Für Banken ist die Auswertung der Geschäftsunterlagen von Freiberuflern zudem aufwendiger. Inoffiziell spricht man sogar von „schwarzen Listen“ für bestimmte Berufsgruppen. Falls doch ein Kredit bewilligt wird, geschieht das oft zu vergleichsweise schlechten Konditionen.
Um das Sicherheitsdenken der Banken zufrieden zu stellen, benötigen Selbständige für eine Finanzierung in vielen Fällen einen Bürgen. Oder sie schließen eine Kapitallebensversicherung ab und müssen dann neben Kreditraten auch noch Versicherungsbeiträge leisten.
Selbständigen-Kredite werden attraktiver für Banken
Mit der Finanzkrise hat ein Umdenken bei den Banken eingesetzt. Sie suchen verstärkt nach neuen Einnahmequellen und Zielgruppen. Eine knappe Handvoll bietet inzwischen Finanzierungen speziell für Selbstständige an. vergleich.de hat deshalb einen der beliebtesten Kredite für Selbständige und Freiberufler, den Selbständigen-Kredit von Barclaycard, für Sie analysiert:
Bei den Vergabekriterien für den Selbständigen-Kredit macht Barclaycard keinen Unterschied zwischen Angestellten und Selbständigen. Als Sicherheit muss nur der letzte Einkommenssteuerbescheid vorgelegt werden. Daraus ergibt sich, dass die Selbständigkeit des Kunden mindestens ein Jahr bestehen muss. Die Kredithöhe kann zwischen 1.000 und 35.000 Euro liegen, die Laufzeit der Finanzierung zwischen 12 und 84 Monaten.
Als Jubiläumsangebot zum zwanzigjährigen Bestehen von Barclaycard wurde die Untergrenze für den effektiven Jahreszins von 3,9 auf 2,9 Prozent abgesenkt. Dieses Angebot gilt bis zum 16.10.2011. Der jeweilige Zins ist dabei abhängig von der Bonität des Kreditnehmers und der Laufzeit der Finanzierung. Deshalb wird er nur bei einem kleinen Teil der Antragsteller 2,90 Prozent ausmachen. Nichtsdestotrotz schneiden die durchschnittlichen Kreditzinsen von Barclaycard im Branchenvergleich gut ab. Grundsätzlich gilt, dass negative Schufa-Einträge - wie bei anderen Kreditgebern auch - zu einer Ablehnung des Antrags führen können.
Kostenlose Aufstockung und Sondertilgungen möglich
In anderen Bereichen kommt Barclaycard seinen Kunden weiter entgegen. Falls ein bestehender Kredit nicht mehr ausreicht, kann die Finanzierung kostenlos aufgestockt werden. Normalerweise gestaltet sich die Erweiterung eines bestehenden Kredits für Selbständige schwierig, wenn dieser bereits das Schufa-Register des Antragstellers belastet.
Ein weiterer Vorteil: Barclaycard geht auf die schwankenden Einkommensverhältnisse von Freiberuflern ein und erlaubt kostenlose Sondertilgungen. Falls es also für den Selbständigen gut läuft, kann er neben der vereinbarten Kreditrate zusätzliche Abzahlungen vornehmen.
Auch das achtwöchige Rückgaberecht ist positiv zu sehen. Kunden können ihre Entscheidung für den Selbständigen-Kredit innerhalb dieses Zeitraums noch einmal überdenken. Es fallen darüber hinaus keinerlei Bearbeitungsgebühren an, und der Kredit ist an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden.
Sie können übrigens zusammen mit dem Selbständigen-Kredit ein sogenanntes „Sicherheitspaket“ bei Barclaycard abschließen. Die Variante für Angestellte und Selbständige schützt sie bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall. Arbeitslose erhalten zum Beispiel eine Bewerbungsberatung und juristische Erstberatung. Oft wird das „Sicherheitspaket“ älteren Arbeitnehmern mit unsicherer Jobsituation empfohlen. Die Vor- und Nachteile des Selbständigen-Kredit von Barclaycard im Überblick:- Nur letzter Einkommenssteuerbescheid nötig
- Kostenlose Aufstockung möglich
- Kostenlose Sondertilgung möglich
- Keine Bearbeitungsgebühr
- 8 Wochen Rückgaberecht
- Verwendungszweck ist frei und muss nicht angegeben werden
- Zusätzliche Absicherung bei Abschluss eines Barclaycard-Sicherheitspakets
- Mindestens ein Jahr Selbständigkeit nötig
- Negative Schufa-Einträge können zur Ablehnung des Kreditantrags führen
- Bonitätsabhängige Zinsen: Das heißt, der Zinssatz wird individuell ermittelt und steht erst nach Beantragung fest
Das vergleich.de Fazit zum Selbständigen-Kredit der Barclaycard:Für Selbständige und Freiberufler, die oft um Kredite kämpfen müssen, ist der Selbständigen-Kredit der Barclaycard eine interessante Finanzierungsmöglichkeit. Der Kredit ist ganz besonders flexibel und bietet viele Sonderlösungen speziell für Freiberufler. Die Contra-Argumente treffen auf die Produkte anderer Anbieter genauso zu. Der durchschnittliche Kreditzins schneidet im Branchenvergleich gut ab.
Auf der Website von Barclaycard können Sie sich direkt über den Selbständigen-Kredit informieren. Weitere Finanzierungsmöglichkeiten finden Sie in unserem Ratenkredit Vergleich speziell für Selbstständige. 
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