Der vergleich.de Newsletter im Juni 2012

Kredit oder kein Kredit - das ist hier die Frage

Der Einfluss des SCHUFA-Scores auf die Kreditvergabe
Einen Kredit zu beantragen, ist heute relativ einfach: Sie nutzen einen Ratenkredit Vergleich und geben dort Ihren Wunschbetrag und -dauer ein. Sie erhalten dann - geordnet nach der Höhe der Zinssätze - verschiedene Banken zur Auswahl. Haben Sie sich für einen der Anbieter entschieden, stellen Sie Ihren Antrag. Die Bank wird dann überprüfen, ob Sie alle Annahmevoraussetzungen erfüllen. Unter anderem prüft sie dabei auch Ihre Kreditwürdigkeit; dies geschieht in den meisten Fällen mit Hilfe des bei der SCHUFA hinterlegten Score-Wertes.

Dabei handelt es sich um eine Statistik, aus der hervorgeht, wie wahrscheinlich die pünktliche Rückzahlung des Kredites durch den Kunden ist. In die Berechnung des persönlichen Scores fließen aber nicht nur ältere Kredite mit ein, sondern ebenso das Zahlungsverhalten bei Bestellungen oder bei der Bedienung von Ratenzahlungen. Als Grundlage für die Scoreberechnung werden die Daten anderer Kunden mit ähnlichen Merkmalen hinzugezogen.

Aus diesen Informationen und den eigenen, aktuell vorliegenden Daten berechnet die SCHUFA dann die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie Ihren Kredit rückzahlen. Haben Sie beispielsweise einen Scorewert von 95 Prozent, liegt die Wahrscheinlichkeit der pünktlichen Kredittilgung bei 95 Prozent. Das Risiko, dass Sie Ihren Kredit nicht zuverlässig abbezahlen, beträgt somit 5 Prozent. Laut der SCHUFA besteht damit ein geringes bis überschaubares Risiko, dass der Kredit nicht bedient werden kann.

Wichtige Kriterien zur Berechnung des SCHUFA-Scores
Der Score-Wert setzt sich aus unterschiedlichen Merkmalen zusammen. Neben den allgemeinen Daten zur Person selbst, fließen auch die bisherigen Kreditaktivitäten, die Kreditnutzung sowie vergangene Zahlungsstörungen in die Scoreberechnung mit ein. Die SCHUFA unterscheidet dabei zwischen Positiv- und Negativmerkmalen. Positivmerkmale beeinflussen die Kreditvergabe nicht negativ, dazu zählen zum Beispiel die Eröffnung eines Girokontos oder die ordnungsgemäße Tilgung eines Kredites. Auch ein seltener Wohnsitzwechsel und wenige Kreditaufnahmen haben einen positiven Einfluss auf den SCHUFA-Score.

Negativ auf den Score-Wert wirken sich beispielsweise unbezahlte Forderungen, Mahnbescheide oder Vertragskündigungen wegen Zahlungsverzug aus. Diese Einträge bleiben drei Jahre bestehen. Dagegen werden Angaben zu Girokonten und Kreditkarten direkt nach deren Kündigung gelöscht. Der Score-Wert selbst wird alle drei Monate aktualisiert.

So können Sie Ihren Score-Wert verbessern
Auf den SCHUFA-Score können Sie Einfluss nehmen. Der beste Weg ist natürlich eine positive Zahlungsmoral. Dazu gehört vor allem, dass Sie Ihre Rechnungen und Kredite pünktlich bezahlen und Ihren Kreditrahmen nicht überziehen. Sollten Sie einmal eine Rate nicht pünktlich zahlen können, versuchen Sie, dies schnellstmöglich nachzuholen.

Sind Sie auf der Suche nach einem Ratenkredit und möchten sich mehrere Angebote einholen, achten Sie auch darauf, welches Merkmal der Bankmitarbeiter bei der SCHUFA-Abfrage benutzt. Laut eines aktuellen Tests der Zeitschrift „Finanztest“ verwenden vor allem Filialbanken noch immer häufig das Merkmal „Anfrage Kredit“ statt der unkritischen „Anfrage Kreditkonditionen“. Die SCHUFA kann dadurch nicht erkennen, dass Sie sich lediglich ein Angebot einholen wollten, sondern sieht nur, dass Sie diesen Kredit nicht bekommen haben. Dies führt zu einer negativen Bewertung und somit zu einer Herabsetzung des SCHUFA-Score. Fragen Sie also wenn nötig beim Bankmitarbeiter nach und weisen Sie ihn auf das korrekte Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ hin. Die meisten Direktbanken, die Sie auch in unserem Ratenkredit Vergleich finden, haben übrigens ihre SCHUFA-Abfrage automatisiert und verwenden deshalb automatisch das richtige Merkmal.

vergleich.de Tipp: Sie möchten wissen, warum Ihr Kreditwunsch abgelehnt wurde oder warum Ihnen die Banken nur schlechte Zinsen anbieten? Dann können Sie mit einer kostenlosen Eigenauskunft herausfinden, welche Informationen bei der SCHUFA über Sie gespeichert sind. Finden Sie fehlerhafte Eintragungen, können Sie diese korrigieren und so Ihren Score-Wert verbessern.

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