Sie wollen einen Bankkredit aufnehmen und die beste Bank für Ihren Kredit finden? Dabei hilft Ihnen ein genauer Vergleich der Angebote. Damit das gelingt, beantworten wir hier die wichtigsten Fragen rund um das Bankdarlehen und zeigen, wie Sie an günstige Zinsen kommen.
Nutzen Sie für die Suche nach einem Bankkredit ganz einfach unseren Kreditvergleich. Mit nur wenigen Angaben (Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendung) erhalten Sie einen Überblick möglicher Bankkredite und der Banken, die sie anbieten. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.
Achten Sie beim Bankkredit Vergleich neben dem Top-Zins auch auf das repräsentative Beispiel, das bei jedem Angebot genannt wird. Es beschreibt den Zinssatz, zu dem zwei Drittel aller Kreditverträge abgeschlossen werden. Es gibt damit die Kosten an, die auf den Großteil der Kreditnehmer zukommen.
Sie erhalten ein unverbindliches Angebot. Haben Sie sich entschieden und sind mit den Konditionen einverstanden, stimmen Sie dem Vertrag über das PostIdent-Verfahren zu. So können Sie direkt eine Kreditanfrage starten und den Bankkredit aufnehmen. Im Anschluss wird der Kreditbetrag ausgezahlt.
Suchen Sie einen Bankkredit über 50.000 €, z.B. für einen Hauskauf oder eine andere Immobilie, dann gehen Sie am besten direkt in unseren Baufinanzierung Vergleich.
Auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort. Zu unterschiedlich sind die verschiedenen Angebote der Banken. Außerdem hängen die Konditionen eines Bankdarlehens auch von den individuellen Voraussetzungen des Antragstellers und Einzelheiten des Kreditvertrages ab. Es gibt dabei einige entscheidende Aspekte, die beeinflussen, wie günstig ein Bankkredit ist.
Je besser Ihre Bonität ist, desto bessere Zinsen erhalten Sie bei einem Bankkredit. Ein Anhaltspunkt für Ihre Bonität ist die Bewertung durch die SCHUFA, die sich Banken immer einholen. Es kann sich also lohnen, Ihren SCHUFA-Score zu verbessern, indem Sie z.B. fehlerhafte Einträge löschen lassen.
Es gibt verschiedene Arten von Bankkrediten, die sich nach dem Verwendungszweck, nach der Form der Bereitstellung aber auch anhand der Nutzergruppen unterscheiden. Einige Beispiele sollen das verdeutlichen.
Die übergeordnete und häufigste Form ist der Ratenkredit. Dabei wird die Kreditsumme in monatlichen Raten über einen zuvor bestimmten Zeitraum zurückgezahlt. Eine Form, die immer beliebter wird, ist der Online-Kredit. Das gesamte Verfahren von der Antragstellung bis zur Auszahlung kann dabei ohne Besuch einer Bankfiliale ablaufen. Ein Sofortkredit zeichnet sich dagegen durch eine besonders schnelle Entscheidung und Auszahlung des Kreditbetrages aus. Bei einem Dispokredit gewährt Ihnen Ihre Bank einen Kreditrahmen in Verbindung mit Ihrem Girokonto.
Bei einem Autokredit darf das Bankdarlehen nur für den Autokauf verwendet werden. Eine Baufinanzierung, also ein Bankkredit für Immobilien, wird ausschließlich für den Hauskauf, den Erwerb einer Eigentumswohnung oder eines Grundstückes vergeben.
Bankkredite für Selbstständige werden nur selbstständig Tätigen zur Verfügung gestellt. Ein Firmenkredit kann nur von Unternehmen aufgenommen werden und ein Beamtenkredit ist speziell für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst gedacht. Besondere Nutzergruppen von Bankkrediten sind außerdem Studierende und Senioren – für sie wurden Studenten- und Seniorenkredite entwickelt.
Für einen Bankkredit muss jeder Antragsteller einige grundlegende Bedingungen erfüllen. Dazu gehören:
Zum Kreditantrag sind außerdem einige Unterlagen nötig, damit das Kreditinstitut Ihre Angaben überprüfen kann.
Weitere wichtige Fragen zum Thema Bankenkredit haben wir Ihnen im folgenden FAQ zusammengefasst.
Bei einem Bankkredit leiht sich der Kreditnehmer Geld von einem Kreditinstitut. Im Gegenzug verpflichtet er sich, den Betrag in einem bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen und dafür Zinsen zu zahlen. Die Definition für Bankkredit leitet sich vom lateinischen Wort „credere“ ab, was „vertrauen“ bedeutet.
Als Sicherheit gelten Pfandrechte an Sparguthaben und Wertpapieren aber auch Lebensversicherungen und Grundschulden. Banken verlangen in bestimmten Situationen vor der Kreditvergabe zusätzliche Sicherheiten, zum Beispiel wenn die Bonität des Antragstellers nicht ausreicht. Damit soll das Risiko der Bank reduziert werden. Eine gängige Form der Sicherheit ist das Beantragen des Bankkredites mit einem Bürgen. Dieser erklärt sich bereit die Verbindlichkeiten des Antragstellers zu übernehmen, falls er in Zahlungsschwierigkeiten kommt.
Eine mögliche Alternative zu einem Bankkredit sind Peer-to-Peer-Kredite. Dabei geben sich Privatpersonen gegenseitig Kredite, es ist also kein Kreditinstitut beteiligt. Vermittelt werden die P2P-Kredite über spezielle Online-Plattformen. Die Konditionen werden zwischen den Beteiligten individuell ausgehandelt, so sind bei dieser Variante günstige Zinsen möglich.