So können Sie Bitcoins kaufen, verkaufen und handeln

Wie kann ich Bitcoin kaufen?

Grundsätzlich gibt es zwei Möglich­keiten an einem möglichen starken Wert­zuwachs von Bit­coins, kurz BTC oder XBT, zu profi­tieren. Sie können:

• Bitcoins als digitales Geld auf Online-Marktplätzen und Bitcoin-Börsen kaufen, ver­kaufen, handeln oder als Zahlungs­mittel verwenden. Dafür brauchen Sie ein Wallet.
• Bitcoins mit Wert­papieren als Geld­anlage nutzen. Dafür brauchen Sie ein Depot (z.B. aus unserem Depot Vergleich).

Im Folgenden zeigen wir Ihnen beide Vari­anten, erklären, wie sie funkti­onieren und worauf es dabei ankommt.

Variante 1: Bitcoins als digitales Geld kaufen

Sie können Bit­coins an zwei Orten kaufen. Zum einen auf einem Bitcoin-Markt­platz und zum anderen an einer Bit­coin-Börse. Als Grund­lage dafür benötigen Sie ein Wallet. Das ist nichts anderes als ein elektro­nisches Porte­monnaie. Mit einem Unter­schied: Ihr Porte­monnaie tragen Sie in Ihrer Tasche als realen Gegen­stand mit sich herum. Das Wallet dagegen ist virtuell, Sie laden es auf ein Speicher­medium herunter. Das kann ein PC, Laptop, Tablet aber auch ein Smart­phone sein.

Wozu brauche ich ein Wallet?

Mit dem Bitcoin-Wallet führen Sie alle Überweisungen aus. Das funktioniert ähnlich wie eine Bank­überweisung. Allerdings fließt das digitale Geld direkt von Person zu Person, da das Geschäft ohne zwischen­geschaltete Bank abläuft. Das Bitcoin-Wallet dient als Schnitt­stelle zur Block­chain, also dem Bitcoin-Daten­netzwerk. Der Zugang zu dem Wallet wird mit mehreren Schlüsseln und Pass­wörtern gesichert. Es gibt vier Möglich­keiten, ein Wallet zu nutzen.

• Ein Wallet können Sie sich für die mobile Nutzung als App im Play Store oder App Store herunter­laden.
• Möchten Sie das Wallet für Ihren Computer, dann finden Sie online viele verschie­dene Wallets passend für jedes Betriebs­system.
• Sie können sich auch bei einem Online-Wallet regis­trieren und es wie ein Online-Konto nutzen.
• Etwas sicherer ist die Hardware-Version. Das ist ein physisches Gerät, z.B. ein spezieller USB-Stick, mit dem Sie Ihre Bitcoins verwalten. Aller­dings ist die Anschaf­fung mit Kosten verbunden, während Online-Wallets kostenlos sind.

Sie können ein Wallet auch mit einem Depot ver­gleichen, das Sie benötigen, wenn Sie Aktien kaufen und ver­kaufen wollen.

Direkter Handel auf einem Bitcoin-Marktplatz

Sie können Bitcoins auf speziellen Internet-Markt­plätzen günstig und einfach kaufen, verkaufen und so mit ihnen handeln. Als ange­meldeter Nutzer suchen Sie aktiv nach Angeboten anderer Nutzer des Markt­platzes. Der Kauf­vorgang läuft in vier Schrit­ten ab:

1. Der Verkäufer bietet eine bestimmte Menge Bit­coins (es müssen keinen ganzen sein, möglich sind auch Teile wie z.B. 0,432 Bit­coins) zu einem festge­legten Preis an.
2. Möchten Sie die Bitcoins zu dem vorge­schlagenen Preis kaufen, müssen Sie das Angebot akzep­tieren. Der Preis wird also nur zwischen beiden betei­ligten Parteien ausge­handelt.
3. Anschließend überweisen Sie den Kaufpreis in einer klas­sischen Wäh­rung wie Euro oder US-Dollar auf das Bank­konto des Anbieters.
4. Im Gegenzug erhalten Sie die digitale Währung für Ihr Wallet.

Der bekannteste deutsche Bitcoin-Marktplatz ist bitcoin.de, andere beliebte sind eToro*und Nuri. In vielen Fällen wird eine Trans­aktions­gebühr von knapp 1 % des Kauf­preises fällig, die der Betreiber der Platt­form erhält und die sich Käufer und Ver­käufer teilen.

Automatisierter Kauf an der Bitcoin-Börse

Eine weitere Möglich­keit für den Kauf von Bit­coins, sind Bitcoin-Börsen. Der Unter­schied zu den oben beschrie­benen Markt­plätzen liegt im automa­tisierten Handel. Sie suchen nicht eigen­ständig nach den besten Angeboten und führen den Kauf­vorgang auch nicht selbst durch. Statt­dessen geben Sie einen bestim­mten Kurs vor. Sollte ein pas­sendes Angebot in einem festge­legten Zeit­raum vorhanden sein, wird der Kauf durch die Börse auto­matisch durchge­führt. Sie erhalten die Bit­coins, dafür wird Ihnen der Kauf­preis von Ihrem Konto abge­bucht.

Die Nutzung einer Bitcoin-Börse ist mit höheren Trans­aktions­gebühren verbun­den und damit teurer als der Kauf über einen Markt­platz, da hier der Aufwand für den Betrei­ber größer ist.

In Deutsch­land bekannte Krypto-Börsen sind z.B. Börse Stuttgart (BSDEX), Bitfinex, Kraken und Binance. Es exis­tieren aber viel mehr Bitcoin-Börsen, die sich in wesent­lichen Punkten stark vonein­ander unter­scheiden können:

• Bitcoin-Kurs
• Anzahl der handelbaren Bitcoins
• Angebot weiterer Kryptowährungen
• Gebühren
• Zahlungsmethode
• Nutzerfreundlichkeit und Service

Aufgrund der großen Unter­schiede lohnt es sich, vor der Wahl einer Börse die verschiedenen Platt­formen zu vergleichen. Wenn Sie möchten, können Sie sich auch bei mehreren Börsen anmelden und Bit­coins kaufen.

Variante 2: Bitcoins als Wertpapiere kaufen

Sie müssen nicht unbedingt Bit­coins kaufen. Sie können auch indirekt von der Wert­stei­gerung profi­tieren und in Bitcoins Ihr Geld anlegen. Das geht in den meisten Fällen unkompli­ziert über einen Broker oder Ihre Bank und Sie benö­tigen dafür kein Bitcoin-Wallet. Folgende Finanz­produkte stehen Ihnen zur Verfü­gung:

• Bitcoin-CFD: Die Abkür­zung CFD steht für Contracts for Difference. Diese Wert­papiere gehören zur Gruppe der Deri­vate. Wenn Sie über einen Broker einen Bitcoin-CFD erwerben, werden Sie nicht zum Besitzer eines Bit­coins, sondern speku­lieren auf den zukünftigen Kurs­verlauf der Krypto­währung.
• Bitcoin-Zertifikat: Eine weitere Möglichkeit, an der Wert­entwicklung der digitalen Währung teilzu­nehmen, ist der Kauf von Bitcoin-Zerti­fikaten. Es gibt nur wenige Angebote auf dem deutschen Markt, das erste stammt von der Schweizer Bank Vontobel. Zerti­fikate bieten keine festen Zinsen, sie bilden den Wert des Bitcoins nach: Wenn der Wert steigt, machen Sie einen Gewinn.
• Bitcoin-ETP: Ein Bitcoin-ETP (Exchange Traded Product) ist ein börsen­gehan­deltes Produkt, das den Wert der Krypto­währung verfolgt. Er wird ähnlich gehandelt wie eine Aktie oder ein ETF. In Deutsch­land können Sie seit Juni 2020 Bitcoin-ETPs an der Börse erwerben.

Für echte Krypto-Fans, die die Coins selber auf Hard­ware Wallets ver­wah­ren wollen, ist diese in­di­rekte Art der Bitcoin-Investition nichts. Von Nach­teil ist auf jeden Fall die steuer­liche Be­hand­lung für lang­fris­tige An­leger, denn auf Gewinne mit Bitcoin-ETPs fällt die Ab­geltungs­steuer an. Dies ist beim direkten Er­werb der Coins anders: Dann ist nach einem Jahr Halte­dauer der Ver­kauf steuer­frei. Beim Handel mit den echten Coins vor Ablauf eines Jahres ist die Be­steue­rung dagegen kompli­ziert: Ab einer Frei­grenze von 600 € für Ein­künfte aus privaten Ver­äuße­rungs­ge­schäften kommt hier der per­sön­liche Steuer­satz zur Anwendung.

„Es hat für viele Privat­kunden und insti­tutio­nelle Inves­toren Vor­teile, in Krypto­währungen in Form von Wert­pa­pieren zu in­ves­tieren", sagt Uwe Paßmann von Scalable Capital. „ETPs kann man über regu­lierte Börsen in Deutschland handeln und das schon im Sparplan ab 1 €. Auch steuer­lich ist ein physisch besicherter ETP die einfachere Variante, wenn man Krypto­währungen handelt: Die Steuer wird automatisch abgeführt."

Die beschriebenen Finanz­produkte bieten gute Gewinn­chancen, sind aber auch mit hohen Risi­ken verbunden. Sie erhalten keine festge­schriebenen Zinsen, wie bei Tages­geld oder Fest­geld, sondern sind von der weiteren Wertent­wicklung des Bitcoins abhängig. Und da sind sowohl Aus­schläge nach oben als auch nach unten möglich. So können hohe Ver­luste ent­stehen.

Wie viel ist ein Bitcoin wert?

Das ist unter­schiedlich, denn der Wert ändert sich ständig und kann von Bitcoin-Börse zu Bitcoin-Börse verschie­den sein. Anfang Dezember 2023 lag der Kurs bei ca. 41.700 US-Dollar oder 38.500 € pro Bitcoin.

Folgende Tabelle zeigt die Entwick­lung des Preises für 1 Bitcoin in den vergan­genen 5 Jahren jeweils im Rhyth­mus von 6 Monaten. Dabei wird deut­lich, dass der Wert zum Jahres­wechsel 2020/2021 sprung­haft gestiegen und im Jahr 2022 gefallen ist. Außer­dem ist zu erkennen, dass es in jedem Monat einen großen Unter­schied zwischen den höchsten und den Tiefst­werten und damit große Schwan­kungen gibt. Das unter­streicht die sehr wechsel­hafte Wertent­wicklung.

Viele Experten erwarten einen weiteren Wert­zuwachs, da das Inte­resse etablierter Vermögensverwalter und damit auch die Nach­frage potenzieller Investoren zuzunehmen scheinen. Sehr optimis­tische Progno­sen gehen von einem Wert von über 80.000 € und lang­fristig sogar von knapp 250.000 € für 1 Bitcoin aus. Niemand weiß, ob diese Vorher­sagen eintref­fen oder ob der Bit­coin an Wert ver­lieren wird.

Wie wird der Bitcoin-Kurs festgelegt?

Der Wert des Bitcoins wird ausschließ­lich durch Angebot und Nach­frage bestimmt und ändert sich ständig. Gibt es viele Kauf­interes­sierte, dann können die Verkäufer mehr ver­langen, ein Bit­coin wird teurer, der Wert steigt. Ein Bei­spiel: Als im Januar 2021 das US-Unter­nehmen Tesla Bit­coins im Wert von 1,5 Milliar­den $ gekauft hat, ist der Kurs kurz­fristig explo­diert. Er stieg von rund 35.000 $ auf über 50.000 $ pro Bit­coin. Gene­rell gilt: Eine umfang­reiche posi­tive Bericht­serstat­tung in den Medien zum Thema Bit­coin führt zu mehr Inte­resse und zu stär­kerer Nach­frage. Und damit zu einer Wert­steiger­ung. Umge­kehrt können nega­tive Berichte zu vielen Ver­käufen bei gerin­ger Nach­frage und zu sin­kenden Kursen führen.

Wie hoch ist bei Bitcoins das Risiko?

Sowohl die Nutzung von Bitcoins als Zahlungs­mittel als auch die Inves­tition in Bitcoins sind mit Risiken verbun­den. Besitzer und Anleger sollten diese kennen, um vor dem Kauf oder vor der Geld­anlage die Gewinn­chancen und die Risiken abwä­gen zu können.

• Risiko von Preis- und Kurs­schwan­kungen: Seit der Einfüh­rung 2009 ist der Kurs des Bit­coins immer wieder sprung­haft gestiegen und anschließend stark gesun­ken. Das heißt für Besitzer von Bit­coins, dass es im schlechten Fall einen deutlich geringeren realen Gegen­wert geben kann. Für Anleger bedeutet das ein sehr hohes Verlust­risiko.
• Zahlungs­risiko: Die Möglich­keiten, Bitcoins als Zahlungs­mittel zu benutzen, sind noch immer begrenzt. Viele Unter­nehmen akzeptieren keine Krypto­währung, Sie können weder Ihre Miete noch beim Super­markt um die Ecke mit Bitcoins bezahlen. Die Zahlungs­möglich­keiten nehmen aller­dings immer mehr zu, da Unter­nehmen und Banken an den Vortei­len teil­haben und Kunden gewinnen wollen. Ein umfassendes Netz­werk existiert aber noch nicht.
• Verlust­risiko durch einen defekten Speicher­ort: Die Bitcoin-Dateien befinden sich an einem physi­schen Speicher­ort. Das kann eine Fest­platte oder eine andere Hardware sein. Wird diese zerstört, z.B. durch Malware oder einen Unfall, und es existieren keine Sicherungskopien, dann gibt es keinen Zugang zu den Bit­coins. Das ist so, als ob Sie Ihre Brief­tasche mit Münzen und Geld­scheinen verlieren: Der Inhalt ist weg.
• Gefahr von Hacker-Angriffen und Cyber­kriminalität: Das Bitcoin-Netzwerk mit der Blockchain-Techno­logie gilt als sehr sicher. Trotzdem ist nicht zu 100 % auszu­schließen, dass Betrüger mit Krypto-Phishing Ihre Daten stehlen oder Hacker in das Netzwerk eindringen und Ihre Geld­börse leeren könnten.

FAQ zum Kauf von Bitcoins

Viele Anleger, die Bitcoins kaufen oder als Invest­ment nutzen möchten, haben Fragen. Deshalb haben wir hier die häufig­sten Fragen beant­wortet.

• Was sind Bitcoins?

  Bitcoins sind die älteste und wert­vollste digitale Währung. Sie exis­tieren nicht als physi­scher Gegen­stand, sondern sind als Daten welt­weit auf vielen Com­putern gespei­chert. Wegen der dezen­tralen Struk­tur der zugrunde­liegen­den Block­chain-Techno­logie können Trans­aktionen anonym und ohne Banken durchge­führt werden. Bitcoins werden zum einen als Zahlungs­mittel verwendet. Zum anderen sind sie für Anleger interes­sant, die an einem möglichen Wert­zuwachs teil­haben wollen. Seit der Markt­einführung 2009 ist der Wert dieser Krypto­währung um ein Viel­faches gestie­gen, aber auch starken Schwan­kungen unter­worfen.

• Wie entstehen Bitcoins?

  Bitcoins entstehen durch ein „Mining“ genanntes Verfahren. Der Begriff ist eine Anleh­nung an das Schür­fen nach Gold in Gold­minen. Dabei wird über eine welt­weite Vernetz­ung vieler Compu­ter in einem kompli­zierten mathe­matischen Verfah­ren die bereits beste­hende Kette von Daten­blöcken mit weiteren Blöcken ergänzt. Dieser Vor­gang benötigt große Mengen an Strom, leistungs­starke Com­puter und beson­dere Grafik­karten, was das Mining für die Betei­ligten sehr teuer macht. Die Teil­nehmer erhal­ten als Beloh­nung für das Bereit­stellen der Kapazi­täten neu geschaf­fene Bit­coins. Die Frage, wie lange es dauert, um einen Bit­coin zu erzeu­gen, kann nicht ein­deutig beant­wortet werden. Es hängt von der insge­samt zur Verfü­gung stehen­den Rechner­kapazität ab.

• Wie viele Bitcoins gibt es noch?

  Zum Ende März 2023 befan­den sich unge­fähr 19,33 Millionen Bit­coins im Umlauf. Diese Zahl ändert sich immer dann, wenn neue Blöcke gene­riert werden. Da sich die Produktions­rate aber stetig ver­ringert, wird erst in rund 100 Jahren die maxi­male An­zahl von 21 Millionen er­reicht.

• Kann man Bitcoins verfolgen?

  Ja, denn alle Transaktionen sind auf der Block­chain gespeichert und trans­parent einseh­bar. So kann der virtu­elle Weg eines Bit­coins vom ersten Moment an nachver­folgt werden. Aller­dings besteht dabei Anony­mität, weil nicht bekannt ist, welche Person hinter einer Trans­aktion steckt.

• Muss ich bei Bitcoins Steuern zahlen?

  Ja, prinzipiell müssen Sie Gewinne aus dem Verkauf einer Krypto­währung versteuern. Es gibt aber Aus­nahmen: Zum einen werden keine Steuern fällig, wenn Sie die Bit­coins länger als 1 Jahr beses­sen haben. Zum anderen sind Gewinne inner­halb des 1. Jahres bis zu einer Gren­ze von 600 € steuer­frei. Das muss aber nicht so bleiben. Die steuer­liche Behand­lung von Bit­coins ist noch nicht abschließend geklärt, da verschie­dene Gerichts­verfahren zum Thema „Bitcoins und Steuern“ laufen.

• Wer hat Bitcoins erfunden?

  Die Idee stammt von Satoshi Nakamoto. Er schrieb das Konzept für Bit­coins 2008 als Reak­tion auf die dama­lige Finanz­krise. Ein neues Zahlungs­mittel sollte unab­hängig von Zentral­banken und Vermitt­lern geschaf­fen werden. Bis heute ist unbe­kannt, wer sich hinter diesem Namen verbirgt oder ob es sich um eine Gruppe handelt. Am 3. Januar 2009 wurde der erste Bit­coin erschaf­fen und die dazu gehö­rende Soft­ware kam in den Umlauf. Nach und nach betei­ligten sich mehr Menschen an dem Pro­jekt und stell­ten Rechner­leistung zur Verfü­gung. So ent­stand das heute noch beste­hende Bitcoin-Netz­werk.

Zusammenfassung: Bitcoins kaufen hat Vor- und Nachteile

Sie können über Börsen und Markt­plätze Bit­coins kaufen, handeln oder als virtuelles Zahlungs­mittel verwenden. Außerdem können Sie Bit­coins als Geld­anlage nutzen, indem Sie z.B. in Bitcoin-Zerti­fikate inves­tieren. Das bringt Vor­teile aber auch Nach­teile mit sich.

Vorteile von Bitcoins

• Bitcoins zu kaufen ist weltweit möglich
• dezentraler Handel und Unab­hängigkeit von Banken und Finanz­märkten
• starke Wertsteigerung möglich
• kann von jeder Person genutzt werden
• Anonymität bleibt gewahrt
• Transparenz ist gewähr­leistet

Nachteile von Bitcoins

• Wert der Bitcoins ist stark schwan­kend, hohes Verlust­risiko
• Sicherung der Bitcoins ist technisch auf­wändig
• nur eingeschränkt als Zahlungs­mittel nutzbar
• keine Regulierungen durch Finanz­aufsicht
• Möglichkeit der Cyber­krimina­lität