Immobilienfinanzierung

Darlehensrechner: bequem monatliche Rate und Tilgung berechnen

Mit unserem Darlehensrechner ermitteln Sie, wie hoch die monatliche Rate bei einer bestimmten Darlehenssumme ist und wann Sie schuldenfrei sind. Sie können sich auch die Kosten bis zur Rückzahlung der Baufinanzierung anzeigen lassen.

Katharina Fuhrin
Zuständige Redakteurin für die Bereiche Immobilien und Versicherung

Das können Sie mit unserem Darlehensrechner berechnen

Wer sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen möchte, sollte bei der Baufinanzierung sorgfältig kalkulieren. Unser Darlehensrechner hilft Ihnen dabei.

  • Berechnen Sie mit dem Darlehensrechner die monatliche Finanzierungsrate für Ihr Baudarlehen sowie die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung.
  • Vergleichen Sie mit dem Darlehensrechner bis zu zwei Darlehensangebote parallel und finden heraus, welches Angebot tatsächlich kostengünstiger ist.
  • Erfahren Sie, wie sich die monatliche Rate und Restschuld verändert, wenn Sie unterschiedlich hohe Tilgungen eingeben oder wenn Sie Sondertilgungen sowie Tilgungsveränderungen bei der Immobilienfinanzierung einplanen.
  • Der Darlehensrechner dient Ihnen gleichzeitig auch als Werkzeug, mit dem Sie sich einen Tilgungsplan für die vereinbarte Laufzeit oder bis zur kompletten Rückzahlung der Baufinanzierung anzeigen lassen können.
Umbauarbeiten

Aktuell steht unser Darlehensrechner leider nicht zur Verfügung! Wir arbeiten bereits an einer neuen Version. Bis dahin nutzen Sie gerne unseren Excelrechner, den wir Ihnen zum Download anbieten.

Download Darlehensrechner

Jetzt Zinskosten für Ihr Darlehen berechnen!

Sie wissen, welche monatliche Rate Sie sich leisten können? Dann berechnen Sie jetzt in unserem Baugeld Vergleich das für Sie optimale Baudarlehen.

Online einen Tilgungsplan erstellen

Den Darlehensrechner können Sie auch zum Berechnen eines Tilgungsplans verwenden. Bei der Erstellung des Tilgungsplans haben Sie zwei Optionen:

  1. Sie lassen sich einen Tilgungsplan für die gesamte Sollzinsbindung erstellen oder
  2. Sie lassen sich einen Tilgungsplan über die Sollzinsbindung hinaus erstellen und erfahren, wie sich die Kosten der Anschlussfinanzierung bis zur Volltilgung des Baudarlehens verhalten.

Klicken Sie unter dem Ergebnis des Darlehnsrechners einfach auf eine der gewünschten Optionen.

Berechnung des Darlehens im Detail

Der Darlehensrechner zeigt Ihnen im Detail auf, wie sich die Kosten Ihrer Baufinanzierung monatlich zusammensetzen und sich über die Sollzinsbindung hinaus entwickeln. Mit dem Rechner haben Sie einen direkten Überblick über

  • die Summe aller Ratenzahlungen,
  • die Summe erhaltener Zinsleistungen,
  • die Summe erbrachter Tilgungsleistungen und
  • die darin enthaltenen Sondertilgungen.

Die Bedeutung des Effektivzinses beim Tilgungsdarlehen

Das Ergebnis des Darlehensrechners listet neben dem Sollzins auch den jährlichen Effektivzins für Ihre Baufinanzierung auf. Im Gegensatz zum Sollzins sind im jährlichen Effektivzins die Kreditkosten der Finanzierung bereits enthalten. Der hier berechnete Wert basiert auf der Preisangabenverordnung (PAngV). Dass bedeutet, dass zwei Drittel der Kunden – mit identischen Konditionen wie Ihren – diesen Zinssatz von der Bank erhalten haben. Bitte beachten Sie, dass es sich beim Effektivzins lediglich um einen durchschnittlichen Musterzinssatz für die Finanzierung handelt.

Die Höhe der Tilgung bei der Anschlussfinanzierung berechnen

Nach Ende der regulären Sollzinsbindung ist eine Anschlussfinanzierung notwendig. Wenn Sie beim Rechner die zweite Option „Gesamtübersicht und Tilgungsplan bis zur Kompletttilgung“ anklicken, zeigt er Ihnen an, wie sich die monatliche Rate verändert, wenn Sie das Darlehen – während der Anschlussfinanzierung – komplett zurückzuzahlen. Zudem erfahren Sie, wie lange Sie für die Rückzahlung des Tilgungsdarlehens insgesamt benötigen.

Die Darstellung der Baufinanzierung im Tilgungsplan

Der Tilgungsplan gibt Ihnen Aufschluss über die einzelnen Ratenzahlungen der Baufinanzierung und wann diese fällig sind. Zudem können Sie auf einen Blick die Tilgungshöhe und die verbleibende Restschuld bis zum Ende der Sollzinsbindung ablesen.

So lesen Sie den Tilgungsplan

  1. Zu welchem Zeitpunkt Sie die monatliche Darlehensrückzahlung vornehmen, wird Ihnen mit dem Monatsende angezeigt.
  2. In welcher Höhe Sie Ihre Immobilienfinanzierung zurückzahlen, können Sie anhand der Ratenhöhe ablesen. Diese setzt sich aus dem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil zusammen.
  3. Der Zinsanteil gibt die Höhe der Kosten an, die aufgrund der reinen Zinsen bei der Immobilienfinanzierung anfallen.
  4. Der Tilgungsanteil zeigt Ihnen an, in welcher Höhe Sie den Nettodarlehensbetrag zurückzahlen.
  5. Anhand der Restschuld können Sie ablesen, wie viel Geld Sie der Bank noch zurückzahlen müssen.
Vergleich.de Tipp

Bei der monatlichen Rate empfehlen Verbraucherschützer höchstens 40 % des monatlichen Nettoeinkommens für die Immobilie auszugeben. Hierbei sollten auch die Nebenkosten für den Unterhalt der Immobilie eingerechnet werden. Als realistischer Wert gelten etwa 2,50 € pro Quadratmeter.

Tipps für Ihren Immobilienkredit

Von der Wahl der passenden Kreditsumme bis zur günstigen Angebotsfindung und vieles mehr. Mit unseren Tipps und Faustregeln sind Sie für die Finanzierung der eigenen vier Wände gut gerüstet.

Baufinanzierung Tipps
So stehen die Bauzinsen 2024

Planen Sie eine Baufinanzierung? Dann sollten Sie die aktuellen Bauzinsen im Blick haben! Denn das aktuelle Zinsniveau entscheidet mit, wie teuer Ihre Baufinanzierung wird. 

Bauzinsen
Entwicklung der Bauzinsen

Werden die Darlehenszinsen der Baufinanzierung steigen oder fallen? Unser Zinschart sowie die Experten-Prognosen helfen Ihnen dabei, die Zinsentwicklung besser einzuschätzen. 

Zinsentwicklung