5.000 € anlegen: So investieren Sie optimal

5.000 € investieren: Warum sollte ich mein Geld bei Inflation anlegen?

Wenn Sie 5.000 € auf Ihrem Giro­konto liegen lassen, er­hal­ten Sie in der Regel keine Zinsen auf Ihr Gut­haben. Das be­deu­tet, dass aus­ge­schlossen ist, dass sich die 5.000 € ver­mehren. Im Gegen­teil: Bei einer hohen Infla­tions­rate führt dies sogar dazu, dass Ihr Geld an Kauf­kraft ein­büßt. Im Fol­gen­den rech­nen wir aus, wieviel Ihre 5.000 € nach eini­gen Jahren noch wert sind. Wir legen eine Infla­tions­rate von 7,9 % zu­grunde. So hoch war die Infla­tion 2022 im Jahres­durch­schnitt in Deutschland.

Nach 10 Jahren ist Ihr Geld nur noch weniger als die Hälfte wert, wenn Sie es ohne Zin­sen bzw. Ren­dite anlegen. Sie soll­ten da­her Ihre 5.000 € gewinn­bringend anlegen.

Worauf sollte ich beim 5.000 € anlegen achten?

Wenn Sie 5.000 € sinn­voll an­legen wollen, soll­ten Sie fol­gen­de Fra­gen für sich be­ant­worten:

1. Benötige ich das Geld bald oder zu einem be­stimm­ten Datum in der Zukunft?
2. Wie langfristig kann ich 5.000 € anlegen?
3. Wie wichtig ist mir Sicher­heit und wie risi­ko­be­reit bin ich, um Ren­dite zu erzielen?

Zu Frage 1: Liquidität sicherstellen

Wenn es jederzeit sein kann, dass Sie auf das Geld zu­grei­fen müssen, soll­ten Sie die 5.000 € kurz­fris­tig an­legen. Dann kann es sinn­voll sein, es als Not­groschen auf einem Tages­geld­konto an­zu­legen. Dort ist es sicher, stän­dig ver­füg­bar und er­wirt­schaf­tet Zin­sen für Sie. Diese liegen zwar unter­halb der In­fla­tions­rate, min­dern je­doch, ver­gli­chen mit einem nicht ver­zins­ten Giro­konto, immer­hin die Geld­ent­wer­tung. Ein zweiter Vor­teil ist, dass Sie die 5.000 €, wenn sie auf einem sepa­raten Konto liegen, nicht stän­dig im Blick haben und daher der Ver­suchung, das Geld aus­zu­geben, ausweichen.

Benötigen Sie das Geld dagegen sicher erst in eini­gen Jahren, weil Sie auf ein Auto oder eine Immo­bilie sparen, können Sie die Summe auch auf einem Fest­geld­konto anlegen. Für Fest­geld be­kommen Sie höhere Zin­sen, dür­fen je­doch vor der ver­ein­bar­ten Frist nicht auf Ihr Geld zu­grei­fen. Dafür steht außer Frage, dass Sie die 5.000 € sicher anlegen.

Zu Frage 2: 5.000 € langfristig investieren

Wenn Sie Ihr Erspartes für min­des­tens 15 Jahre nicht be­nöti­gen, können Sie die 5.000 € lang­fris­tig an­le­gen. Sie können das Geld dann z. B. in Aktien und bör­sen­ge­han­delte Index­fonds, kurz: ETFs, anlegen. Sie sollten je­doch wissen, dass die Kurse für Wert­pa­piere schwan­ken. In wirt­schaft­lich schweren Zeiten können Sie stark fallen, in guten Zeiten er­heb­lich steigen. Ein langer An­lage­hori­zont ist hier wich­tig, damit Sie nicht in einem Bären­markt mit nie­dri­gen Kursen ver­kau­fen müssen. In­ves­tieren Sie hier nur, wenn Sie mit dem er­höhten Risiko und der Vola­tili­tät um­gehen können.

Zu Frage 3: Sicherheit und Rendite abwägen

Wenn Sie Ihre gesamten Er­spar­nisse in eine ein­zige Aktie, in eine Kryp­to­wäh­rung oder in eine al­ter­na­tive Geld­an­lage wie eine teure Uhr in­ves­tie­ren, tragen Sie ein hohes Klumpen­risiko. Sie können hohe Gewinne erzielen, aber bei einem Crash Ihrer ge­wähl­ten Geld­an­lage eben­so alles ver­lie­ren. Auch bei einer über­schau­baren Summe von 5.000 € soll­ten Sie nicht alles auf eine Karte setzen, wenn Sie das Risiko eines Total­ver­lus­tes aus­schal­ten wollen.

Besser diversifiziert sind Sie mit ETFs. Diese Index­fonds bilden Bör­sen­indi­zes wie z. B. den MSCI World oder den MSCI ACWI ab. Mit einer In­ves­ti­tion in einen sol­chen Welt-ETF kau­fen Sie An­teile an meh­re­ren Tau­send Unter­nehmen und streuen auf diese Weise Ihr Risiko am Aktien­markt breit. Über einen Zeit­raum von 15 Jahren und mehr haben An­leger mit einem MSCI-World-ETF noch nie Ver­luste gemacht.

5.000 € anlegen: das magische Dreieck der Geldanlage

Je nachdem, für wie lange Sie beim 5.000 € An­legen auf Ihr Geld ver­zich­ten können und wie wich­tig Ihnen Sicher­heit und Ren­dite sind, kommen unter­schied­liche An­lage­klassen für Sie in Frage. Denn die drei Geldanlage-Ziele Ver­füg­bar­keit, Gewinn und Sicher­heit stehen in Kon­flikt mit­ein­ander. Das ma­gische Drei­eck ver­deut­licht diese drei Fak­toren und setzt sie in Be­ziehung zueinander.

Für Investitionen gilt: Es sind immer nur 2 dieser 3 Ziele er­reich­bar. Aktien ver­spre­chen etwa ho­he Ren­di­te und Liqui­di­tät, brin­gen aber ein er­höh­tes Risi­ko mit sich. Tages­geld ist dage­gen wegen der ge­setz­lichen Ein­lagen­siche­rung eine sehr siche­re Geld­an­lage. Der Er­trag ist je­doch ge­ring. Und bei Fest­geld ist die Ver­füg­bar­keit für einen be­stimm­ten Zeit­raum nicht ge­geben. Mehr lesen Sie auf unserer Seite Anlagetipps.

Wie lege ich 5.000 € an? Die Möglichkeiten im Überblick

Möchten Sie 5.000 € richtig anlegen, kommen unter­schied­liche Geld­an­lagen für Sie in Frage. Wir stellen Ihnen hier die Vor- und Nachteile der ver­schie­denen Invest­ments vor, wenn Sie sich fragen: Wie 5.000 € investieren?

5.000 € in Tagesgeld anlegen

Dank der Zinserhöhungen der Euro­päi­schen Zen­tral­bank EZB gibt es wieder attrak­tive Zinsen auf Tages­geld. Mit einem Tages­geld­konto bleiben Sie liquide und haben Sicher­heit: Sie können jeder­zeit auf Ihr Er­spar­tes zu­grei­fen, und die ge­setz­liche Ein­lagen­siche­rung schützt Ein­lagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank. Viele Geld­insti­tute bieten sogar für höhere Summen Schutz.

5.000 € in Festgeld investieren

Wollen Sie beim 5.000 € Anlegen Zin­sen erhalten, kommt auch eine Anlage als Fest­geld in Frage. Fest­geld gibt es für ver­schie­dene Lauf­zei­ten zwischen 3 Monaten und 10 Jahren. Sie können erst nach Ablauf des An­lage­zeit­raums wieder auf Ihr Geld zu­grei­fen und er­halten dafür einen fest­ge­leg­ten Zins­satz. Fest­geld­zin­sen sind meist höher als Tages­geld­zin­sen. Die ge­setz­liche Ein­lagen­siche­rung schützt Spar­gut­haben bis zu min­des­tens 100.000 € pro Kunde und Bank. Wenn Sie bereits wissen, dass Sie für einige Zeit auf Ihre 5.000 € ver­zich­ten können, kann Fest­geld die rich­tige Op­tion für Sie sein. Aktu­elle Ange­bote finden Sie tages­aktu­ell in unserem Festgeld Vergleich.

5.000 € in Aktien anlegen

Eine Aktie ist ein Anteil an einer börsen­no­tier­ten Firma. Aktien werden an der Börse ge­han­delt. Ihr Kurs schwankt je nach An­nahmen im Markt, wie sich das Unter­nehmen in der Zu­kunft ent­wickeln wird. Wenn Sie 5.000 € in Aktien anlegen, können Sie Ihr Geld ver­lieren, falls die Firma pleite geht. Es sind aber auch hohe Ge­winne mög­lich. Für risi­ko­be­reite An­leger sind Aktien eine klassi­sche Form der Geldanlage.

Mit Aktien­fonds streuen Sie Ihr Risiko breiter als mit Ein­zel­ak­tien, jedoch kommen hohe Ver­wal­tungs­kosten zum Tragen. Aktien­fonds werden von einem Fonds­mana­ger verwaltet, der den Markt be­ob­ach­tet und Ak­tien hinzu­kauft und ver­kauft. Je nach­dem, wie er­folg­reich der Fonds­mana­ger agiert, ent­wickelt sich die Rendite po­si­tiv oder ne­ga­tiv. Dass der Kurs schwankt, ist normal. Eine lange Halte­dauer wird emp­fohlen. Da die Anleger An­teile an Fonds in der Regel über ihre Haus­bank erwerben, sind ihre Depot­kosten meist deut­lich höher als bei Online-Brokern.

ETF ist die Abkürzung für Exchange-Traded Fund. Dabei handelt es sich um einen In­dex­fond, der an der Börse ge­han­delt wird. Er ent­hält Ak­tien, aber anders als ein aktiv ge­managter Aktien­fonds orien­tiert sich ein ETF an einem Index, den er passiv nach­bil­det. Mit einem ETF auf den MSCI World in­ves­tieren Sie preis­wert und breit ge­streut in ver­schie­dene Länder und Branchen. Wegen der Kurs­schwan­kungen soll­ten Sie jedoch einen An­lage­hori­zont von min­des­tens 15 Jahren haben. Seit 1975 hat ein MSCI-World-ETF eine durch­schnitt­liche jähr­liche Ren­dite von 8 % er­zielt. ETFs können Sie über kos­ten­güns­tige Online-Broker han­deln, auch im Sparplan.

5.000 € per Robo-Advisor investieren

Wie lege ich 5.000 € optimal an? Diese Frage können Sie sich von einem Anlage-Roboter be­ant­wor­ten lassen, einem so ge­nann­ten Robo-Advisor. Dieser digi­tale An­lage­be­rater schlägt Ihnen nach einer kurzen Online-Befragung eine passende An­lage­stra­te­gie vor und führt diese nach Wunsch auch auto­mati­siert aus. Für dieses Tool wird eine Ge­bühr fällig, die in der Regel je­doch nie­dri­ger ist als bei einer klassi­schen Ver­mögens­ver­waltung.

Wenn Sie in Zukunft wenig Zeit für Ihre Geld­an­lagen auf­wenden wollen und schon über Kennt­nisse und Er­fah­rungen ver­fügen, sodass Sie auf eine indi­vidu­elle Be­ra­tung ver­zich­ten wollen, könnte ein Robo-Advisor das Rich­tige für Sie sein.

5.000 € per Crowdinvest anlegen

Mit 5.000 € macht es noch keinen Sinn, in eine eigene Immo­bilie zu in­ves­tieren. Sie können je­doch bei einigen An­bie­tern be­reits zu­sammen mit einer Gruppe („Crowd“) eine Geld­an­lage in Häu­ser oder Woh­nungen tätigen. Ihnen sollte je­doch be­wusst sein, dass die in Aus­sicht ge­stellte Rendite von 5–10 % nicht garan­tiert und das Risiko hoch ist.

5.000 € in Gold anlegen

Eine klassische Form der Geld­an­lage ist Gold. Das Edel­me­tall gilt als eine der be­stän­digs­ten Geld­an­lagen, da Ex­per­ten aus­schließen, dass sein Wert je auf null sinkt. Ei­ni­ge In­ves­toren kaufen zur Stabi­li­sie­rung ihres Ver­mögens Gold­münzen oder Gold­barren, jedoch meist erst ab einem deut­lich höheren Betrag als 5.000 €. Be­den­ken Sie außer­dem, dass der Wert einer Unze Gold schwankt. U. a. hat der Dollar­kurs Ein­fluss auf den Gold­preis.

5.000 € in Kryptowährungen investieren

Investitionen in Bitcoin, Ethereum und andere Krypto­wäh­rungen sind hoch­speku­la­tiv. Trotz­dem sind die digi­talen Coins für viele An­le­ger die Ant­wort auf die Frage: Wie lege ich 5.000 € am bes­ten an? Sie setzen auf die Zu­kunfts­träch­tig­keit der Blockchain-Technologie, de­zen­trale An­wen­dungen oder die be­grenzte An­zahl von Bit­coins. Zur Sicher­heit soll­ten Sie aller­dings, wenn über­haupt, nur einen ge­rin­gen Teil Ihres Er­spar­ten in Krypto­wäh­rungen stecken. Die Kurse schwan­ken ex­trem, und es be­steht das Risiko, dass Sie alles Geld verlieren.

5.000 € in alternative Geldanlagen wie Sammlerstücke investieren

Mit 5.000 € sollten Sie nur dann in alter­na­tive Geld­an­lagen inve­stie­ren, wenn Sie sich auf einem Gebiet be­son­ders gut aus­kennen. Diese Art der Geld­an­lage um­fasst u. a. Inves­ti­tionen in Kunst oder Sammler­stücke wie Old­timer, Turn­schuhe, Uhren oder sel­te­nen Wein. Wert­stei­ge­rungen sollen für hohe Ren­dite sorgen, das Risiko ist je­doch enorm. Über Unter­nehmen wie Timeless Investment ist es heute auch An­le­gern mit klei­nem Bud­get mög­lich, ab 50 € zu parti­zi­pieren. Um Aus­wahl, Kauf und Lage­rung der Ob­jekte kümmert sich die spe­zia­li­sierte Firma. Dafür zah­len die In­ves­toren Ge­bühren zwi­schen 3 und 8 %.

Zusammenfassung: Ihre Geldanlage-Möglichkeiten im Überblick

In der folgenden Tabelle haben wir die wichtigsten An­lage­formen noch ein­mal gegen­über­ge­stellt. Wir ver­gleichen sie in Bezug auf die drei grund­legen­den As­pekte Ver­füg­bar­keit, Rendite­aus­blick und Sicherheit.

Werden Sie sich zu­nächst über Ihre Ziele klar und wäh­len Sie dann die Geldanlage-Arten aus, die am besten dazu passen.

5.000 € als Einmalanlage oder in Teilbeträgen investieren?

Sobald Sie sich für eine Geldanlage ent­schie­den haben, können Sie die 5.000 € ent­we­der auf einen Schlag in­ves­tie­ren oder in meh­rere Teil­be­träge auf­teilen. Denk­bar sind z. B. fünf Tran­chen zu je 1.000 €. Bei ETFs oder Aktien können Sie be­quem monat­lich Geld an­le­gen, z. B. über einen Spar­plan. Nach wissen­schaft­lichen Er­kennt­nissen fah­ren In­ves­toren an der Börse his­to­risch ge­sehen mit Ein­mal­an­lagen mehr­heit­lich besser. Wenn die Wert­pa­piere je­doch kurz nach Ihrer In­ves­ti­tion ab­stür­zen und sich ein Markt mit länger an­hal­ten­den nie­dri­gen Kur­sen an­schließt, wäre eine An­lage in meh­re­ren Ein­zel­be­trä­gen rück­blick­end güns­tiger gewesen.

Möchten Sie alles oder einen Teil der 5.000 € in Tages­geld oder Fest­geld an­le­gen, können Sie dies ruhig als Ein­mal­an­lage tun. Dann pro­fi­tie­ren Sie auch stär­ker vom Zinses­zins. Nur falls Sie auf­stei­gende Zin­sen speku­lie­ren, loh­nen sich bei Fest­geld Teil­be­träge. Wenn Sie die 5.000 € als Fest­geld an­le­gen wollen, können Sie eine Zins­treppe bil­den. Da­durch blei­ben Sie flexi­bel und be­wah­ren die Chance auf stei­gen­de Zin­sen.

Eine Fest­geld­treppe er­hal­ten Sie, in­dem Sie Ihren Anlage­be­trag auf unter­schied­liche Lauf­zei­ten auf­tei­len. Sie können z. B. fünf Tranchen à 1.000 € an­le­gen und dabei die Lauf­zei­ten 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre, 4 Jahre und 5 Jahre wählen. Mit unse­rem Fest­geld Ver­gleich er­mitteln Sie das aktu­ell güns­tigs­te Ange­bot.

5.000 € anlegen: Behalten Sie den Überblick

Egal, für welche Möglichkeiten der Geld­an­lage Sie sich ent­schei­den: Bei einer In­ves­ti­tion von 5.000 € soll­ten Sie es nicht zu kom­pli­ziert hal­ten. Gerade wenn Sie am An­fang Ihrer Geldanlage-Laufbahn stehen, ist es rat­sam, sich nicht zu über­for­dern oder zu ver­zetteln.

Setzen Sie nicht auf zu viele Ein­zel­titel, son­dern wahren Sie die Über­sicht­lich­keit Ihrer An­lagen. Treffen Sie nach reif­licher Über­le­gung einen Ent­schluss, wie Sie in­ves­tie­ren wollen, und blei­ben Sie dann dabei. Beob­ach­ten Sie ruhig die Ent­wick­lung ihrer An­lage, aber lassen Sie sich nicht dazu ver­lei­ten, aus emo­tio­nalen Grün­den spon­tan von ihrem Plan ab­zu­weichen. Revi­dieren Sie z. B. nicht plötz­lich all Ihre Ent­schei­dungen, nur weil sich der Markt bewegt.

Achten Sie auf geringe Kosten für Konto, Depot und Trans­ak­tio­nen, damit Sie an­ge­sichts Ihrer An­lage­summe nicht über­pro­por­tio­nal hohe Gebühren be­zah­len. Denken Sie darüber nach, Ihre Geld­an­lage durch einen monat­lichen Spar­plan regel­mäßig auf­zu­stocken. Und bauen Sie Ihr Finanz­wissen stetig aus. Dann sind Sie auf dem besten Weg, lang­fris­tig ein Ver­mögen aufzubauen.