5.000 € anlegen: So investieren Sie optimal

5.000 € investieren: Warum sollte ich mein Geld bei Inflation anlegen?

Wenn Sie 5.000 € auf Ihrem Giro­konto liegen lassen, er­hal­ten Sie in der Regel keine Zinsen auf Ihr Gut­haben. Das be­deu­tet, dass aus­ge­schlossen ist, dass sich die 5.000 € ver­mehren. Im Gegen­teil: Bei einer hohen Infla­tions­rate führt dies sogar dazu, dass Ihr Geld an Kauf­kraft ein­büßt. Im Fol­gen­den rech­nen wir aus, wieviel Ihre 5.000 € nach eini­gen Jahren noch wert sind. Wir legen eine Infla­tions­rate von 5,9 % zu­grunde. So hoch war die Infla­tion 2023 im Jahres­durch­schnitt in Deutschland.

Nach 10 Jahren ist Ihr Geld fast nur noch die Hälfte wert, wenn Sie es ohne Zin­sen bzw. Ren­dite anlegen. Sie soll­ten da­her Ihre 5.000 € gewinn­bringend anlegen.

Worauf sollte ich beim 5.000 € anlegen achten?

Wenn Sie 5.000 € sinn­voll an­legen wollen, soll­ten Sie fol­gen­de Fra­gen für sich be­ant­worten:

1. Benötige ich das Geld bald oder zu einem be­stimm­ten Datum in der Zukunft?
2. Wie langfristig kann ich 5.000 € anlegen?
3. Wie wichtig ist mir Sicher­heit und wie risi­ko­be­reit bin ich, um Ren­dite zu erzielen?

Zu Frage 1: Liquidität sicherstellen

Wenn es jederzeit sein kann, dass Sie auf das Geld zu­grei­fen müssen, soll­ten Sie die 5.000 € kurz­fris­tig an­legen. Dann kann es sinn­voll sein, es als Not­groschen auf einem Tages­geld­konto an­zu­legen. Dort ist es sicher, stän­dig ver­füg­bar und er­wirt­schaf­tet Zin­sen für Sie. Diese liegen zwar unter­halb der In­fla­tions­rate, min­dern je­doch, ver­gli­chen mit einem nicht ver­zins­ten Giro­konto, immer­hin die Geld­ent­wer­tung. Ein zweiter Vor­teil ist, dass Sie die 5.000 €, wenn sie auf einem sepa­raten Konto liegen, nicht stän­dig im Blick haben und daher der Ver­suchung, das Geld aus­zu­geben, ausweichen.

Benötigen Sie das Geld dagegen sicher erst in eini­gen Jahren, weil Sie auf ein Auto oder eine Immo­bilie sparen, können Sie die Summe auch auf einem Fest­geld­konto anlegen. Für Fest­geld be­kommen Sie höhere Zin­sen, dür­fen je­doch vor der ver­ein­bar­ten Frist nicht auf Ihr Geld zu­grei­fen. Dafür steht außer Frage, dass Sie die 5.000 € sicher anlegen.

Zu Frage 2: 5.000 € langfristig investieren

Wenn Sie Ihr Erspartes für min­des­tens 15 Jahre nicht be­nöti­gen, können Sie die 5.000 € lang­fris­tig an­le­gen. Sie können das Geld dann z. B. in Aktien und bör­sen­ge­han­delte Index­fonds, kurz: ETFs, anlegen. Sie sollten je­doch wissen, dass die Kurse für Wert­pa­piere schwan­ken. In wirt­schaft­lich schweren Zeiten können Sie stark fallen, in guten Zeiten er­heb­lich steigen. Ein langer An­lage­hori­zont ist hier wich­tig, damit Sie nicht in einem Bären­markt mit nie­dri­gen Kursen ver­kau­fen müssen. In­ves­tieren Sie hier nur, wenn Sie mit dem er­höhten Risiko und der Vola­tili­tät um­gehen können.

Zu Frage 3: Sicherheit und Rendite abwägen

Wenn Sie Ihre gesamten Er­spar­nisse in eine ein­zige Aktie, in eine Kryp­to­wäh­rung oder in eine al­ter­na­tive Geld­an­lage wie eine teure Uhr in­ves­tie­ren, tragen Sie ein hohes Klumpen­risiko. Sie können hohe Gewinne erzielen, aber bei einem Crash Ihrer ge­wähl­ten Geld­an­lage eben­so alles ver­lie­ren. Auch bei einer über­schau­baren Summe von 5.000 € soll­ten Sie nicht alles auf eine Karte setzen, wenn Sie das Risiko eines Total­ver­lus­tes aus­schal­ten wollen.

Besser diversifiziert sind Sie mit ETFs. Diese Index­fonds bilden Bör­sen­indi­zes wie z. B. den MSCI World oder den MSCI ACWI ab. Mit einer In­ves­ti­tion in einen sol­chen Welt-ETF kau­fen Sie An­teile an meh­re­ren Tau­send Unter­nehmen und streuen auf diese Weise Ihr Risiko am Aktien­markt breit. Über einen Zeit­raum von 15 Jahren und mehr haben An­leger mit einem MSCI-World-ETF noch nie Ver­luste gemacht.

5.000 € anlegen: das magische Dreieck der Geldanlage

Je nachdem, für wie lange Sie beim 5.000 € An­legen auf Ihr Geld ver­zich­ten können und wie wich­tig Ihnen Sicher­heit und Ren­dite sind, kommen unter­schied­liche An­lage­klassen für Sie in Frage. Denn die drei Geldanlage-Ziele Ver­füg­bar­keit, Gewinn und Sicher­heit stehen in Kon­flikt mit­ein­ander. Das ma­gische Drei­eck ver­deut­licht diese drei Fak­toren und setzt sie in Be­ziehung zueinander.

• Bildbeschreibung

  Unter der Überschrift „Das magische Dreieck der Geldanlage“ zeigt diese Grafik ein Dreieck, dessen drei Spitzen jeweils beschriftet sind. Links unten steht das Wort „Sicherheit“, oben „Rendite“ und rechts unten „Verfügbarkeit“.  Diese 3 Ziele der Geldanlage stehen in einem Spannungsfeld zueinander. Je höher die Rendite ausfällt, desto höher ist in der Regel auch das Risiko. Ständige Verfügbarkeit kann die Rendite senken. Ein Mehr an Sicherheit kann die Verfügbarkeit einschränken.

Für Investitionen gilt: Es sind immer nur 2 dieser 3 Ziele er­reich­bar. Aktien ver­spre­chen etwa ho­he Ren­di­te und Liqui­di­tät, brin­gen aber ein er­höh­tes Risi­ko mit sich. Tages­geld ist dage­gen wegen der ge­setz­lichen Ein­lagen­siche­rung eine sehr siche­re Geld­an­lage. Der Er­trag ist je­doch ge­ring. Und bei Fest­geld ist die Ver­füg­bar­keit für einen be­stimm­ten Zeit­raum nicht ge­geben. Mehr lesen Sie auf unserer Seite Anlagetipps.

Wie lege ich 5.000 € an? Die Möglichkeiten im Überblick

Möchten Sie 5.000 € richtig anlegen, kommen unter­schied­liche Geld­an­lagen für Sie in Frage. Wir stellen Ihnen hier die Vor- und Nachteile der ver­schie­denen Invest­ments vor, wenn Sie sich fragen: Wie 5.000 € investieren?

5.000 € in Tagesgeld anlegen

Dank der Zinserhöhungen der Euro­päi­schen Zen­tral­bank EZB gibt es wieder attrak­tive Zinsen auf Tages­geld. Mit einem Tages­geld­konto bleiben Sie liquide und haben Sicher­heit: Sie können jeder­zeit auf Ihr Er­spar­tes zu­grei­fen, und die ge­setz­liche Ein­lagen­siche­rung schützt Ein­lagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank. Viele Geld­insti­tute bieten sogar für höhere Summen Schutz.

5.000 € in Festgeld investieren

Wollen Sie beim 5.000 € Anlegen Zin­sen erhalten, kommt auch eine Anlage als Fest­geld in Frage. Fest­geld gibt es für ver­schie­dene Lauf­zei­ten zwischen 3 Monaten und 10 Jahren. Sie können erst nach Ablauf des An­lage­zeit­raums wieder auf Ihr Geld zu­grei­fen und er­halten dafür einen fest­ge­leg­ten Zins­satz. Fest­geld­zin­sen sind meist höher als Tages­geld­zin­sen. Die ge­setz­liche Ein­lagen­siche­rung schützt Spar­gut­haben bis zu min­des­tens 100.000 € pro Kunde und Bank. Wenn Sie bereits wissen, dass Sie für einige Zeit auf Ihre 5.000 € ver­zich­ten können, kann Fest­geld die rich­tige Op­tion für Sie sein. Aktu­elle Ange­bote finden Sie tages­aktu­ell in unserem Festgeld Vergleich.

5.000 € in Aktien anlegen

Eine Aktie ist ein Anteil an einer börsen­no­tier­ten Firma. Aktien werden an der Börse ge­han­delt. Ihr Kurs schwankt je nach An­nahmen im Markt, wie sich das Unter­nehmen in der Zu­kunft ent­wickeln wird. Wenn Sie 5.000 € in Aktien anlegen, können Sie Ihr Geld ver­lieren, falls die Firma pleite geht. Es sind aber auch hohe Ge­winne mög­lich. Für risi­ko­be­reite An­leger sind Aktien eine klassi­sche Form der Geldanlage.

Mit Aktien­fonds streuen Sie Ihr Risiko breiter als mit Ein­zel­ak­tien, jedoch kommen hohe Ver­wal­tungs­kosten zum Tragen. Aktien­fonds werden von einem Fonds­mana­ger verwaltet, der den Markt be­ob­ach­tet und Ak­tien hinzu­kauft und ver­kauft. Je nach­dem, wie er­folg­reich der Fonds­mana­ger agiert, ent­wickelt sich die Rendite po­si­tiv oder ne­ga­tiv. Dass der Kurs schwankt, ist normal. Eine lange Halte­dauer wird emp­fohlen. Da die Anleger An­teile an Fonds in der Regel über ihre Haus­bank erwerben, sind ihre Depot­kosten meist deut­lich höher als bei Online-Brokern.

ETF ist die Abkürzung für Exchange-Traded Fund. Dabei handelt es sich um einen In­dex­fond, der an der Börse ge­han­delt wird. Er ent­hält Ak­tien, aber anders als ein aktiv ge­managter Aktien­fonds orien­tiert sich ein ETF an einem Index, den er passiv nach­bil­det. Mit einem ETF auf den MSCI World in­ves­tieren Sie preis­wert und breit ge­streut in ver­schie­dene Länder und Branchen. Wegen der Kurs­schwan­kungen soll­ten Sie jedoch einen An­lage­hori­zont von min­des­tens 15 Jahren haben. Seit 1975 hat ein MSCI-World-ETF eine durch­schnitt­liche jähr­liche Ren­dite von 8 % er­zielt. ETFs können Sie über kos­ten­güns­tige Online-Broker han­deln, auch im Sparplan.

5.000 € per Robo-Advisor investieren

Wie lege ich 5.000 € optimal an? Diese Frage können Sie sich von einem Anlage-Roboter be­ant­wor­ten lassen, einem so ge­nann­ten Robo-Advisor. Dieser digi­tale An­lage­be­rater schlägt Ihnen nach einer kurzen Online-Befragung eine passende An­lage­stra­te­gie vor und führt diese nach Wunsch auch auto­mati­siert aus. Für dieses Tool wird eine Ge­bühr fällig, die in der Regel je­doch nie­dri­ger ist als bei einer klassi­schen Ver­mögens­ver­waltung.

Wenn Sie in Zukunft wenig Zeit für Ihre Geld­an­lagen auf­wenden wollen und schon über Kennt­nisse und Er­fah­rungen ver­fügen, sodass Sie auf eine indi­vidu­elle Be­ra­tung ver­zich­ten wollen, könnte ein Robo-Advisor das Rich­tige für Sie sein.

5.000 € per Crowdinvest anlegen

Mit 5.000 € macht es noch keinen Sinn, in eine eigene Immo­bilie zu in­ves­tieren. Sie können je­doch bei einigen An­bie­tern be­reits zu­sammen mit einer Gruppe („Crowd“) eine Geld­an­lage in Häu­ser oder Woh­nungen tätigen. Ihnen sollte je­doch be­wusst sein, dass die in Aus­sicht ge­stellte Rendite von 5–10 % nicht garan­tiert und das Risiko hoch ist.

5.000 € in Gold anlegen

Eine klassische Form der Geld­an­lage ist Gold. Das Edel­me­tall gilt als eine der be­stän­digs­ten Geld­an­lagen, da Ex­per­ten aus­schließen, dass sein Wert je auf null sinkt. Ei­ni­ge In­ves­toren kaufen zur Stabi­li­sie­rung ihres Ver­mögens Gold­münzen oder Gold­barren, jedoch meist erst ab einem deut­lich höheren Betrag als 5.000 €. Be­den­ken Sie außer­dem, dass der Wert einer Unze Gold schwankt. U. a. hat der Dollar­kurs Ein­fluss auf den Gold­preis.

5.000 € in Kryptowährungen investieren

Investitionen in Bitcoin, Ethereum und andere Krypto­wäh­rungen sind hoch­speku­la­tiv. Trotz­dem sind die digi­talen Coins für viele An­le­ger die Ant­wort auf die Frage: Wie lege ich 5.000 € am bes­ten an? Sie setzen auf die Zu­kunfts­träch­tig­keit der Blockchain-Technologie, de­zen­trale An­wen­dungen oder die be­grenzte An­zahl von Bit­coins. Zur Sicher­heit soll­ten Sie aller­dings, wenn über­haupt, nur einen ge­rin­gen Teil Ihres Er­spar­ten in Krypto­wäh­rungen stecken. Die Kurse schwan­ken ex­trem, und es be­steht das Risiko, dass Sie alles Geld verlieren.

5.000 € in alternative Geldanlagen wie Sammlerstücke investieren

Mit 5.000 € sollten Sie nur dann in alter­na­tive Geld­an­lagen inve­stie­ren, wenn Sie sich auf einem Gebiet be­son­ders gut aus­kennen. Diese Art der Geld­an­lage um­fasst u. a. Inves­ti­tionen in Kunst oder Sammler­stücke wie Old­timer, Turn­schuhe, Uhren oder sel­te­nen Wein. Wert­stei­ge­rungen sollen für hohe Ren­dite sorgen, das Risiko ist je­doch enorm. Über Unter­nehmen wie Timeless Investments ist es heute auch An­le­gern mit klei­nem Bud­get mög­lich, ab 50 € zu parti­zi­pieren. Um Aus­wahl, Kauf und Lage­rung der Ob­jekte kümmert sich die spe­zia­li­sierte Firma. Dafür zah­len die In­ves­toren Ge­bühren zwi­schen 3 und 8 %.

Zusammenfassung: Ihre Geldanlage-Möglichkeiten im Überblick

In der folgenden Tabelle haben wir die wichtigsten An­lage­formen noch ein­mal gegen­über­ge­stellt. Wir ver­gleichen sie in Bezug auf die drei grund­legen­den As­pekte Ver­füg­bar­keit, Rendite­aus­blick und Sicherheit.

Werden Sie sich zu­nächst über Ihre Ziele klar und wäh­len Sie dann die Geldanlage-Arten aus, die am besten dazu passen.

5.000 € als Einmalanlage oder in Teilbeträgen investieren?

Sobald Sie sich für eine Geldanlage ent­schie­den haben, können Sie die 5.000 € ent­we­der auf einen Schlag in­ves­tie­ren oder in meh­rere Teil­be­träge auf­teilen. Denk­bar sind z. B. fünf Tran­chen zu je 1.000 €. Bei ETFs oder Aktien können Sie be­quem monat­lich Geld an­le­gen, z. B. über einen Spar­plan. Nach wissen­schaft­lichen Er­kennt­nissen fah­ren In­ves­toren an der Börse his­to­risch ge­sehen mit Ein­mal­an­lagen mehr­heit­lich besser. Wenn die Wert­pa­piere je­doch kurz nach Ihrer In­ves­ti­tion ab­stür­zen und sich ein Markt mit länger an­hal­ten­den nie­dri­gen Kur­sen an­schließt, wäre eine An­lage in meh­re­ren Ein­zel­be­trä­gen rück­blick­end güns­tiger gewesen.

Möchten Sie alles oder einen Teil der 5.000 € in Tages­geld oder Fest­geld an­le­gen, können Sie dies ruhig als Ein­mal­an­lage tun. Dann pro­fi­tie­ren Sie auch stär­ker vom Zinses­zins. Nur falls Sie auf­stei­gende Zin­sen speku­lie­ren, loh­nen sich bei Fest­geld Teil­be­träge. Wenn Sie die 5.000 € als Fest­geld an­le­gen wollen, können Sie eine Zins­treppe bil­den. Da­durch blei­ben Sie flexi­bel und be­wah­ren die Chance auf stei­gen­de Zin­sen.

• Bildbeschreibung

  Die Grafik veranschaulicht die Treppenstrategie bei Festgeldanlagen. Sie zeigt ein Balkendiagramm mit 3 übereinander angeordneten Balken, wobei jeweils ein Balken einer Festgeldanlage entspricht. Die Balken sind auf einer x-Achse zeitlich verortet, was den Anlagezeitraum wiedergibt. Die 3 Festgeldanlagen beginnen zum selben Zeitpunkt. Die Laufzeit der einzelnen Festgelder beträgt bei der 1. Anlage 1 Jahr, bei der 2. Festgeldanlage 2 Jahre und bei der 3. Anlage 3 Jahre. Die Laufzeiten enden im Abstand von jeweils 1 Jahr voneinander. Somit wird in jedem Jahr eines der 3 Festgelder fällig. Dieses wird dann wieder neu als Festgeld mit einer Anlagedauer von 3 Jahren angelegt.

Eine Fest­geld­treppe er­hal­ten Sie, in­dem Sie Ihren Anlage­be­trag auf unter­schied­liche Lauf­zei­ten auf­tei­len. Sie können z. B. fünf Tranchen à 1.000 € an­le­gen und dabei die Lauf­zei­ten 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre, 4 Jahre und 5 Jahre wählen. Mit unse­rem Fest­geld Ver­gleich er­mitteln Sie das aktu­ell güns­tigs­te Ange­bot.

5.000 € anlegen: Behalten Sie den Überblick

Egal, für welche Möglichkeiten der Geld­an­lage Sie sich ent­schei­den: Bei einer In­ves­ti­tion von 5.000 € soll­ten Sie es nicht zu kom­pli­ziert hal­ten. Gerade wenn Sie am An­fang Ihrer Geldanlage-Laufbahn stehen, ist es rat­sam, sich nicht zu über­for­dern oder zu ver­zetteln.

Setzen Sie nicht auf zu viele Ein­zel­titel, son­dern wahren Sie die Über­sicht­lich­keit Ihrer An­lagen. Treffen Sie nach reif­licher Über­le­gung einen Ent­schluss, wie Sie in­ves­tie­ren wollen, und blei­ben Sie dann dabei. Beob­ach­ten Sie ruhig die Ent­wick­lung ihrer An­lage, aber lassen Sie sich nicht dazu ver­lei­ten, aus emo­tio­nalen Grün­den spon­tan von ihrem Plan ab­zu­weichen. Revi­dieren Sie z. B. nicht plötz­lich all Ihre Ent­schei­dungen, nur weil sich der Markt bewegt.

Achten Sie auf geringe Kosten für Konto, Depot und Trans­ak­tio­nen, damit Sie an­ge­sichts Ihrer An­lage­summe nicht über­pro­por­tio­nal hohe Gebühren be­zah­len. Denken Sie darüber nach, Ihre Geld­an­lage durch einen monat­lichen Spar­plan regel­mäßig auf­zu­stocken. Und bauen Sie Ihr Finanz­wissen stetig aus. Dann sind Sie auf dem besten Weg, lang­fris­tig ein Ver­mögen aufzubauen.