Warum sollte ich eine Private Unfallversicherung abschließen?Unfälle passieren jeden Tag – ein kurzer Augenblick der Unachtsamkeit genügt. Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur für Berufstätige und auch dort nur für Unfälle am Arbeitsplatz und auf den dazugehörigen Wegstrecken. Die Mehrheit der Unfälle (ca. 70 Prozent) passiert aber in der Freizeit – also zu einer Zeit, in der die gesetzliche Unfallversicherung nicht wirksam ist. Daher ist eine zusätzliche Absicherung sinnvoll.
Besonders wichtig ist eine private Unfallvorsorge für Kinder, Hausfrauen und Rentner, da diese nur eingeschränkten oder gar keinen Schutz aus der gesetzlichen Unfallversicherung erhalten. Für wen ist die Private Unfallversicherung sinnvoll?Für Berufstätige ist die Private Unfallversicherung sinnvoll, da die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Unfällen am Arbeitsplatz oder auf den direkten Wegstrecken von oder zum Arbeitsplatz leistet. Die meisten Unfälle ereignen sich aber in der Freizeit, also dann, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht leistet.
Besonders wichtig ist die Private Unfallversicherung für Kinder, Hausfrauen und Rentner, da diese nur eingeschränkten oder gar keinen Schutz aus der gesetzlichen Unfallversicherung genießen. Ein Unfall liegt vor, wenn eine Person durch ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis unfreiwillig gesundheitlich geschädigt wird. Dazu zählen auch Verrenkungen, Risse und Zerrungen, die durch eine erhöhte Kraftanstrengung verursacht worden sind. Wann und wo gilt eine Private Unfallversicherung?Eine Private Unfallversicherung gilt rund um die Uhr und das weltweit. Weshalb ist gerade für Kinder eine Private Unfallversicherung wichtig?Kinder sind durch die gesetzliche Unfallversicherung lediglich im Kindergarten bzw. in der Schule und auf den dazugehörigen direkten Wegstrecken. Aber 80 Prozent der Kinderunfälle geschehen in der Freizeit. Darüber hinaus haben Kinder in der Regel keinen Anspruch auf die gesetzliche Altersvorsorge. Hier ist die Unfallversicherung die einzige Möglichkeit der finanziellen Absicherung. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen während der Arbeit und auf dem Weg von und zur Arbeitsstelle. Hausfrauen genießen somit keinen gesetzlichen Unfallversicherungsschutz. Die Private Unfallversicherung stellt die einzige Möglichkeit der finanziellen Absicherung dar. Führt ein Unfall zu einer dauernden Beeinträchtigung von mindestens 50 Prozent, erhalten Sie die im Vertrag vereinbarte monatliche Rente lebenslang ausgezahlt. Die Unfallrente kann zusätzlich zur Invaliditätsleistung abgeschlossen werden.
Als Berufstätiger sollten Sie Ihre monatlichen Rentenzahlungen besser über eine Berufsunfähigkeitsversicherung abdecken, da diese nicht nur bei Unfällen, sondern auch im Falle einer Krankheit greift.
Die Vereinbarung einer solchen Unfallrente ist jedoch vor allem für Kinder empfehlenswert, da diese weder Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.
Invalidität bedeutet, dass nach einem Unfall ein bleibender Schaden zurückbleibt und die versicherte Person aufgrund des Unfalls dauerhaft in ihrer körperlichen und/oder geistigen Leistungsfähigkeit eingeschränkt ist. Die Invalidität wird in der Regel auf Basis eines ärztlichen Gutachtens bestimmt. Im Rahmen der so genannten Gliedertaxe werden einzelnen Körperteilen Prozentzahlen zugeordnet, die dem Invaliditätsgrad entsprechen und aus denen sich die Höhe der Leistungen ergibt. Bei Verlust eines Daumens werden beispielsweise 20 Prozent der versicherten Leistung ausgezahlt, bei Verlust eines Auges 50 Prozent. Grundsätzlich ja. Eine Private Unfallversicherung gilt 24 Stunden am Tag – und das weltweit.
Lediglich bei einigen Extremportarten (z.B. Tauchen, Drachenfliegen) sowie bei bestimmten Berufsgruppen (Berufstaucher, Berufsflieger) leisten die meisten Versicherungsgesellschaften nicht. Ich betreibe eine Risiko-Sportart. Hätte das Auswirkungen auf meine Private Unfallversicherung?Hier empfiehlt es sich, die Versicherungsbedingungen genau durchzulesen, da einige Versicherungsgesellschaften bestimmte Risikosportarten versichern, andere nicht oder nur gegen einen Aufschlag. Ja. Eine Private Unfallversicherung gilt 24 Stunden am Tag, während des Berufes und in der Freizeit – und das weltweit. Gilt meine Private Unfallversicherung auch im Ausland?Ja. Der Versicherungsschutz der Privaten Unfallversicherung gilt generell weltweit. Bitte informieren Sie Ihren Versicherer unverzüglich über den Berufswechsel. Möglicherweise unterliegt Ihr neuer Beruf einem anderen Unfallrisiko als Ihr alter Beruf – möglicherweise ergeben sich daraus auch neue Beiträge für Sie. Kommen Sie Ihrer Informationspflicht nicht nach, müssen Sie im Falle eines Unfalles unter Umständen mit Leistungskürzungen hinnehmen. Wie errechnen sich die Beiträge einer Privaten Unfallversicherung?Die Beiträge der Privaten Unfallversicherung hängen natürlich zunächst einmal vom Umfang und der Höhe der von Ihnen gewünschten Leistungen ab. Außerdem hängt die Höhe der Beiträge von der beruflichen Tätigkeit, von risikoreichen Hobbies sowie vom Geschlecht ab. Frauen bekommen oft günstigere Beiträge, das Sie zumeist in vorteilhaftere Risikogruppen eingestuft werden. Die meisten Versicherungen können in der Regel drei Monate vor Vertragsablauf gekündigt werden. Verträge, die für eine Dauer von mehr als fünf Jahren vereinbart wurden, können zum Ende des 5. oder jedes darauf folgenden Jahres mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden.
Sie können auch kündigen, wenn der Versicherer im Falle eines Unfalles Schadensleistungen erbracht hat. In diesem Fall genießen Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht, d.h. sie können entweder fristlos oder aber zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. (Tipp: Wir empfehlen Ihnen, erst zum Ablauf des Versicherungsjahres zu kündigen, da Ihr Versicherer so oder so ein Anrecht auf Zahlung der vollen Jahresprämie hat. Ihre Kündigung muss spätestens einen Monat nach Zahlung der Leistungen beim Versicherer vorliegen.
Ein außerordentliches Kündigungsrecht gilt auch, wenn gegen den Versicherer Klage auf Zahlung einer Leistung erhoben wurde.
Das Versicherungsgesetz ändert sich nicht selten, neue Tarifeinheiten werden konzipiert und verschiedene Regelungen modifiziert. Damit Sie keine News verpassen, bieten wir im kostenlosen Newsletter von vergleich.de monatlich einen umfassenden Überblick über alle wichtigen Themen. |
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