Geldanlage

Anlagestrategien 2022: Mit der passenden Strategie zum Top-Investment

In der aktuellen Niedrigzinsphase ist die Wahl der richtigen Anlage- und Investmentstrategie wichtig. Denn wer mit einem maßgeschneiderten Plan seine Geldanlagen durchführt, hat größere Chancen auf Gewinne. Wir beschreiben die häufigsten Anlagestrategien sowie deren Vor- und Nachteile.

Definition: Was ist eine Anlagestrategie?

Eine Anlagestrategie oder auch Investmentstrategie ist die Vorgehensweise, das Konzept, bei der Geldanlage. Das Ziel lautet in den meisten Fällen, einen Gewinn zu erzielen, also der Aufbau eines Vermögens. Das gilt sowohl für Privatanleger als auch für institutionelle Anleger. Es gibt aber unterschiedliche Wege, um dieses Ziel zu erreichen.

Grundsätzlich unterscheiden sich Anlagestrategien in der Höhe des Risikos, das sie beinhalten. Bei einer eher konservativen oder passiven Anlagestrategie investieren Sie stärker in sichere Geldanlagen wie ein Festgeldkonto, die allerdings weniger Gewinn versprechen. Bei einer aggressiven oder aktiven Investmentstrategie steht dagegen ein möglichst hoher Gewinn im Vordergrund, dafür nehmen Sie bei der Zusammen­stellung des Portfolios ein höheres Risiko in Kauf.

Tipp

Unabhängig von einer bestimmten An­lage­strate­gie ist es wich­tig, auf Di­versi­fika­tion (Streuung) der An­lagen zu achten. Das be­deu­tet: Sie suchen Ihre Geld­an­lagen so aus, dass die Ge­winne von unter­schied­lichen Fak­toren ab­hän­gen. Auf die rich­tige Mischung kommt es an! Teilen Sie Ihre An­lage zum Bei­spiel in Fest­geld, in Aktien und in ETFs auf, dann können Sie Ver­luste in einem dieser Be­rei­che mit Ge­win­nen im anderen aus­glei­chen. Oder Sie di­ver­si­fi­zie­ren nach Län­dern oder Bran­chen. Das Er­geb­nis sollte immer eine aus­ge­wo­gene An­lage­strate­gie sein.

Welche Anlagestrategien gibt es?

Es gibt eine große Zahl verschiedener Anlagestrategien, deren Merkmale und Vorgehensweisen sich jedoch teilweise überschneiden. Deshalb ist die Abgrenzung nicht immer eindeutig. Im Folgenden beschreiben wir einige der häufigsten.

  • Die Buy-and-Hold-Strategie zählt zu den langfristigen Vorgehensweisen über einen Zeitraum von 5 Jahren bis zu 20 Jahren und länger. Grundlage dieser Anlage­strategie ist die Theorie, dass kurzfristige Kursschwankungen immer wieder vorkommen und es schwierig ist, den besten Zeitpunkt zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren zu finden. Damit spielt es bei dieser Anlagestrategie auch keine Rolle, ob sich eine Wirtschaft im Aufschwung oder in einer Rezession befindet. Deshalb ist es besser, über einen langen Zeitraum an einem Investment festzuhalten und auf langfristige Gewinne zu setzen.
  • Nach der antizyklischen Anlagestrategie kaufen Sie Aktien, wenn diese an Wert verlieren und von vielen Experten als schlecht bewertet werden. Kommt es anschließend trotzdem zu Kurssteigerungen, verkaufen Sie mit Gewinn. Allerdings ist es sehr schwierig, solche teilweise langfristigen Entwicklungen vorherzusagen.
  • Bei der prozyklischen Anlagestrategie investieren Sie in Aktien und Unternehmen, die sich aktuell und vorhersehbar in nächster Zeit positiv entwickeln. Weil Sie auf das derzeitige Geschehen setzen, wird dieses Vorgehen auch Momentum-Strategie genannt.
  • Mit der Growth-Strategie investieren Sie in Aktien von Unternehmen, von denen Sie in den kommenden Jahren ein Wachstum erwarten. Dabei kann es sich auch um Unternehmen handeln, die aktuell noch nicht zu den großen Gewinnern gehören, zum Beispiel junge Firmen aus der Software-, Biotechnologie- oder Energiebranche. Bei dieser Strategie besteht aber ein hohes Risiko, da viele Start-ups erfolglos bleiben.
  • Die Idee hinter der Value-Strategie ist ähnlich wie bei der Growth-Strategie. Eine zukünftige Wertsteigerung wird hier allerdings nicht aufgrund einer Analyse der Börsendaten prognostiziert, sondern es wird eine genaue Analyse des Unter­nehmens durchgeführt. Dabei werden alle betriebswirtschaftlichen Daten und das Marktumfeld analysiert. Diese Strategie erfordert umfangreiche Marktkenntnisse.
  • Die Index-Strategie ist eine passive Anlagestrategie und verfolgt den Ansatz, nicht auf einzelne Aktien zu setzen, sondern einen kompletten Aktienindex, wie den DAX oder den Dow Jones, nachzubilden. Ihre Rendite entspricht daher der Entwicklung des gewählten Index. Diese passiven Fonds werden ETFs genannt. Der Begriff ETF steht für Exchange Traded Funds. Diese ETF Anlagestrategie gilt als sehr risikoarm. Einen Überblick bietet Ihnen unser ETF Vergleich.
  • Die Dividenden-Strategie verfolgt einen anderen Ansatz. Sie legen dabei den Schwerpunkt nicht auf die Kursentwicklung einer Aktie, sondern betrachten die Dividende des Unternehmens, die ausgezahlt wird. Bei dieser Herangehensweise setzen Sie auf regelmäßige Dividenden-Ausschüttungen.
  • Bei der Size-Strategie gehen Sie nach der Größe des betreffenden Unternehmens. In der Erwartung, dass große börsennotierte Unternehmen nur geringe Kurs­schwan­kungen erleben, setzen Sie hier auf Stabilität und ein geringes Risiko.

Es existieren viele weitere Anlagestrategien, wie zum Beispiel das Investieren in Schwellenländer, in kleine Unternehmen oder eine nachhaltige Anlagestrategie, bei der Sie sich gezielt an der Umwelt gegenüber verantwortungsvollen Geldanlagen beteiligen. Das Entscheidende ist, dass Sie eine oder mehrere Strategien auswählen, die zu Ihnen und Ihren Zielen passen.

Tipp

Zu den klassischen Formen der Geld­an­lage gehören das Spar­buch, Bau­spa­ren oder das Tages­geld­konto, die sich aber bei den aktu­ellen Nie­drig­zin­sen kaum lohnen. Darüber hinaus können Sie in Immo­bilien, Aktien, Pfand­briefe, Aktien­fonds, in Sach­werte wie Anti­qui­täten und Gold oder in Bit­coins in­ves­tieren. Einen Über­blick über die gängigsten Mög­lich­keiten der Geld­an­lage mit Ren­dite­er­war­tungen, einer Risi­ko­ein­schät­zung und für wen was ge­eig­net ist, fin­den Sie in unseren Anlagetipps.

Was sind die besten Anlagestrategien?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Zu unterschiedlich sind die individuellen Ziele und Voraussetzungen des Anlegers. Deshalb sollte die Frage lauten: Welche Anlagestrategie passt zu mir? Da die Auswahl an möglichen Anlagestrategien sehr groß ist, sollten Sie einige Fragen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation und den finanziellen Gegebenheiten beantworten.

  • Welche Ziele verfolge ich mit der Geldanlage und welche Renditeerwartungen habe ich?
  • Wie viel Geld kann ich anlegen?
  • Wie lange kann ich auf festgelegtes Geld verzichten?
  • Will ich einmalig einen bestimmten Betrag anlegen oder will ich schrittweise Geld sparen?
  • Wie hoch ist meine Risikobereitschaft?
  • Will ich mich selbst um die Geldanlage kümmern und mir Fachwissen aneignen oder möchte ich eher delegieren?

Wählen Sie anhand der Antworten auf diese Fragen eine Strategie, nach der Sie vorgehen. Sind Sie zum Beispiel bereit ein hohes Risiko einzugehen und wollen schnellen Erfolg, könnten Sie in Start-ups oder in Zertifikate investieren. Gehen Sie langfristig heran und möchten kein Risiko eingehen, dann könnte ein Festgeldkonto oder ein Sparplan das Richtige für Sie sein.

Gut zu wissen

Seit einigen Jahren gibt es die Mög­lich­keit, Ihre Geld­an­lage von einem Robo-Advisor steuern und ver­walten zu lassen. Diese Pro­gramme analy­sie­ren Ihre per­sön­lichen Vor­aus­set­zungen und Ziele, ent­wickeln eine regel­ba­sierte An­lage­strate­gie und schla­gen In­vesti­tionen vor. Sie sind be­son­ders ge­eig­net für einen lang­fris­tigen Vermögensaufbau.

Investment mit Strategie: Vermeiden Sie häufige Fehler

Haben Sie sich für eine Anlagestrategie entschieden und bereits in eine oder mehrere Geldanlagen investiert, lauern trotz der schönsten Theorie einige Fallen auf Sie. Typische Fehler sind folgende:

Mangelnde Streuung der Risiken

Vernachlässigen Sie in Ihrem Portfolio die Streuung (Diversifikation) Ihrer Geldanlage und setzen Ihre gesamte Anlagesumme zum Beispiel für Aktien eines einzigen Unter­nehmens ein, sind Sie bei Kursverlusten Ihr gesamtes Geld auf einmal los. Eine breite Streuung verringert Risiken. Die Diversifikation kann nach verschiedenen Gesichtspunkten erfolgen.

  • Zum einen eine Streuung nach Vermögensklassen (Assetklassen), also je nach Anlagestrategie in Immobilien, in Wertpapiere, Spareinlagen oder Crowdfunding.
  • Möglich ist auch eine Streuung Ihrer Anlagen nach Branchen. Wenn es Unter­nehmen mit innovativen Umwelttechnologien gut geht, muss das nicht auch gleichzeitig für die Automobil- oder Energiebranche gelten. Wer nur auf ein Pferd setzt, kann Gewinne verpassen.
  • Oder Sie streuen Ihre Investitionen nach regionalen Gesichtspunkten (nach Ländern oder Regionen). So profitieren Sie von positiven wirtschaftlichen Entwicklungen in Asien ebenso wie von einem Aufschwung in den USA.
Corona und Ihre Finanzen

Das Corona-Virus hat die Finanz­märk­te welt­weit ins Tru­deln ge­bracht und vie­le pri­va­te An­leger ver­un­sichert. Sie fra­gen sich, was die Krise für Ihre Fi­nan­zen be­deu­tet? Dann emp­feh­len wir Ihnen unseren Rat­geber Finanzen in Krisen­zeiten.

Zu starke Bindung an Bekanntes

Wahrscheinlich kennen Sie sich mit dem deutschen Aktienindex DAX und dessen Unternehmen besser aus als mit dem Straits Times Index STI aus Singapur oder dem Dow Jones Utility Average DJU aus den USA, der die 15 größten US-Versorger enthält. Doch eventuell befinden sich gerade dort gute Möglichkeiten für Ihr Investment, zum Beispiel in Aktien dortiger Firmen. Wer sich zu sehr auf Bekanntes verlässt, gerade bei Wertpapieren, kann Chancen vergeben.

Ständiges prüfen der Kurse und zu emotionales Verhalten

Wer mehrmals täglich die Börsendaten einsieht, bei kleinen Schwankungen nach unten Angst bekommt und dann schnell seine Wertpapiere verkauft, der lässt sich zu sehr von seinen Emotionen lenken. Oft lohnt es sich, geringe Verluste auszusitzen und auf bessere Kurse zu warten. Das gleiche gilt für das Einfahren von Gewinnen. Ständiges Aktien kaufen und Aktien verkaufen kostet Bearbeitungsgebühren und verringert den Gewinn. Schwankungen sind am Aktienmarkt ganz normal.

Zu hohe Gebühren

Geld anlegen kostet. Dabei geht es um Ausgaben für den Einkauf und Verkauf von Aktien, um Depotkosten oder um Gebühren für den Finanzmanager eines Fonds – um nur einige mögliche Kostenfaktoren zu nennen. Und diese Kosten reduzieren Ihren Gewinn. Vergleichen Sie daher ausführlich die Angebote verschiedener Broker und Online-Banken, bevor Sie sich festlegen. Unser Depot Vergleich zeigt Ihnen viele kostenlose Depots.

Achtung

Mit der 72er-Regel können Sie grob be­rech­nen, wie lange es dau­ert, bis sich Ihr an­ge­leg­tes Kapi­tal ver­dop­pelt. Dazu tei­len Sie die Zahl 72 durch den Zins­satz der ge­wähl­ten Geld­an­lage. Haben Sie zum Bei­spiel 10.000 € zu einem Zins­satz von 3 % an­ge­legt, teilen Sie 72 durch 3. Das Er­geb­nis lautet 24. Das be­deutet, dass Sie für diesen Zins­satz und unter opti­malen Be­din­gungen Ihr Kapi­tal in 24 Jahren ver­dop­peln können.

Checkliste zur Wahl einer Anlagestrategie

Mit der folgenden Checkliste haben wir für Sie noch einmal zusammengefasst, was Sie bei der Auswahl einer passenden Anlagestrategie klären sollten.

  • Ich weiß, wie viel Risiko ich eingehen will.
  • Der finanzielle Rahmen für meine Geldanlagen steht fest.
  • Meine persönliche Lebenssituation ist mir bewusst.
  • Ich habe mir Ziele mit realistischen Renditeerwartungen gesetzt.
  • Mir ist klar, ob ich eine einmalige Summe einsetze oder kleinere Beträge über einen langen Zeitraum einzahlen will.
  • Ich habe entschieden, ob ich mich selbstständig kümmern will oder ob ich mir Beratung von Profis dazu hole.
Vergleich.de Tipp

Bei der Suche nach unabhängigen Finanzberatern helfen Ihnen zum Beispiel der Bundesverband Finanzplaner Deutschland und der Verbund Deutscher Honorarberater. Eine seriöse Quelle für Informationen zu Geldanlagen sind auch Testberichte der Stiftung Warentest.

Was zeigt das Länderrating?

Das Länderrating ist entscheidend für die Kreditwürdigkeit eines Lands. Ein schlechtes Rating führt zu schlechten Konditionen am Finanzmarkt und zeigt ein hohes Risiko für Ihre Geldanlage.

Länderrating
Nachhaltig und grün investieren

Geld investieren und dabei Gutes für die Umwelt tun? Das versprechen nachhaltige Geldanlagen wie etwa Ökofonds. Welche Produkte in Frage kommen und welche Rendite Sie erwarten können.

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Die besten Wertpapierdepots 2022

Ob Aktien oder ETFs – für Ihre Wertpapiere benötigen Sie das passende Aktiendepot mit möglichst geringen Gebühren. Mit unserem Depot Vergleich finden Sie die günstigsten Depots am Markt.

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