Beim Beamtenkredit profitieren Berufsgruppen im öffentlichen Dienst von einem günstigen Darlehen mit sehr guten Konditionen. Wir erklären Ihnen, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um ein Beamtendarlehen zu bekommen und was es dabei zu beachten gilt.
Wenn von „Beamtenkredit“ die Rede ist, ist damit umgangssprachlich ein günstiger Kredit für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst gemeint. Es handelt sich dabei um keinen Spezialkredit vom Staat, sondern um einen normalen Ratenkredit, wie sie unser Ratenkredit Vergleich anzeigt. Mit dem Unterschied, dass diese beiden Berufsgruppen Kredite zu deutlich günstigeren Konditionen bekommen als normale Angestellte oder Selbstständige.
Banken bewerten die Bonität von Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst als sehr gut. Denn diese Gruppen verfügen über ein sicheres Einkommen und gelten als schwer oder sogar unkündbar. Das geringe Risiko eines Zahlungsausfalles belohnen Banken mit Entgegenkommen, wenn es um die Konditionen eines Ratenkredits geht.
Ein Beamtenkredit bietet allen Erfahrungen nach viele Vorteile:
Im Alltag verwenden viele Menschen die Begriffe „Beamtenkredit“ und „Beamtendarlehen“ synonym. Genau genommen verbergen sich dahinter jedoch unterschiedliche Finanzierungskonzepte.
Beim Beamtendarlehen zahlen Sie Ihre Raten monatlich statt an die Bank an die jeweilige Versicherung. Die Versicherung wiederum schüttet zum Ende der Darlehenslaufzeit die gesamte Rückzahlungssumme auf ein Mal aus. Mit dem Geld begleichen Sie dann das tilgungsfreie Darlehen. Die möglichen Laufzeiten betragen meist 12 bis 20 Jahre.
Tipp: Ein Beamtenkredit ist die richtige Finanzierung für mittelfristige Anschaffungen oder für die Umschuldung alter Kredite. Ein Beamtendarlehen ist das Richtige für langfristige Investitionen mit Laufzeiten von 12 bis 20 Jahren. Häufig brauchen Sie ein Darlehen im Rahmen einer Immobilienfinanzierung, etwa für den Hausbau, Hauskauf oder für eine aufwändige Sanierung.
Günstige Kredite für Beamte gewähren Banken
Eine Einschränkung gilt für Beamtenanwärter, die sich noch in der Probezeit befinden und daher noch nicht verbeamtet sind.
Gut zu wissen: Banken unterscheiden innerhalb der Berufsgruppen auch nach Berufsrisiken. So bedeutet ein Berufssoldat, der Auslandseinsätze begleitet, ein höheres Kreditausfallrisiko als beispielsweise ein militärischer Verwaltungsbeamter. Unter Umständen verlangt die Bank dann den Abschluss einer Versicherung, die einspringt, wenn die Raten wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr gezahlt werden können. Mit dieser Restschuldversicherung sichert sich die Bank auch für den Todesfall oder eine mögliche Berufsunfähigkeit des Kreditnehmers ab.
Für einen Beamtenkredit müssen Sie dieselben Bedingungen erfüllen wie für jeden normalen Ratenkredit. Zusätzlich müssen Sie einer der oben genannten Berufsgruppen angehören und dies nachweisen. Als Nachweis des Beamtenstatus dient in der Regel eine Kopie des Arbeitsvertrages, aus dem die Unkündbarkeit hervorgeht. Klassische Beamten müssen zudem die letzte Änderungsmitteilung ihres Einkommens vorlegen.
Eine Besonderheit bringt das Beamtendarlehen noch mit: Um es zu bekommen, müssen Sie erst alle bereits bestehenden Kredite damit ablösen. Andernfalls würde Ihnen die Bank keine Finanzierung gewähren. Eine Ausnahme gilt unter Umständen bei laufenden Baufinanzierungen oder Kfz-Finanzierungen beziehungsweise Autoleasing-Verträgen.
Das sind die Voraussetzungen für den Kredit für Beamte:
Nein. Auch beim Beamtenkredit und dem Beamtendarlehen hängt die Kreditvergabe von der Bonität des Kreditnehmers ab. Daher wird der SCHUFA-Score auch bei Beamten oder staatlich Bediensteten abgefragt. Eine negative SCHUFA-Auskunft führt auch hier zur Ablehnung des Kreditantrages.
Aufgrund der günstigen Konditionen eignen sich sowohl der Beamtenkredit als auch das Beamtendarlehen besonders gut für die Umschuldung bereits bestehender Kredite, die meist sehr viel teurere Zinsen haben. Wenn Sie einen Kredit umschulden, kündigen Sie den alten Kredit und zahlen die Restschuld in einer Summe ab. Das Geld dafür stammt aus dem neuen Beamtenkredit, den Sie anschließend zu günstigeren Bedingungen zurückzahlen.
Allerdings sollten Sie vorher noch einmal die AGBs Ihres alten Kredits genau lesen. Einige Banken vereinbaren mit ihren Kreditnehmern eine Vorfälligkeitsentschädigung, mit der sie sich den Zinsverlust bei einer vorzeitigen Tilgung teuer bezahlen lassen. Für den Fall, dass in Ihrem alten Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung vereinbart ist, müssen Sie abwägen, ob sich die Umschuldung lohnt.
Im Folgenden fassen wir für Sie alle Vorteile zusammen, die einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen für Angestellte (öffentlicher Dienst) so günstig macht:
Das gilt zusätzlich für das Beamtendarlehen:
