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Geldanlage

10.000 € anlegen: Welche Anlagestrategie passt zu mir?

Sie wollen 10.000 € anlegen und sehen den Wald vor lauter Bäumen nicht? Kein Problem! Ob Tagesgeld, Festgeld, Aktien, ETFs, FinTechs oder Crowdinvesting: Die aktuell aussichtsreichsten Möglichkeiten im Bereich der Geldanlage haben wir im Folgenden für Sie aufgeschlüsselt.

  • Inhaltsverzeichnis
    • 10.000 € investieren – so gehen Sie vor!

      Auf Ihrem Girokonto oder Sparbuch liegt Ihr Geld zwar warm und trocken, bringt Ihnen jedoch kaum mehr Rendite ein als im Sparstrumpf unter der Matratze. Was also tun, wenn mit Erspartem oder einer Erbschaft der Grundstock für das eigene Vermögen oder die Altersvorsorge gelegt werden soll? Lesen Sie hier, welche Anlagestrategie am besten zu Ihnen und Ihren Zielen passt.

      Geld sicher investieren: Machen Sie 10.000 € Schritt für Schritt zu einer gewinnbringenden Anlage

      • Schritt 1: Tilgen Sie Ihre Verbindlichkeiten!

        Dispozinsen oder Kreditkartenschulden kosten Sie in der Regel mehr, als Ihnen eine Geldanlage an Zinsen erwirtschaftet. Bringen Sie Ihren Schuldenstand daher zunächst auf Null.

      • Schritt 2: Legen Sie einen Notgroschen zur Seite

        Experten empfehlen etwa drei Netto-Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, das Ihnen zu jeder Zeit einen flexiblen Zugriff ermöglicht.

      • Schritt 3: Legen Sie Ihr Investitions-Budget fest

        Fragen Sie sich: Auf welche Summe kann ich (wie lange) verzichten? Sind es die gesamten 10.000 €, die Sie anlegen können? Der „Notgroschen“ auf dem Tagesgeldkonto darf bereits als Teil Ihrer Investition betrachtet werden.

      • Schritt 4: Wählen Sie Ihre Anlagestrategie – Sicherheit vs. Rendite

        Welches Ziel wollen Sie – bis wann – erreichen und welches Risiko sind Sie bereit zu tragen? Die Antworten auf diese Grundsatzfragen entscheiden über die gewählte Portfolio-Variante.

      • Schritt 5: Wählen Sie konkrete Angebote aus

        Hierzu gehören die Eröffnung von Tagesgeld- und/oder Festgeldkonten bei entsprechenden Banken sowie die Auswahl infrage kommender Aktien, ETFs & Co.

      • Schritt 6: Legen Sie das Geld an

        Ob 10.000 € oder nur einen Teil davon: Überweisen Sie nun das Geld auf die ausgewählten Anlagekonten.

      • Schritt 7: Ruhig bleiben …

        Reagieren Sie keinesfalls überstürzt, wenn sich zum Beispiel Aktienkurse nicht erwartungsgemäß entwickeln. Eine kritische Prüfung Ihres Portfolios, vor allem hinsichtlich Ihrer Gewichtung von Sicherheit und Anlagerisiko, macht allenfalls alle paar Monate Sinn. Empfehlenswert ist ein Mal pro Jahr.

      Welche Grundregeln sollte ich bei der Geldanlage beachten?

      Sie wollen 10.000 € investieren und suchen eine Geldanlage-Möglichkeit mit einer Top-Rendite, hoher Sicherheit und flexibler Liquidität? Träumen Sie weiter! Für alle Anlagetipps gilt: Eine seriöse Investition erfüllt maximal zwei dieser drei Faktoren. Daher gilt: Fragen Sie sich, auf welchen Sie am ehesten verzichten können.

      Die höchste Rendite erhalten Sie in risikoreichen Anlageformen – die meiste Sicherheit bieten unterdessen vergleichsweise renditeschwache Investment-Lösungen.

      Optimalerweise setzen Sie schlussendlich auf einen ausgewogenen Mix Ihres Portfolios und passen diesen an, sobald Sie erste (positive) Erfahrungen auf dem Finanzmarkt gesammelt haben.

      Weitere wichtige Grundregeln für eine sichere Investition lauten …

      • Langer Atem zahlt sich aus! Laut Erhebungen des Deutschen Aktieninstituts haben Anleger, die Ihr Geld mindestens 15 Jahre an der Börse haben arbeiten lassen, schlussendlich noch nie Verluste verbucht.
      • Alles auf Rot? Bitte nicht! Setzen Sie stattdessen auf verschiedene Anlageformen sowie unterschiedliche Produkte um das Risiko von Verlusten zu senken.
      • Gebühren vergleichen lohnt sich! Denn: Jeder Cent, den Sie an laufenden Kosten sparen, steigert Ihre Rendite.

      Geldanlage mit Strategie: Finden Sie das passende Portfolio

      Entscheiden Sie, ob Sie Ihre 10.000 € sicherheitsorientiert, ausgewogen oder offensiv anlegen möchten.

      • Ein sicherheitsorientiertes Portfolio setzt auf die Investition von 25 % in Aktien. Bei einer Gesamtinvestition von 10.000 € sprechen wir also von 2.500 €. Die restlichen 7.500 € liegen unterdessen auf einem Tagesgeldkonto (mit maximaler Flexibilität) oder sind als Festgeld angelegt (mit besserer Rendite!). Toll für Anfänger!
      • Nomen est Omen besteht das ausgewogene Portfolio jeweils zur Hälfte aus einer renditenreichen und einer sicheren Anlageform. Bei der Investition von 10.000 € bedeutet das, dass Sie 5.000 € auf einem (sicheren) Tages- oder Festgeldkonto deponieren und die verbleibenden 5.000 € beispielsweise in (risikoreiche, aber renditestarke) Aktien investieren.
      • Mit einem offensiven Portfolio gehen Sie höhere Risiken ein, werden jedoch auf lange Sicht meist mit deutlich höheren Renditen belohnt. Damit das klappt, ist allerdings ein wenig Erfahrung gefragt, daher ist ein offensives Portfolio eher nichts für Geldanlagen-Neulinge. Ein Beispiel: Wollen Sie insgesamt 10.000 € investieren, legen Sie lediglich 2.500 € als Fest- oder Tagesgeld an, 7.500 € in Aktien.

      Wie sich 10.000 € anlegen lassen: Ihre Möglichkeiten im Überblick

      Die derzeit am häufigsten genutzten Investments für 10.000 € im privaten Bereich sind:

      Wie kann ich 10.000 € in Festgeld anlegen?

      Festgeld, auch Termingeld genannt, wird für einen bestimmten, zuvor fixierten Zeitraum (i.d.R. ab 3 Monaten) und mit festem Zinssatz, auf einem Festgeldkonto angelegt. Bedingung für die Eröffnung eines Festgeldkontos ist ein Referenzkonto, von dem aus Geld für die Festgeldanlage ein- und ausgezahlt werden kann. Wie der Name vermuten lässt, haben Sie während der Laufzeit der Festgeldanlage keinerlei Zugriff auf das angelegte Geld. In seltenen Fällen ist eine vorzeitige Auflösung möglich, jedoch nicht ohne Zinsverlust.

      Vorteile von Festgeld:

      • Ein Festgeldkonto lässt sich schnell und einfach eröffnen
      • In der Regel fallen keinerlei Abschluss- oder Kontoführungsgebühren an
      • geringer Zeitaufwand
      • vergleichsweise hohe und schwankungsfreie Festgeldzinsen
      • gute Planungssicherheit
      • EU-weit geschützt durch eine gesetzliche Einlagensicherung. Im Falle einer Bank-Insolvenz ist Ihr Geld (bis 100.000 €) also garantiert sicher!

      Nachteile von Festgeld:

      • Ihr Geld ist erst nach der Anlagedauer wieder verfügbar
      • bei kurzer Anlagedauer eher niedrige Zinsen
      • konstanter Zinssatz: Sie profitieren nicht von möglicherweise steigenden Zinssätzen
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      Wie kann ich 10.000 € in Tagesgeld anlegen?

      Ein Tagesgeldkonto bieten die meisten Banken mittlerweile meist automatisch mit der Eröffnung eines Girokontos an. Zur Eröffnung ist in der Regel lediglich ein Wohnsitz in Deutschland von Nöten. Der Hauptvorteil der Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto besteht in der täglichen Verfügbarkeit Ihres Geldes. Zudem kann das Tagesgeldkonto alternativ auch nach und nach bespart werden.

      Vorteile von Tagesgeld:

      • flexibler Zugriff
      • flexible Laufzeit – jederzeit kündbar
      • keine zusätzlichen Abschluss- oder Kontoführungsgebühren
      • Neukunden profitieren häufig von Prämien, Zinsgarantien oder Sonderzinssätzen
      • Einlagensicherung!

      Nachteile von Tagesgeld:

      • tägliche Zinssatzschwankungen, daher schlecht kalkulierbar
      • Einige Banken legen Maximaleinlagegrenzen fest
      • Geringe Rendite bei jährlicher Zinsausschüttung
      • Tagesgeldzinsen sind aktuell niedrig (außer bei Anlagen im Ausland)

      Wenn Sie 10.000 € als Tagesgeld anlegen möchten, finden Sie aktuelle Konditionen in unserem Tagesgeld Vergleich.

      Schon gewusst? Je nachdem bei welcher Bank Sie sind, variiert die Zinsausschüttung Ihres Tagesgeldkontos und erfolgt demnach entweder monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich. Je häufiger die Ausschüttung, umso mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und freuen sich so über eine höhere Rendite.

      Wie kann ich 10.000 € in ETFs anlegen?

      Die Abkürzung ETF steht für „exchange-traded fund“. Hierbei handelt es sich also um einen sogenannten Indexfond, der an der Börse gehandelt wird. Durch eine Investition in ETFs legen Sie Ihr Geld in Aktien an, ohne diese tatsächlich zu kaufen.

      Vorteile von ETFs:

      • schneller, unkomplizierte Kauf und Verkauf über Online-Broker
      • auch für kleinere Anlagesummen geeignet
      • passiv verwaltet = geringe Gebühren (0–0,8 % des Fondsvermögens)
      • Kein Ausgabeaufschlag durch den Erwerb von Fondsanteilen
      • große Anbieter-Konkurrenz = viele Aktionsangebote für Käufer
      • Einlagensicherung!

      Nachteile von ETFs:

      • Risiko von Wertverlusten
      • Arbeitet die Fondsgesellschaft mit einem Tauschpartner zusammen, ist das angelegte Geld bei einer Insolvenz dieses Partners gefährdet. Dies betrifft – laut der europäischen Vorschriften zur Regulierung von Investmentfonds – jedoch maximal 10 % des gesamten Fondsvermögens
      • Bei ETFs, die in fremden Währungen gelistet werden, können Wechselkursschwankungen den Wert Ihrer Geldanlage verringern

      Interessieren Sie sich für ETFs als Anlagemöglichkeit für Ihre 10.000 €, finden Sie aktuelle Angebote in unserem ETF Vergleich.

      Wie kann ich 10.000 € in Aktien anlegen?

      Zur Definition: Eine Aktie ist ein Anteil eines börsennotierten Unternehmens, beziehungsweise einer Aktiengesellschaft (AG). Als Aktionär erwerben Sie mit Ihrer Geldanlage demnach einen Teil des unternehmerischen Grundkapitals – und dieses fällt und steigt mit dem Erfolg des jeweiligen Unternehmens. Gut zu wissen: Den jeweiligen Aktienkurs bestimmen Prognosen, also lediglich Annahmen, wie sich ein Unternehmen in der Zukunft entwickeln wird. Bereits vage Gerüchte über volle Auftragsbücher reichen daher oft bereits aus, um den Kurs einer Aktie nach oben schnellen zu lassen.

      Vorteile von Aktien:

      • Nervenkitzel pur! Steigt der Kurs, steigt der Wert Ihrer Aktie und damit Ihr möglicher Gewinn bei einem Verkauf
      • Bereits innerhalb kurzer Zeit sind hohe Gewinne möglich. Bei längerfristigen Investitionen winkt eine hohe Rendite
      • Aktionäre profitieren darüber hinaus – je nach Höhe der Aktienanteile – von Dividenden, also sozusagen einer laufenden Verzinsung der jeweiligen Investition
      • Als Mitinhaber eines Unternehmens haben Sie zudem ein Stimmrecht auf der Hauptversammlung
      • Liquidität = Aktien können kurzfristig wieder zu Geld gemacht werden

      Nachteile von Aktien:

      • Verwaltungsgebühren in Höhe von rund 1,5–2 % Ihres Fondsvermögens
      • Ausgabeaufschlag beim Kauf eines Fonds von 5 % und mehr
      • In Krisenzeiten drohen hohe Verluste – bis zur Wertlosigkeit Ihrer Aktien
      • Zeitintensiv! Die Kursentwicklung sollte laufend verfolgt werden, um größere Verluste zu vermeiden
      • keine Planungssicherheit
      • Seit 2009 unterliegen sämtliche Kursgewinne der Steuerpflicht!

      Für den Handel von Wertpapieren benötigen Sie ein Depot. Günstige Angebote und alle weiteren Informationen finden Sie in unserem Depot Vergleich.

      Wie kann ich 10.000 € in Crowdinvesting/ Crowdfunding anlegen?

      Was kann man schon mit 10.000 € machen, wenn es um Immobilien geht? Man kann zum Beispiel in Crowdinvesting anlegen. Die Idee: Viele Menschen investieren in den Erwerb einer Immobilie und erhalten jeweils Eigentumsanteile. Dank hoher Nachfrage auf dem Immobilienmarkt profitieren Sie hier derzeit von bis zu 5 – 7,5 % Zinsen im Jahr, bei Vertragslaufzeiten von 1 – 5 Jahren.

      Aktuelle Angebote für Crowdinvesting im Bereich Immobilien finden Sie in unserem Crowdinvesting Vergleich.

      Eine weitere Möglichkeit ist das Crowdinvesting oder Crowdfunding in ein junges, aufstrebendes Unternehmen, bzw. Startup, im Rahmen dessen Sie sich ebenfalls einen festen Zinssatz oder mögliche Anteile zukünftiger Gewinne sichern. Die Laufzeit beträgt in der Regel 5 - 10 Jahre. Kommt es während dieser Zeit zu einem „Exit“, also einem gewinnbringenden Verkauf des Unternehmens, profitieren Sie als Crowdinvestor natürlich ebenfalls. Kurzum: Bei dem richtigen Riecher für aufkommende Trends winken hier tatsächlich Top-Renditen, das Risiko ist jedoch hoch.

      Vorteile des Crowdinvest/ Crowdfunding:

      • schnelle und einfach Registrierung über entsprechende Plattformen
      • Invest bereits ab kleineren Geldbeträgen möglich
      • im Bereich Immobilien: vergleichsweise hohe Renditen

      Nachteile des Crowdinvest/ Crowdfunding:

      • Viele Startups scheitern früh – somit droht der Verlust Ihres angelegten Geldes
      • Sie sind Miteigentümer ohne Mitspracherecht
      • Vergleichsweise lange Kapitalbindung beim Crowdinvest in aufstrebende Unternehmen = mangelnde Liquidität

      Welche Möglichkeiten habe ich außerdem, 10.000 Euro anzulegen?

      • Geldanlage in Sachwerte: Alles auf Gold!

        Ob in Form von Schmuck, Münzen oder Goldbarren: Der vergleichsweise stabile Goldkurs gilt von je her als eine der sichersten Anlagearten. Der Wert einer Unze Gold beläuft sich derzeit auf etwa 1.000 €.

        Vorteile:

        • Wertbeständig durch Seltenheit = kein kompletter Wertverfall zu erwarten
        • Ihre Anlage ist wortwörtlich „greifbar“
        • schneller, einfacher Verkauf jederzeit möglich

        Nachteile:

        • Schwankungen im Goldkurs verringern die Planungssicherheit
        • Frage der sicheren Lagerung verursacht eventuell laufende Kosten – z.B. die Miete eines Bankschließfaches
        • keine Zinsen, keine Dividenden – Gewinn allein aus dem Verkauf möglich
      • Geldanlage in Kunst: Szenekenner sind gefragt!

        Ein gutes Gespür für das Außergewöhnliche brauchen Sie unterdessen beim Investieren in Kunstgegenstände aller Art. Ob Gemälde, Fotos oder Skulpturen – wer die Kunstszene liebt und versteht, kann hier so manchen Euro machen. Meistens ist jedoch Geduld gefragt, denn viele Künstler gelangen erst nach ihrem Tod zu entsprechendem Ruhm. Wohl dem, der daher auf ein Kunstwerk setzt, dessen Anblick ihm während all der Zeit tatsächlich Freude macht.

        Vorteile der Geldanlage in Kunstgegenstände:

        • Sie umgeben sich mit schönen Dingen und sammeln – mit etwas Glück – steigende Werte an
        • Selten: Ein Zufallsfund macht Sie von jetzt auf gleich zum Millionär

        Nachteile der Geldanlage in Kunstgegenstände:

        • Eine unsachgemäße Lagerung kann Kunstwerke unwiederbringlich zerstören
        • Die Entwicklung des Kunstmarktes ist nahezu unüberschaubar und schwer zu beurteilen
        • Im schlimmsten Fall zahlen Sie einen hohen Preis für ein Werk, das niemals Berühmtheit erlangt
      • Geldanlage in Antiquitäten: Worauf muss ich achten?

        Antiquitäten sind Möbelstücke, die mindestens 100 Jahre alt sind. Umso besser ihr Zustand, desto höher ihr Wert.

        Vorteile der Geldanlage in Antiquitäten:

        • Sammler zahlen für seltene, gut erhaltene Stücke oft extrem hohe Summen
        • Gewinnmaximierung „im Handumdrehen“ durch die (eigene) Aufarbeitung schadhafter Antiquitäten

        Nachteile der Geldanlage in Antiquitäten:

        • Die Beliebtheit von Antiquitäten lässt nach. Sinkende Nachfrage = sinkende Preise.
        • Unsachgemäße/r Lagerung oder Umgang kann den Wert entscheidend mindern
      • Weininvestment mit hohen Renditen

        Seltene Weine hervorragender Jahrgänge können von großem Wert sein und diesen sogar in Zukunft noch steigern. Zu den derzeit teuersten Weinen gehört der „Domaines Barons de Rothschild“ aus dem Chateau Lafite Rothschild, der flaschenweise für Preise bis zu rund 140.000 US-Dollar gehandelt wird. Doch – nicht jeder Wein ist es wert, nicht getrunken zu werden! Um sich mit ein paar Flaschen die eigene Altersvorsorge aufzubessern sind daher jede Menge Enthusiasmus und Sachverstand gefragt.

        Vorteile der Geldanlage in Wein:

        • Bei der Investition in erlesene Weine werden noch immer hohe Renditen erzielt

        Nachteile der Geldanlage in Wein:

        • Ähnlich dem Kunstmarkt kann – vor allem durch Laien – im Vorfeld kaum vorausgesagt werden, ob ein Wein mit der Zeit an Wert gewinnt
        • Eine fach- und sachgerechte Lagerung Ihrer flüssigen Schätze ist zwingend erforderlich
        • Der rechtzeitige Verkauf – vor dem Verderben des edlen Tropfens – ist beinahe so risikoreich wie das spekulieren am Aktienmarkt
      • Kryptowährungen: Nur etwas für Schwindelfreie

        Bei den Bitcoins handelt es sich um eine sogenannte Kryptowährung, die seit 2009 im Umlauf ist und seit 2017 zunehmend als Möglichkeit zur Geldanlage genutzt wird. Das Geldsystem sieht vor, dass nie mehr als 21 Millionen Bitcoins im Umlauf sind – so sollen Verbraucher vor einer möglichen Inflation geschützt werden.

        Im Winter 2017/2018 kostete ein Bitcoin über 17.000 €. Doch seither fällt der Kurs und lag im Frühjahr 2019 „nur noch“ bei rund 3.500 € pro Bitcoin.

        Vorteile der Investition in Bitcoins:

        • simpler Bitcoin-Kauf über Tauschbörsen
        • hohe Renditen möglich
        • professionelle Anleger glauben: Der Bitcoin kommt wieder!

        Nachteile der Investition in Bitcoins:

        • Der Bitcoin-Kurs unterliegt starken Schwankungen
        • Das Anlage-Risiko ist deutlich höher als bei anderen Formen
        • Zur sicheren Aufbewahrung von Bitcoins braucht es einen virenfreien Rechner. Zudem sollten Sie fit in Sachen Computersicherheit sein
      • Geld in Start-Ups investieren: FinTechs haben Potential

        Eine Besonderheit der Investition in aufstrebende Startups sind FinTechs (Finanztechnologien). Als Anleger investieren Sie in diesem Falle in innovative, junge Unternehmen, deren technologische Innovationen das Potenzial zum zukünftigen Marktführer haben. Um dieses Potenzial jedoch einschätzen zu können, ist eine gewisse Fachkenntnis gefragt.

        Vorteile der Investition in FinTechs:

        • hohe Gewinne möglich
        • schon kleine Summen eignen sich zur Investition

        Nachteile der Investition in FinTechs:

        • risikoreiche Anlagemöglichkeit ohne Planungssicherheit
        • mangelnde Liquidität durch fixe Laufzeiten fester Geldbeträge

      10.000 € investieren: Welche Anlagestrategie zahlt sich langfristig aus?

      Zusammengefasst gilt: Um Schwankungen der verschiedenen Anlageformen bestmöglich auszugleichen, macht ein Mix der verschiedenen Investment-Möglichkeiten in jedem Fall Sinn, genauso wie eine möglichst langfriste Anlage.

      Die Basis einer sicheren, guten Geldanlage ist Experten zufolge eine Kombination aus Tagesgeld, Festgeld sowie einigen Aktienfonds. Brauchen Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt Zugriff auf das angelegte Geld, zum Beispiel aufgrund von Ruhestand oder Hauskauf, sollten Sie Ihre Schäfchen rechtzeitig ins Trockene holen. Mit anderen Worten: Setzen Sie Anfangs auf ein offensives Portfolio mit hohen Renditen und lösen risikoreiche Anlageformen, wie FinTechs, Aktien & Co., sukzessive durch sichere ab.

      Vergleich.de Tipp

      Ist eine Geldanlage von mindestens 10 Jahren möglich, ohne dass Sie zwischendurch an ihr Geld müssen, macht eine Kombi aus ETFs, Fest- und Tagesgeld Sinn. Ist die Laufzeit kürzer, ist der Tagesgeld-Festgeld-Mix am erfolgversprechendsten.

      So gelingt der Depotwechsel

      Ein Depotwechsel bietet Anlegern viele Vorteile: niedrigere Kosten, attraktive Prämien und womöglich ein besserer Service. Lesen Sie hier, wie der Depotübertrag funktioniert.

      Depotwechsel
      Festgeld einfach berechnen

      Bei Festgeld kommt es auf zwei Dinge besonders an: die Höhe des Sparbetrages und die Laufzeit. Mit unserem Festgeldrechner können Sie den besten Zinssatz für Ihr Festgeld berechnen.

      Festgeldrechner
      Wo gibt es die besten Zinsen?

      Auch in Zeiten von Niedrigzinsen lohnt es sich zu sparen. Wir zeigen Ihnen, bei welchen Geldanlagen Sie für Ihr Geld noch eine gute Rendite bekommen und von welchen Anlagen Sie aktuell besser die Finger lassen!

      aktuelle Zinsen
       

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