Bergfürst ist einer der beliebtesten Anbieter für Crowdinvesting in Immobilien. Wir erklären Ihnen, wie Bergfürst arbeitet, welche Erfahrungen andere mit der Plattform gemacht haben und welche Risiken bei einem solchen Investment bestehen.
Bergfürst ist eine Plattform für Crowdinvesting in Immobilien. Beim Crowdinvesting handelt es sich um eine Form der Geldanlage, bei der viele kleine Privatanleger gemeinsam das Kapital für ein Immobilien-Projekt bereitstellen. Sie bilden praktisch einen Großinvestor nach. Die Verzinsung ist entsprechend rentabel.
Für den einzelnen Anleger sind nur geringe Beträge für eine Beteiligung an einem Projekt nötig. Bei Bergfürst sind Investments bereits ab 10 € möglich. In Aussicht stehen dann Zinsen von 7,5 % bis zu 10 % pro Jahr. Das ist deutlich mehr als sichere Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld bieten.
Bergfürst ist eine der ältesten Crowdinvesting-Plattformen in Deutschland. Sie wurde 2011 von Guido Sandler, u. A. Gründer der Berliner Effektenbank, und Dennis Bemmann, Co-Gründer der Plattform StudiVZ, gegründet. Anfangs konnten Privatanleger über Bergfürst in Wachstumsunternehmen investieren, später spezialisierte sich Bergfürst auf Beteiligungen an Immobilien. 2019 ging das Berliner Unternehmen eine strategische Partnerschaft mit der Commerz Real ein, der Immobilienfonds-Tochter der Commerzbank.
Bergfürst ist nicht die einzige Crowdinvesting-Plattform, und Immobilien sind nicht das einzig mögliche Investitionsfeld. Auf anderen Plattformen können Sie z. B. in Start-ups investieren. Crowdinvesting in Immobilien bietet allerdings den Vorteil, dass es sich um eine Sachanlage handelt. Die Immobilie steht in den meisten Fällen als verwertbare Sicherheit zur Verfügung. Dann können die Gläubiger, falls der Projekt-Entwickler ausfällt, aus dem Verkauf der Immobilie bedient werden.
Immobilien-Finanzierungen werden grundsätzlich im Rahmen bewährter Geschäftsmodelle benötigt. Der zeitliche Rahmen für den Kapitalbedarf des Projekt-Entwicklers ist recht gut planbar. Daher investieren Anleger bevorzugt in Immobilien und machen dieses Marktsegment damit zum größten im Bereich Crowdinvesting.
Wenn Sie sich für Crowdinvest in Immobilien als Anlagemöglichkeit interessieren, finden Sie aktuelle Angebote in unserem Crowdinvesting Vergleich.
jetzt Crowdinvest vergleichenBergfürst ist einer der beliebtesten Anbieter bei Vergleich.de. Die Plattform wirbt mit mehreren Vorteilen, die es zum Teil in dieser Form nur bei Bergfürst gibt:
Bergfürst gilt im Crowdinvesting-Bereich mit diesen Bedingungen als seriöse Plattform.
Die Anlagen sind nicht qualifiziert nachrangig, wie auf dem Crowdinvesting-Markt oft üblich, sondern als klassisches,besichertes Bankdarlehen ausgestaltet. Dadurch sind die privaten Investoren auch im Fall einer Pleite eines Projekt-Entwicklers besser geschützt.
Im Fall einer Pleite des Projekt-Entwicklers werden qualifiziert nachrangige Darlehen des Projekt-Entwicklers erst bedient, nachdem alle vorrangigen Gläubiger wie Banken, Architekten oder Handwerker ihr Geld bekommen haben – in der Praxis meist nie. Bei Bergfürst schützt dagegen ein klassisches besichertes Bankdarlehen Ihre Anlage.
Aufgrund der werthaltigen Besicherung meist in Form von eingetragenen Grundschulden räumt es Ihnen mehr Rechte ein. Es verpflichtet den Immobilien-Entwickler zur Rückzahlung des Darlehens plus Zinsen im zeitlich vereinbarten Rahmen. Neben vertraglich definierten Auszahlungs-Voraussetzungen sowie dinglichen Sicherheiten wie Grundschulden umfassen die Darlehen über Bergfürst persönliche Sicherheiten des Entwicklers, etwa Schuldanerkenntnisse oder Bürgschaften.
Das Geschäftsmodell von Bergfürst ist schnell erklärt: Immobilien-Entwickler nehmen zur Finanzierung ihrer Bau-Projekte hauptsächlich Fremdkapital bei der Bank auf. Laut Gesetzgeber darf der Anteil an Fremdkapital bei der Finanzierung maximal 70 % betragen. Für die restlichen 30 % Eigenkapital-Anteil arbeiten Projekt-Träger oftmals mit institutionellen Großinvestoren wie zum Beispiel Investmentfonds zusammen. Diese stellen dann sogenanntes „Mezzanine-Kapital“ bereit und erhalten darauf die in diesem Bereich marktüblichen guten Zinsen.
Bergfürst und vergleichbare Anbieter öffnen diesen Markt für Privatanleger. Dies funktioniert über die digitale Crowdinvesting-Plattform. Über sie investieren die Anleger unterschiedlich große Beträge ab 10 €. Sie bilden so gemeinsam einen Großinvestor nach und profitieren alle – unabhängig vom bereitgestellten Investitionsvolumen – von den gleichen attraktiven Zinsen. Auf diese Weise können Sie auch mit kleinen Beträgen Immobilien als Kapitalanlage nutzen.
Crowdinvesting in Immobilien ist gerade wegen der vergleichsweise hohen Zinsen bei relativ kurzen Laufzeiten von 1–3 Jahren attraktiv. Bei Bergfürst erhalten Sie jährliche Zinsen zwischen 7,5–10 %.
Der konkrete Zinssatz hängt bei Bergfürst immer vom jeweiligen Projekt ab und ist bei jeder Immobilien-Anlage ausgewiesen. Die Zinsen sind festgeschrieben, stellen also keine bloße Renditeprognose dar. Anders als bei Aktien unterliegen die Anlagen keinen Kursschwankungen.
Bergfürst stellt keine besonderen Anforderungen an die Investoren. Voraussetzung für die Eröffnung eines Kundenkontos sind lediglich das Mindestalter von 18 Jahren und die Angabe eines Referenzkontos, auf das die Zinsen und die Darlehensrückzahlung später überwiesen werden können.
Nichts. Bei Bergfürst ist sowohl die Nutzung der Plattform als auch das Investment in Projekte komplett kostenlos. Gebühren fallen lediglich an, wenn Sie das plattformeigene Handelsplatz-Angebot nutzen wollen. Bei erfolgreichem Abschluss wird – unabhängig vom Transaktionsvolumen – einmalig eine Gebühr in Höhe von 10 € fällig.
Bergfürst gestaltet das Crowdinvesting auf seiner Plattform sehr einfach und übersichtlich. Wenn Sie in einzelne Anlagemöglichkeiten über Bergfürst investieren möchten, ist das Vorgehen folgendermaßen:
Zunächst geben Sie Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse an. Zur Nutzung aller Dienste der Webseite oder App müssen Sie aus Sicherheitsgründen eine Telefonnummer zur Verifikation hinterlegen. Sobald Sie investieren, müssen Sie zudem ein Referenzkonto angeben, auf das die Zinsen später fließen sollen.
Auf der Plattform von Bergfürst finden Sie Projektseiten zu allen derzeit angebotenen Anlagemöglichkeiten. Dort finden Sie alle Informationen, die Sie für eine eigenständige Investmententscheidung benötigen. Auch die Konditionen der Vermögensanlage, etwa die Laufzeit und der Zinssatz, sind hier aufgeführt.
Haben Sie sich für eine auf Bergfürst angebotene Anlage entschieden, klicken Sie auf „Jetzt investieren“. Bergfürst spricht oft vom „Zeichnen einer Anlage“, das bedeutet dasselbe wie "investieren". Sie können Beträge zwischen 10 € und 25.000 € auswählen oder einen freien Betrag angeben. Das maximale Investment pro Projekt liegt für Privatanleger derzeit bei 25.000 €. Eine höhere Beteiligung pro Projekt erlaubt das Kleinanlegerschutzgesetz nicht.
Außerdem werden nun die sogenannten „Informationen zu Ihren Erfahrungen und Kenntnissen im Umgang mit Finanzanlagen“ abgefragt. Ihre Angaben werden nicht geprüft, sondern dienen dazu, dass Sie sich Ihrer persönlichen Finanzsituation bewusst werden und keine unbedachten Entscheidungen treffen. Ihre eigene Sicherheit steht hier im Vordergrund. Schließlich handelt es sich bei den Anlagen auf Bergfürst um Risikoinvestments.
Den Investitionsbetrag müssen Sie selbst per Online-Banking an das jeweils für das Projekt angegebene Emissionskonto überweisen. Sie können hierbei entweder die entsprechenden Daten aus der Bergfürst-App in Ihre Banking-App per Fingertipp kopieren oder den von Bergfürst bereitgestellten QR-Code zum Abfotografieren benutzen. Je zeitiger Sie Ihren Anlagebetrag auf dem Emissionskonto einzahlen, desto schneller können Sie bei Bergfürst Zinsen verdienen.
Für Beträge bis zu 15.000 € pro Kalenderjahr müssen Sie noch kein gesondertes Ident-Verfahren durchlaufen. Anders sieht es bei Investment-Beträgen darüber aus: Aufgrund gesetzlicher Vorgaben müssen Sie jetzt eine Identifikation durchlaufen. Hierfür bietet Bergfürst das PostIdent- und das VideoIdent-Verfahren an.
Über die gesamte Laufzeit hinweg können Sie sich auf Bergfürst über den Projektfortschritt Ihrer Investitionen informieren. Die Zinszahlung erfolgt in der Regel endfällig oder in jährlicher Auszahlung jeweils zum 30. Juni. Genaueres sehen Sie in den Projektunterlagen.
Bergfürst realisiert selbst keine Projekte, sondern betreibt als Vermittler lediglich die Plattform, die Immobilien-Entwickler und Privatanleger zusammenbringt. Jedoch müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein, damit ein Projekt über die Plattform von Bergfürst angeboten werden darf. So muss es sich immer um ein immobilienbezogenes Vorhaben handeln. Und nur erfahrene Immobiliengesellschaften mit umfangreicher nachgewiesener Erfolgsgeschichte können ihre Projekte über Bergfürst für ein Investment vorstellen.
Es dürfen also nicht alle Immobilien-Projekte bei Bergfürst eingestellt werden. Privatanleger sollten sich die Entwickler und die jeweiligen Projekte dennoch sorgsam anschauen, um sich ein umfangreiches Bild über die Investmentmöglichkeit zu machen.
Die folgende Tabelle zeigt Ihnen ein Beispiel-Projekt, das Bergfürst 2023 über seine Plattform vermittelt hat. Die Investitionsphase beträgt in der Regel 2–4 Wochen, kann aber früher enden, wenn der Kapitalbedarf bereits erreicht ist.
| Projekt | Zinssatz | Laufzeit | Vorhaben |
|---|---|---|---|
| Koblenz - Clemens Carré | 10,00 % p.a. | 1,5 Jahre | energieeffiziente Wohnimmobilie |
Auf dem Sekundärmarkt „Handelsplatz“ können Sie auf der Bergfürst-Plattform Anlagen anderer Privatanleger aus vergangenen Emissionen kaufen. Das vergrößert Ihre Auswahl. Hier können Sie jederzeit auch Ihre eigenen Beteiligungen zum Verkauf anbieten, zum Beispiel, wenn Sie doch einmal früher als gedacht an Ihr Geld möchten.
Nicht nur bei Bergfürst gilt: Crowdinvesting bietet höhere Rendite-Chancen als klassische Geldanlagen, doch gleichzeitig ist damit auch ein höheres Risiko verbunden. Die Risiken, die Immobilienprojekte typischerweise haben, weist Bergfürst auf seiner Webseite transparent aus. Zu Verlusten – bis hin zum Totalverlust – können folgende Faktoren führen:
Bauprojekte sind immer von Unwägbarkeiten begleitet. Informieren Sie sich so gut es geht auch abseits von Bergfürst über die jeweilige Projekt-Gesellschaft, den Standort des Vorhabens sowie die Marktchancen der Immobilien. Halten Sie sich über die gesamte Laufzeit informiert.
Bergfürst baut den oben genannten Risiken auf zwei Arten vor:
Was können Sie selbst tun?
Wenn Sie sich für ein Crowd-Investment in Immobilien entscheiden, sollten Sie grundsätzlich auf eine möglichst breite Streuung des Risikos achten. Wählen Sie für Ihr verfügbares Kapital lieber viele verschiedene Projekte, als die gesamte Summe in nur ein Vorhaben zu stecken. Wählen Sie für Ihr Portfolio einen Mix verschiedener Standorte, Gewerbe- und Wohnimmobilien sowie Bestands- und Projekt-Immobilien.
Es gilt dennoch, sich immer vor Augen zu halten, dass es sich bei diesen Anlagemöglichkeiten um Risiko-Investitionen handelt und Bergfürst lediglich eine Vermittler-Plattform ist. Bergfürst nimmt selbst keine Risiko-Bewertung der angebotenen Projekte vor und haftet auch nicht im Verlustfall. Das heißt für Sie: Den Totalverlust Ihres angelegten Kapitals können Sie bei dieser Form des Vermögensaufbaus nicht vollkommen ausschließen. Entsprechend sollten Sie nur Geld investieren, das Sie übrig haben.
Der Worst Case wäre das Scheitern des Projekts während der Laufzeit. Dies könnte zum Ausfall einzelner Zins-Ausschüttungen oder im schlimmsten Fall zum Ausfall des gesamten Rückzahlungsbetrages führen.
Hier greifen der Anlegerschutz bzw. die hinterlegten Sicherheiten wie beispielsweise Grundschulden, Hypotheken und/oder Bürgschaften der Geschäftsführer der Projekt-Gesellschaften. Für den Verwertungsfall hat Bergfürst einen Sicherheitentreuhänder installiert, der sich für die Rechte der Investoren einsetzt und in einem turnusmäßigen Bericht über seine Arbeit informiert.
Für den Fall, dass Bergfürst selbst insolvent gehen sollte, ändert sich Ihre Situation nicht. Der Vertrag ist zwischen Ihnen und der jeweiligen Projektgesellschaft geschlossen und somit unabhängig von Bergfürst. Ihr Investment ist nicht bei Bergfürst hinterlegt, sondern befindet sich auf einem speziell für die vereinbarte Verwendung des Geldes eingerichteten Kontos des Projekt-Entwicklers. Dieses Konto unterliegt in aller Regel der klassischen Einlagensicherung deutscher Banken oder der europäischen Einlagensicherung.
Bergfürst schneidet bei Stiftung Warentest – wie andere Crowdinvesting-Anbieter – mittelgut ab. Zu hoch sei das Risiko eines Verlustes sowie die Einschätzung des Risikos für Privatanleger ohne Expertise auf dem Immobilien-Markt nicht möglich.
Stiftung Warentest führt den Fall an, als ein Bergfürst-Emittent 2019 pleiteging: die Gesellschaft GPV Property Development Limited mit der Projekt-Immobilie „Z19 StadtHaus Plus“ in Bernburg im Bundesland Sachsen-Anhalt. Ca. 500 Anleger hatten 2016 insgesamt 437.590 € investiert. Zum Laufzeitende gestaltete sich die Käufersuche für die Eigentumswohnungen als schwierig.
Die Anleger bekamen ihre vereinbarten 7 % Zinsen nicht. Das Angebot war damals noch als qualifiziert nachrangiges Darlehen ausgestaltet. Das bedeutete: Die Forderungen der Investoren mussten erst bedient werden, nachdem alle anderen Gläubiger wie Banken, Architekten und Handwerker bedient worden waren. Das Anlegerkapital wurde in diesem Fall nicht zurückgezahlt.
Bergfürst lässt diese Darlehensform inzwischen auf seiner Plattform nicht mehr zu. Heute können Anleger nur noch in besicherte, klassische Bankdarlehen investieren.
Über spätere Bergfürst Immobilien-Projekte – dann mit besicherten Darlehen – äußern sich Privatanleger in Foren dagegen überwiegend positiv. Hervorgehoben werden zum Beispiel:
Das Fachmagazin "€uro am Sonntag" kürte Bergfürst 2020 zum Testsieger unter 23 Crowdinvesting-Anbietern. Auch in den Folgejahren wurde Bergfürst immer mindestens mit dem Qualitätsurteil "sehr gut" bewertet.
Im Folgenden beantworten wir Ihnen noch einige Fragen, die häufig im Kontext von Bergfürst Immobilien-Crowdinvesting auftauchen.
Für Gewinne aus Crowdinvesting in inländische Immobilien fällt in der Regel die Abgeltungssteuer an. Bergfürst führt diese Steuer automatisch ab. Das vereinfacht die Dinge für Sie.
Ja. Sie können bei Bergfürst einen Freistellungsauftrag hinterlegen, damit Sie auf Ihren Sparerpauschbetrag nicht verzichten müssen, wenn die Steuern abgeführt werden. Den Freistellungsauftrag können Sie bei Bergfürst online in wenigen Schritten erteilen.
Die Projekt-Gesellschaften haben sich bei Bergfürst zur pünktlichen Zahlung verpflichtet. Jedoch gewährt die Plattform ihnen einen Spielraum von 10 Tagen bei Zinszahlungen und 7 Tagen bei Darlehensrückzahlungen. In diesem Fall handelt es sich also nicht um Verspätungen im eigentlichen Sinne. Sollten diese Fristen tatsächlich einmal verstreichen, ohne dass eine Zahlung erfolgt, fragen Sie unbedingt beim Kundenservice nach.
Crowdinvesting bietet hohe Renditen, aber es besteht ein Verlustrisiko. Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, ob Sie dieser Form der Geldanlage trauen, oder Crowdinvesting einfach einmal ausprobieren möchten, kommt Bergfürst Ihnen entgegen: Für Erstanleger gibt es den Willkommensbonus von 10 €. Diesen können Sie gleich in ein Immobilien-Projekt in der Zeichnungsphase investieren. Im Idealfall machen Sie damit bis zu 10 % Zinsen pro Jahr.
