Unser Kreditrechner hilft Ihnen bei der Finanzierung einer Immobilie, egal ob es sich um ein Haus oder eine Wohnung handelt und ob Sie viel oder wenig Eigenkapital einbringen. Mit nur wenigen Angaben können Sie die besten Angebote ermitteln. Worauf es dabei ankommt, lesen Sie hier.
Mit unserem Kreditrechner zur Immobilienfinanzierung können Sie einfach und schnell Hausfinanzierungen vergleichen. Ihnen werden wesentliche Merkmale wie zum Beispiel die aktuellen Bauzinsen und die monatlichen Raten angezeigt. So erhalten Sie schnell einen umfassenden Überblick, können einen Kredit für Ihr Haus berechnen und mit dem Kreditrechner den besten Hauskredit auswählen.
Mit der folgenden Tabelle können Sie direkt aktuelle Angebote für verschiedene Laufzeiten auf einen Blick vergleichen. Über unseren Baufinanzierung Vergleich können Sie bundesweit über 400 Vermittler und Baufinanzierer vergleichen und direkt anfragen,
| Zinsbindung | effektiver Jahreszins | monatl. Rate | Anfrage |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 4,50 % | 1.625,00 € |  |
| 8 Jahre | 3,92 % | 1.480,00 € | |
| 10 Jahre | 3,63 % | 1.407,50 € | |
| 12 Jahre | 3,64 % | 1.410,00 € | |
| 15 Jahre | 3,67 % | 1.417,50 € | |
| 20 Jahre | 3,72 % | 1.430,00 € | |
Damit Ihnen der Kreditrechner zum Hauskauf die aktuellen Angebote anzeigt, sind nur wenige Angaben zur gewünschten Immobilie und zur Hausfinanzierung notwendig, die Sie in den Kreditrechner eintragen. Dabei handelt es sich um
Nach dem Eintragen der Eckdaten klicken Sie den roten Button „Bauzinsen vergleichen“.
Geben Sie in den Rechner realistische Angaben zum Immobilienkredit ein. Seien Sie dabei ehrlich zu sich selbst. Das angestrebte Traumhaus darf Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen. Sie bekommen mit unserem Budgetrechner heraus, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.
Sie werden von unserem Kreditrechner für Immobilien zu unserem umfangreichen Baufinanzierung Vergleich weitergeleitet, der Ihnen eine große Auswahl an passenden Kreditangeboten anzeigt. Vergleichen Sie die zugehörigen Angaben: Diese Daten zeigen Ihnen, wie viel Sie für den Kredit zahlen müssen, wie hoch Ihre monatliche Belastung sein wird und geben weitere Informationen zu den möglichen Finanzierungen.
Unter dem Punkt „mehr Details“ erhalten Sie außerdem hilfreiche Testergebnisse und Informationen zum Unternehmen des Anbieters. Haben Sie sich für ein konkretes Angebot entschieden, müssen Sie im nächsten Schritt genauere Angaben zur Immobilie, zu Ihrer Einkommenssituation und Ihren Kontaktdaten machen.
Die Kosten einer Hausfinanzierung entsprechen den zu zahlenden Zinsen. Im Mai 2021 lag der Zinssatz für Hauskredite mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren ungefähr bei 0,4 % - 1 %. Das führt bei einem Darlehen in Höhe von 320.000 € und einer Tilgungsrate von 3 % zu Zinskosten beginnend bei ca. 10.000 €.
| Werte | |
|---|---|
| Kaufpreis der Immobilie | 450.000 € |
| Kreditsumme | 320.000 € |
| Zinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgungsrate | 3 % |
| monatliche Rate | 907 € |
| Effektivzins | 0,40 % |
| Zinskosten | 10.870,83 € |
Bei einem Zinssatz von 0,99 % betragen die Zinskosten schon mehr als 26.000 €.
Denken Sie daran, dass zu den Ausgaben für die Finanzierung weitere Kosten auf Sie zukommen. Dabei handelt es sich um Nebenkosten beim Hauskauf und Baunebenkosten. Diese betragen bis zu 15 % vom Kaufpreis und müssen in der Regel mit Eigenkapital bezahlt werden.
Der durchschnittliche Immobilienkredit betrug 2019 in Deutschland rund 320.000 €. Es gibt aber je nach Bundesland deutliche Unterschiede. In Hamburg und Bayern werden im Durchschnitt höhere Hauskredite aufgenommen als in Thüringen und Sachsen-Anhalt.
Bei der Suche nach der passenden Baufinanzierung werden Sie immer wieder auf einige Begriffe treffen, die bei der Entscheidung für einen Immobilienkredit eine wichtige Rolle spielen – zum Beispiel Eigenkapital, Sondertilgung und Anschlussfinanzierung. Wir haben die wichtigsten für Sie kurz und knapp zusammengefasst.
Eine Anschlussfinanzierung wird notwendig, wenn die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung ausläuft. Das ist häufig nach 10 bis 20 Jahren der Fall. Dann ist der gesamte Kreditbetrag noch nicht zurückgezahlt und sie müssen für die Restschuld eine neue Finanzierung eingehen. Diese Anschlussfinanzierung können Sie bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einer anderen (Umschuldung) abschließen.
Mit einer Restschuldversicherung sichern Sie sich ab, falls Sie die Kreditraten wegen Krankheit, Unfall, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr bezahlen können. Dann springt die Versicherung ein. Allerdings sind diese Versicherungen relativ teuer, so dass sie die Kreditkosten erhöhen. Am ehesten rechnet sich eine Restschuldversicherung bei hohen Krediten mit einer langen Laufzeit und wenn Sie Alleinverdiener sind.
Ja. Diese beiden Steuern gehören zu den Baunebenkosten und Nebenkosten beim Hauskauf. Die Grunderwerbssteuer wird direkt nach dem Kauf der Immobilie fällig. Sie wird Ihnen vom zuständigen Finanzamt einmalig in Rechnung gestellt und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises. Die Grundsteuer müssen Sie dagegen jährlich an die Kommune zahlen. Ihre Höhe richtet sich nach mehreren Bewertungskriterien wie die Grundstücksgröße und dem Wert des Gebäudes.
Bevor Ihnen eine Bank ein konkretes Angebot für einen Kredit vorlegt, wird sie immer Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) überprüfen. Das geschieht mit einer Kreditanfrage bei einer Auskunftei, meistens ist das die SCHUFA. Haben Sie als Kreditnehmer eine gute Bonität, wird Ihnen die Bank einen besseren Zins anbieten als mit einem schlechten SCHUFA-Score. In diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie das geliehene Geld pünktlich zurückzahlen.
Eine Sondertilgung ist das außerplanmäßige Zurückzahlen des Kredites, was die Kosten der Hausfinanzierung reduziert. Das kann in Teilzahlungen oder als kompletter Betrag geschehen. So können Sie zum Beispiel das Baukindergeld sinnvoll nutzen und damit einen Teil des Hauskredites zusätzlich zu den Monatsraten tilgen. Achten Sie darauf, dass der Kreditvertrag einen Absatz mit kostenloser Sondertilgung enthält, sonst müssen Sie dafür eine Gebühr bezahlen.
Unter Eigenkapital versteht man den Anteil der Baufinanzierung, der nicht von der Bank kommt. Das ist Ihr Eigenanteil am notwendigen Kapital. Dazu gehören zum Beispiel vorhandenes Bargeld, Spareinlagen auf einem Sparkonto aber auch Geldanlagen in Wertpapiere oder Bausparverträge. Auch eine bereits vorhandene Immobilie oder Wertgegenstände wie Gemälde können zum Eigenkapital gerechnet werden. Im besten Fall beträgt Ihr Eigenkapital 30 – 35 % des Kaufpreises. Damit können Sie zum einen die Kaufnebenkosten wie die Grunderwerbssteuer und die Maklerprovision bezahlen und zum anderen die benötigte Kreditsumme verringern.
Es ist auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich, was unser Kreditrechner für Haus und Wohnung berücksichtigt. Allerdings müssen Sie dafür besondere Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören eine ausgezeichnete Bonität und ein hohes Einkommen.
