck angeben, um von einem günstigen Ratenkredit zu profitieren. Bei der Kreditaufnahme für einen neuen Laptop, TV oder Smartphone können Sie hingegen auf die Angabe des Verwendungszwecks verzichten, in der Regel erhalten Sie für die Anschaffung von Konsumgütern keine günstigeren Zinsen.
Neben dem Verwendungszweck beeinflusst auch die Kreditsumme die Höhe der Zinsen. Dabei gilt: Je höher die Darlehenssumme, desto höher auch der Kreditzins. Wollen Sie Ihre eigene Immobilie modernisieren, renovieren oder anbauen, empfehlen wir Ihnen ab einer Summe von 50.000 € den Kredit über unseren Baufinanzierung Vergleich aufzunehmen. Hier erhalten Sie auch trotz hoher Kreditsummen niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und Sondertilgungsoptionen.
Wir sind davon überzeugt, dass Sie über unseren Kooperationspartner FINANZCHECK immer den günstigsten Kreditzins finden. Sollten Sie über Vergleich.de bei unseren Kooperationspartner FINANZCHECK einen Kredit abschließen und danach feststellen, dass Sie bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren effektiven Jahreszins erhalten, erstatten wir Ihnen die jeweilige Zinsdifferenz bis zu einem maximalen Betrag von 750 €.
Sofern alle Bedingungen für die Bestzinsgarantie erfüllt sind, senden Sie an team@vergleich.de folgende Unterlagen:
Bitte beachten Sie, dass die Unterlagen spätestens vier Wochen nach Ablauf der Widerrufsfrist bzw. wenn die erste Rate bis dato nicht abgebucht wurde, spätestens vier Wochen nach Abbuchung der ersten Rate des von uns vermittelten Ratenkredits bei uns eingegangen sein müssen.
Wir prüfen Ihre Unterlagen so schnell wie möglich und leiten diese an unseren Kooperationspartner FINANZCHECK weiter, mit der Bitte zur Rückerstattung der Zinsdifferenz.
Hohe Kreditzinsen bei Altverträgen sind keine Seltenheit. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre laufenden Kreditverträge regelmäßig überprüfen und alte Kredite bei zu hohen Kosten umschulden. Eine Umschuldung macht auch dann Sinn, wenn Sie mehrere Ratenkredite bedienen müssen. Diese können Sie dann zu einem neuen günstigen Ratenkredit zusammenfassen.
Wie hoch die Zinsersparnis durch Umschuldung letztendlich ausfällt, hängt von der Restschuld, der Kreditlaufzeit und dem Zinsunterschied zwischen altem und neuem Kreditzins ab. In der Regel erhebt die Bank für Verträge, deren Laufzeit noch mehr als 6 Monate beträgt, eine Strafgebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Trotzdem kann sich eine Umschuldung lohnen, wenn die Summe der Ersparnis durch den günstigeren Ratenkredit größer ist als die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung.
Der Dispokredit ist der teuerste Kredit, den eine Bank vergibt. Sobald Sie Ihr Girokonto überziehen, werden Ihnen pro Tag Zinsen auf den Minusbetrag berechnet, die am Ende des Quartals auf Ihrem Konto verrechnet werden. Die sogenannten Dispozinsen können je nach Bank bis zu 13 % betragen und sind damit extrem hoch. Der Dispokredit sollte deshalb nur in Ausnahmefällen genutzt werden. Kommen Sie dauerhaft nicht aus den roten Zahlen auf Ihrem Girokonto, ist ein Ratenkredit die günstigere Alternative. Mit unserem Online-Ratenkredit Vergleich können Sie sich speziell Angebote für die Umschuldung eines Dispokredits anzeigen lassen. Klicken Sie dazu einfach bei der Auswahl „Verwendung“ auf den Menüpunkt „Ausgleich Girokonto“.
Ob es zu einer Kreditablehnung kommt oder ob die Bank Ihnen einen Ratenkredit gewährt und wie die Konditionen dabei ausfallen, hängt von mehreren Faktoren ab. Diese zielen alle auf die Wahrscheinlichkeit ab, mit der Sie das Geld in der vorgegebenen Zeit zurückzahlen. Angestellte mit einem unbefristeten Vertrag oder Beamte haben es deshalb leichter einen günstigen Ratenkredit zu bekommen als beispielsweise Selbstständige, Freiberufler oder Berufsanfänger, bei denen die Ausfallquote höher ist.
Sie erhöhen Ihre Chancen auf einen Kredit und gute Konditionen, wenn Sie der Bank Sicherheiten wie eine eigene Immobilie, ein hochwertiges Auto oder auch Kunstgegenstände vorweisen können. Auch eine Bürgschaft kann Ihre Chancen verbessern. Außerdem sollten Sie sicherstellen, dass die gewünschte Kreditsumme zu Ihrem aktuellen Einkommen passt. Wenn Sie den Betrag monatlich ohne große Einschränkungen zurückzahlen können, erhöht das Ihre Chancen auf einen Ratenkredit.
Häufig erhalten Sie bessere Kreditkonditionen, wenn Sie einen Online-Kredit nicht alleine beantragen, sondern zu zweit, zum Beispiel mit Ihrem Ehepartner. Bei ausreichend Einkommen und Bonität bewertet die Bank die gemeinsame Antragstellung positiv, da Sie zusammen mehr Sicherheiten vorweisen können. So erhalten Sie bessere Konditionen und günstigere Zinsen.
Wenn Sie über unseren Ratenkredit Vergleich ein Angebot anfordern, gilt dies nicht als Kreditanfrage, sondern lediglich als Anfrage der Kreditkonditionen. Auch wenn die Begrifflichkeiten ähnlich sind, ist dies ein großer Unterschied, denn bei jeder echten Kreditanfrage wird auch Ihre Bonität bei der SCHUFA überprüft. Zu viele Bonitätsauskünfte wertet die SCHUFA negativ und verschlechtert Ihren Score. Eine Kreditanfrage kommt erst zustande, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entschieden und Ihre Unterschrift unter den Vertrag mit der Bank gesetzt haben.
Die Daten, die Sie in unseren Ratenkredit Vergleich eingeben, werden an unseren Kooperationspartner FINANZCHECK weitergeleitet. Hier überprüft ein erfahrener Kreditberater, ob der von Ihnen ausgewählte Kredit tatsächlich der Beste für Sie ist. Ist dies nicht der Fall unterbreitet der Kreditberater Ihnen einen Alternativvorschlag. Es reicht also aus, wenn Sie den Ratenkreditantrag einmal ausfüllen, Sie erhöhen Ihre Chancen auf einen günstigen Ratenkredit nicht, indem Sie über unseren Ratenkredit Vergleich mehrere Kreditkonditionen abfragen.
Bei ausreichender Bonität ist es mit unserem Kooperationspartner OFINA möglich, einen Ratenkredit über 1.000 € und einer Laufzeit von 12 Monaten für 0% Zinsen abzuschließen. Dieses Sonderangebot gilt jedoch nur für den relativ niedrigen Nettodarlehensbetrag von 1.000 €. Bei höheren Summen steigt auch der Zins und Sie sollten einen neuen Ratenkredit Vergleich anstreben.
