Zinsentwicklung Baugeld - Baufinanzierung

Zinsentwicklung – wohin geht die Reise?

Bauzinsentwicklung: So sparen Sie bei der Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung ist die größte Investition im Leben vieler Menschen. Wie teuer die Finanzierung letztendlich wird, hängt maßgeblich von der Höhe der Zinsen ab, die Ihre Bank für den Kredit verlangt. Durch das historisch niedrige Zinsniveau für Baugeld ist der Zeitpunkt für den Abschluss einer Baufinanzierung zurzeit so günstig wie lange nicht. Mit dem Baugeld Index von vergleich.de erhalten Sie einen Überblick über die Zinsentwicklung der letzten 20 Jahre und sind tagesaktuell über den günstigsten Bauzins am Markt informiert.


 
20  Jahre 5  Jahre
 
20  Jahre 6  Monate
Anhand unserer interaktiven Rechner erhalten Sie einen Einblick in die Zinsentwicklung vergangener Zeiträume. Dabei spiegelt die Entwicklung der Bauzinsen die Marktsituation der letzten 20 Jahre für Baudarlehen mit einer Laufzeit von 5, 10, 15 und 20 Jahren wider.

Baugeld Index

Die Sollzinsbindung eines Baudarlehens hängt von der Höhe der jeweiligen Bauzinsen ab. Bei niedrigen Bauzinsen ist eine lange Zinsbindung empfehlenswert. Die grafische Darstellung der Zinsentwicklung dient Ihnen als Orientierungsgröße, um den richtigen Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung oder Anschlussfinanzierung zu finden.

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung

Bauherren sollten sich vor Abschluss einer Baufinanzierung über die Zinsentwicklung der letzten Jahre und die aktuellen Bauzinsen informieren. Je tiefer das Zinsniveau für Baugeld liegt, desto günstiger sind auch die Ausgangsbedingungen für den Abschluss einer Baufinanzierung. Schon kleine Zinsunterschiede können über die Jahre gesehen ein großes Einsparpotenzial mit sich bringen. Die Wahl der optimalen Sollzinsbindung in Verbindung mit einem möglichst niedrigen Zinsniveau ist für Bauherren deshalb ein wichtiges Instrument, um die Kosten einer Baufinanzierung deutlich zu senken.

Mit dem täglich aktualisierten Baugeld Index (BIX10) von vergleich.de verschaffen Sie sich einen Überblick über die allgemeine Marktsituation für Bauzinsen. Über den Baugeld Index Rechner, der den Verlauf und die Zinsentwicklung der letzten 20 Jahren abbildet, können Sie das Zinsniveau für unterschiedliche Zeiträume und Laufzeiten individuell abrufen. Mit diesem Hintergrundwissen ausgestattet, sind Sie gerüstet für das Finanzierungsgespräch mit Ihrer Bank, denn Sie kennen das aktuelle und historische Zinsniveau, können die Marktsituation für Zinsen realistisch einschätzen und wissen, welcher Zinssatz für Sie persönlich möglich ist.

Legen Sie zuerst über den Regler „Laufzeit“ den Zeitraum der Zinsfestschreibung (Sollzinsbindung) fest. Sie können zwischen fünf, zehn, 15 und 20 Jahren wählen. Über den Regler „Vergleichszeitraum“ grenzen Sie anschließend die Betrachtung der Zinsentwicklung auf eine Zeitspanne von wahlweise einem halben, einem, fünf oder zwanzig Jahren ein. Haben Sie beide Einstellungen vorgenommen, wird Ihnen in der oberen Grafik der historische Zinsverlauf mit der gewünschten Sollzinsbindung im gewählten Zeitraum angezeigt.

vergleich.de empfiehlt : Sichern Sie sich günstige Bauzinsen mit einer möglichst langen Sollzinsbindung von mindestens zwölf Jahren. Erfragen Sie bei Ihrer Bank außerdem die Möglichkeit, ein flexibles Baudarlehen mit Sondertilgung und optional mit Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindung abschließen zu können.

  • Der BIX wird täglich neu ermittelt.
  • Der BIX bildet immer die Entwicklung des günstigsten Zinssatzes ab.
  • Alle wichtigen Kosten neben dem Sollzins werden berücksichtigt.
  • Mithilfe des BIX können Sie die aktuelle Zinsentwicklung besser einschätzen.
  • Sie erhalten einen breiten Überblick über die Zinsentwicklung der letzten 20 Jahre.
  • Sie können einschätzen, wann sich eine Baufinanzierung lohnt.
Mit den Tipps von vergleich.de zur Baufinanzierung

Die Zinsen für Baugeld sind zurzeit auf einem historisch niedrigem Niveau. Gute Zeiten also, um sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Eine Baufinanzierung sollte jedoch gut durchdacht und im Vorfeld akribisch geplant werden. Unser Ratgeber Baufinanzierung gibt Ihnen wertvolle Tipps, worauf Sie bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung achten sollten. Mit diesen zehn Ratschlägen wird Ihre Baufinanzierung ein Erfolg.

vergleich.de rät von einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital ab, denn sie fällt in der Regel deutlich teurer aus als eine Finanzierung mit Eigenanteil. Banken lassen sich das höhere Risiko einer Vollfinanzierung mit kräftigen Zinsaufschlägen bezahlen. Eigenkapital in Höhe von 20 Prozent der Finanzierungssumme ist deshalb bei einem Baudarlehen dringend zu empfehlen.

Bevor Sie mit Ihrer Bank die Höhe der Darlehenssumme festlegen, sollten Sie sich erstmal einen genauen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Stellen Sie hierzu Ihre monatliche Belastung durch Miete, Nebenkosten und Versicherungen den monatlichen Einkünften und Ihrem Eigenkapital gegenüber. Was übrig bleibt, kann für die monatliche Abzahlung des Baukredits verwendet werden. Mit unseren Baufinanzierungsrechnern ermitteln Sie die anfallenden Kosten Ihrer Baufinanzierung.

Holen Sie vor Abschluss eines Baufinanzierungskredits zuerst mehrere Angebote von verschiedenen Finanzinstituten ein und vergleichen Sie anschließend die Konditionen der Baukredite miteinander. Vor allem über Vergleichsportale für Baufinanzierungen bieten Banken immer wieder Baukredite mit sehr günstigen Zinsen an.

Im Gegensatz zum Sollzins enthält der Effektivzins alle preisbestimmenden Faktoren einer Finanzierung wie die Bearbeitungsgebühren oder die Nebenkosten. Damit hilft der Effektivzins Ihnen im Vorfeld, die tatsächlichen jährlich anfallenden Gesamtkosten eines Kredits zu bestimmen. Gleichzeitig können Sie anhand des Effektivzinses Angebote mit gleicher Laufzeit und identischem Volumen miteinander vergleichen.

Für Darlehensnehmer können schon minimale Zinsunterschiede von einem oder zwei Prozentpunkten große Auswirkungen auf die Höhe der Immobilienkosten haben. Je nach Zinshöhe kann die Finanzierung auf die komplette Laufzeit gerechnet entweder Mehrkosten verursachen oder dem Kreditnehmer eine satte Kostenersparnis einbringen, wodurch sich neue finanzielle Spielräume eröffnen.

Das Zinsniveau ist aktuell sehr niedrig. Eine günstige Zinsphase sollten sich Bauherren nach Möglichkeit langfristig über einen Zeitraum von mindestens zwölf Jahren oder länger sichern, denn eine Zinsfestschreibung über ein Jahrzehnt oder länger schafft vor allem eines: Planungssicherheit.

Vereinbaren Sie mit Ihrer Bank nach Möglichkeit einen hohen Tilgungssatz. Damit erzielen Sie eine deutlich schnellere Entschuldung, denn je höher die Tilgungsrate, desto schneller haben Sie den Kredit auch abbezahlt. vergleich.de empfiehlt eine Tilgungsrate von mindestens zwei Prozent – von einer Tilgung von nur einem Prozent raten wir hingegen ab.

Stellen Sie einen Tilgungsplan auf

Die Tilgung eines Baukredits kann sich je nach Höhe der Finanzierung über mehrere Jahrzehnte ziehen. Ziel ist es deshalb, dass das Baudarlehen bis zum Eintritt ins Rentenalter vollständig getilgt ist. Fragen Sie sich vor Kreditabschluss, wie lange die Finanzierung unter den gewählten Konditionen läuft. Setzen Sie sich anschließend grob einen Zeitrahmen, in dem Sie den Kredit vollständig getilgt haben möchten. Mit unserem Darlehensrechner errechnen Sie die Höhe der monatlichen Rate und erhalten einen entsprechenden Tilgungsplan.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach Fördermöglichkeiten, wie der Förderung Ihres Bauvorhabens durch die KfW. Auch durch die Vereinbarung von Sondertilgungen können Sie die Entschuldung deutlich beschleunigen.

Auch wenn eine hohe monatliche Tilgungsrate für eine schnelle Entschuldung sorgt, sollte Sie den Gürtel nicht zu eng schnallen. Achten Sie vielmehr auf einen ausreichend großen Spielraum für Anschaffungen, Urlaube oder Freizeitaktivitäten, denn eine Baufinanzierung kann sich mitunter über Jahrzehnte hinziehen. Kalkulieren Sie zu eng, kann die Lebensqualität darunter leiden.

Wie entwickeln sich die Zinsen für Baugeld in der nächsten Zeit? vergleich.de veröffentlicht regelmäßig Auszüge aus den aktuellen Prognosen der Dr. Klein & Co. AG und der Interhyp AG zur aktuellen Zinsentwicklung. Lesen Sie, in welche Richtung sich die Bauzinsen kurz-, mittel- oder langfristig bewegen werden und welche Faktoren oder aktuelle Geschehnisse die Entwicklung der Bauzinsen nachhaltig beeinflussen.

Aktueller Kommentar (März 2015 )

„... In Erwartung der angekündigten EZB-Maßnahme fielen die Renditen deutscher Staatsanleihen und die sich daran orientierenden Pfandbriefrenditen in den letzten Monaten deutlich. In der Folge boten Kreditinstitute immer günstigere Immobilienkredite an. So fiel der Zinssatz in den letzten sechs Monaten bei einer 10-jährigen Zinsbindung um ca. 0,6 Prozentpunkte.

Kunden, die heute eine Baufinanzierung abschließen, sollten sich bewusst sein, dass die momentan sehr niedrigen Baufinanzierungszinsen eine absolute Sondersituation darstellen. Diese ist dadurch entstanden, dass das Zinsniveau in Deutschland auf Grund der europäischen Staatsschuldenkrise und der daraus resultierenden Maßnahmen der EZB stark zurückging.

Wie sieht die Situation aber in zehn Jahren aus, falls dann eine Anschlussfinanzierung am Ende der Zinsbindung benötigt wird? Mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit werden die Zinsen dann deutlich über dem heutigen Niveau liegen. Folgendes Beispiel soll mögliche Konsequenzen verdeutlichen: Ein Darlehen über 200.000 Euro, einem Sollzinssatz von 1,5 Prozent, einer 1-prozentigen Tilgung und einer monatlichen Rate von ca. 417 Euro hat nach 10-jähriger Zinsbindung eine Restschuld von ca. 179.000 Euro. Bei einem Anschlussfinanzierungszins von vier Prozent steigt die monatliche Rate auf rund 788 Euro, bei einem Zins von 6 Prozent auf etwa 1.087 Euro. Bei diesen Rechenbeispielen wurde in beiden Fällen eine Tilgung von einem Prozent unterstellt.

Welche Lösungsmöglichkeiten gibt es, wenn in Zukunft nicht erhebliche Eigenmittel zur Reduzierung der Restschuld oder zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung stehen?

– Es sollte möglichst keine bisher standardisierte Zinsbindung von zehn Jahren gewählt werden, der Kreditnehmer sollte sich stattdessen die niedrigen Zinsen längerfristig sichern. Der Aufschlag von einer 10-jährigen zu einer 20-jährigen Zinsbindung liegt in der Regel nur bei 0,5 bis 0,8 Prozentpunkten.

– Finanzierungskunden vereinbaren am besten von vornherein eine höhere Tilgung. Zwei Prozent sollten es mindestens sein, ein höherer Prozentwert wäre noch besser. In dem obigen Beispiel sinkt die Restschuld bei 2,5 Prozent Tilgung nach zehn Jahren auf ca. 146.000 Euro.

– Sondertilgungsoptionen sollten wenn möglich jährlich genutzt werden. Auch wenn nur kleine Beträge zurückgeführt werden, profitieren Kreditnehmer durch den Zinseszinseffekt langfristig stark davon....“


Tendenz:

kurzfristig:schwankend seitwärts
langfristig: steigend

(Quelle: Dr. Klein & Co. AG)

Aktueller Kommentar (März 2015 )

„...Insgesamt hält sich Deutschland als wirtschaftliches Schwergewicht vergleichsweise gut. Investoren hatten daher in den vergangenen Wochen verstärkt zu hiesigen Papieren und Pfandbriefen gegriffen. Die Renditen der zehnjährigen Bundesanleihen waren wegen der hohen Nachfrage auf ein Rekordtief von unter 0,3 Prozent gefallen. Auch die zehnjährigen Pfandbriefrenditen sind gesunken und liegen aktuell bei unter 0,7 Prozent. Banken können Immobilienkredite daher günstig refinanzieren und attraktive Zinssätze anbieten. Die Konditionen für Darlehen liegen für die Mehrheit der Kreditnehmer bei rund 1,4 Prozent, wenn sie sich für ein Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung entscheiden und ausreichend Eigenkapital einbringen. Bestkonditionen liegen bei rund 1,2 Prozent. Wir gehen davon aus, dass die Konditionen in den nächsten Wochen insgesamt niedrig bleiben. Das Ankaufprogramm kann jedoch dazu führen, dass Anleger die Chancen an verschiedenen Anleihemärkten anders einschätzen – was die Zinskonditionen bei Darlehen schwanken lassen kann. [...] Wir raten Immobilienkäufern unvermindert, die Konditionsersparnis durch die niedrigen Kreditzinsen direkt in eine hohe Anfangstilgung zu investieren. Wer etwa statt mit zwei jetzt mit drei oder mehr Prozent Anfangstilgung startet, verringert die Kreditlaufzeit und die Restschuld bei der Anschlussfinanzierung. Vor diesem Hintergrund sollten liquiditätsstarke Kreditnehmer auch Volltilgerdarlehen prüfen. Ratsam ist es für Immobilieninteressenten in Anbetracht der hohen Nachfrage auf dem Immobilienmarkt auch, sich rechtzeitig über mögliche Darlehensformen und Ausgestaltungen der eigenen Finanzierung zu erkundigen. So sparen Kaufinteressenten dann wertvolle Zeit, wenn sie ein geeignetes Objekt gefunden haben. Schließlich lassen sich bei einer frühzeitigen Beschäftigung mit dem Thema auch schon zahlreiche notwendige Unterlagen zusammentragen....“


Tendenz:
kurzfristig (4 Wochen): gleichbleibend
mittel - bis langfristig: steigend

(Quelle: Interhyp AG)

Mit dem Zins-Chart von vergleich.de bieten Sie ihren Besuchern einen kurzen, aber prägnanten Einblick in die aktuelle Bauzinsen-Entwicklung.  Das Zins-Chart zeigt in einem Vergleichszeitraum von 60 Tagen und einer Laufzeit von 10 Jahren den momentan günstigsten Baufinanzierungszins am Markt an. Die tägliche Aktualisierung des Zins-Charts stellt somit sicher, dass immer nur der tagesaktuellste und günstigste Zinssatz dargestellt wird. Unser Service ist für Sie natürlich kostenlos.


Zinsentwicklung
Zinsentwicklung vergleich.de

Kopieren Sie den untenstehenden Text einfach in den HTML-Quellcode Ihrer Webseite und das Zins-Chart zur Entwicklung der Bauzinsen wird angezeigt. Bei Bedarf können Sie die Farbe des Zins-Charts individuell auf Ihre Bedürfnisse anpassen.


Baufinanzierung Vergleich - So finden Sie den günstigsten Anbieter für Baugeld

Sie haben sich mit unserem Baugeld Index ein umfassendes Bild über die Zinsentwicklung der letzten Jahre gemacht und sind durch unsere Tipps zur Baufinanzierung informiert, was Sie bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung alles beachten müssen? Dann sollten Sie unseren Baufinanzierung Vergleich durchführen. Über unseren Baugeld Vergleich erhalten Sie bis zu vier Angebote gleichzeitig, den stets am Markt aktuellsten Zins und können die Konditionen regionaler und überregionaler Anbieter miteinander vergleichen. Wir bieten Ihnen Top Zinsen mit Bestzinsgarantie.

Baufinanzierung Vergleich