Immobilien gelten als krisensichere Altersvorsorge und gerade vor dem Hintergrund günstiger Baugeldzinsen kann es sich lohnen, über eine vermietete Immobilie langsfristig Vermögen aufzubauen. Damit das Kaufvorhaben auch auf einem sicheren Fundament steht, haben wir Ihnen die wichtigsten Informationen zusammen gestellt.
Wann spricht man von Renditeobjekten?
Als Renditeobjekte gelten Mehrfamilienhäuser, Wohn- und Geschäftshäuser mit weniger als 50% Gewerbeanteil und Gewerbeimmobilien – zum Beispiel Arztpraxen, Büros und Einzelhandelsmärkte. Die langfristige Geldanlage in ein Renditeobjekt ist nach wie vor eine der zuverlässigsten und rentabelsten Möglichkeiten, Kapital zu sichern und zu vermehren. Der Wertverlust ist – bei der richtigen Immobilie – gering, zudem besteht kein Inflationsrisiko. Wer jetzt zuschlägt, kann sich zudem günstige Zinsen sichern.
Experten raten zum Einsatz von Eigenkapital
Vor allem in Phasen niedriger Guthabenverzinsung sollten Kapitalanleger zumindest teilweise Eigenkapital in die Finanzierung einbringen. Die Ersparnisse sind somit äußerst solide investiert, die Banken honorieren einen höheren Eigenkapitalanteil mit günstigeren Konditionen.
Unerwartete Ausgaben einkalkulieren
Eigentümer einer vermieteten Immobilie müssen mit ungeplanten Kosten für Reparaturen oder Nachzahlungen rechnen. Experten empfehlen, rund 20 Prozent des Gesamtinvestitionsaufwandes als Vermögensrückhalt für Folge- oder Mehrkosten an der Seite zu haben. Die Finanzierung einer Kapitalanlage-Immobilie sollte so aufgebaut sein, dass der Käufer einen Mietausfall von bis zu zwölf Monaten mit seinem regulären Einkommen überbrücken kann.
Erfolgsfaktor Marktkenntnisse
Die Höhe der ortstypischen Miete, die Beliebtheit des Viertels als Wohngegend und die Fluktuation der Mieter vor Ort sind Themen, mit denen sich der Käufer auseinander setzen muss, um die Vermietbarkeit einer Immobilie realistisch einschätzen zu können. Neben der persönlichen Besichtigung können offizielle Mietspiegel, Informationen zu Vermieterverbänden, vergleichbare Mietgesuche und Immobilienanzeigen von Nutzen sein.
Auf die Nähe zum eigenen Wohnort achten
Besonders in der Kapitalanlage unerfahrene Privatkunden sollten sich auf Immobilien beschränken, die höchstens 100 km vom eigenen Wohnort entfernt sind. Die aktuelle Einschätzung des Marktes lässt sich so besser vornehmen, der zeitliche Aufwand bei einem Mieterwechsel oder kurzfristig auftretenden Problemen lässt sich so minimieren.
Rendite nicht überbewerten
Kapitalanleger müssen im Vorfeld genaue Investitionsrechnungen für die erwartete Rendite durchführen. Vorsicht ist bei allzu attraktiv erscheinenden Rendite-Versprechungen geboten. Renditen von acht Prozent oder mehr, sollte der Anleger skeptisch begegnen. Hohe Rendite bedeutet immer auch hohes Risiko. Statt auf die Höhe der Rendite zu achten, sollte geprüft werden, worauf die Berechnungen basieren und ob die Annahmen langfristig gelten.
Mieteinnahmen prüfen
Immobilienanleger sollten sich nicht nur Mietverträge zur Prüfung aushändigen, sondern sich auch den regelmäßigen Mieteingang bescheinigen lassen. Dies erfolgt in der Regel durch Einsicht in die Kontoauszüge des Vorbesitzers.
Einsicht in die Protokolle der Eigentümerversammlung
Um vor bösen und vor allen Dingen teuren Überraschungen gefeit zu sein, empfehlen Experten, sich mindestens die Protokolle der letzten drei Eigentümerversammlungen übergeben zu lassen. Die Protokolle weisen aus, welche Maßnahmen geplant sind und welche Kosten möglicherweise auf den neuen Eigentümer zukommen.
Nicht nur an die Steuervorteile denken
Wesentlich wichtiger als die Steuervorteile, die sich bei einer Kapitalanlage in Immobilien ergeben, sind ein angemessener Kaufpreis und eine solide Finanzierung. Das Argument der Steuervorteile sollte daher niemals kaufentscheidend sein.
Spezialisten einbeziehen
Die Mehrheit der Kreditinstitute unterscheidet, ob die Immobilie für die eigene Nutzung oder zur Kapitalanlage gekauft wird. Folglich ist es wichtig, versierte Finanzierungsberater an der Seite zu haben. Wir empfehlen bei der Finanzierung die Spezialisten von der Dr.Klein & Co. AG. Die Finanzierungsexperten des mehrfachen Testsiegers bei der Stiftung Warentest unterstützen Sie bei der Finanzierung Ihres Traums. Nutzen Sie außerdem unseren bequemen Baufinanzierung-Vergleich.
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