Damit im Alter keine Wünsche offen bleiben, lohnt es sich, frühzeitig vorzusorgen. Wir zeigen Ihnen, was es mit Riester-Rente, Basisrente und privater Rentenversicherung auf sich hat.
Da die gesetzliche Rente im Normalfall nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, kann von der Wunscherfüllung im Alter träumen, wer privat vorsorgt. Deshalb gibt es verschiedene Modelle, mit denen das Altersgeld aufgebessert werden kann.
Die Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte, private Altersvorsorge. Alle pflichtversicherten Arbeitnehmer können die Riester-Rente zusätzlich abschließen. Der Beitrag wird dabei je nach Einkommen berechnet, die staatliche Förderung besteht aus Zuschüssen für den Versicherten (154€ im Jahr), eventuell den Ehepartner und einer Zulage von 185€ für jedes Kind. Für Nachwuchs, der ab 2008 geboren ist, bekommen Sie sogar 300€. Die Vorteile der Riester-Rente liegen neben der staatlichen Förderung vor allem im Pfändungsschutz und in den steuerlichen Vorteilen über Sonderausgabenabzüge. Zudem kann für Wohneigentum die gesamte angesparte Summe entnommen werden. Beim Riestern besteht eine Kapitalerhaltungsgarantie, d.h., zu Beginn der Auszahlung muss mindestens die Summe der eingezahlten Beträge zur Verfügung stehen.
Allerdings darf der Versicherte erst ab dem 60. Lebensjahr auf das Geld zugreifen. Bei Rentenbeginn können 30% des Guthabens direkt ausbezahlt werden. Die Auszahlungen sind über den gesamten Zeitraum voll steuerpflichtig. Förderunschädlich vererbbar ist die Riester-Rente nur auf Ehepartner – uneheliche Partner bleiben außen vor.
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Basis- oder Rürup-Rente
Mit der nach Bert Rürup benannten Rürup- oder Basis-Rente können Einzahlungen bis zu 20.000 Euro pro Jahr steuerlich anteilig abgesetzt werden. Auch sie wird damit staatlich gefördert. Zudem werden in der Ansparphase keine Steuern erhoben. Ein Vorteil vor allem für Selbstständige liegt in der flexiblen Einzahlung, auch Einmalzahlungen sind möglich.Die Rürup-Rente garantiert ähnlich wie die Rieser-Rente lebenslange Auszahlung.
Die Nachteile liegen in der beschränkten Vererbbarkeit und der steuerlichen Belastung ab Rentenauszahlung. Zudem ist keine einmalige Kapitalauszahlung möglich, das Konzept funktioniert als Leibrente.
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Private Rentenversicherung
Rentenpolicen gehören zur Sparte der Lebensversicherung, Allerdings wird hier nicht für den Todesfall vorgesorgt – im Gegenteil: Wer eine private Rentenversicherung abschließt, sorgt für ein möglichst langes Leben vor. Den angesparten Betrag können sich Versicherte im Regelfall entweder als Rente oder auf einen Schlag auszahlen lassen. Das erhaltene Geld wird relativ niedrig (lediglich zu 18%) versteuert. Die Gesellschaften garantieren allerdings immer nur einen Teil der Rente.
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