Seit 2016 gibt es den digitalen Kontoblick in Deutschland. Immer mehr Banken bieten die Möglichkeit, einen Kredit mit Kontoblick abzuschließen. Wir erklären, wie der Vorgang funktioniert, welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind und worauf es dabei ankommt.
Ein digitaler Kontoblick ist eine digitale Kontoauskunft, die Sie einer Bank erteilen. Sie gewähren Einblick in Ihr Konto, zeigen Kontostand, Zahlungseingänge und Abbuchungen. Das bedeutet, Sie reichen keine Ausdrucke von Kontoauszügen oder Zahlungsbelege ein, sondern belegen Ihre finanzielle Situation direkt mit den Daten Ihres Kontos.
Der digitale Kontoblick wird häufig bei einem Online-Kredit und der dazu gehörenden Kreditanfrage verwendet. Er dient der schnellen Überprüfung der Bonität des Antragstellers. Das bedeutet, bei einem Kredit mit Kontoblick erlauben Sie dem Kreditgeber einen einmaligen Blick in Ihr Girokonto. So beschleunigen Sie das Verfahren bis zur Entscheidung über die Kreditvergabe, was besonders bei einem Eil- oder Sofortkredit wichtig ist.
Andere Begriffe für diesen Vorgang sind auch digitaler Kontocheck oder Einkommenscheck.
Der digitale Kontoblick läuft in mehreren Schritten ab.
In fast allen Fällen führen die potenziellen Kreditgeber den Kontoblick nicht selbst durch, sondern arbeiten mit externen Dienstleistern, mit Kontoinformationsdiensten, zusammen. Diese Dienstleister müssen sich zuvor bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) registrieren, programmieren die verwendeten Algorithmen und übermitteln die benötigten Daten.
Nutzen Sie zusätzlich zum Kontoblick beim Kreditantrag das Videoident-Verfahren und eine digitale Unterschrift, können Sie den Kredit voll digital abschließen. Hier lesen Sie wie das Videoident-Verfahren funktioniert.
Die Kontoinformationsdienste, die im Auftrag der Banken den Kontoblick durchführen, sind in der Lage viele verschiedene Informationen zu sammeln. Dazu gehören:
Welche der Daten die kreditgebende Bank für die Bewertung der Kreditwürdigkeit nutzt, ist unterschiedlich. Jede Bank besitzt eigene Richtlinien zur Kreditvergabe.
Ein digitaler Kontoblick gilt als ebenso sicher wie Online-Banking, da die Informationen über verschlüsselte Schnittstellen von Ihrer Hausbank an die kreditgebende Bank gesendet werden. Zusätzlich gelten für den digitalen Kontoblick die strengen Regelungen der PSD2-Verordnung, der EU-Verordnung Payment and Service Directive 2. Nach Angaben der Deutschen Bundesbank wird mit der Umsetzung dieser Richtlinie insbesondere die Sicherheit im Zahlungsverkehr erhöht und der Verbraucherschutz gestärkt.
Außerdem erhält der mögliche Kreditgeber nicht die Zugangsdaten zu Ihrem Konto, sodass er keine Login-Daten weitergeben oder anders nutzen kann. Ihm wird lediglich über eine Schnittstelle von Ihrer kontoführenden Bank ein Blick auf eine Übersicht Ihrer Kontodaten gewährt.
Es gibt keine Übersicht, die alle ca. 1.500 Banken, Sparkassen und Volksbanken in Deutschland vollständig umfasst. Wir haben deshalb bei besonders beliebten Banken nachgefragt, ob sie den digitalen Kontoblick bei der Kreditvergabe anbieten.
In unsere Auswahl für die Anfrage kamen die Testsieger einer Untersuchung des Hamburgischen WeltWirtschaftsInstituts für das Portal Deutschland Test aus dem Jahr 2022. Hier wurden die beliebtesten Banken über eine Analyse von Kundenbewertungsportalen, der Kundennähe und der Produktpalette ermittelt. Wir haben uns bei den Testsiegern erkundigt, welche Rolle der digitale Kontoblick spielt.
Bank | digitaler Kontoblick beim Ratenkredit |
|---|---|
1822direkt | ja |
BBBank | ja |
Commerzbank | ja |
Consors Finanz | ja |
Deutsche Bank | ja |
GLS Bank | nein |
Postbank | ja |
Targobank | ja |
Quelle: Vergleich.de, Stand: September 2023
Fazit: Eine Mehrzahl der Banken, die auf unsere Umfrage geantwortet haben, bieten oder planen die Möglichkeit, für einen Kreditantrag den digitalen Kontoblick zu nutzen.
Viele Kreditnehmer haben bereits Erfahrungen mit dem digitalen Kontoblick gemacht. Bei einem Kredit mit Kontoblick ergeben sich folgende Vorteile und Nachteile.
