Bekomme ich einen 400.000 €-Kredit ohne Eigenkapital?

Katharina Fuhrin
Zuständige Redakteurin für den Bereich Immobilien
Stand: 26.02.2024

Ja, das ist möglich. Wenn Sie mit einem 400.000 €-Kredit ein Haus finan­zieren wollen und kein Eigen­kapi­tal besit­zen, müs­sen Sie aber einige Voraus­setzun­gen erfül­len. Dazu gehören

  • ein siche­res und hohes Ein­kom­men
  • eine sehr gute Boni­tät sowie keine weite­ren Schul­den
  • eine wert­vol­le Immo­bilie in guter Lage

Sollten Sie diese Vor­aus­setzun­gen erfül­len, haben Sie die Chan­ce, einen 400.000 €-Kredit im Rah­men einer Bau­finan­zierung auch ohne Eigen­kapi­tal zu erhal­ten. Aller­dings verlan­gen Ban­ken für diese 100 %-Finan­zierung höhere Hypo­theken­zinsen. Zudem habe einige Kreditinstitute grundsätzlich ihre Richtlinien bei der Kreditvergabe verschärft und finanzieren nur noch bis maximal 95 % vom Kaufpreis.

Es ist generell rat­sam, zumin­dest die Bau­neben­kos­ten oder die Neben­kos­ten beim Haus­kauf als Eigen­kapi­tal in die Finan­zierung einzu­brin­gen. So um­ge­hen Sie einen weite­ren Zins­auf­schlag. Diese Neben­kosten kön­nen ca. 15 % des Immo­bilien­prei­ses aus­ma­chen.

Baufinanzierung Vergleich

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Hauskredit über 400.000 € ohne Eigenkapital?

Das lässt sich nicht genau sagen, weil die Fest­set­zung der Zin­sen von mehre­ren Aspek­ten ab­hängt, die indi­vidu­ell verschie­den sind. Das sind z. B. die Til­gungs­rate, mit der Sie das Dar­lehen zurück­zah­len, Ihre persön­liche Kredit­würdig­keit und der Wert der Immo­bilie.

Seit einigen Monaten liegt das Zinsniveau bei etwas über 3,0 %, was den Bestzins für Kredite mit 10-jährigen Laufzeiten betrifft. Aufgrund der hohen Inflation und Unsicherheiten an den Finanzmärkten kann es nach wie vor zu Schwankungen kommen. Bei einem Hauskredit ohne Eigenkapital müssen Sie grundsätzlich mit einem Zinsaufschlag rechnen. Folgen­de Tabel­le zeigt Ihnen die aktu­ellen Bau­zin­sen für ein Dar­lehen über 400.000 € bei einem Immo­bilien­wert von 400.000 € und einem Tilgungs­satz von 2 %.

Aktuelle Bauzinsen bei einer 100%-Finanzierung von 400.000 €

Die Neben­kosten von ca. 15 % werden in dieser Berech­nung aus Eigen­mit­teln begli­chen.

Tagesaktuelle Zinskondition:

(Darlehensbetrag: 400.000 €, Immobilienwert: 400.000 €, PLZ: 34295, Finanzierungszweck:
KAUF
, Tilgungssatz: 2,00 %)
Zinsbindung effektiver Jahreszins monatl. Rate Anfrage
5 Jahre 3,84 %
1.946,67 €
8 Jahre 3,58 %
1.860,00 €
10 Jahre 3,58 %
1.860,00 €
12 Jahre 3,88 %
1.960,00 €
15 Jahre 3,92 %
1.973,33 €
20 Jahre 4,37 %
2.123,33 €
Quelle: Vergleich.de - Stand 09.10.2024

Einen Ausblick auf die Entwicklung der Bauzinsen geben wir Ihnen auf unseren Seiten Zins­entwick­lung und Zinsprognose.

Welche Rate zahle ich bei einem 400.000 €-Kredit?

Die monat­lichen Ra­ten kön­nen bei einem 400.000 €-Kredit ohne Eigen­kapi­tal sehr unter­schied­lich aus­fal­len. Je nach der Höhe der Til­gung und der Dauer der Zins­bin­dung sind Monats­raten ab 1.900 € wahr­schein­lich. Eine höhere Til­gungs­rate führt zu deutlich höheren Monats­raten.

Eine aus­führ­liche Über­sicht über die aktuel­len Ange­bote mit den Anga­ben zu Zin­sen und Monats­ra­ten erhal­ten Sie in unserem Baufinan­zierung Ver­gleich.

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