SCHUFA Score - Ihre Kreditwürdigkeit in Zahlen?

Schufa Score - was genau ist das?

Der SCHUFA Score Wert stellt eine Prognose dar, mit  welcher Wahrscheinlichkeit Kredite termingerecht zurückgezahlt werden oder Rechnungen vertragsgemäß beglichen werden. Um diesen SCHUFA Score Wert zu ermitteln, werden verschiedene Daten benötigt. vergleich.de hat Ihnen alle wichtigen Details zu diesem Thema zusammen gestellt.

Was ist der SCHUFA Score?

Ein SCHUFA-Score (Punktwert) stellt eine Prognose über das künftige Verhalten von Personengruppen dar, die auf der Grundlage von statistisch-mathematischen Analyseverfahren berechnet wird. Es handelt sich also nicht um die Bewertung der Bonität eines konkreten Kunden, sondern um die Einschätzung der Kreditwürdigkeit einer Gruppe, der dieser Kunde angehört. Dieser Score variiert je nach angefragtem Unternehmen. Deswegen kann es bei unterschiedlichen Vertragspartnern auch unterschiedliche Scores geben. Hierbei wird unterschieden in den drei Gruppen:

  • Banken-, Leasing- und Kreditkartenunternehmen,
  • Handelsunternehmen,
  • Telekommunikationsunternehmen.

Der SCHUFA Score, gemessen in Werten zwischen 0 (schlechtester Wert) und 100 (bester Wert), soll also das durchschnittliche Risiko aller Personen mit gleichem Datenprofil charakterisieren. Er wird ergänzt um einen Prozentsatz, der angibt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit einer Störung bei Kunden mit diesem Datenprofil ist.

Wo wird der SCHUFA Score gespeichert?
Das Score-Ergebnis wird nicht im SCHUFA-Datenbestand gespeichert und ist deshalb auch nicht Inhalt der Eigenauskunft an den Betroffenen. Sie können ihn sich allerdings bei der SCHUFA zusätzlich errechnen lassen, wenn Sie im Formular der Eigenauskunft einen entsprechenden Hinweis in das Feld "Frühere Namen" eintragen. Hier ist von Ihnen auch zu vermerken, wenn Sie nur den SCHUFA Score ohne weitere Eigenauskunft und für welchen Unternehmenszweig Sie ihn wünschen. Dieser Service kostet 3 Euro Grundgebühr zuzüglich 1 Euro je mitgeteiltem Score.

Die SCHUFA ist allerdings nicht bereit, die Berechnung des Scores zu veröffentlichen, da sie hierdurch Risiken für die Aussagekraft des Scores sieht. Denn "kriminelle" Subjekte könnten dann Ihren SCHUFA Score zu Ihren Gunsten beeinflussen.

Ist ein SCHUFA Scorewert veränderbar?

Ein SCHUFA Scorewert kann sich verbessern oder verschlechtern, denn die Informationen über Sie, die bei der SCHUFA gespeichert sind, können sich verändern.

Lässt sich der SCHUFA Score verbessern?

Ein Scorewert kann nicht an einzelnen Merkmalen festgemacht werden, aber es gibt einige Punkte die beachtet werden sollten um den Scorewert gegebenfalls zu verbessern:

  • Die Gesamtsumme der finanziellen Verpflichtungen im Überblick behalten
  • Bestehende finanzielle Verpflichtungen sollten immer pünktlich beglichen werden
  • Kreditrahmen sollten nicht überzogen werden
  • Finanzielle Verpflichtungen sollten im Einklang zu dem Einkommen stehen
  • Sollte mal eine Rechnung oder Rate vergessen worden sein, diese unbedingt schnellstmöglich nachholen

Was könnte im SCHUFA Score berücksichtigt sein?

Um den SCHUFA Score Wert zu ermitteln, werden nur Daten verwendet die bei der SCHUFA gespeichert sind und die Sie auch in der SCHUFA Auskunft er sehen können.

Negativmerkmale
Hat der Betroffene eine eidesstattliche Versicherungen abgelegt oder wurde Ihm eine Haftandrohungen ausgesprochen, so wirkt dies äußerst negativ auf seinen SCHUFA Score. Auch das vom einem Mobilfunkbetreiber gemeldete "Nichtbezahlen einer Rechnung" wirkt negativ auf den SCHUFA Score. Gleiches gilt für überzogene Girokonten, vergessene Ratenzahlungen etc.
 
Wohnsitzwechsel
Ein häufiger Wohnsitzwechsel wirkt wegen der "fehlenden" Stetigkeit negativ, ein seltener Wechsel positiv.
 
Alter
Hier gilt der Grundsatz, desto älter desto besser. Das beste Alter liegt bei ca. 50 Jahren. Das "schlechteste" bei 18. Also verbessern Sie Ihren Score durchs älter werden.
 
Kontoverbindungen
Ein häufiger Wechsel bzw. viele Kontoverbindungen wirken sich negativ auf Ihren Score aus. Trotzdem sollten Sie aber nicht ständig bei einer Bank bleiben.
 
Kreditaufnahme
Jede Kreditaufnahme wirkt dämpfend auf Ihren Score. Gerade häufige "Kleinkredite" bei Versandhäusern etc. können Ihren Score in den Keller treiben.
 
Diese Aufzählung lässt sich noch beliebig fortsetzen. Die genaue Berechnung und Zusammensetzung des Scores bleibt jedoch ein Geheimnis der SCHUFA Holding.

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Zitat ...

... des Bundesbeauftragten für den Datenschutz:

 "Ich teile nicht die bei den Aufsichtsbehörden vorherrschende Meinung, dass eine Beeinträchtigung schutzwürdiger Belange nicht zu erwarten sei. Denn die SCHUFA fügt durch die Bildung eines Scorewertes den Daten des Betroffenen einen zusätzlichen Wert hinzu, der diesen Daten einen bestimmten Stellenwert im Gesamtfeld der SCHUFA-Datei zuweist und den Charakter einer Bewertung hat.

Meine Bedenken habe ich den Aufsichtsbehörden mitgeteilt und darauf hingewiesen, dass - unabhängig von der Frage, ob eine Speicherung des Scorewertes im Rechtssinne erfolgt - die von den Vertragspartnern jederzeit abrufbare Information auch dem Betroffenen mitgeteilt werden müsse, wenn er eine Auskunft verlangt. Der Umfang des Auskunftsanspruchs nach dem BDSG sollte die Regelungen der EG-Datenschutzrichtlinie zu automatisierten Einzelentscheidungen (Art. 12 i.V.m. Art. 15) berücksichtigen und den durch die Datenverarbeitung gewonnenen Wert mit umfassen. Denn es ist nicht auszuschließen, dass dieser Scorewert für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit wesentliche Bedeutung erlangt. 

Für mich ist auch fraglich, ob die SCHUFA im Falle des Scorewerts tatsächlich "nur objektive Daten" übermittelt, wie es in der SCHUFA-Klausel festgelegt ist. Der Düsseldorfer Kreis hat sich hingegen darauf beschränkt, der SCHUFA zu empfehlen, einen Hinweis auf das Scoring-Verfahren in das Merkblatt zur SCHUFA-Klausel aufzunehmen und darüber hinaus sicherzustellen, dass die Vertragspartner, die an Privatpersonen Warenkredite vergeben, den Scorewert nur zu deren Gunsten nutzen und im Falle eines Auskunftsbegehrens das Scoring-Verfahren allgemein erläutern. Mir ist diese Position nicht recht verständlich, da eine Nichtberücksichtigung des Scorewertes für den Empfänger eben doch die Bedeutung hat, dass der - grundsätzlich in Betracht zu ziehende - Scorewert ungünstig sein muss."

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